Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Тодоровой Валентине Федоровне о взыскании долга по кредитному договору, встречному иску Тодоровой Валентины Федоровны к открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Тодоровой В.Ф. о взыскании долга по кредитным договорам, обосновав свои требования тем, что ДАТА банк заключил с ответчиком кредитный договор на сумму ... руб. на срок 18 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых. ДАТА банк заключил с Тодоровой В.Ф. кредитный договор на сумму ... руб. на срок ... месяцев под ...% годовых. ДАТА банк заключил с Тодоровой В.Ф. кредитный договор на сумму ... руб. на срок ... месяцев под ...% годовых. Погашение кредита должно было осуществляться должником ежемесячно путем внесения денежных средств на счет в соответствии с графиком. Заемщик частично долг вернула, впоследствии в нарушение своих обязательств очередные платежи вносить перестала, долг банку не вернула. Просит:

взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере ... из которых ... – основной долг, ... – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга;

взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере ... из которых ... задолженность по основному долгу, ... – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга;

взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере ... из которых: ... задолженность по основному долгу, ... задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга;

взыскать с Тодоровой В.Ф. расходы по госпошлине в размере ...

Тодорова В.Ф. обратилась в суд со встречным иском к ОАО «МДМ Банк» в котором просит:

признать недействительными условия кредитной сделки между банком и Тодоровой В.Ф. согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты процентов и комиссии за обслуживание ссудного счета;

применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО «МДМ Банк» возвратить ей неосновательно удержанные денежные средства с начислением неустойки за несоблюдение норм закона в добровольном порядке в размере сумм выданных кредитов;

обязать ОАО «МДМ Банк» предоставить суду полный расчет по кредитной сделке без комиссий, неустоек и процентов в доступной для потребителя форме;

взыскать с ОАО «МДМ Банк» компенсацию морального вреда в размере предъявленных исковых требований;

взыскать с руководителя ОАО «МДМ Банк» неустойку за неисполнение норм закона в добровольном порядке в размере суммы за ведение ссудного счета;

взыскать с ОАО «МДМ Банк» проценты за неправомерное использование денежных средств в сумме ... коп.;

взыскать с ОАО «МДМ Банк» неустойку за неисполнение норм закона в добровольном порядке в бюджет г.Миасса в размере суммы искового заявления банка.

В обоснование иска указала, что при выдаче кредитов банк взыскал с неё комиссии за ведение судного счета. Считает, что указанные условия о комиссии нормами закона не предусмотрены, ущемляют её права как потребителя и поэтому являются недействительными. Считает, что поскольку банк ввел её в заблуждение, незаконно требовал и получил излишние выплаты, то она как потребитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать полного возмещения убытков, компенсации морального вреда. Просит освободить её полностью от уплаты комиссий, процентов по договору и неустойки в связи с непредвиденными обстоятельствами и ухудшением материального положения. Односторонний отказ банка от исполнения обязательств по договору, выраженный в подаче искового заявления на взыскание суммы задолженности до истечения срока действия кредитного договора, законом не допускается, соответственно имеет место установленный факт вины кредитора. Считает, что банк не вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами, так как деньги не являются вещью, которую можно сдавать в пользование за деньги, поскольку их назначение – законное средство платежа. Передавая деньги под проценты банк тем самым оказывает ростовщические услуги, что запрещено законом. Положения ст.819 ГК РФ, а также аналогичные им нормы противоречат Конституции РФ и являются ничтожными, соответственно в части начисления процентов применяться не должны..

В судебном заседании представитель истца-ответчика ОАО «МДМ Банк» Лопатин Д.Л. иск банка поддержал, встречный иск не признал, поскольку при заключении кредитных договоров Тодорова В.Ф. была ознакомлена с условиями кредитования, согласилась с ними. Так как все существенные условия договоров определены соглашением сторон, права заемщика не нарушены.

