Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, мотивируя свои требования следующим.

Гришин С.А. обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с Банка денежной суммы в размере 84 209,80 рублей, списанной со счета на основании постановления судебного пристава-исполнителя.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08.07.2022 №№ требования Потребителя удовлетворены частично, с Заявителя взыскана сумма денежных средств в размере 79 368, 93 рублей в счет возврата списанных денежных средств. ПАО Банк «ФК Открытие» считает его незаконным по следующим основаниям:

10.07.2018 между Гришиным С.А. и ПАО «БИНБАНК» заключен договор срочного банковского вклада №, в рамках которого на имя Потребителя открыт банковский счет № (в последующем номер счета изменен на №).

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ№ между Федеральной службой судебных приставов (ФССП России) и Коммерческий банк «Петрокоммерц» заключено соглашение о порядке электронного документооборота №, которым определен порядок электронного документооборота между сторонами. В силу пункта 2.1 Соглашения в электронный документооборот включается ряд документов, в том числе запрос судебного пристава -исполнителя о наличии счетов должника и о наличии на них денежных средств. В соответствии с пунктом 4.1 Соглашения поиск должников в автоматизированной системе Банка при обработке запросов производится по следующим обязательным реквизитам должников: физические лица - по ФИО (полностью) и дате рождения, либо по ФИО (полностью), году рождения и реквизитам документа, удостоверяющего личность.

В Банк 28.10.2019 посредством электронного документооборота от судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов по Прикубанскому округу г.Краснодара Управления Федеральной службы судебных приставов ФИО4 поступил запрос о розыске счетов должника - физического лица Гришина Сергея Александровича, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ; адрес: , паспорт: №, что подтверждается файлом-выгрузкой из автоматизированной системы Банка.

Руководствуясь пунктом 4.1 Соглашения Банк произвел розыск должника по следующим реквизитам: ФИО (полностью), дата рождения и реквизиты документа, удостоверяющего личность. Поскольку все реквизиты, обязательные к идентификации, включая паспортные данные совпали, Банк в ответ на запрос Отдела ФССП от 28.10.2019 посредством электронного документооборота предоставил информацию о счете Потребителя, как о счете должника, что подтверждается файлом выгрузкой из автоматизированной системы Банка.

Впоследствии от Отдела ФССП в Банк поступили постановления об обращении взыскания на денежные средства должника. На основании постановления об обращении взыскания на денежные средства со счета Потребителя Банком на реквизиты, указанные в постановлении Отдела ФССП, перечислены денежные суммы: 24.03.2020 - 79 168,77 рублей; 07.04.2020 -200,13 рублей; 03.08.2020 - 0,03 рублей.

Законных оснований для неисполнения постановления Отдела ФССП у Банка не имелось. При этом Банком приняты достаточные и исчерпывающие меры по идентификации должника на основании представленных Отделом ФССП данных, включая реквизиты документа, удостоверяющего личность.

Однако при вынесении оспариваемого решения финансовым уполномоченным не оценено обстоятельство, что ключевым идентификатором в рассматриваемом случае являлись реквизиты документа, удостоверяющего личность, оценка действия Банка со стороны финансового уполномоченного сведена исключительно к постановлениям об обращении взыскания на денежные средства должника сформированным на основании данных представленных в ответ на запрос ФССП, уже содержащим реквизиты паспорта.

Также финансовым уполномоченным не дана оценка представленному решению Заволжского районного суда г.Ульяновска от 27.11.2020 по гражданскому делу №, которым установлен факт, что Гришин С.А. не является должником по указанным выше исполнительным производствам. Решение Заволжского районного суда г.Ульяновска вынесено и вступило в законную силу уже после исполнения Банком постановления Отдела ФССП об обращении взыскания на денежные средства, что также указывает на невозможность со стороны Банка не исполнить требования судебного пристава- исполнителя.

Таким образом, неверное толкование обстоятельств дела повлекло за собой неправильное применение норм материального права и принятие незаконного и необоснованного Решения финансового уполномоченного, нарушающего права и законные интересы Банка.

Просит отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08.07.2022 № №№ в полном объёме; рассмотреть дело по существу, в удовлетворении требований Потребителя Гришина Сергея Александровича к ПАО Банк «ФК Открытие» отказать.

