Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3428/2018 по иску ФИО1 к АО Коммерческий банк «Юнистрим» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО Коммерческий банк «Юнистрим» о взыскании убытков в связи с ненадлежащим оказанием услуги по переводу денежных средств, неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований истец указал, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им в отделении ПАО «БИНБАНК», расположенном но адресу: <адрес>, через международную платежную систему «Юнистрим» были совершены <данные изъяты> денежных перевода без открытия банковского счета на общую сумму <данные изъяты> руб. на имя ФИО7 (далее – адресат), что подтверждается копиями заявлений на отправку денежных переводов: № от ДД.ММ.ГГГГ - на сумму <данные изъяты> с учетом комиссии; № от ДД.ММ.ГГГГ - на сумму <данные изъяты> с учетом комиссии; № от ДД.ММ.ГГГГ - на сумму <данные изъяты> с учетом комиссии.

Как указывает истец, услуга по переводу денежных средств работает по принципу депозита, то есть адресату для получения суммы денежного перевода необходимо предъявить свой паспорт и сообщить оператору контрольный номер перевода, сумму перевода, ФИО отправителя и код доступа, который направляется АО КБ «Юнистрим» на номер телефона отправителя денежных средств.

03.02.2018г. ФИО6 было отказано в выдаче денежных средств по причине того, что они уже были выданы отделением банка в г. Новосибирске, в то время, как надлежащий адресат денежных средств не получал, а истцу не поступал код доступа для выдачи денежного перевода и смс-уведомления о вручении денежных средств.

В этот же день, истец совместно с адресатом денежного перевода обратились в отдел полиции №7 МУ МВД России «Иркутское» с заявлением о возбуждении уголовного дела по признакам преступления предусмотренного п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ. По данному факту органами внутренних дел проведена проверка, возбуждено уголовное дело №.

В рамках производства по уголовному делу органами следствия было установлено, что перечисленные истцом денежные средства посредством использования платежного сервиса ответчика были выданы неизвестному лицу, не совпадающему по паспортным данным с надлежащим получателем данного денежного перевода в Операционном офисе ПАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске. При этом, перечисленные денежные средства были адресованы получателю в операционный офис ПАО «БИНБАНК» в г. Иркутске.

23.06.2018г. постановлением следователя СО № 7 СУ МУ МВД России «Иркутское» предварительное расследование по уголовному делу № было приостановлено в связи с не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Отношения, связанные с переводом денежных средств регламентированы внутренними правилами, регулирующими порядок осуществления денежных переводов в АО КБ «Юнистрим», утвержденными протоколом Правления от 07.12.2017г. №-П (далее - Регламент), и норами действующего законодательства в сфере защиты прав потребителей.

Так согласно п. 7.1. Регламента, момент окончания оказания услуги переводу денежных средств наступает в момент выплаты получателю. При этом на стороне исполнителе лежит обязанность по идентификации получателя в соответствие с п. 9.2. Регламента. Таким образом, денежный перевод может быть выдан получателю только при условии предъявления документа позволяющего полностью идентифицировать его личность. В пункте 9.7 Регламента, указано, что ответчик обязан отказать в выдаче денежных средств, в случае несоответствия сведений о переводе со сведениями указанными клиентом оформлении денежного перевода.

Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика и третьего лица были направлены претензии с требованием возместить убытки в связи с ненадлежащим характером оказания услуги в течение 10 дневного срока, предусмотренного ч. 1 ст.31 Закона о защите прав потребителей.

Согласно отчетам об отслеживании почтовой корреспонденции претензии были доставлены и вручены адресатам ДД.ММ.ГГГГ (ПАО «БИНБАНК») и ДД.ММ.ГГГГ (АО КБ «Юнистрим»). Таким образом, по мнению истца, срок для рассмотрения претензии и исполнения требований в случае ее удовлетворении истекает ДД.ММ.ГГГГ

Однако, до настоящего времени ответа на претензии в адрес истца не поступило, в связи чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Руководствуясь п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушения сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, т.е., с ДД.ММ.ГГГГ. до даты подачи искового заявления в суд. Согласно представленному расчету размер неустойки составляет <данные изъяты> от <данные изъяты> в день, просрочка 5 дней. Таким образом, подлежащий взысканию размер неустойки составляет <данные изъяты>

Кроме того, истец указывает, что в связи с неправомерными действиями ответчика, ему был также причинен моральный вред, который оценивается им в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, просит взыскать с АО Коммерческий банк «Юнистрим» убытки в размере <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

В судебном заседании представители истца ФИО1 по доверенности ФИО2, ФИО3 исковые требования поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении.

