Гражданский кодекс часть 1

Вахитовский районный суд г. Казани в составе председательствующего судьи А.Р. Галиуллина, при ведении протокола судебного заседания секретарем М.И. Латыповой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гайфутдиновой Зульфии Марсовне, ПАО «Интехбанк»,

о признании недействительной (ничтожной) сделки, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к Гайфутдиновой Зульфии Марсовне, ПАО «Интехбанк» с вышеуказанными требованиями. В обоснование заявления указано, что Страховое возмещение в сумме 200 026,78 руб., выплаченное 14.01.2017 г. государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) ФИО1 (далее - Ответчик), является неосновательным обогащением Ответчика, поскольку остаток по счёту Ответчика ... и счёту учёта процентов по нему ... сформированы неправомерно в период неплатёжеспособности ПАО «ИНТЕХБАНК» (далее - Банк), как это установлено в ходе выявления обстоятельств банкротства Банка после выплаты. 12.12.2016 г. в Банке по счетам Ответчика были оформлены операции:- по счету ... о переводе на сумму 200 000,00 руб. на счет ... с назначением платежа «Погашение обязательств по сберегательному сертификату по сроку 12.12.2016 г. Сберегательный сертификат НЧ010000417»; - по счету ... о переводе на сумму 26,78 руб. на счет ... с назначение платежа: «Погашение обязательств по процентам по сберегательному сертификату по сроку 12.12.2016 г. Сберегательный сертификат НЧ010000417»; - по счету ... о переводе на сумму 200 000, 00 руб. на счет ... с назначением платежа «Перевод средств от 12.12.2016 г. на договор ВГ000007597, Гайфутдинова Зульфия Марсовна». В результате совершения Банком указанных технических записей обязательства Банка перед Истцом по не страхуемым счетам сберегательного сертификата и процентов по нему были трансформированы в страхуемые обязательства по депозитному счету ... и текущему счету .... Таким образом, целью указанных выше действий Ответчика являлось осуществление перевода средств, не подлежащих страхованию (суммы остатков по счетам учёта сберегательного сертификата и процентов по нему), на подлежащие страхованию счета, остатки по которым не превышают максимальный размер страхового возмещения в соответствии со ст. 11 Закона о страховании вкладов, а также скорейшее удовлетворение своих требований к Банку за счёт создания мнимых обязательств перед ним по счетам первоочередного удовлетворения (депозитному и текущему). Технический характер указанных выше операций подтверждается следующим. Начиная с 12.12.2016 г. Банк перестал исполнять в полном объёме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платёжным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Непроведённые (неисполненные) платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течение дня 13.12.2016 г.) на счетах незавершённых операций 30223, а затем (с 14.12.2016 г.) на счетах непроведённых средств 47418 - в т.н. картотеке, что подтверждается остатками на счетах Банка 30102, 30223, 47418, 20202 за каждый день с 01.12.2016 г. по 23.12.2016 г. и оборотными ведомостями. В соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России 16.07.2012 г. № 385-П (действовало на момент возникновения обстоятельств неплатёжеспособности Банка), а также в соответствии «Положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», утв. Банком России 27.02.2017 г. № 579-П (действует на текущий момент) упомянутые выше счета (первые 5 цифр аналитических счетов) в бухучёте кредитных организаций имеют следующее предназначение: 30223 - незавершенные переводы и расчёты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчётов через подразделения Банка России; 47418 - средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счёту кредитной организации из-за недостаточности средств; 30102 - корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России; 20202 - касса кредитных организаций. Факт учета средств клиентов на указанных счетах 30223 и 47418 означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было недостаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объёме. Картотека (счёт 47418) неисполненных платежей клиентов сформирована 14.12.2016 г., поскольку, с 12.12.2016 г. и 13.12.2016 г. учёт осуществлялся по счёту 30223 (244 131 тыс.руб. на начало и 400 262 тыс.руб. на конец дня 13.12.2016 г.). Сумма картотеки неоплаченных расчётно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня 14.12.2016 г. возросла до 400 262 тыс.руб. (до этого учитываемых на счёте 30223) до 574 351 тыс.руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счёте Банка (30102) снизился со 174 404 тыс.руб. до 6 119 тыс.руб. Реестр непроведённых/неисполненных платежей Банка (Приложение № 5) отражает учёт таких платежей клиентов начиная сг., в частности, можно проследить движение по аналитическим счетам картотеки (счёт 47418) с 13 по 20 декабря 2016 г. - даты, на которые приходится наибольший объём фиктивных операций по дроблению вкладов. Далее вплоть до введения моратория (23.12.2016 г.) картотека (счёт 47418Л продолжала сохранятся. Возложение Банком России на Агентство функций временной администрации по управлению Банком и введение в отношении Банка моратория на удовлетворение требований кредиторов осуществлялось на основании Приказов от 23.12.2016 г. №№ ОД-4709 и ОД-4710 (Приложение № 6).В соответствии с Приказами Банка России от 03.03.2017 г. №№ ОД-546, ОД-547, ОД-548, ОД-549 (Приложение № 7) Агентство прекратило исполнение функций временной администрации по управлению Банком. В соответствии с данными приказами лицензия на осуществление банковских операций отозвана у Банка с 03.03.2017 г., в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь ст. 19, п. 6 ч. 1 и п.п. 1,2 ч. 2 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ч. 11 ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчиков о необходимости явиться в судебное заседание, а сам факт неполучения судебного извещения, своевременно направленного по месту регистрации заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении их судом, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, учитывая, что информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со ст.ст. 14, 16 ФЗ от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещается на интернет-сайте суда.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