Представитель заявителя ПАО Банк «ФК Открытие» Поливанов И.А. в судебном заседании требования и доводы, изложенные в заявлении, поддержал. Дополнительно пояснял, что Финансовый уполномоченный не разобрался в ситуации, Банк при списании денежных средств не мог знать, что Гришин С.А. не является должником по исполнительному производству. Гришин С.А. должен был предъявить требования о возврате денежных средств к ФССП либо к организации, в пользу которой они были списаны.

Заинтересованное лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкая Т.М. (далее – финансовый уполномоченный) в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте слушания дела извещалась в надлежащей форме, представлены письменные возражения на заявление.

Заинтересованное лицо Гришин С.А. в судебном заседании просил в удовлетворении заявления ПАО Банк «ФК Открытие» отказать, пояснил, что при обнаружении списания с него денежных средств сразу же обратился в Банк, однако Банк не разобрался, поэтому только его вина в незаконном удержании денежных средств с его счета.

Представитель заинтересованного лица ГУ ФССП по Краснодарскому краю в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте слушания дела извещался в надлежащей форме.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя заявителя, заинтересованного лица, суд приходит к следующему.

Согласно материалам дела, 10.07.2018 между Гришиным С.А. и ПАО «БИНБАНК» (после реорганизации - ПАО Банк «ФК Открытие») заключен договор срочного банковского вклада №, в рамках которого на имя Гришина С.А. открыт банковский счет № (в последующем номер счета изменен на №)

17.06.2022 Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. на рассмотрение поступило обращение Гришина С.А. в отношении Финансовой организации ПАО Банк «ФК Открытие» с требованиями о взыскании денежных средств в размере 84 209,80 рублей, списанных Финансовой организацией с банковского счета Заявителя на основании исполнительных документов.

Рассмотрев предоставленные Гришиным С.А. и Финансовой организацией документы, требование Гришина С.А. к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании денежных средств, списанных ПАО Банк «ФК Открытие» с банковского счета на основании исполнительных документов, финансовый уполномоченный удовлетворил частично, взыскал с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу Гришина С.А. денежные средства в размере 79 368 рублей 93 копейк.

В ходе рассмотрения обращения Гришина С.А. Финансовым уполномоченным установлено, что 28.10.2019 в Финансовую организацию посредством электронного документооборота из Федеральной службы судебных приставов поступил запрос о розыске счетов должника - физического лица Гришина Сергея Александровича, тип должника: 2, адрес должника: ; ИНН №; ОГРН должника: №; дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ; место рождения: ; СНИЛС должника: №, паспорт: №.

В ответ на запрос ФССП от 28.10.2019 Финансовая организация посредством электронного документооборота предоставила ФССП информацию о Счете, как о счете должника, что подтверждается файлом - выгрузкой из автоматизированной системы Финансовой организации, предоставленным Финансовой организацией в ответ на запрос.

13.11.2019 в Финансовую организацию от Отдела судебных приставов по Прикубанскому округу г. Краснодара Управления Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю посредством электронного документооборота поступило постановление об обращении взыскания на денежные средства должника (тип должника - физическое лицо): «Гришин Сергей Александрович, ИНН №, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, м.р. , СНИЛС №, альтерн. УИП №, адрес должника: , ОГРН №», по исполнительному производству № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 121 601 рубль 03 копейки в пользу взыскателя: для взыскания, в том числе со Счета.

Согласно материалам дела, ПАО Банк «ФК Открытие» в счет исполнения постановлений об обращении взыскания на денежные средства должника со Счета заинтересованного лица Гришина С.А. в период с 24.03.2020 по 03.08.2020 осуществлено списание денежных средств в размере 79 368 рублей 93 копейки, что не оспаривается заявителем.

Установлено, что Гришин С.А. обратился в Заволжский районный суд г.Ульяновска с иском к Гришину С.А., об освобождении имущества от ареста, ссылаясь на то, что на его имущество и вклады ( в том числе, в судебными приставами ОСП были наложены аресты по его вкладам по исполнительным производствам, однако он родился в г.Ульяновске, в г.Краснодаре никогда не был, кредиты в банках не брал, должник Гришин С.А. является его полным тезкой, не совпадает только место рождения и адрес регистрации.

Решением Заволжского районного суда г.Ульяновска от 27.11.2020 по делу № установлено, что заявитель Гришин С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец , зарегистрированный по адресу: , не является должником по исполнительным производствам, возбужденным в Управлении Федеральной службы судебных приставов по.

