Гражданский кодекс часть 1

Худоногова Л.П. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 93 756,55 рублей, неустойки, морального вреда, судебных расходов, штрафа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля авто по риску «Ущерб», «Хищение» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составила 819 900 рублей, страховая премия составила 23 285 рублей, выгодоприобретателем по которому является истец. По полису установлена безусловная франшиза в размере 30 000 рублей. После наступления страхового случая истец обратилась к ответчику с заявлением о наступившем случае. Страховщиком выдано направление на осмотр. Согласно счеты на оплату ООО «организация» стоимость ремонтных работ составляет 123 756,55 рублей, в том числе в счет включена оплата франшизы, которую должна была оплатить истец. Худоногова Л.П. отказалась оплачивать сумму франшизы, считая ее незаконной, обратилась к страховщику с претензией с просьбой выплатить страховое возмещение. Претензия была оставлена без удовлетворения. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей истец обратилась с данным иском в суд.

Истец Худоногова Л.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом представил отзыв.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст.940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, собственником автомобиля авто является Худоногова Л.П.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля Киа авто по риску «Ущерб», «Хищение» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составила 819 900 рублей, страховая премия составила 23 285 рублей, выгодоприобретателем по которому является истец.

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, в результате наезда на препятствие, причинен вред принадлежащему истцу транспортному средству авто

Договор страхования был заключен в соответствии с правилами страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом АО «АльфаСтрахование» № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Худоногова Л.П. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового события, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

Страховщиком автомобиль был осмотрен, ДД.ММ.ГГГГ уведомил истца СМС-сообщением о выдаче направления на ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «организация».

ДД.ММ.ГГГГ Худоногова Л.П. передала Транспортное средство на СТОА, что подтверждается приемо-сдаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ № №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АктивПрофИнвест» подготовлен счет на оплату № № на сумму 123 756,55 рублей с учетом безусловной франшизы в размере 30 000 рублей 00 копеек, установленной Договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес СТОА от истца поступило уведомление об отказе оплатить франшизу, установленную Договором КАСКО.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «организация» письмом № уведомило истца, что оплата франшизы является обязательным условием для выполнения ремонта транспортного средства, также уведомило о готовности приступить к восстановительному ремонту транспортного средства после оплаты франшизы.

ДД.ММ.ГГГГ года Худоногова Л.П. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с претензией, с просьбой выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 93 756, 55 рублей в денежной форме, неустойки за просрочку исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» письмом № уведомило истца о том, что страховщиком выполнены обязательства по Договору КАСКО путем выдачи направления на СТОА, для получения страхового возмещения Худоноговой Л.П. необходимо обратиться на СТОА и предоставить транспортное средство для проведения восстановительного ремонта, повторно приложив направление на ремонт.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

В п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст.929 ГК РФ и п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. Имущественное страхование носит компенсационный характер и призвано возмещать убытки, причиненные страхователю в результате страхового случая.

На основании п.23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

В силу п.2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2017 года, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Договор страхования Транспортного средства заключен сторонами в соответствии с Правилами страхования.

На полисе имеется отметка о получении Худоноговой Л.П. Правил страхования и об ознакомлении с ними при заключении Договора, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с разделом «Дополнительные условия» Договора КАСКО выплата страхового возмещения по риску «ПОВРЕЖДЕНИЕ» осуществляется путем организации и оплаты АО «АльфаСтрахование» ремонта поврежденного Транспортного средства на СТОА.

Согласно п.10.9.1. Правил страхования, в случае повреждения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или дополнительного оборудования, величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая. Если иное не предусмотрено Договором страхования выплата страхового возмещения осуществляется путем организации и оплаты Страховщиком ремонта, поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования на СТОА указанном в п. 10.9.2 настоящих Правил. После выплаты страхового возмещения Страхователь отказывается от своих прав на все замененные запасные части (детали, агрегаты и т.п.) в пользу Страховщика.

В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается:

- стоимость приобретения запасных частей;

- стоимость расходных материалов;

- стоимость выполнения ремонтных работ.

Согласно п.10.9.2. Правил страхования, величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются экспертами Страховщика путем проведения осмотра поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, на основании документов, полученных от компетентных государственных органов, коммерческих и других организаций.

Ремонтно-восстановительные работы осуществляются на СТОА, имеющей договорные отношения со Страховщиком, и по направлению Страховщика, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Восстановительный ремонт ТС, находящегося в момент заключения договора страхования на гарантии завода-изготовителя (для Договоров страхования с разбитием на периоды страхования согласно пункту 6.3 Правил страхования - находящихся на момент начала срока действия периода страхования, в котором произошел страховой случай, на гарантии завода изготовителя), осуществляется по направлению Страховщика на авторизованной производителем СТОА, с которой у Страховщика заключен договор.

В соответствии с п. 9.2.16. Правил страхования в случае организации ремонта поврежденного имущества передать поврежденное имущество (ТС и/или дополнительное оборудование) на СТОА для проведения ремонта. Имущество должно быть передано для проведения ремонта в сроки, указанные в Направлении на ремонт.

Согласно п. 10.7.1 Правил страхования франшиза - часть ущерба, которая определена договором страхования, не подлежит возмещению Страховщиком Страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Исходя из п.10.7.2 Правил страхования - в соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения ущерба, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер ущерба превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером ущерба и размером франшизы).

Таким образом, доводы истца о необоснованности применения безусловной франшизы в размере 30 000 рублей, являются не состоятельными, поскольку франшиза предусмотрена условиями Договора и Правилами страхования, на основании которых заключен Договор.

Следовательно, требования истца о выплате страхового возмещения в денежной форме удовлетворению не подлежат.

При рассмотрении дела установлено, что АО «АльфаСтрахование» права истца как потребителя услуг страхования не нарушало, в связи с чем, суд полагает в удовлетворении исковых требований Худоноговой Л.П. о взыскании, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,100,103,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Худоноговой Л.П. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения отказать.

На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Е.А. Климович