В судебном заседании представитель ответчика АО КБ «Юнистрим» по доверенности ФИО4 исковые требования полагала необоснованными, просила отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, а также в дополнениях к возражению на исковое заявление.

В судебном заседании представитель третьего лица ПАО «БИНБАНК» по доверенности ФИО5 исковые требования полагал незаконными и необоснованными по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, просил в удовлетворении иска отказать.

В судебном заседании третье лицо ФИО7 полагал исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, материалы гражданского дела № 2-3428/2018, суд полагает исковые требования ФИО1 к заявленному ответчику АО КБ «ЮНИСТРИМ» необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.

Регулирование возникших спорных правоотношений осуществляется нормами ГК РФ, нормами специального Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в части неурегулированной нормами специального законодательства – положениями Закона о защите прав потребителей.

Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Федеральным законом от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержащимися в пункте 1, при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Кроме того, в указанном постановлении сказано, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона о защите прав потребителей продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно ст. 8 указанного Закона потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце, режиме его работы и реализуемых им товарах, (работах, услугах).

В силу п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом п. 3 этой же статьи установлено, что информация, предусмотренная п. 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством РФ о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Особенности расчетов без открытия банковского счета определены ст. 866.1 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. ст. 866.1 ГК РФ при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

При этом в силу ч. 4 ст. 863 ГК РФ правила настоящего параграфа (параграф 2 Главы 46) применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ч.1, 2, 3 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.

Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

Согласно ч. 1 ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов: 1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке; 2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств; 3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств; 4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Ответственность банка регламентирована положениями ст. 866 ГК РФ.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов относится к банковским операциям. Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

Согласно п. 1.1. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п. 1.6. Положения от 19.06.2012 N 383-П, перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).

Согласно письму Банка России "О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов" от 04.01.2003 N 17-44/1 при переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке.

Из системного толкования ст. ст. 863, 865 ГК РФ в их взаимосвязи следует, что банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан по его поручению перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены Главой 25 ГК РФ. При этом п. 2 этой же статьи установлено, что в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «БИНБАНК» и ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» заключен договор об участии в Международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ»/П.№ 447 от 01.02.2011г., предметом данного договора является сотрудничество сторон, направленное на предоставление клиентам – физическим лицам услуг по осуществлению банковских денежных перевода без открытия счета в адрес физических лиц и/или юридических лиц.

Указанным договором определены основные понятия (применительно к существу возникшего спора).

Международная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» - совокупность международных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по единым требованиям, установленным АО КБ «ЮНИСТРИМ».

Оператор - АО КБ «ЮНИСТРИМ».

Безадресный перевод – денежный перевод, в котором указывается только регион выдачи.

Участник – организация, заключившая с Оператором договор об участии в Международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ».

Участник –отправитель – организация, принимающая к исполнению заявление отправителя при осуществлении денежного перевода.

Участник –исполнитель – организация, получающая к выплате и выдающая получателю денежный перевод.

Порядок осуществления денежных переводов определен разделом 4 договора об участии в Международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ»/П.№ 447 от 01.02.2011г.

Согласно п. 4.1 договора прием от отправителя денежного перевода производится Участником на основании заявления на перевод денежных средств. В заявлении на Безадресный перевод в обязательном порядке указывается: сумма перевода цифрами и прописью, наименование валюты перевода, ФИО и данные документа, удостоверяющие личность Отправителя, ФИО получателя, регион выдачи перевода. При отправлении денежного перевода дополнительно могут быть указаны: номер телефона Получателя (при наличии), другие сведения, предусмотренные законодательством Участника или Оператора.

В соответствии с п. 4.2 договора при приеме Денежного перевода ему присваивается контрольный номер. Участник -отправитель сообщает этот номер Отправителю. Обязанность по своевременному уведомлению Получателя о сумме и валюте Денежного перевода, его контрольном номере и адресе Участника –исполнителя / Регионе выдачи перевода возлагается на Отправителя.