Установлено, что Соглашением от 22.11.2012 № между Федеральной службой судебных приставов (ФССП России) и Коммерческий банк «Петрокоммерц» заключено соглашение о порядке электронного документооборота №, которым определен порядок электронного документооборота между сторонами.

В силу пункта 2.1 Соглашения в электронный документооборот включается ряд документов, в том числе запрос судебного пристава -исполнителя о наличии счетов должника и о наличии на них денежных средств.В соответствии с пунктом 4.1 Соглашения поиск должников в автоматизированной системе Банка при обработке запросов производится по следующим обязательным реквизитам должников: физические лица - по ФИО (полностью) и дате рождения, либо по ФИО (полностью), году рождения и реквизитам документа, удостоверяющего личность.

ПАО Банк «ФК Открытие» ссылается на то, что посредством электронного документооборота от судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов по Прикубанскому округу г.Краснодара Управления Федеральной службы судебных приставов ФИО4 поступил запрос о розыске счетов должника - физического лица Гришина Сергея Александровича, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ; адрес: №, паспорт: №, руководствуясь пунктом 4.1 Соглашения Банк произвел розыск должника по следующим реквизитам: ФИО (полностью), дата рождения и реквизиты документа, удостоверяющего личность. И поскольку все реквизиты, обязательные к идентификации, включая паспортные данные совпали, Банк в ответ на запрос Отдела ФССП от 28.10.2019 посредством электронного документооборота предоставил информацию о счете Потребителя Гришина С.А., как о счете должника.

Разделом V указанного Соглашения об электронном документообороте установлены особенности исполнения постановлений.

Согласно пункту 5.6.1 Соглашения об электронном документообороте «Для исполнения Постановления об обращении взыскания в постановлении указываются номера счетов, денежные средства с которых перечисляются на счет, указанный в постановлении. Для дополнительного контроля проводится проверка соответствия реквизитов владельца указанных в постановлении счетов с реквизитами должника: по ИНН (КИО) (для организаций), ФИО и другой информации (для граждан)».

ПАО Банк «ФК Открытие» не оспаривалось, что поступившее Постановление судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов по Федеральной службы судебных приставов содержало сведения о фамилии, имени и отчестве должника: Гришин Сергей Александрович, о дате его рождения: ДД.ММ.ГГГГ, о месте рождения: , об ИНН должника: №, о СНИЛС должника: № и адресе должника: №

Суд находит обоснованными выводы Финансового уполномоченного о том, что помимо фамилии, имени, отчества и даты рождения должника, которые совпали с данными Заявителя (Гришина С.А.), Постановление судебного пристава-исполнителя содержало и другую информацию о должнике - место рождения, ИНН, СНИЛС, место жительства, поэтому в соответствии с пунктом 5.6.1 Соглашения об электронном документообороте Финансовая организация для дополнительного контроля должна была провести проверку всех указанных в Постановлении данных должника на их соответствие данным Гришина С.А.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Финансовый уполномоченный обоснованно указал в своем решении, что Финансовая организация, действуя добросовестно и в соответствии с положениями Соглашения об электронном документообороте, при поступлении Постановления должна была идентифицировать должника в соответствии с полной информацией, указанной в Постановлении. Вместе с тем, в нарушение условий Соглашения ПАО Банк «ФК Открытие» ненадлежащим образом осуществило идентификацию должника, указанного в Постановлении, лишь по фамилии, имени, отчеству, дате рождения, имея при этом иные данные должника, не совпадающие с данными Заявителя, в связи с чем неправомерно удержала за период с 03.08.2019 по 06.07.2021 со Счета денежные средства в размере 79 368 рублей 93 копейки в счет исполнения требований, содержащихся в постановлении судебного пристава-исполнителя.

При таких обстоятельствах? суд приходит к выводу об обоснованности удовлетворённых Финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных средств, списанных Финансовой организацией с банковского счета Гришина С.А. на основании исполнительного документа, в связи, с чем не усматривает оснований для отмены решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-22-70992/5010-003 от 08.07.2022 по обращению Гришина С.А.

Таким образом, в удовлетворении заявления ПАО Банк «ФК Открытие» надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении заявления публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № № от 08.07.2022, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Э.Р. Кузнецова