Гражданский кодекс часть 1

представителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ставропольскому краю – Королькова Р.С., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Беликовой <номер обезличен> к ООО ИК «КьюБиЭФ», о расторжении договора и взыскании денежных средств,

установил:

Беликова Т.А. обратилась в суд с иском к ООО ИК «КьюБиЭФ», о расторжении договора и взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что до 08.07.2020 истец являлась клиентом Северо-Кавказского Публичного Акционерного Общества «Восточный» Центральный офис (СКФ)- 1600 г, где у нее находился денежный вклад. После окончания договора с этим банком и при получении своих денежных средств в размере 200 000 рублей, сотрудник этого банка порекомендовала истцу вывести денежные средства и заключить договор на оказание брокерских услуг (договор присоединения) № <номер обезличен> от 08.07.2020 с ООО Инвестиционная Компания «КьюБиЭф» г. Москва, в соответствии с условиями которого истец приобретает структурный продукт «Восточный.Стабильный рост» путем заключения Внебиржевого опционного договора. По заявлению истца и поручению клиента на вывод денежных, а также по поручению клиента на совершение срочной сделки от 08.07.2020 со счета истца денежные средства в размере 200 000 рублей были переведены на счет ООО ИК КьюБиЭф № <номер обезличен> АО «Альфа-Банк». Данное обстоятельство подтверждается поручением клиента на совершение срочной сделки (структурный продукт) от 08.07.2020. В соответствии с вышеуказанным договором, внебиржевым опционным договором истец поручала брокеру купить структурный продукт «Восточный.Стабильный рост». Срок договора пять лет. Сумма инвестирования составила 200 000 рублей. Денежные средства и ценные бумаги во исполнение договора истец поручала списывать/зачислять на ее брокерский счет, открытый в ООО Инвестиционная Компания «КьюБиЭф». Условия договора определялись спецификацией структурного продукта «Восточный. Стабильный рост», которая является его неотъемлемой частью. Все вышеуказанные документы (заявление об осуществлении перевода от 08.07.2020, поручение клиента на совершение срочной сделки от 08.07.2020, внебиржевой опционный договор, спецификация, выдержка из условий структурного продукта «Восточный.Стабильный рост», паспорт финансового инструмента) в надлежаще оформленном виде истцу не были выданы, поэтому у нее имеются либо ксерокопии документов, либо документы, которые не подписаны и не заверены печатями, однако в поручении клиента на совершение срочной сделки от 08.07.2020 имеется штамп, о том, что документ подписан электронной подписью. Свои условия по договору истец выполнила, о том каким образом ООО Инвестиционная Компания «КьюБиЭф» выполняет свои условия по договору, истца в известность никто не ставил. В октябре 2021 года истцу стало известно о том, что Центральным Банком России у ООО Инвестиционная Компания «КьюБиЭф» лицензия на осуществление деятельности была отозвана. В соответствии с выпиской из ЮГРЮЛ 09.07.2021 лицензирующим органом представлены сведения об аннулировании лицензии ООО ИК «КьюБиЭф». На официальном сайте ООО ИК «КьюБиЭф» была размещена информация о введении временной администрации и инструкция по возврату имущества клиентов. В соответствии с этой информацией Банк России принял решение 21.09 2021назначить временную администрацию ООО ИК «КьюБиЭф» с приостановлением полномочий исполнительных органов Общества. Основанием для принятия такого решения послужил неоднократный отказ в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам и не предоставление Банку России уведомления о наличии соответствующих обстоятельств. В соответствии с Инструкцией по возврату имущества клиентов, по адресу нахождения временной администрации Общества, а также по электронной почте истцу было направлено поручение клиента на вывод ее денежных средств по договору <номер обезличен> от 08.07.2020 в размере 200 000 рублей, с указанием реквизитов расчетного счета истца. Данное обстоятельство подтверждается копией поручения, квитанцией об отправлении поручения заказной корреспонденцией от 07.10.2021. Однако до настоящего времени денежные средства истца ей не возвращены, на претензию ответа истец не получила, также поступают звонки от неизвестных лиц с предложениями о вложении денежных средств истца в недвижимое имущество, а также звонки с предложением обратиться в суд с иском о взыскании денежных средств истца. Таким образом, считаю, что ответчик не может исполнять свои обязательства по договору в связи со сложившейся ситуацией, чем нарушаются права истца как потребителя. Просит суд: расторгнуть внебиржевой опционный договор № <номер обезличен> от 08.07.2020, заключенный между, ООО ИК «КьюБиЭФ»; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 200 000 рублей.

