Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (АО) и ФИО1 заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО), путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в Заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст. 428 ГК РФ. В рамках которого на имя Ответчика оформлена банковская карта №, полученная Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № к ДКБО (Далее-Общие условия), а также на основании Заявления на получение кредита №№, ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Ответчику Кредитный лимит со сроком окончания - ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету Ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором. ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) и Общество с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» заключен Договор Цессии (уступки права требования) №. При заключении кредитного договора ответчиком было заполнено и подписано заявление на получение кредита. В соответствии с которым, должник дает своё согласие на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторскому агентству, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии банка России на осуществление кредитной деятельности. В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на кредит, Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат Кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного" Кредитного Лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб. Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по Кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждаются выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам Должника. Согласно установленным Условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет Должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по Договору. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес Ответчика. Однако, до настоящего времени требования Банка не исполнены. Также в период использования клиентом банковской карты № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась техническая задолженность в общей сумме 28 500 рублей.

В соответствии с п. 1.45 ДКБО техническая задолженность (Технический овердрафт/Дебиторская задолженность) — фактически возникшая задолженность по Счету карты в результате превышения сумм операций / суммы операции над Платежным лимитом.

На основании п. 3.1 «Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (АО») являющимися Приложением № к ДКБО (далее по тексту - Условия) карта предназначена для проведения Операций с использованием Карты или ее реквизитов в пределах Платежного лимита. Клиент обязан не допускать возникновения Технической задолженности по Счету карты. Датой появления Технической задолженности является дата, в которой общая сумма проведенных Операций с использованием Карты превысила Платежный лимит. Банк рассчитывает штрафные санкции на сумму Технической задолженности в размере, установленном Банком и указанном в Тарифах, со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности, по день её возврата включительно. Клиент обязан погасить сумму Технической задолженности и уплатить штрафные санкции, указанные в Тарифах в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности по Счету карты.

Пункт 9.1 Условий предусматривает за возникновение Технической задолженности обязанность Клиента уплачивать Банку штрафные санкции в размере, установленном в Тарифах. В соответствии с тарифами по обслуживанию физических лиц - держателей банковских карт Банка ИТБ (АО) неустойка за возникновение задолженности по счету карты составляет 0,2% в день от суммы задолженности.

Факт образования технической задолженности подтверждается выпиской по судному счету Ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по технической задолженности не поступали, что привело к возникновению просроченной технической задолженности. Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам Должника.

На основании Расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 142 044,00 рубля, в том числе:

• 28 500 рублей - просроченный основной долг;

• 42 522 рубля - задолженность по пене за кредит;

• 28 500 рублей - просроченная техническая задолженность;

• 42 522 рубля - неустойка за техническую задолженность;?

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору в размере 142 044 руб. 00 коп., сумму государственной пошлины в размере 4 040 руб. 88 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещался по адресу, указанному в иске. Однако судебная корреспонденция возвращалась в суд в связи с истечением срока хранения.

Указанное обстоятельство суд в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ признает как отказ от принятия судебного извещения. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По мнению суда, нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании и доведения до сведения суда своей позиции по делу, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени проведения судебного заседания, сведений об уважительности своей неявки суду не представил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (АО) и ФИО1 заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО), путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в Заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст. 428 ГК РФ. В рамках которого на имя Ответчика оформлена банковская карта №, полученная Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № к договору, а также на основании Заявления на получение кредита №№, ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Ответчику Кредитный лимит со сроком окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету Ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.

ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) и Общество с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» заключен Договор Цессии (уступки права требования) №.

При заключении кредитного договора ответчиком было заполнено и подписано заявление на получение кредита. В соответствии с которым, должник дает своё согласие на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторскому агентству, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии банка России на осуществление кредитной деятельности.

В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на кредит, Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат Кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного" Кредитного Лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб.

Однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по Кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам Должника.

Согласно установленным Условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет Должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес Ответчика. Однако, до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Также в период использования клиентом банковской карты № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась техническая задолженность в общей сумме 28 500 рублей.

В соответствии с п. 1.45 договора, техническая задолженность (Технический овердрафт/Дебиторская задолженность) — фактически возникшая задолженность по Счету карты в результате превышения сумм операций / суммы операции над Платежным лимитом.

На основании п. 3.1 «Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (АО») являющимися Приложением № к договору (далее по тексту - Условия) карта предназначена для проведения Операций с использованием Карты или ее реквизитов в пределах Платежного лимита. Клиент обязан не допускать возникновения Технической задолженности по Счету карты. Датой появления Технической задолженности является дата, в которой общая сумма проведенных Операций с использованием Карты превысила Платежный лимит. Банк рассчитывает штрафные санкции на сумму Технической задолженности в размере, установленном Банком и указанном в Тарифах, со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности, по день её возврата включительно. Клиент обязан погасить сумму Технической задолженности и уплатить штрафные санкции, указанные в Тарифах в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности по Счету карты.

Пункт 9.1 Условий предусматривает за возникновение Технической задолженности обязанность Клиента уплачивать Банку штрафные санкции в размере, установленном в Тарифах.

В соответствии с тарифами по обслуживанию физических лиц - держателей банковских карт Банка ИТБ (АО) неустойка за возникновение задолженности по счету карты составляет 0,2% в день от суммы задолженности.

На основании Расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 142 044,00 рубля, в том числе:

• 28 500 рублей - просроченный основной долг;

• 42 522 рубля - задолженность по пене за кредит;

• 28 500 рублей - просроченная техническая задолженность;

• 42 522 рубля - неустойка за техническую задолженность;?

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцовой стороной, проверен судом, выполнен арифметически верно, а потому может быть принят в подтверждение суммы иска, более того данный расчет ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с ответчика задолженности в размере 142 044,00 рубля, в том числе:

• 28 500 руб. - просроченный основной долг;

• 42 522 руб. - задолженность по пене за кредит;

• 28 500 руб. - просроченная техническая задолженность;

• 42 522 руб. - неустойка за техническую задолженность;?

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом была уплачена госпошлина в размере 4 040 руб. 88 коп., то указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 -198, 233 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору:

- просроченный основной долг - 28 500 рублей;

- задолженность по пене за кредит - 42 522 рубля;

- просроченная техническая задолженность - 28 500 рублей;

- неустойка за техническую задолженность - 42 522 рубля;

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» расходы по оплате госпошлины в размере 4 040 руб. 88 коп.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Ростова-на-Дону, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Текст мотивированного решения изготовлен 5 августа 2016 года

Судья