В силу п. 4.3 договора Денежный перевод выдается Получателю только в случае предъявления им паспорта или иного документа, удостоверяющего его личность.

Обязательными реквизитами для выдачи Безадресного перевода являются: контрольный номер перевода, сума и валюта перевода.

Выдача Получателю денежного перевода производится Участником –исполнителем на основании заявления на получение перевода. В заявлении на получение перевода в обязательном порядке указывается: сумма перевода цифрами и прописью, наименование валюты перевода, ФИО и данные документа, удостоверяющего личность получателя; ФИО отправителя, номер телефона получателя, контрольный номер перевода, другие сведения, предусмотренные законодательством участника или оператора.

В соответствии с п. 4.4 договора денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени, отчества получателя в предъявленном им документе, удостоверяющем личность, с данными, указанными в электронном сообщении, а также при условии совпадения контрольного номера перевода, суммы и валюты перевода. В случае несовпадения вышеуказанных данных Участник – исполнитель не выдает денежный перевод и просит получателя их уточнить, после чего вновь обратиться за денежным переводом.

Кроме того, судом установлено, что осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов по Системе ЮНИСТРИМ (далее - Условия).

Условия является официальным предложением физическим лицам осуществить денежный перевод по Системе ЮНИСТРИМ. Осуществление любых действий, свидетельствующих о намерении физическим лицом осуществить перевод по Системе ЮНИСТРИМ, является полным и безусловным принятием Условий. Условия размещаются в открытом доступе для ознакомления в пунктах обслуживания клиентов (далее - ПОК), а также публикуются на сайте www.unistream.ru.

Условиями регламентированы термины и определения (раздел 1).

Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» - совокупность Российских и иностранных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по поручениям физических лиц согласно единым требованиям, установленным АО КБ «ЮНИСТРИМ».

АО КБ «ЮНИСТРИМ» является Оператором и Участником системы «ЮНИСТРИМ» и несет ответственность за ненадлежащее функционирование Системы «ЮНИСТРИМ».

Оператор системы АО КБ «ЮНИСТРИМ» выполняет следующие функции: оператора услуг платежной инфраструктуры, организации и обеспечения функционирования Системы, контроля исполнения Сторонами своих обязательств по порядку работы с Системой, контроля за обменом информацией между Сторонами Системы, контроля за организацией деятельности и функционирования Системы в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации, удостоверяющего центра. Оператор вправе одновременно выполнять функции Стороны – отправителя и/или Стороны – исполнителя.

Сторона – отправитель – Сторона, непосредственно принимающая от отправителя поручение и денежные средства на осуществление перевода.

Сторона – исполнитель – Сторона, непосредственно осуществляющая выплату/ зачисление денежных средств получателю.

Контрольный номер перевода - уникальный номер перевода, автоматически формируемый при отправке исходящего перевода, являющийся средством идентификации перевода.

Безадресный перевод – денежный перевод, при отправлении которого указывается только страна выдачи.

В соответствии с п. 3.1 Условий отправка денежного перевода производится на основании заявления на перевод, которое оформляется сотрудником Стороны – отправителя в электронном виде согласно предоставленной отправителем информации о реквизитах денежного перевода.

Отправитель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на перевод. Достоверность и правильность всей указанной в заявлении на перевод информации заверяется собственноручной подписью Отправителя.

Согласно п. 3.4 Условий в Заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода; наименование и адрес Стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; дата и подпись Отправителя; статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).

Порядок выдачи денежных переводов определен разделом 4 Условий.

Уведомление Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере перевода, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК Стороны – исполнителя производится Отправителем самостоятельно (п. 4.2 Условий).

Перевод должен быть выдан получателю Стороной – исполнителем, определенной в соответствии с заявлением на перевод: 1) определенным Участником Системы в ПОК по определенному адресу, 2) любым Участником Системы в определенной стране в случае, если в заявлении на перевод не указан определенный ПОК (п.4.3 Условий).

Согласно п. 4.4 Условий основанием для выдачи перевода получателю является подписанное получателем заявление о выдаче перевода. Сторона – исполнитель обязана идентифицировать Получателя в установленных применимым законодательством случаях и вправе включить в форму заявления о выдаче перевода дополнительные сведения, установленные законодательством государства инкорпорации Стороны – исполнителя.