Ответчик-истец Тодорова В.Ф., её представитель Вахнина А.М. в судебном заседании иск банка не признали, по встречному иску объяснили, что не поддерживают свой иск в части требований о взыскании с руководителя банка неустойки в бюджет г.Миасса в размере сумм комиссии за ведение ссудного счета, в остальной части встречный иск поддерживают. Не оспаривают, что Тодорова В.Ф. получала в банке денежные средства в кредит, не оспаривают период просрочки и суммы основного долга. Считают, что Тодорова В.Ф. вообще не должна возвращать банку долг, так как в силу закона в случае, если заемщик в течение трех месяцев не возвращает долг, то Центробанк РФ обязан выплатить ОАО «МДМ Банк» всю сумму этой задолженности. Также, если Тодорова В.Ф. передаст банку денежные средства, то её действия могут быть расценены как совершение уголовно-наказуемого деяния «государственная измена», поскольку в силу ст.30 закона о Центральном банке РФ, обеспечением рубля выступает доллар ФРС, казначейские обязательства США в которых размещены активы ЦБ, что находится в юрисдикции США. Центробанк РФ, как американский налогоплательщик должен подчиняться актам США, следовательно, Центробанк РФ реализует среди граждан и резидентов налогообложения РФ действия налогового агента США. Эти обстоятельства устанавливают направленность действий сторон участвующих в кредитной сделке, характер которых в законодательстве РФ падает под определение стэ.275 УК РФ «государственная измена» как оказание финансовой и материально-технической помощи иностранному государству в ущерб интересам России. Таким образом, поскольку Тодорова В.Ф. не должна возвращать кредиты, то в пункте 1и 2 своих требований они просят взыскать с банка все уплаченные ею в банк суммы ( все комиссии, основной долг, проценты, неустойки); в пункте 3 исковых требований содержится их ходатайство предоставить в суд расчет без процентов, комиссий, неустоек; в пункте 4 они просят взыскать с банка компенсацию морального в размере, соответствующем сумме их исковых требований; в пункте 6 исковых требований они просят взыскать с банка проценты из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ и начисленные на все суммы, которые Тодорова В.Ф. внесла в банк в счет погашения кредитов, так как возвращать кредиты она не должна; в пункте 7 исковых требований они в соответствии с положениями закона «О банковской системе в РФ» просят все суммы, которые банк в своем иске просит взыскать се к Тодоровой В.Ф., взыскать с самого банка в доход г.Миасса.

Исследовав все материалы дела, суд считает что иски ОАО «МДМ Банк» и Тодоровой В.Ф. подлежат удовлетворению частично.

Ст.309 Гражданского кодекса РФ ( далее ГК РФ) устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.421. п.1 ст.422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от ДАТА N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО «МДМ Банк» и Тодоровой В.Ф. заключен кредитный договор НОМЕР на сумму ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых. Договором предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере ...% от суммы кредита, что составляет ... руб.

ДАТА между ОАО «МДМ Банк» и Тодоровой В.Ф. заключен кредитный договор НОМЕР на сумму ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых. Договором предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере ...% от суммы кредита, что составляет ... руб.

Все существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении (оферта) Тодоровой В.Ф. в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Экспресс-кредит» и заключение договора банковского счета от ДАТА, от ДАТА и от ДАТА, графиках возврата кредита по частям, расчетах полной стоимости кредита, Тарифах банка для частных клиентов.

Как следует из материалов дела и данных по лицевым счетам Тодоровой В.Ф. по кредитному договору от ДАТА с заемщика взыскана единовременная комиссия за выдачу кредита в размере ... руб., данная комиссия списана со счета при выдаче кредита ( л.д.17). По кредитному договору от ДАТА взыскана единовременная комиссия за выдачу кредита в размере ... руб. ( л.д.34). По кредитному договору от ДАТА взыскана единовременная комиссия за выдачу кредита ... руб. ( л.д. 55).

Кроме этого, банк взыскал комиссию при обработке транзакции (за получение кредита наличными денежными средствами) на сумму ... руб. по кредитному договору от ДАТА, на сумму ... по кредитному договору от ДАТА и на сумму ... руб. по кредитному договору от ДАТА.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными - законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В части 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 года N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 г. N 205-П и от 31.08.1998 г. N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, банком в нарушение указанных выше положений плата по выдаче кредита и за получение кредита наличными денежными средствами возложена на потребителя услуги - заемщика.

На основании статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Учитывая изложенное, оспариваемые условия кредитных договоров о взимании комиссии не соответствуют действующему законодательству и ущемляют установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания таких условий недействительными.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ОАО "МДМ Банк" следует взыскать в пользу Тодоровой В.Ф. суммы, взысканные в качестве комиссии за выдачу кредита, комиссии при обработке транзакции (за получение кредита наличными денежными средствами), всего ....