В силу ст. 73 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры по отношению к нарушителям.

Таким образом, предписание Банка России является индивидуальным правовым актом органа банковского надзора и регулирования, обязательным для исполнения кредитной организацией, в отношении которой он принят.

Из ст. 2 Федерального закона Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) следует, что вкладчик -гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Согласно ст. 2 и п. 2 ч. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов, суммы остатков по счетам сберегательного сертификата и процентов по нему не подлежат страхованию, поскольку: вкладом являются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договоров банковского вклада или счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; не подлежат страхованию денежные средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.

В силу действия статей 6-9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», участие в системе страхования вкладов в соответствии с данным Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей приведённого Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причём страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 170 ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

По договору банковского счета, исходя из нормативных положений ст. 845 ГК РФ, банк обязуется принимать и зачислять лишь реально поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

В соответствии с указанным Федеральным законом одним из основных принципов системы страхования вкладов является сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств (пункт 2 статьи 3).

В силу положений статей 6-9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 12.12.2016 г. в Банке по счетам Ответчика были оформлены операции; - по счету ... о переводе на сумму 200 000,00 руб. на счет ... с назначением платежа «Погашение обязательств по сберегательному сертификату по сроку 12.12.2016 г. Сберегательный сертификат НЧ010000417»; - по счету ... о переводе на сумму 26,78 руб. на счет ... с назначение платежа: «Погашение обязательств по процентам по сберегательному сертификату по сроку 12.12.2016 г. Сберегательный сертификат НЧ010000417»; - по счету ... о переводе на сумму 200 000, 00 руб. на счет ... с назначением платежа «Перевод средств от 12.12.2016 г. на договор ВГ000007597, ФИО2».

В результате совершения Банком указанных технических записей обязательства Банка перед Истцом по не страхуемым счетам сберегательного сертификата и процентов по нему были трансформированы в страхуемые обязательства по депозитному счету ... и текущему счету ....

Таким образом, целью указанных выше действий Ответчика являлось осуществление перевода средств, не подлежащих страхованию (суммы остатков по счетам учёта сберегательного сертификата и процентов по нему), на подлежащие страхованию счета, остатки по которым не превышают максимальный размер страхового возмещения в соответствии со ст. 11 Закона о страховании вкладов, а также скорейшее удовлетворение своих требований к Банку за счёт создания мнимых обязательств перед ним по счетам первоочередного удовлетворения (депозитному и текущему). Технический характер указанных выше операций подтверждается следующим.

Начиная с 12.12.2016 г. Банк перестал исполнять в полном объёме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платёжным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Непроведённые (неисполненные) платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течение дня 13.12.2016 г.) на счетах незавершённых операций 30223, а затем (с 14.12.2016 г.) на счетах непроведённых средств 47418 - в т.н. картотеке, что подтверждается остатками на счетах Банка 30102, 30223, 47418, 20202 за каждый день с 01.12.2016 г. по 23.12.2016 г. и оборотными ведомостями.

В соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России 16.07.2012 г. № 385-П (действовало на момент возникновения обстоятельств неплатёжеспособности Банка), а также в соответствии «Положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», утв. Банком России 27.02.2017 г. № 579-П (действует на текущий момент) упомянутые выше счета (первые 5 цифр аналитических счетов) в бухучёте кредитных организаций имеют следующее предназначение: 30223 - незавершенные переводы и расчёты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчётов через подразделения Банка России; 47418 - средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счёту кредитной организации из-за недостаточности средств; 30102 - корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России; 20202 - касса кредитных организаций.

Факт учета средств клиентов на указанных счетах 30223 и 47418 означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было недостаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объёме. Картотека (счёт 47418) неисполненных платежей клиентов сформирована 14.12.2016 г., поскольку, с 12.12.2016 г. и 13.12.2016 г. учёт осуществлялся по счёту 30223 (244 131 тыс.руб. на начало и 400 262 тыс.руб. на конец дня 13.12.2016 г.).