В соответствии с п. 4.5 Условий Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО отправителя, валюту и сумму денежного перевода.

Денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода, полученным Банком получателя, с данными в предоставленном получателем документе удостоверяющем личность, сообщении контрольного номера денежного перевода, суммы и валюты денежного перевода (п. 4.6 Условий, в т.ч. п. 4.6.5).

Выплата денежного перевода производится стороной-исполнителем на основании заявления на выдачу перевода (п. 4.7 Условий).

Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник Стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ», данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода согласно представленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью Получателя (п. 4.9 Условий).

Заявление на выдачу перевода должно содержать сведения: сумма денежного перевода, валюта денежного перевода, контрольный номер перевода, ФИО получателя и данные документа, удостоверяющего личность получателя, наименование и адрес Стороны-исполнителя, ФИО отправителя, номер телефона получателя (при наличии), статус Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ) (п.4.10 Условий).

Согласно п. 4.12 Условий для осуществления выплаты денежного перевода Получатель должен иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; представить иные сведения или документы, предусмотренные действующим законодательством страны Стороны- исполнителя.

В соответствии с п. 4.13 Условий выдача перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность, в следующих случаях: 1 - 2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного сокращенного написания или опечаток; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции (в этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора); если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими, и наоборот.

Согласно условиям, отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте перевода, адрес и ПОК Стороны-исполнителя. (п. 3.9, п.4.2. Условий). Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя (п.11.1, п. 11.8 Условий). Отправитель несет ответственность за достоверность и корректность данных, указанных им при осуществлении денежного перевода (п. 3.11.7 Условий).

Ответственность сторон регламентирована разделом 11 Условий.

Согласно п. 11.2 Условий АО КБ «ЮНИСТРИМ» и Участники несут самостоятельную ответственность за осуществление перевода.

Сторона-отправитель несет ответственность за отправление перевода в соответствии с условиями, указанными в заявлении на перевод, а Сторона – исполнитель несет ответственность за выдачу перевода в соответствии с разделом 4 Условий.

Система «ЮНИСТРИМ» не несет ответственности за правомерность отправления и выдачи участниками Системы «ЮНИСТРИМ» денежных переводов. Система «ЮНИСТРИМ» - это информационная система общего пользования Участников данной системы, представляющая собой совокупность программно-аппаратных средств, согласовано эксплуатируемых всеми Участниками.

Участники несут самостоятельную ответственность за ненадлежащее исполнение законодательства (п. 11.4 Условий).

Принципы организации и функционирования Системы «ЮНИСТРИМ», порядок участия, порядок обслуживания клиентов, основания возникновения и порядок исполнения обязательств сторон по отношению друг к другу и к клиентам установлены Правилами Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ», утвержденной Правлением АО КБ «ЮНИСТРИМ» ДД.ММ.ГГГГ № 40/2017 – П.

В силу п. 18.6 указанных Правил каждый участник системы несет самостоятельную ответственность за соответствие своих действий при осуществлении переводов требованиям Системы и требованиям законодательства.

Кроме того, судом установлено, что ПАО «БИНБАНК» утвержден Регламент проведения операций по системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» в ПАО «БИНБАНК».

Разделом 14 указанного Регламента ПАО «БИНБАНК» определен порядок выплаты денежного перевода.

Согласно п. 14.2.1 Регламента для выплаты адресного или безадресного перевода получатель должен представить Операционному работнику следующую обязательную информацию о переводе: ФИО отправителя, контрольный номер перевода, сумму и валюту перевода.

В соответствии с п. 14.3.1 Регламента для получения денежного перевода получатель должен предъявить операционному работнику документ, удостоверяющий личность, и заполненный бланк для получения денежных средств.

Операционный работник производит идентификацию клиента в соответствии с п. 5.3 настоящего Регламента на основании предъявленного документа (п.14.3.3 Регламента).

Для оформления выдачи денежного перевода Операционный работник сверяет данные получателя, контрольный номер и другие обязательные реквизиты, указанные в АБС, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность, и информацией, указанной получателем в бланке для получения денежных средств. При совпадении данных операционный работник приступает к оформлению выдачи денежного перевода в АБС (п.14.3.4 Регламента).