Истец Беликова Т.А., в судебном заседании поддержала исковые требования, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ООО ИК «КьюБиЭф», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин своей не явки суду не представил.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ставропольскому краю – Корольков Р.С. действующий на основании доверенности, в судебном заседании пояснил, что при разрешении судебного спора между сторонами необходимо учитывать следующее. Исходя из Закона «О защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Правоотношения по договору брокерского обслуживания для размещения денежных средств регулируются положениями Федерального закона от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг». Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» этот закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров. Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ пришла к выводу, что Закон о защите прав потребителей не применяется к отношениям по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами. Указанное обстоятельство аргументировано тем, что гражданин признается потребителем при условии, что товары (работы, услуги) приобретаются им исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с предпринимательством. В отношениях с брокером или доверительным управляющим клиент не пользуется статусом потребителя, поскольку осуществляемая им деятельность с использованием открытого у них инвестиционного счета по своему характеру является высокорискованной, что не позволяет ее рассматривать как деятельность, направленную на удовлетворение личных (бытовых), семейных и домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Специфика ценных бумаг как финансового инструмента, в котором инвестор может держать свои сбережения, а также приумножать их, заключается в том, что их стоимость может изменяться в зависимости от финансового положения эмитента, рыночной конъюнктуры и иных факторов, влияние которых может привести, в том числе, к полной утрате ценными бумагами их стоимости. В отличие от банковских депозитов, по которым всегда может быть рассчитана фиксированная доходность, обеспеченная выплатой страхового покрытия за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, стоимость ценных бумаг может существенно варьироваться. Риск уменьшения и полной утраты стоимости ценных бумаг инвестор принимает на свой счет, поэтому такая деятельность является рискованной, что выводит его отношения с брокером или доверительным управляющим из сферы действия Закона о защите прав потребителей. Ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляющее ее лицо не может быть признано потребителем. Совершение таких рисковых сделок направлено на извлечение прибыли от инвестирования денежных средств, поэтому такие операции не могут быть признаны деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом отсутствие у лица статуса индивидуального предпринимателя само по себе не означает, что заключенные сделки направлены на удовлетворение личных (бытовых) нужд. Таким образом, на правоотношения по договору брокерского обслуживания положения Закона о защите прав потребителей не распространяются. Вхождение брокерской компании в одну группу с банком, в котором ранее у клиента денежные средства были размещены во вкладе, само по себе не свидетельствует о недобросовестности с их стороны и не влияют на действительность договора на брокерское обслуживание. Исходя из исковых требований истца, последний заключил с ответчиком договор на оказание брокерских услуг в целях приобретения в его интересах и за его счёт структурного продукта «Восточный. Стабильный рост». При таких обстоятельствах, ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Положениями ч. 1 ст. 45 Конституции Российской Федерации установлено, что государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Из положений ст. 3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента, в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении, на совершение гражданско-правовых сделок с иными бумагами и (или) заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» этот закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров. Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как следует из искового заявления, целью заключения договора являлось получение прибыли при осуществлении инвестиций.

Ввиду рискового характера деятельности по осуществлению инвестиций, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) семейных нужд.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» не подлежит применению к отношениям, возникшим в результате оказания брокерских услуг на рынке ценных бумаг.

Разрешая заявленные требования истца о расторжении договора и взыскании денежных средств, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ч.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно с пп. 2 абз. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

Судом установлено из представленных материалов дела, что 08.07.2020 на основании соответствующего заявления о присоединении между Беликовой Т.А. в качестве клиента и ООО ИК «КьюБиЭф» в качестве брокера заключен договор оказания брокерских услуг, неотъемлемой составной частью которого является спецификация структурного продукта «Восточный.Стабильный рост» (Т.1 л.д. 15-16).

В рамках названного брокерского договора Беликова Т.А. перечислила в пользу ООО ИК «КьюБиЭф» денежные средства в общей сумме 200000 рублей, которые были учтены на ее брокерском счете, что подтверждается поручением клиента на совершение срочной сделки (структурный продукт) от 08.07.2020 (Т.1 л.д. 8).

В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.

Согласно ч. 2.1 указанной статьи, если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, одновременно являясь коммерческим представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями.

В соответствии с ч. 3 данной статьи денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением случаев их возврата клиенту и/или предоставления займа клиенту в порядке, установленном настоящей статьей.

Законодателем на брокера возложена обязанность, выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления.

