Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества кредитный банк «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам кредитования,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество кредитный банк «Восточный» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный», далее – Банк) обратилось в суд с указанным иском к ответчику.

Правовое и фактическое обоснования требований изложены в исковом заявлении и сводятся к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ФИО1 был заключён договор кредитования №*** (далее – кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 83832 руб. 00 коп. сроком до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ФИО1 был заключён договор кредитования №*** (далее – кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 11 000 руб. 00 коп. сроком до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит. Заёмщик не исполнил обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ года заёмщик ФИО1 умерла. Наследником к имуществу ФИО1 является ФИО2.

Руководствуясь статьями 810, 819, 1110, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) Банк просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 139200 руб. 00 коп., из которых 70 320 руб. 36 коп. – задолженность по основному долгу; 68879 руб. 64 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, в возврат государственной пошлины 3984 руб. 00 коп.; задолженность по договору кредитования от 27 мая 2016 года в размере 23585 руб. 89 коп., из которых 10 478 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 13107 руб. 89 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. в возврат государственной пошлины 907 руб. 58 коп. руб.

Представители истца ПАО КБ «Восточный» и ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие истца. Представила письменные объяснения на доводы стороны ответчика по пропуску срока исковой давности.

Ответчик ФИО2 16 ноября 2020 года направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просит применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

В соответствии с частями 3, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключён договор кредитования. Данный договор заключён в офертно-акцептной форме, путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении клиента, на условиях, определенных в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта, Тарифах банка. Акцептом банка являлось открытие текущего банковского счёта на имя ФИО1 и зачисление суммы кредита на открытый счёт. Согласно условиям заключенного договора, денежные средства были представлены в сумме 83 832 руб. на срок до востребования с уплатой процентов за пользование кредитом за проведение безналичных операций -29 % годовых, за проведение наличных операций – 39 % годовых.

В подтверждение фактического получения заёмщиком кредита в указанной сумме Банком предоставлена выписка из лицевого счёта заёмщика №*** по договору от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении клиента, на условиях, определенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счёта, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, между Банком и ФИО1 был также заключён договор кредитования.

Акцептом Банка являлись действия по открытию специального карточного счета и выпуску кредитной карты «Лайт» на имя ФИО1 с установленным лимитом кредитования в размере 11 000 рублей на срок до востребования с уплатой процентов за пользование кредитом за проведение безналичных операций -29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 39,9 % годовых, льготный период для безналичных операций до 56 дней.

Фактическое предоставление Банком денежных средств заёмщику по договору от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика №***.

ФИО1 в свою очередь при заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ года и ДД.ММ.ГГГГ года приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитами, предусмотренные договорами комиссии и платы, а также обязанность в установленные договорами сроки вернуть Банку заёмные денежные средства.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из представленных суду выписок из лицевых счетов ФИО1 по договорам видно, что обязательства заёмщика по погашению суммы задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

В материалах дела имеется расчёты сумм задолженности за период пользования кредитом, из содержания которых следует, что по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность составляет 139200 руб. 00 коп., из которых 70 320 руб. 36 коп. – задолженность по основному долгу; 68879 руб. 64 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; по договору кредитования от 27 мая 2016 года задолженность составляет 23585 руб. 89 коп., из которых 10 478 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 13107 руб. 89 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Суд, проверив расчёты, находит сумму задолженности исчисленной в соответствии с условиями договоров кредитования. Ответчик ФИО2 возражений относительно расчётов суммы иска, доказательств полной или частичной уплаты задолженности не представила.

Из копии свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ года I-ИГ №*** следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ года.

Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность с ФИО2, ссылаясь на то, что вступив в наследство, она стала должником по кредитным обязательствам и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу абзаца 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, после смерти гражданина, при наличии наследников к его имуществу, возникшее при его жизни обязательство по возврату кредита сохраняется. Обязанными лицами являются наследники заёмщика, каждый из которых отвечает по долгам наследодателя в пределах, установленных пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ.

Пунктом 2 статьи 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1152, пункту 1 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно имеющемуся в наследственном деле к имуществу ФИО1 свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ года, наследником имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, является – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано указанное свидетельство, состоит из <...> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №***. Кадастровая стоимость объекта наследования составляет <...> руб. <...> коп. согласно кадастровой справке, выданной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Архангельской области и Ненецкому автономному округу 15 марта 2017 года.

Иных доказательств стоимости объекта наследования на время открытия наследства суду не представлено.

Из изложенного следует, что стоимость перешедшего в порядке наследования к ФИО2 имущества составляет <...> руб. <...> коп. (<...> часть от <...> руб. <...> коп), то есть имеется недостаточность наследственного имущества, поскольку обязательство ФИО1 составляет 162785 руб. 89 коп.

Между тем ответчик ФИО2 заявила о пропуске срока исковой давности.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ составляет 3 года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт1 статьи 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела усматривается следующее.

Справкой о зачислении на счёт по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждено, что последнее зачисление осуществлено 18 октября 2017 года в размере <...> руб. <...> коп.

Как указала сторона истца, данное зачисление осуществлено судебными приставами на основании судебного приказа №*** года от 19 апреля 2017 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года.

Исполнительное производство №***-ИП прекращено определением мирового судьи судебного участка № 1 Пинежского судебного района Архангельской области по делу №*** 20 ноября 2017 года ввиду смерти должника.

Поскольку по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, суд полагает, что с момента обращения к мировому судье 7 апреля 2017 года за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года начал течь срок исковой давности, который применительно к статье 204 ГК РФ прекратил своё течение до момента прекращения исполнительного производства, то есть на период обращения Банка за судебной защитой.

20 ноября 2017 года прекращено исполнительное производство, с того момента, когда истцу стало известно о прекращении исполнительного производства, потёк срок исковой давности, который на момент предъявления настоящего иска (19 октября 2020 года) не истёк.

С доводами стороны ответчика о пропуске срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года суд также не соглашается ввиду следующего.

Мировым судьёй судебного участка № 1 Пинежского судебного района Архангельской области 26 сентября 2017 года по делу №*** выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года.

Исполнительное производство №***-ИП, возбуждённое на основании указанного выше судебного приказа, прекращено определением мирового судьи №*** от 16 апреля 2018 года.

Поскольку по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, суд полагает, что с момента обращения к мировому судье 17 сентября 2017 года за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года начал течь срок исковой давности, который применительно к статье 204 ГК РФ прекратил своё течение до момента прекращения исполнительного производства, то есть на период обращения Банка за судебной защитой.

16 апреля 2018 года прекращено исполнительное производство №***-ИП, с того момента, когда истцу стало известно о прекращении исполнительного производства, потёк срок исковой давности, который на момент предъявления настоящего иска также (19 октября 2020 года) не истёк.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договорам кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года и от ДД.ММ.ГГГГ года истцом не пропущен, недостаточность наследственного имущества, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласностатье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества кредитный банк «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества кредитный банк «Восточный», с учётом стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №*** и кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №***, 131030 руб. 00 коп., в возврат государственной пошлины 3 821 руб. 00 коп, а всего 134 851 (сто тридцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят один) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Вторая