Согласно п. 14.3.10 Регламента в АБС формируются кассовые транзакции, для выплаты перевода в соответствии с Порядком бухгалтерского учета. Затем Операционный работник подписывает расходный кассовый ордер на сумму перевода и вместе с Заявлением на получение денежных средств и Бланком для получения денежных средств передает Кассовому работнику.

В соответствии с п. 14.3.11 Регламента кассовый работник проверяет документ, удостоверяющий личность клиента, сверяет данные предъявленного документа с данными, указанными в расходном ордере и передает его на подпись клиенту. Получив подписанный клиентом документ, кассовый работник авторизует в АБС транзакцию и выдает клиенту наличные денежные средства.

Из объяснений истца ФИО1, данных в судебном заседании, следует, что он, имея намерение открыть совместный бизнес с ФИО6 и желая продемонстрировать потенциальному партнеру наличие достаточного для этой цели количества денежных средств, воспользовался международной платежной системой денежных переводов «ЮНИСТРИМ» для осуществления в адрес ФИО6 трех денежных переводов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением на отправку перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» с контрольным номером перевода № в размере <данные изъяты>

Истцом оформлено Заявление на отправку перевода, Бланк для отправления денежных средств. В подтверждение принятия денежных средств истцу выдан приходный кассовый ордер №, в котором был указан контрольный номер перевода №

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением на отправку перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» с контрольным номером перевода № в размере <данные изъяты>

Истцом оформлено Заявление на отправку перевода, Бланк для отправления денежных средств. В подтверждение принятия денежных средств выдан приходный кассовый ордер №, в котором был указан контрольный номер перевода №

31.01.2018г. ФИО1 обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением на отправку перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» с контрольным номером перевода № в размере <данные изъяты>

В соответствии с Заявлениями на отправку переводов № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в графе «Получатель» указан: ФИО7, при этом в заявлениях не указан номер телефона Получателя платежа, не заполнены графы «документ, удостоверяющий личность получателя», а в графе адрес стороны исполнителя указано «Россия».

При подписании заявления, ФИО1 согласился с Условиями и обязался их выполнять. Свою подпись в заявлениях ФИО1 не оспаривал.

В судебном заседании факт осуществления переводов денежных средств по поручениям ФИО1 сторонами не оспаривался.

Соответственно суд приходит к выводу о том, что оператор АО КБ «ЮНИСТРИМ», являясь банком-посредником применительно к положениям ст. 866 ГК РФ, посредством международной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» выполнило свои обязательства перед ФИО1 в соответствии с требованиями ст. ст. 863, 865 ГК РФ.

Как следует из представленных доказательств в соответствии с Заявлениями на отправку перевода Получателем по трем переводам являлся ФИО7.

В судебном заседании установлено, что денежные переводы с контрольными номерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ выданы Стороной – исполнителем, участником Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ», ПАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске ФИО7.

При выдаче денежных переводов в ПАО «БИНБАНК» были представлен паспорт иностранного гражданина ФИО7<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. №, а также были представлены сведения о контрольных номерах денежных переводов, о ФИО отправителя, о валюте денежных переводов в рублях, а также о суммах денежных переводов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. денежный перевод с КНП № был выдан Стороной – исполнителем ПАО «БИНБАНК» Получателю ФИО6, расходный кассовый ордер №; ДД.ММ.ГГГГ. денежный перевод с КНП № был выдан Стороной – исполнителем ПАО «БИНБАНК» Получателю ФИО6, расходный кассовый ордер №; ДД.ММ.ГГГГ. денежный перевод с КНП № был выдан Стороной – исполнителем ПАО «БИНБАНК» Получателю ФИО6 расходный кассовый ордер №.

Из доводов искового заявления следует, что денежные переводы были выданы ПАО «БИНБАНК» неустановленному лицу, без проведения идентификации получателя надлежащим образом.

С учетом того обстоятельства, что в возникших правоотношениях ответчик АО КБ «ЮНИСТРИМ» не являлся Стороной-исполнителем, выдачу денежных средств не осуществлял, то доводы стороны истца относительно того, что сотрудники ПАО «БИНБАНК» не осуществили должным образом идентификацию получателя переводов, правового значения в рассматриваемом споре не имеют.

Оценивая доводы истца ФИО1 относительно ненадлежащего качества оказания финансовой услуги ответчиком АО КБ «ЮНИСТРИМ», суд находит их несостоятельными, несоответствующими фактическим обстоятельствам дела и требованиям нормативных актов, регулирующих спорные правоотношения.

