Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 25 декабря 2009 года ответчица обратилась в Банк с Заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте ответчица просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии с законодательством кредитование счета. В своем заявлении ответчица (клиент) указала, что принимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых она получила на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт, Тарифы по Картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте. Рассмотрев оферту ответчицы, изложенную в совокупности документов Банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и ответчицей в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Карта ответчицей была активирована 05.01.2010, путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), оплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета выписки. При этом, в целях подтверждения права пользования картой, ответчица обязалась в соответствии с Договором о карте и счет- выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет ответчице кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п.5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако, данное требование ответчицей не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по Договору о карте № ответчицей не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты и в соответствии с расчетом составляет 125049 руб. 68 коп. Указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3700,99 руб. истец просит взыскать с ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании исковые требования признала в части, пояснив, что действительно в 2009 году была оформлена кредитная карта, которая выдавалась сроком на три года и в 2012 году была закрыта. Однако выписку о закрытии счета получить не смогла. В период с 2012 года по 2017 год к ней домой приезжали сотрудники банка, которым она ежемесячно передавала в руки денежные суммы в счет погашения задолженности по карте. Полагает, что Банк незаконно взыскивает с нее эту сумму.

Привлеченная к участию в деле в соответствии с ч.6 ст.53 ГПК РФ, в качестве представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требовании признала частично, пояснив, что была не соблюдена форма кредитного договора, что влечет его ничтожность, нет договора на открытие счета, на который ссылается банк. Более того, на счетах выписки предоставлены еще два других счета, что является недопустимым. Выданная лицензия ЦБ РФ банку не дает право на кредитование физических лиц. Кроме того, банк должен был прекратить участие в Программе страхования клиентов в связи с тем, что ответчик несвоевременно вносил платежи. Выписка из лицевого счета не соответствует стандарту банка, поскольку каждая строка не подтверждена отдельным документом и не заверена подписью бухгалтера и печатью. Также ответчик предоставляет в лицевом счете плательщика несуществующий код валюты для погашения задолженности, из чего следует, что должна быть произведена конвертация рубля, этого банк не сделал.

Привлеченный к участию в деле в соответствии с ч.6 ст.53 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчицы ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании пояснил, что в 2012 году ФИО1 закрыла банковскую карту, однако банк не предоставил сведения о закрытии счета. Кроме того, после 2012 года в адрес ответчицы осуществлялись угрозы со стороны якобы коллекторов, которые занимались вымогательством денежных средств, что говорит о мошеннических действий со стороны банка.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании 25 декабря 2009 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, анкетой на оформление кредитной карты American Express Card с лимитом задолженности.

Банком был открыт ей счет № и выдана кредитная карта с №.

С ответчицей ФИО1 25 декабря 2009 года был заключен договор о карте №, то есть ответчицей были подписаны заявление, анкета на получение карты, условия, тарифы, содержащие все существенные условия договора.

Карта была активирована ответчицей 5 января 2010 года, путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты.

Согласно Тарифам по картам плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты составляет 1500 руб., размер процентов, начисляемых по Кредиту на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями составляет 36% годовых, размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счете составляет 10 % годовых. Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые составляет 300 руб., в 2-й раз подряд составляет 500 руб., в 3-й раз подряд – 1000 руб., в 4-й раз подряд – 2000 руб. Комиссия за участие в Программе «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов составляет ежемесячно 0,59 % от суммы Кредита на дату начала Расчетного периода.

Согласно п.8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

П.5.14.1 Условий предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п.5.22 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчицы Заключительное требование.

Однако данное требование ответчиком не было исполнено в установленный срок.

Из представленного истцом расчета задолженности по карте следует, что сумма задолженности по основному долгу составляет 72224,53 руб., проценты за пользование кредитом – 15244,31 руб., сумма комиссии за участие в программе по организации страхования – 16556,77 руб., плата за пропуск минимального платежа – 19224,07 руб., другие комиссии – 1800 руб., а всего 125049,68 руб.

Поскольку ответчица ФИО1 свои обязательства должным образом не исполняет, то истец правомерно ставит вопрос о взыскании образовавшейся задолженности.

Следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Доводы ответчицы ФИО1 и представителей ФИО1 – ФИО3 и ФИО2 о том, что Банк не имеет лицензию на осуществление деятельности по кредитованию физических лиц, не соблюдена форма договора, нет договора на открытие счета, выписки предоставлялись на несколько счетов, не прекратил участие ответчика в Программе страхования клиентов, не открыл лицевой счет, где видны были бы все операции о движении внесенных денежных средствах, представил выписку по счету, не соответствующую стандартам Банка, предоставил плательщику лицевой счет с несуществующим кодом валюты для погашения задолженности - не нашли своего подтверждения при рассмотрении данного гражданского дела и опровергаются совокупностью имеющихся в деле доказательств.

Ответчица ФИО1 также утверждала, что в 2012 году банковская карта была закрыта, а начиная с 2012 года и по 2017 год она платила задолженность по кредитной карте, отдавая наличные денежные средства сотрудникам банка, приезжавшим ежемесячно к ней домой. Однако в обосновании заявленных доводов никаких доказательств не представила.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3700,99 руб.

Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 125049 руб. 68 коп. и судебные расходы в размере 3700 руб. 99 коп., а всего 128750 руб. 67 коп. (сто двадцать восемь тысяч семьсот пятьдесят рублей 67 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца через районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В.Копченкина

Мотивированное решение составлено

Судья Н.В.Копченкина