Сумма картотеки неоплаченных расчётно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня 14.12.2016 г. возросла до 400 262 тыс.руб. (до этого учитываемых на счёте 30223) до 574 351 тыс.руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счёте Банка (30102) снизился со 174 404 тыс.руб. до 6 119 тыс.руб. Реестр непроведённых/неисполненных платежей Банка (Приложение № 5) отражает учёт таких платежей клиентов начиная с 12.12.2016 г., в частности, можно проследить движение по аналитическим счетам картотеки (счёт 47418) с 13 по 20 декабря 2016 г. - даты, на которые приходится наибольший объём фиктивных операций по дроблению вкладов. Далее вплоть до введения моратория (23.12.2016 г.) картотека счёт 47418Л продолжала сохранятся.

Возложение Банком России на Агентство функций временной администрации по управлению Банком и введение в отношении Банка моратория на удовлетворение требований кредиторов осуществлялось на основании Приказов от 23.12.2016 г. №№ ОД-4709 и ОД-4710 (Приложение № 6). В соответствии с Приказами Банка России от 03.03.2017 г. №№ ОД-546, ОД-547, ОД-548, ОД-549 Агентство прекратило исполнение функций временной администрации по управлению Банком.

В соответствии с данными приказами лицензия на осуществление банковских операций отозвана у Банка с 03.03.2017 г., в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всехнормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь ст. 19, п. 6 ч. 1 и п.п. 1,2 ч. 2 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ч. 11 ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». 19.04.2017 решением Арбитражного суда Республики Татарстан по делу № А65-5 816/2017 Банк признан банкротом.

Агентство утверждено конкурсным управляющим Банка, а полномочия временной администрации Банка прекращены: в срок не превышающий 10 дней с момента объявления резолютивной части временная администрация обязана передать бухгалтерскую и иную документацию Агентству. Таким образом, Агентство не имело возможности начать работу, связанную с выявлением обстоятельств банкротства Банка и установлением обстоятельств формирования остатков по счёту Ответчика-1, ранее мая 2017 г. Введение 23.12.2016 г. моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка на срок три месяца осуществлялось в соответствии со ст. 189.38 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве). Данное решение Банка России необходимо для обеспечения равенства в защите прав всех кредиторов в условиях неплатёжеспособности банка.

Введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка признается страховым случаем (п. 2 ч. 1 ст. 8 Закон о страховании вкладов). Агентство обращает внимание, что Отчёт о наличии в кредитной организации неудовлетворённых требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей по состоянию на 15.12.2016 г. содержит сведения о неоплаченных распоряжениях в общей сумме 574 350 662,52 руб., которые не были исполнены к 15.12.2016 г. уже в течение 3 дней со дня наступления даты их исполнения.

Спорные операции проводились, как показано выше 12.12.2016 г., в условиях неплатёжеспособности Банка. Указанное также подтверждается сопоставлением с данными справки об остатках на счетах Банка, которая описана выше: очевидно, что в сумму (округлённо) 574 351 тыс.руб. входят задержанные с 12.12.2016 г. платежи клиентов Банка.

Сложившаяся в Банке ситуация способствовала действиям по оформлению фиктивных/технических операций по счетам клиентов Банка (в частности физических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов, либо переводе денежных средств со счетов учёта обязательств, не подлежащих страхованию (например, со счетов сберегательных сертификатов), на подлежащие. 1. Основания недействительности (ничтожности) сделки по трансформации обязательств Банка со счетов учёта обязательств по сберегательному сертификату и процентов по нему на депозитный и текущий счета Ответчика.1. 1. На 12.12.2016 г. Банк являлся неплатёжеспособным. Клиенты Банка, в том числе Ответчик, не могли свободно реализовать свои права по счетам. Картотека (счёт 47418) неисполненных платежей клиентов сформирована 14.12.2016 г., поскольку, с 12.12.2016 г. и 13.12.2016 г. учёт осуществлялся по счёту 30223 (244 131 тыс.руб. на начало и 400 262 тыс.руб. на конец дня 13.12.2016 г.). Сумма картотеки неоплаченных расчётно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня 14.12.2016 г. возросла с 400 262 тыс.руб. (до этого учитываемых на счёте 30223) до 574 351 тыс.руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счёте Банка (30102) снизился со 174 404 тыс.руб. до 6 119 тыс.руб. В дальнейшем объём неисполненных обязательств Банка продолжал расти в соотношении со средствами на корреспондентском счёте.

Указанное свидетельствует о том, что Банк был неплатёжеспособен, а его клиенты, включая Ответчика, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке.

Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Банк является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае введения моратория (вид страхового случая) его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства страхового возмещения в размере 100% вклада, но не более 1 400 000 руб. (ст. 11 Закона о страховании вкладов). Согласно ст. 134, 189.92 Закона о банкротстве требования вкладчиков - физических лиц к Банку подлежат удовлетворению в первоочередном порядке за счет имущества Банка в конкурсном производстве за счёт конкурсной массы Банка, причём исключительно по договорам банковского вклада (т.е. требования по обязательствам по сберегательным сертификатам и процентов по нему погашаются в составе третьей очереди).

Согласно указанному закону при недостаточности имущества кредитной организации оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально их требованиям. Таким образом, в случае банкротства Банка Ответчик как потенциальный кредитор третьей очереди мог рассчитывать на удовлетворение своих требований к Банку в размере остатка по его счетам учёта обязательств по сберегательному сертификату и процентов по нему только в ходе конкурсного производства. Поскольку выплата страхового возмещения Ответчику в сумме 200 026,78 руб. состоялась 14.01.2017 г. в связи с ошибочным включением в реестр обязательств Банка перед вкладчиками данных об остатках по депозитному и текущему счетам вклада Ответчика, сформированных ненадлежащим образом в период неплатёжеспособности, в результате недействительной сделки как совокупности операций (указано выше), то данная сумма является подлежащим возврату неосновательным обогащением.

Таким образом, страховое возмещение в сумме 200 026,78 руб., выплаченное 14.01.2017 г. государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» Гайфутдиновой Зульфие Марсовне, является неосновательным обогащением Ответчика, поскольку остаток по счёту Ответчика ... и счёту учёта процентов по нему ... сформированы неправомерно в период неплатёжеспособности ПАО «ИНТЕХБАНК».

Оценив все представленные стороной доказательства, в соответствии с требованиями статей 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что требования истца о признании недействительной(ничтожной) сделкой совокупность операций по счетам в ПАО «ИНТЕХБАНК», совершённых 12.12.2016 г. и отражающих: перечисление 200 000,00 руб. со счета ... на счет ... с назначением платежа «Погашение обязательств по сберегательному сертификату по-сроку 12.12.2016 г. Сберегательный сертификат НЧ010000417»; перечисление 200 000,00 руб. со счета ... на счет ... с назначением платежа «Перевод средств от 12.12.2016 г. на договор ВГ000007597, Гайфутдинова Зульфия Марсовна»; перечисление 26,78 руб. со счета ... на счет ... с назначение платежа: «Погашение обязательств по процентам по сберегательному сертификату по сроку 12.12.2016 г. Сберегательный сертификат НЧ010000417», подлежащими удовлетворению.

Подлежат применению последствия недействительности сделки в виде обязания ПАО «ИНТЕХБАНК»: списать 200 000 руб. со счета ...; зачислить 200 000 руб. на счет ...; списать 26,78 руб. со счета ...; зачислить 26,78 руб. на счет ....

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств, согласно ст. 1107ГКРФ.

С 15.01.2017 г. по 28.10.2019 г. начислены проценты в размере 45 244,43 руб.

Таким образом с Гайфутдиновой Зульфии Марсовны в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере 200 026,78 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 45 244,43 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Гайфутдиновой Зульфии Марсовны в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 200,26 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Признать недействительной (ничтожной) сделкой совокупность операций по счетам в ПАО «ИНТЕХБАНК», совершённых 12.12.2016 г. и отражающих:

перечисление 200 000,00 руб. со счета ... на счет ... с назначением платежа «Погашение обязательств по сберегательному сертификату по-сроку 12.12.2016 г. Сберегательный сертификат НЧ010000417»;

перечисление 200 000,00 руб. со счета ... на счет ... с назначением платежа «Перевод средств от 12.12.2016 г. на договор ВГ000007597, Гайфутдинова Зульфия Марсовна».

перечисление 26,78 руб. со счета ... на счет ... с назначение платежа: «Погашение обязательств по процентам по сберегательному сертификату по сроку 12.12.2016 г. Сберегательный сертификат НЧ010000417».

Применить последствия недействительности сделки в виде обязания ПАО «ИНТЕХБАНК»:

списать 200 000 руб. со счета ...;

зачислить 200 000 руб. на счет ...;

списать 26,78 руб. со счета ...;

зачислить 26,78 руб. на счет ....

Взыскать с Гайфутдиновой Зульфии Марсовны в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 200 026,78 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 45 244,43 руб., расходы по уплате уплаченной государственной пошлины в размере 11 200,26 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через районный суд с момента принятия решения суда в окончательной форме.

...

Судья: А.Р. Галиуллин