С учетом анализа вышеприведенных норм права, в том числе актов участников системы международных переводов «ЮНИСТРИМ», а также установленных судом фактических обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик АО КБ «ЮНИСТРИМ» по поручению клиента ФИО1 обязан только выполнить расчетную операцию по переводу денежных средств в системе «ЮНИСТРИМ», тогда как полномочия по контролю за порядком выдачи денежного перевода именно в данных правоотношениях не был наделен. В данном случае, контроль за выдачей денежных переводов была наделена Сторона – исполнитель - ПАО «БИНБАНК».

Доказательств, свидетельствующих о невыполнении требований, указанных в разделе 6 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», равно как доказательств о допущении каких-либо ошибок при осуществлении расчетной операции по переводу денежных средств АО КБ «ЮНИСТРИМ» материалы дела не содержат и суду, как того требует ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Кроме того п. 11.4 раздела 11 Условий предусмотрено, что АО КБ «ЮНИСТРИМ» и участники (партнеры) несут самостоятельную ответственность за осуществление перевода согласно указанным в заявлении на перевод реквизитам в соответствии с настоящими Условиями.

Сторона-отправитель несет ответственность за отправление перевода в соответствии с условиями, указанными в заявлении на перевод, а сторона-исполнитель несет ответственность за выдачу перевода в соответствии с разделом 4 настоящих Условий.

Система «ЮНИСТРИМ» не несет ответственность за правомерность отправления и выдачи участниками (партнерами) системы «ЮНИСТРИМ» денежных переводов. Система «ЮНИСТРИМ» - это информационная система общего пользования участников (партнеров) данной системы, представляющая собой совокупность программно-аппаратных средств, согласованно эксплуатируемых всеми участниками (партнерами).

Как усматривается из материалов дела, что сам ФИО1 не проявил должной степени осторожности и предусмотрительности, так как при наличии такой возможности в заявлениях на отправку переводов не конкретизировал получателя денежных переводов, не указал на необходимость предъявления им соответствующего документа, удостоверяющего личность (паспорта гражданина РФ), не указал конкретного места получения денежных средств (конкретный операционный офис банка – исполнителя в г. Иркутске).

Из заявлений на отправку переводов с контрольными номерами №, №, № судом установлено, что истец ФИО1 в качестве сведений о получателе перевода указал: ФИО7, Россия. Данные документа, удостоверяющего личность получателя, истцом не были конкретизированы.

Согласно п. 3.11.7 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» именно отправитель несет ответственность за достоверность и корректность данных, указанных им при осуществлении денежного перевода. В случае недостоверности указанной информации, кредитная организация не несет ответственность за ненадлежащее исполнение распоряжения отправителя о переводе денежных средств.

В соответствии с п. п. 11, 11.8 Условий отправитель несет полную ответственность за корректность данных, указанных им в заявлении на перевод, а также за разглашение контрольного номера перевода третьи лицам, за исключением получателя перевода.

В судебном заседании установлено, что при выдаче денежных переводов в ПАО «БИНБАНК» были представлен паспорт иностранного гражданина ФИО7<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. № сведения о контрольных номерах денежных переводов, ФИО отправителя, валюте в рублях и суммах денежных переводов.

Оценивая действия ответчика АО КБ «ЮНИСТРИМ» применительно к возникшим правоотношениям, суд приходит к выводу о том, что ответчик Оператор системы АО КБ «ЮНИСТРИМ» действовал на основании законодательства, в пределах предоставленных ему полномочий и в соответствии с документами, регулирующими его деятельность.

Поскольку стороны – участники Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» несут самостоятельную ответственность, а выдачу денежных переводов №, №, № осуществляла Сторона – исполнитель ПАО «БИНБАНК», оснований для возложения ответственности на АО КБ «ЮНИСТРИМ» судом не установлено. Оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику АО КБ «ЮНИСТРИМ» суд не усматривает.

Поскольку судом не установлено оснований для удовлетворения основного требования, суд не усматривает и оснований для удовлетворения производных требований истца к ответчику АО КБ «ЮНИСТРИМ» о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО Коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» о взыскании убытков в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 12.11.2018г.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен 12.11.2018 г.