В силу п. 1.6.10 Регламента оказания брокерских услуг ООО Инвестиционная компания «КьюБиЭф» в качестве брокера обязано возвратить Беловой Т.А. в качестве клиента активы (к числу которых относятся согласно п. 1.1 Регламента денежные средства, ценные бумаги, производные финансовые инструменты), находящиеся на брокерском счете, в случае аннулирования лицензии брокера на осуществление брокерской деятельности на рынке ценных бумаг.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истец Беликова Т.А. обратилась в ООО ИК «КьюБиЭф» с поручением на вывод перечисленных денежных средств по брокерскому договору, которое в добровольном порядке ООО ИК «КьюБиЭф» удовлетворены не были.

Как следует из материалов дела, согласно выписке из ЕГРЮЛ от 12.07.2022 Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы №46 по г. Москве внесена запись об аннулировании лицензии ООО «ИК КьюБиЭф» (Т.1 л.д. 27).

Согласно сведениям из официального сайта Банка России 08.07.2021 Центральный Банк Российской Федерации аннулировал лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданную на имя ООО ИК «КьюБиЭф» (Т.1 л.д. 81).

Основанием для принятия указанного решения послужили неоднократные в течение одного года нарушения Обществом требований законодательства Российской Федерации о ценных бумаг, а именно: неисполнение ненадлежащее исполнение) предписаний Банка России, нарушение требований к деятельности по управлению ценными бумагами, нарушение организации системы управления рисками, нарушение требований к ведению внутреннего учета, нарушение требований к осуществлению депозитарной деятельности.

Действие лицензий прекращается с 20.01.2022. Общество обязано прекратить осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, за исключением совершения действий, связанных с прекращением обязательств перед клиентами, возникших при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, и обеспечить возврат имущества клиентам в срок до 19.01.2022.

Согласно ст. 23.2, 23.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процедура ликвидации банка осуществляется по правилам, установленным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Судом установлено из представленных материалов дела, что ООО «ИК КьюБиЭф» не является банкротом, что подтверждается определением Арбитражного суда г. Москвы от 17.05.2022 по делу <номер обезличен>Т.1 л.д. 64-66).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Вместе с тем, ответ на поручение ответчиком предоставлен не был, доказательств обратного в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части 1 настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора; при этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Вместе с тем, в нарушение требований ст. 309, 310 ГК РФ и положений п. 1.6.10 Регламента оказания брокерских услуг ООО Инвестиционная компания «КьюБиЭф» активы Беликовой Т.А. со стороны ООО Инвестиционная компания «КьюБиЭф» возвращены не были.

Никаким иным лицом активы Беликовой Т.А. в счет исполнения обязательства брокера за ООО Инвестиционная компания «КьюБиЭф» также не возвращались.

В настоящем случае лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, дилерской деятельности, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами, выданные на имя ООО Инвестиционная компания "КьюБиЭф", аннулированы решением Центрального Банка Российской Федерации от 08 июля 2021 года в связи с неоднократными нарушениями со стороны ООО Инвестиционная компания «КьюБиЭф» требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах, в том числе за неисполнение (ненадлежащее исполнение) предписаний Банка России, нарушение требований к деятельности по управлению ценными бумагами, нарушение организации системы управления рисками, нарушение требований к ведению внутреннего учета, нарушение требований к осуществлению депозитарной деятельности.

Судом достоверно, установлено, что истцом в адрес ответчика направлено поручение клиента на вывод денежных средств, заказанным письмом.

Указанное обстоятельство подтверждается чеком, в котором указан идентификатор (<номер обезличен>) (Т.1 л.д. 25).

Оценив представленные доказательства, содержащиеся в материалах дела, применяя положения ст. 309,310,450.1 ГК РФ, ст.3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 №39-ФЗ, суд приходит к выводу, что в результате неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, а также ввиду отзыва у ответчика лицензии, истец лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно своевременный вывод денежных средств, получение прибыли, денежные средства истца были утрачены в результате неисполнении заключенного между сторонами договора.

Таким образом, требования истца Беликовой Т.А. о расторжении договора и взыскании денежных средств с ответчика подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Беликовой <номер обезличен> к ООО ИК «КьюБиЭФ», - удовлетворить.

Взыскать с ООО ИК «КьюБиЭФ» (ИНН <номер обезличен>) в пользу Беликовой <номер обезличен>, место рождения г. Ставрополь Ставропольского края, денежные средства в размере 200 000 рублей.

Расторгнуть внебиржевой опционный договор № <номер обезличен> от 08.07.2020, заключенный между ООО ИК «КьюБиЭФ» (ИНН <номер обезличен>) и Беликовой <номер обезличен>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 октября 2022 года.

Судья Ю.С. Романенко