Доводы представителя банка о том, что Тодорова В.Ф. при подписании кредитных договоров была ознакомлена с условиями договора, в том числе и с тарифами Банка, устанавливающими комиссии за выдачу кредита, за получение кредита наличными денежными средствами суд считает несостоятельными.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, выдаче карты, перечислению суммы кредита на картсчет, обналичиванию предоставленной суммы кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанные виды комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

Пункт 1 ст. 395 ГК РФ устанавливает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора. исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что банк неправомерно удержал у Тодоровой В.Ф. комиссию, то соответственно являются правомерными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно указания Банка России от ДАТА за НОМЕР

Ставка рефинансирования с ДАТА составляет ... % годовых.

Размер процентов по договору от ДАТА составит:

... руб. ( комиссия за выдачу кредита) х ...% : ... х ... дней ( с ДАТА по ДАТА) = ....;

... руб. ( комиссия за получение кредита наличными ) х ...% : ... х ... дня ( с ДАТА по ДАТА) = ...

Размер процентов по договору от ДАТА составит:

... руб.(комиссия за выдачу кредита) х ...% : ... х ... дней ( с ДАТА по ДАТА) = ....;

.... ( комиссия за получение кредита наличными) х ...% : ... х ... дней ( с ДАТА по ДАТА) = ....;

Размер процентов по договору от ДАТА составит :

... руб. (комиссия за выдачу кредита) х ...% : ... х ... дней ( с ДАТА по ДАТА) = ....;

... руб. ( комиссия за выдачу кредита наличными) х ...% : ... х ... дней ( с ДАТА по ДАТА) = ....

Всего ....

Согласно пункту 1 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца), как следует из положений пункта 3 ст. 13 и ст. 15 данного Закона наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

В связи с тем, что судом был установлен факт нарушения прав Тодоровой В.Ф. как потребителя банковских услуг, то суд пришел к выводу, что в соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в её пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом конкретных обстоятельств дела, требований разумности и справедливости суд считает необходимым установить в сумме ... руб.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку суд удовлетворил требования Тодоровой В.Ф. на сумму ...., банк после предъявления иска Тодоровой В.Ф. в добровольном порядке взысканную с заемщика комиссию не вернул, суд считает что в силу указанных выше положений с банка в пользу Тодоровой В.Ф. должен быть взыскан штраф в размере ....

Обосновывая остальные требования представитель Тодоровой В.Ф. в судебном заседании указала, что, поскольку Тодорова В.Ф. не должна возвращать кредиты, то банк должен вернуть Тодоровой В.Ф. все суммы, которые она выплатила в счет погашения кредитов, выплатить ей на эти суммы проценты за пользование чужими денежными средствами, а те суммы, которые банк предъявил в своем иске к Тодоровой В.Ф. необходимо взыскать с банка в доход г.Миасса.

Судом доводы Тодоровой В.Ф. и её представителя о неправомерности начисления банком процентов за пользование кредитом во внимание не приняты, как основанные на неправильном толковании правовых норм.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Указанная норма не соответствующей Конституции РФ не признана.

Право банка начислять проценты за пользование кредитными средствами следует также из содержания ст. Закона РФ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, положения кредитных договоров, устанавливающие предоставление кредита под проценты закону не противоречит.

Остальные доводы Тодоровой В.Ф. и её представителя о том, что банк предоставляя кредит под проценты оказывает ростовщические услуги, что запрещено законом, что Тодорова В.Ф. не должна возвращать банку долг, поскольку в случае передачи ею денежных средств в банк, её действия могут быть квалифицированы как уголовно-наказуемое деяние «государственная измена» и что вся сумма задолженности в случае трехмесячной просрочки выплачивается банку Центробанком РФ судом также во внимание не приняты, как не основанные на нормах закона.

По данным лицевого счета по кредитному договору от ДАТА Тодорова В.Ф. платежи вносила с нарушением срока и размера, указанных в графике, последний платеж произведен ДАТА, в счет погашения основного долга ею внесено ...., задолженность по основному долгу составляет ....

Так как срок возврата кредита по этому договору истек, Тодорова В.Ф. долг не вернула, суд считает, что указанная сумма основного долга должна быть взыскана с неё в судебном порядке.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитным договором от ДАТА установлено, что размер процентов начисляемых по кредиту составляет ... % годовых. По расчетам банка долг по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга за период с ДАТА по ДАТА составляет ...

