Гражданский кодекс часть 1

Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Васильевой М.В., при секретаре Бабаян И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком были заключены два договора комплексного ипотечного страхования: обязательного и добровольного. По договору обязательного страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с пользованием и распоряжением квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, страховым событием является потеря застрахованного недвижимого имущества в результате прекращения на него права собственности. Размер страховой суммы – <данные изъяты>, размер франшизы – <данные изъяты>%. По договору добровольного страхования, объектом которого также являются имущественные интересы, связанные с пользованием и распоряжением квартирой, расположенной по адресу: <адрес> страховая сумма установлена как разница между действительной стоимостью квартиры и страховой суммой по договору страхования и составляет <данные изъяты>. Оба договора были заключены в связи с приобретением им по договору купли-продажи квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. ДД.ММ.ГГГГ решением Пушкинского городского суда Московской области договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ был признан недействительным. ДД.ММ.ГГГГ апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда, решение было оставлено без изменения. С вступлением решения в законную силу наступили страховые случаи по обоим договорам страхования. ДД.ММ.ГГГГ он письменной уведомил ответчика о наступлении страховых случаев, ДД.ММ.ГГГГ оформил представленные ответчиками бланки и формы для регистрации страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ ему была произведена выплата по договору обязательного страхования в размере <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГГГ выплата по договору добровольного страхования в размере <данные изъяты>. При этом полагает, что ответчиком не в полном объеме выплачена сумма по первому договору и недоплачено <данные изъяты>). Проценты за пользование денежными средствами недовыплаченными по договору обязательного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>. Страховая сумма по договору добровольного страхования была ему выплачена с нарушением срока выплаты на <данные изъяты> дней. В связи с чем, с ответчика в его пользу подлежат взысканию проценты за пользование денежной суммой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>. Ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств перед ним, ему были причинены убытки, которые выразились в потере им задатка в размере <данные изъяты> рублей по предварительному договору купли-продажи квартиры, которую он подобрал, после признания договора купли-продажи квартире недействительным и на приобретение которой он рассчитывая исходя из выплаченных ответчиком в срок денежных средств. В связи с тем, что денежные средства в срок ему выплачены не были, основной договор купли-продажи не был заключен и задаток ему не был возвращен. Также ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств перед ним, ему были причинены нравственные страдания, которые он оценивает в <данные изъяты> рублей.

Просит суд взыскать с СПАО «Ингосстрах» в его пользу недовыплаченную сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> копеек; проценты за пользование денежными средствами недовыплаченными по одному договору и выплаченными по другому договору с нарушением срока в размере <данные изъяты>; убытки в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебном заседании ФИО1 на иске настаивал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, представил письменные возражения, из которых следует, что согласно договора обязательного страхования, заключенного между истцом и ответчиком, страховая сумма устанавливается и изменяется (снижается) исходя из размера обязательства страхователя по погашению задолженности по кредиту. Исходя из письма Банка от ДД.ММ.ГГГГ, сумма долга ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> – проценты. В соответствии с условиями полиса, истцу была рассчитана сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> которая истцу была выплачена ДД.ММ.ГГГГ. Возражает против взыскан с ответчика в пользу истца убытков, поскольку отсутствует причинно-следственная связь между ненадлежащим исполнением ответчиком договорных обязательств и возникшим у истца ущербом. Кроме того, согласно п. № Соглашения о задатке от ДД.ММ.ГГГГ, истец имел право пролонгировать данное соглашение, не утратив указанный задаток, однако им этого сделано не было, то есть истец сам не предпринял меры для предотвращения утраты суммы задатка. Возражает и против взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку оснований для взыскания суммы в размере <данные изъяты> у истца нет, а сумма по второму договору страхования была выплачена в срок, с учетом всех представленных истцом документов. Поскольку вины ответчика в нарушении прав истца не имеется, нет оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 927, 929,930, 943, 947, 15 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. ст. 15,13 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОСАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен договор по комплексному ипотечному страхованию №, по которому, объектом страхования являются, в том числе, имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом (квартирой по адресу: <адрес>), принадлежащем страхователю на праве собственности и являющимся предметом залога. Страховая сумма по данному договору составляет <данные изъяты>. При этом данная страховая сумма устанавливается и изменяется (снижается) исходя из размера обязательства страхователя по погашению задолженности по кредиту. Страховым событием по данному договору страхования является полная /частичная потеря застрахованного недвижимого имущества в результате частичного/полного прекращения на него права собственности вследствие вступившего в законную силу решения суда о признании сделки по отчуждению предмета страхования недействительной или удовлетворения судом виндикационного иска к страхователю. Также данным договором предусмотрена франшиза в размер <данные изъяты>%.

ДД.ММ.ГГГГ между ОСАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен ещё один договор по комплексному ипотечному страхованию №, по которому, объектом страхования являются, в том числе, имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом (квартирой по адресу: <адрес>), принадлежащем страхователю на праве собственности и являющимся предметом залога. Страховая сумма по данному договору устанавливается как разница между действительной стоимостью недвижимого имущества (<данные изъяты> рублей) и страховой суммой по договору страхования № и составляет <данные изъяты> Страховым событием по данному договору страхования является полная /частичная потеря застрахованного недвижимого имущества в результате частичного/полного прекращения на него права собственности вследствие вступившего в законную силу решения суда о признании сделки по отчуждению предмета страхования недействительной или удовлетворения судом виндикационного иска к страхователю.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ решением Пушкинского городского суда Московской области был признан недействительным договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1.

Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с наступлением страхового случая по вышеуказанным договорам страхования, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ОСАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового события.

В соответствии со ст.ст. 67, 70-71 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ и являющихся, согласно договоров страхования, их неотъемлемой частью, для принятия решения о выплате страхового возмещения, страхователь обязан предоставить страховщику письменное заявление о страховом случае, Договор страхования (полис), а также оригиналы документов, позволяющих судить о причине и характере возникшего события и размере ущерба.

Страховое возмещение выплачивается страховщиком в <данные изъяты>-дневный срок (за исключением выходных и праздничных дней). Указанный срок исчисляется с даты поступления страховщику заявления о страховом случае с приложением документов, указанных в ст. 67 Правил и дополнительно затребованных страховщиком документов.

Причины и размер ущерба устанавливаются страховщиком на основании данных осмотра, экспертиз и документов, необходимость которых определяется характером происшествия и требованиями законодательства РФ. К таким документам могут быть отнесены, в том числе, экономические и бухгалтерские материалы и расчеты, вступившие в законную силу решения судов общей юрисдикции.

Из материалов гражданского дела следует, что для определения суммы страхового возмещения, подлежащей выплате истцу по договору комплексного ипотечного страхования № МRG376458/15, ОСАО «Ингосстрах» необходимы были сведения о размере обязательства истца по погашению задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «ЮниКредит Банк». Данные сведения были получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Согласно письма АО «ЮниКредит БАНК», задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила, с учетом процентов, <данные изъяты>. Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате ответчиком истцу составила <данные изъяты> (2% франшизы) и была выплачена истцу ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая данные обстоятельства, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца недовыплаченной по договору страхования денежной суммы, поскольку приходит к выводу, что ответчиком в полном объеме истцу была произведена выплата страхового возмещения по договору страхования № МRG376458/15. Поскольку истцу сумма страхового возмещения была выплачена полностью, суд не находит оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование недовыплаченной суммы страхового возмещения (истец не просил проценты за несвоевременную выплату всей суммы страхового возмещения).

Одновременно с указанным, суд находит подлежащим взыскать с ОСАО «Ингосстрах» проценты за нарушение срока выплаты суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> по договору комплексного ипотечного страхования №

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил ответчику заявление о наступлении страхового случая; ДД.ММ.ГГГГ он предоставил реквизиты банка, на счет которого подлежала перечислению страховая выплата и ДД.ММ.ГГГГ он предоставил ответчику заверенную копию решения вступившего в законную силу. Таким образом, с учетом даты предоставления всех необходимых для выплата страхового возмещения документов, ответчик обязан был произвести выплату страхового возмещения в срок до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> рабочих дней). Фактически сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> была выплачена ОСАО «Ингосстрах» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года. Проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оставляют <данные изъяты>. Указанную сумму суд и находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца. Довод истца о том, что все документы были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, не нашел своего документального подтверждения материалами дела, а довод о том, что представитель ответчика принимал участие в суде апелляционной инстанции и слышал результат рассмотрения апелляционной жалобы, не имеет правового значения, поскольку выплата производится по представленным страховщику документам и не словам

Также из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО1 было заключено соглашение о задатке, согласно которому, ФИО1 оплатил ФИО6 задаток в размере <данные изъяты> рублей в качестве обеспечения своего обязательства по приобретению у ФИО6 в срок до ДД.ММ.ГГГГ квартиры, стоимостью <данные изъяты> рублей. Согласно п. № данного Соглашения, в случае не заключения сделки купли-продажи объекта по вине покупателя, сумма задатка остается у продавца. В подтверждение передачи истцом ФИО6 суммы задатка в размере <данные изъяты> рублей, предоставлена расписка от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку, ответчиком истцу денежные средства по договору комплексного ипотечного страхования № были перечислены лишь ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истец имел право рассчитывать на их получение не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с отсутствием необходимых денежных средств для заключения договора купли-продажи, истец понес убытки по невозвращенному ему размеру задатка в сумме <данные изъяты> рублей, которые, суд и находит подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

Довод представителя ответчика, что п. № Соглашения, предусматривает пролонгацию данного соглашения, не свидетельствует о том, что истец объективно имел возможность пролонгировать соглашение, поскольку оно продлевается на взаимному письменному согласию обеих сторон, а не только желанию и согласию ФИО1. Довод представителя ответчика об отсутствии причинно-следственной связи между ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств и возникновения у истца убытков, суд находит несостоятельным, поскольку ответчик нарушил свою обязанность по своевременному перечислению истцу суммы страхового возмещения, тогда как истец имел основанные за договоре и Правилах страхования основаниях рассчитывать на получение страхового возмещения не позднее определенного срока.

Поскольку ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательства истцу были причинены нравственные страдания, суд находит подлежащим взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 и компенсацию причиненного ему морального вреда. При этом оценивая характер и степень нравственных страданий истца, а также характер нарушений со стороны ответчика, суд находит подлежащим взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая то, что требования истца до настоящего времени в добровольном порядке ответчиком исполнены не были, суд также находит подлежащим взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 штраф в размере <данные изъяты> Оснований для снижения размера штрафа суд не находит, поскольку он соответствует последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств перед истцом.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов, убытков, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 проценты за пользование денежной суммой в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>; убытки в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штраф в размере <данные изъяты>, а всего денежную сумму в размере <данные изъяты>.

В иске ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недовыплаченного страхового возмещения по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользование им – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья: М.В. Васильева

Решение в окончательной форме изготовлено 11 января 2017 года