Гражданский кодекс часть 1

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Захаровой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» к Артемьевой ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АМКЦ» обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к Артемьевой О.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 145,76 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 382 рублей 92 копейки.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и Артемьевой О.А. был заключен договор потребительского займа №. ООО МК «МигКредит» имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик направил истцу заявление на получение займа в размере 60000 рублей.

Между ответчиком и ООО «МигКредит» договор займа заключен в электронном виде-через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн–заем. Данная система ООО «МигКредит» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества www.migcredit.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО «МигКредит» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов микрофинансовой компанией изложены в Общих условиях, предусматривающих заключение договоров с клиентами путем обмена электронными сообщениями с использованием электронных технологий, в том числе аналога собственноручно подписи клиента.

В соответствии с Общими условиями предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Индивидуальными условиями выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форме. ООО «МигКредит» исполнило свои обязательства по договору займа перед ответчиком, что подтверждается приложенной к иску справкой о передаче денежных средств. После чего у заемщика возникла обязанность по возврату суммы займа с процентами в согласованные сторонами сроки.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АМКЦ» права (требования) по договору займа с ответчиком путем заключения договора об уступке прав (требований) № № с учетом имеющегося в Индивидуальных условиях согласия заемщика на уступку прав требования любому третьем улицу без его согласия.

После чего истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Однако до настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме в установленные сроки не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом с даты выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 145 рублей 76 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 56 553 рублей 36 копеек, по процентам за пользование кредитом –30 457 рублей 96 копеек, сумма неустойки – 22 134 рублей 44 копейки.

В связи с нарушением договорных обязательств истец обратилось в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тавдинского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ о взыскании с Артемьевой О.А. в пользу ООО «АМКЦ» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Представитель истца ООО «АМКЦ», ответчик Артемьева О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. На основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ответчик Артемьева О.А. представила письменные пояснения по иску, в которых указала, что договор займа заключала, действительно имеется задолженность по данному договору. При этом возражает относительно указанной истцом суммы долга, поскольку в п.12 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ согласовано, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. В связи с чем, считает, что проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 411,07 рублей начислены необоснованно, так как за этот период начислена неустойка. Поэтому признает сумму долга частично в размере 56 734,69 рублей.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования ООО «АМКЦ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ООО «МигКредит» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций за № от ДД.ММ.ГГГГ. Деятельность ООО "МигКредит" осуществляется в рамках Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о которой внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст.3 Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п.1 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом (п.3 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности). Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1 п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В соответствии с п.1.8 Общих условий договора займа с ООО «МигКредит», п.20 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик, ознакомившись с текстом Индивидуальных условий или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (Электронная подпись заемщика) в специальном поле, тем самым выражая согласие с содержанием Индивидуальных условий или иного документа. В соответствии с ч.2 ст.6 и ч.1 ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи» одноразовый пароль, введенный заемщиком, вносится в текст Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными Индивидуальным условиям на бумажном носителе и подписанными собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документы юридические последствия. Договор прекращает свое действие после надлежащего исполнения сторонами своих обязательств.

Судом установлено, что между ООО «МигКредит» и ответчиком Артемьевой О.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа № путем акцепта Заимодавцем Заявления-оферты Заемщика о предоставлении потребительского кредита, сформированной на сайте. Указанный договор был заключен на условиях, обговоренных между истцом и ответчиком, подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение заемщиком полученного в коротком текстовом сообщении одноразового пароля в специальном поле Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства.

Ответчик Артемьева О.А. в соответствии с условиями договора приняла на себя обязательства возвратить полученную сумму займа в размере 60 000 рублей и уплатить проценты за пользование им, согласован срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ (п.2), процентная ставка в размере 240,238% годовых (п.4), возврат займа и уплата процентов равными платежами в размере 6 500 рублей два раза в месяц в соответствии с графиком платежей (п. 5).

Согласно п.17 Индивидуальных условиях договора потребительского займа заем предоставляется путем: денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков – участников системы денежных переводов и платежей CONTACT, оператором которого является ООО НКО «Рапида».

ООО «МигКредит» свои обязательства по договору в части предоставления займа Артемьевой О.А. выполнило, перечислив 60 000 рублей ответчику, что подтверждается предоставленным истцом реестром отправленных переводов (платежей) от ДД.ММ.ГГГГ признано ответчиком.

Ответчик Артемьева О.А. нарушила установленные договором сроки возврата займа и уплаты процентов, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, которая согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 145 рублей 76 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 56 553 рублей 36 копеек, по процентам за пользование кредитом –30 457 рублей 96 копеек, сумма неустойки – 22 134 рублей 44 копейки.

Рассматривая доводы ответчика относительно того, что с учетом согласованного в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа условия истцом проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 411 рублей 07 копеек начислены необоснованно в связи с начислением за этот же период неустойки суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Аналогичное положение содержится в п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в соответствии с которым в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графе платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Из анализа условий и смысла договора следует, что положения п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита применяются к правоотношениям сторон при ненадлежащем исполнении условий договора. При этом из представленного истцом расчета следует, что, начиная с момента возникновения просрочки кредитор осуществлял раздельный аналитический учет текущего долга по займу (по платежам, срок возврата по которым не наступил) и долга, просроченного возвратом. На сумму текущего долга кредитор производил в соответствии с положениями ст.809 Гражданского кодекса РФ начисление процентов за пользование займом, предусмотренных п.4 договора. Неустойка по правилам п.12 договора на сумму текущего долга кредитором не начислялась.

На сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам займодавец с момента возникновения просрочки начислял неустойку в соответствии с п.12 договора займа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. В связи с чем, расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, не противоречит ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, сумма задолженности по договору займа в соответствии с расчетом истца подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласовали, что кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и ООО «АМКЦ» заключен договор уступки прав (требований) № Ц/АМКЦ/17/07122017, согласно которому право требования задолженности по договору потребительского займа, заключенному с Артемьевой О.А., уступлено ООО «АМКЦ» (п.1055 выписки из приложения № к договору). В соответствии с п. 8.1.2 договора уступки прав (требований) уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания договора.

Вынесенный по заявлению истца судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Так как истцом доказано, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору потребительского займа у ответчика имеется задолженность, доказательств погашения которой ответчиком не предоставлено, право требования задолженности перешло в установленном законом порядке истцу, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 382 рублей 92 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» к Артемьевой ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить,

взыскать с Артемьевой ФИО6 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 145 рублей 76 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 56 553 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом –30 457 рублей 96 копеек,

сумма неустойки – 22 134 рублей 44 копейки; а также по уплате государственной пошлины в размере 3 382 рубля 92 копейки, всего 112 528 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 16 июня 2020 года - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.

Мотивированное решение составлено 16 июня 2020 года.

Председательствующий судья А.А. Афанасьева