Поскольку размер процентов определен соглашением сторон, то в силу положений договора и ст.809 ГК РФ суд считает правомерным требование банка о взыскании с ответчика процентов по договору.

По данным лицевого счета по кредитному договору от ДАТА Тодорова В.Ф. платежи вносила с нарушением срока и размера, указанных в графике, последний платеж произведен ДАТА.

Согласно графика по этому договору последний платеж должен быть произведен заемщиком не позднее ДАТА ( л.д.28).

Таким образом, поскольку Тодоровой В.Ф. кредит в срок, установленный договором не возвращен, то банк вправе требовать возврата всей оставшейся суммы долга в судебном порядке.

В счет погашения основного долга Тодоровой В.Ф. по кредитному договору от ДАТА внесено ...., задолженность по основному долгу составляет ... указанная сумма подлежит взысканию с Тодоровой В.Ф. в пользу банка.

Кредитным договором от ДАТА установлено, что размер процентов начисляемых по кредиту составляет ... % годовых. По расчетам банка долг по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с ДАТА по ДАТА составляет ... ( ... (начислено процентов) – ... (уплачено процентов). Долг по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга за этот же период составляет ... ( ... ( начислено процентов) – ... (уплачено процентов).

Согласно графика по этому договору последний платеж должен быть произведен заемщиком не позднее ДАТА ( л.д.47).

В счет погашения основного долга Тодоровой В.Ф. по кредитному договору от ДАТА внесено ... задолженность по основному долгу составляет ... указанная сумма подлежит взысканию с Тодоровой В.Ф. в пользу банка.

Кредитным договором от ДАТА установлено, что размер процентов начисляемых по кредиту составляет ... % годовых. По расчетам банка долг по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с ДАТА по ДАТА составляет ... ( .... (начислено процентов) – ... (уплачено процентов). Долг по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга за этот же период составляет ... ( ... ( начислено процентов) – ... (уплачено процентов).

Доводы Тодоровой В.Ф. и её представителя о необходимости освобождения от уплаты неустойки ввиду изменившегося материального положения Тодоровой В.Ф. судом не исследуются, так как банк требований о взыскании неустойки, штрафов к Тодоровой В.Ф. не предъявляет.

Таким образом, с ОАО «МДМ Банк» в пользу Тодоровой В.Ф. всего подлежит взысканию ... ( ... комиссии + ... неустойка + ... компенсация морального вреда +... штраф ).

С Тодоровой В.Ф. в пользу банка всего подлежит взысканию ... ( ... долг по договору от ДАТА + ... долг по договору от ДАТА + ... долг по договору от ДАТА).

Поскольку у сторон имеются встречные требования, то суд считает необходимым произвести их зачет и окончательно взыскать с Тодоровой В.Ф. в пользу ОАО «МДМ Банк» ...

Ст.98 ГПК РФ устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.333-19 НК РФ размер госпошлины при цене иска от ... руб. до ... руб. составляет ... руб. плюс 1 процент суммы, превышающей ... руб.

Так как решение суда окончательно состоялось в пользу банка, который при подаче иска уплатил госпошлину в размере ... эти расходы подтверждены платежным поручением, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по оплате госпошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований – ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать недействительными (ничтожными) условия заключенных между ОАО «МДМ Банк» и Тодоровой Валентиной Федоровной кредитных договоров от ДАТА НОМЕР, от ДАТА НОМЕР, от ДАТА НОМЕР о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита и уплате комиссии за получение кредита наличными денежными средствами.

Применить последствия недействительности условий кредитных договоров : взыскать с открытого акционерного общества «МДМ Банк» в пользу Тодоровой Валентины Федоровны уплаченную комиссию в размере ... неустойку в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ... штраф в размере ... в удовлетворении остальной части иска о взыскании неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с Тодоровой Валентины Федоровны в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» долг по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере .... в том числе: .... – задолженность по основному долгу, .... – задолженность по процентам на сумму просроченного основного долга; задолженность по кредитному договору от ДАТА ... в размере ... в том числе: .... основной долг, .... задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, .... - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере ... в том числе: ... –задолженность по основному долгу, ... – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Произвести зачет встречных требований и окончательно взыскать с Тодоровой Валентины Федоровны в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитным договорам от ДАТА НОМЕР, от ДАТА НОМЕР, от ДАТА НОМЕР всего в размере ...

Взыскать с Тодоровой Валентины Федоровны в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по госпошлине в размере ....

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд

путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд в течение месяца дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: