Гражданский кодекс часть 1

В обоснование требований истец указал, что АО «ФИО2» и ФИО3 заключили договор о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО2 обязался предоставить заемщику кредит в размере 395 084,91 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользованием кредитом платы в размере 26,42% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, в соответствии с графиком платежей.

ФИО2 исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил заемщику путем перечисления денежных средств в размере 395 084,91 руб. на счет № открытый на имя ФИО3, что подтверждается представленными в деле заверенными надлежащим образом копиями платежных документов.

Согласно п. 8.1 общих условий по потребительским кредитам АО «ФИО2», в порядке и на условиях Договора вернуть ФИО2 Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед ФИО2, включая уплату начисленных ФИО2 процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

Согласно п. 4.1 общих условий, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается ФИО2 в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Согласно п. 2.3 общих условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает ФИО2 проценты по ставке(-ам), указанной(-ым) в индивидуальных условиях. ФИО2 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления заключительного требования — по дату оплаты. Проценты начисляются ФИО2 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом ФИО2 взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом ФИО2 взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО2 взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Согласно п.п.6.5-6.7 общих условий, В случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, ФИО2 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом ФИО2 с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить ФИО2 неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Заключительное требование направляется Заемщику по почте либо вручается лично Заемщику, Неполучение Заемщиком Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погашать Задолженность и уплачивать ФИО2 суммы неустойки, определяемой в соответствии с Условиями и Индивидуальными условиями. При выставлении Банком Заемщику Заключительного требования полное погашение Задолженности осуществляется следующим образом:

-Заемщик обязан разместить на Счете сумму денежных средств равную сумме всей Задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления Заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по Дату оплаты Заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в Заключительном требовании;

-Заключительное требование содержит в себе информацию: о Дате оплаты Заключительного требования; о сумме Задолженности, подлежащей погашению Заемщиком (включая сумму Основного долга по состоянию на дату выставления Заключительного требования; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных до Даты оплаты Заключительного требования включительно, (за вычетом уплаченных Заемщиком); сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления Заключительного требования, за вычетом уплаченной ранее); сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по Дату оплаты Заключительного требования (включительно);

-Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Заемщика перед ФИО2, при условии погашения Заемщиком Задолженности в Дату оплаты Заключительного требования;

-Погашение Задолженности на основании Заключительного требования производится путем размещения Заемщиком на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности, при этом: денежные средства списываются ФИО2 в погашение Задолженности в Дату оплаты Заключительного требования; в дальнейшем списание денежных средств со Счета в погашение Задолженности, не погашенной в Дату оплаты Заключительного требования, производится на ежедневной основе при размещении Заемщиком денежных средств на Счете; списание производится в соответствии с Очередностью.

В случае нарушения Заемщиком сроков оплаты Заключительного требования ФИО2 вправе взимать с Заемщика неустойку в размере, определенном в Индивидуальных условиях.

Согласно п.9.5 общих условий, ФИО2 в праве потребовать от Клиента досрочного погашения Задолженности в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по Графику платежей, повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, ФИО2 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом ФИО2 с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить ФИО2 неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В нарушение условий кредитного договора, ответчица не исполняет свои обязательства, оплату кредита не производит, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчице направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требования ФИО2 оставлены ФИО3 без удовлетворения.

До настоящего времени задолженность ответчицы, рассчитанная по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ, перед ФИО2 не изменилась, т.е. составляет 505 628,44 руб. и складывается из:

-основного долга в размере 388 183,03 руб.;

-процентов в размере 41 950,74 руб.;

-штрафов (неустойки) за пропуск платежей по графику в размере 75 494,67 руб..

Просит взыскать с ФИО3 задолженность по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 505 628,44 руб., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 8 256,28 руб.

Истец - АО «ФИО2», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчица – ФИО3 извещенная своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Об уважительности причин неявки суд не уведомила. При этом в ранее поданных заявлениях/ходатайствах заявила о несогласии с иском в связи с пропуском срока исковой давности со стороны ФИО2.

Также ответчица указала, что кредитный договор не подписывала, в связи с чем просит назначить почерковедческую экспертизу, однако образцы почерка для назначения экспертизы – суду также не представлены.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования АО «ФИО2» не подлежащими удовлетворению.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, АО «ФИО2» и ФИО3 заключили договор о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО2 обязался предоставить заемщику кредит в размере 395 084,91 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользованием кредитом платы в размере 26,42% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, в соответствии с графиком платежей.

-основного долга в размере 388 183,03 руб.;

-процентов в размере 41 950,74 руб.;

-штрафов (неустойки) за пропуск платежей по графику в размере 75 494,67 руб..

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

Согласно п.п.1,2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, истец выдал ответчице кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО3 с ноября 2016 года не исполняла свои обязательства надлежащим образом, а с марта 2017 года прекратила вносить платежи по кредиту.

Таким образом, судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчицей своих обязательств по кредитному договору, что повлекло существенное нарушение его условий.

В октябре 2017 года ФИО2 выставил заёмщику заключительное требование по возврату всей суммы задолженности по кредиту (основной долг + проценты + неустойка (штрафы)) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

В срок до ДД.ММ.ГГГГФИО3 требования АО «ФИО2» не исполнила.

Из изложенного следует, что по долговому обязательству, исчисленному и предъявленному к востребованию по состоянию на октябрь 2017 года в сумме 505 628,44 руб. не применяются правила о течении срока исковой давности, установленные для периодических платежей.

Срок исковой давности в отношении указанной денежной суммы полностью исчисляется по общим правилам с ДД.ММ.ГГГГ (с даты истечения срока исполнения ЗТ).

Обстоятельства, установленные в судебном заседании, свидетельствуют о том, что срок исковой давности по требованиям, заявленным АО «ФИО2» в рамках настоящего дела, истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя более полугода, после истечения трехлетнего срока исковой давности.

Какие-либо иные суммы (проценты, неустойки, штрафы) за период с ДД.ММ.ГГГГ гола по дату обращения в суд с иском, ФИО2 не заявлены, соответствующие расчеты не представлены.

Истец не представил суду доказательства, свидетельствующие о приостановлении/перерыве течения срока исковой давности, равно как и не представил доказательства уважительности пропуска срока исковой давности, а также не заявил ходатайство о восстановлении пропущенного срока для подачи искового заявления.

С учетом совокупности обстоятельств, установленных судом на основании письменных доказательств, представленных в деле, суд считает удовлетворении требования АО «ФИО2» о взыскании с ФИО3 задолженности по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 505 628,44 руб. - отказать

Как видно из материалов дела, истцом при подаче иска понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 256,28 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, суд считает в удовлетворении требования АО «ФИО2» о взыскании с ФИО3 расходов на оплату государственной пошлины в размере 8 256,28 руб. – отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «ФИО2» о взыскании с ФИО3 задолженности по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 505 628 рублей 44 копеек и судебных расходов в размере 8 256 рублей 28 копеек – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Р.А. Барчо