ГРАЖДАНСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
ЗАКОНЫ КОММЕНТАРИИ СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Гражданский кодекс часть 1
Гражданский кодекс часть 2

Решение № 2-3409/2021 от 26.11.2021 Златоустовского городского суда (Челябинская область)

Дело

УИД 74RS0017-01-2021-004962-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2021 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Буланцовой Н.В.,

при секретаре Поздеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Симонову Дмитрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Симонову Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 623 344 руб. 09 коп., из которых: 542 134 руб. 43 коп., 31 464 руб. 54 коп. – начисленные проценты, 354 руб. – комиссии и платы, 49 391 руб. 12 коп. – неустойка за пропуски платежей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Симоновым Д.Г. заключен кредитный договор , в соответствии с которым, заемщик получил кредит в размере 572 000 руб.. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банк исполнил надлежащим образом. В настоящее время ответчиком обязанности по кредитному договору не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в связи с чем, заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, которое не исполнено. В результате неисполнения обязательств по договору образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 623 344 руб. 09 коп., из которых: 542 134 руб. 43 коп., 31 464 руб. 54 коп. – начисленные проценты, 354 руб. – комиссии и платы, 49 391 руб. 12 коп. – неустойка.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.51), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик Симонов Д.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ извещался судом по адресу регистрации, указанному в представленной суду адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д.44). Вместе с тем, за получением судебного извещения, направленного заказной почтой по месту регистрации, ответчик не явился. Почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления (л.д. 45, 52).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от него причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет (л.д.50).

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Симонова Д.Г., поданного адрес АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.12) и анкеты (л.д.16), между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный потребительского кредита на сумму 572 000 руб. на срок 1 826 дней, под 19,9% годовых, количество платежей – 60 (л.д.13-15).

Как следует из графика платежей (л.д.17-18), ежемесячный платеж составляет 15 189 руб., дата ежемесячного платежа – 21 число каждого месяца. Последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 016 руб. 67 коп Общая сумма подлежащая выплате 909167 руб. 67 коп.

Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного дога и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 15 индивидуальных условий договора, заемщик соглашается с открытием в рамках договора заёмщику счета, номер которого указан на первой странице индивидуальных условий. Банк взимает с заемщика комиссии по РКО: комиссия за выдачу денежных средств со счета – 1% при выдаче от 10 000 руб. 01 коп. до 50 000 руб. 01 коп., 5% – при выдаче от 50 000 руб. 01 коп. до 500 000 руб. 01 коп., 10% – при выдаче свыше 500 000 руб. 00 коп.. Рассчитывается от суммы операции. Плата на ведений счета (ежемесячная): 1 000 руб. – если остаток на сете от 1 000 руб., сумма остатка на счете – если остаток на счете менее 1 000 руб., если остаток на счете отсутствует – плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности. Плата за перевод – 1% от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1 000 руб.).

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанное Симоновым Д.Г. заявление, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту, АО «Банк Русский Стандарт» акцептовало ее путем выдачи кредита в размере 572 000 руб.

Подписанное Симоновым Д.Г. заявление на получение кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, содержат сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа. При этом своей подписью Симонов Д.Г. подтвердил, что с условиями договора полностью ознакомлен, условия кредитования, заявление-оферту на руки получил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

Согласно выписки по счету, расчету задолженности (л.д.7-10), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки платежей.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк воспользовался своим правом, выставив ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств в размере 644 414 руб. 09 коп., которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента направления (л.д.19).

До настоящего момента заемщиком свои обязательства не исполнены. Доказательств обратного не представлено.

Как следует из расчета Банка (л.д.7-10), задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 623 344 руб. 09 коп., из которых: 542 134 руб. 43 коп. – основной долг, 31 464 руб. 54 коп. – проценты, 49 391 руб. 12 коп. – платы (штрафы) за пропуск платежей, 354 руб. – комиссии и платы.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Поскольку заемщиком Симоновым Д.Г. не были исполнены обязательства по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании просроченного основного долга в размере 542 134 руб. 43 коп., начисленных процентов в размере 31 464 руб. 54 коп., а также комиссий в размере 354 руб. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию плата (штрафы) за пропуск платежей в размере 49 391 руб. 12 коп., как поименовано в расчете (л.д.9), фактически по условиям договора, расчету задолженности и выписки-счету является неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона при рассмотрении спора с участием гражданина, не являющегося субъектом предпринимательской деятельности, уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности, а также размер выплаченных денежных средств, приходит к выводу о том, что предъявленная ко взысканию неустойка в размере 49 391 руб. 12 коп., не соответствует принципу разумности и справедливости, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, приходит к выводу о снижении неустойки до 22 000 руб., размер которой не противоречит положениям п. 6 ст. 395 ГК РФ.

С учетом изложенного, с Симонова Д.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 595 952 руб. 97 коп..

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ на размер государственной пошлины не влияет.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 9 433 руб. 44 коп. (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Симонова Дмитрия Геннадьевича в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 595 952 руб. 97 коп., из которых: 542 134 руб. 43 коп. – сумма основного долга, 31 464 руб. 54 коп. – начисленные проценты, 354 руб. – комиссии и платы, 22 000 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 433 руб. 44 коп., а всего – 605 386 руб. 41 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Н.В.Буланцова

мотивированное решение составлено 03.12.2021