Гражданский кодекс часть 1

23 июня 2016 года в г.Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «СКБ-Банк», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» о понуждении к внесению изменений в кредитную историю, признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «СКБ-Банк», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» о понуждении к внесению изменений в кредитную историю, указав в обоснование требований, что в последнее время истец обращался в различные банки с целью получить кредит. Банковские учреждения в выдача кредита ему отказывают в связи с «плохой» кредитной историей. Кредитная история истца содержит ошибочные сведения:

- в разделе «адрес регистрации» указан адрес: <адрес>. Однако адрес регистрации истца – <адрес>;

- в разделах «адрес регистрации» и «адрес фактического местожительства» в графах «населенный пункт» написание адреса начинается с цифр «99». При этом адрес регистрации истца и его адрес местожительства не содержат указанный цифр.

- кредитная история содержит сведения о кредите от "."..г., по которому им якобы была допущена просрочка более 120 дней.

Истец не согласен с данными, содержащимися в кредитной истории, поскольку они не соответствуют фактическим обстоятельствам. Кроме того, по кредиту от "."..г. он являлся поручителем своего отца ФИО4 Заемщиком действительно балы допущена просрочка платежей, однако "."..г. была проведена реструктуризация кредита – задолженность по кредиту полностью погашена, ФИО4 выдан новый кредит, в котором истец участвует как созаемщик.

Истец обращался к ответчикам о с заявлением о внесении изменений в кредитную историю, однако до настоящего времени вопрос положительно не решен.

Просит суд обязать ПАО «СКБ-Банк» направить в бюро кредитных историй сведения о внесении исправлений в кредитную историю истца: исправить адрес регистрации на <адрес>; удалить из разделов «адрес регистрации (физ.лицо)» и «адрес фактического местожительства (физ.лицо)» цифры «99»; исключить из кредитной истории сведения о просрочке по кредитному договору от "."..г.. Обязать ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» внести соответствующие изменения в кредитную историю ФИО1: исправить адрес регистрации на <адрес>; удалить из разделов «адрес регистрации (физ.лицо)» и «адрес фактического местожительства (физ.лицо)» цифры «99»; исключить из кредитной истории сведения о просрочке по кредитному договору от "."..г..

В судебном заседании "."..г. ФИО1 дополнил исковые требования, просил признать кредитный договор №... от "."..г. между ПАО «СКБ-Банк» и истцом не заключенным, указав в обоснование, что денежные средства по данному кредитному договору им как созаемщиком не получались, копия кредитного договора истцу на руки не выдавалась, о том, что он созаемщик по договору ему не было известно, полагал, что является поручителем своего отца ФИО4

В судебном заседании ФИО1, его представитель ФИО5 исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ПАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором исковые требования ФИО1 не признал.

Представитель ПАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых иск ФИО1 не признал, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ОАО «СКБ-Банк» и ФИО4, ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого ФИО1 выступал в качестве созаемщика, что подтверждается личной подписью истца в кредитном договоре. По условиям кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит в сумме <...> рублей на срок до даты погашения – "."..г.. Предоставление кредита осуществляется Банком в день заключения настоящего Договора путем выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому Банком и передаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств.

Согласно расходному кассовому ордеру №... от "."..г., денежные средства в сумме <...> рублей выданы ФИО4

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из вводной части кредитного договора, договор заключен между Банком и заемщиками ФИО4 и ФИО1, что свидетельствует об их солидарной обязанности по погашению кредита.

ФИО1 согласился с указанным условием, подписав договор как заемщик.

В качество доводов о признании кредитного договора незаключенным истцом и его представителем указано на неполучение от Банка денежных средств.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Тот факт, что денежные средства по кредитному договору в сумме <...> рублей получены одним из солидарных заемщиков ФИО4 не свидетельствует о не заключении Банком кредитного договора с ФИО1 в силу солидарности обязанности ФИО4 и ФИО1 по исполнению кредитных обязательств.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО «СКБ-Банк» о признании кредитного договора от "."..г. не заключенным.

В соответствии с п.3.1 ст.5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В силу п.4.1 ст.4 Федерального закона «О кредитных историях» информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком. В отношении факта отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) указываются:

1) сумма договора займа (кредита), по которому кредитором отказано заемщику в его заключении;

2) основания отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) с указанием причины отказа;

3) дата отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) или предоставлении займа (кредита).

Согласно выписки из лицевого счета №... за период с "."..г. по "."..г. ни один из солидарных должников по кредитному договору от "."..г. с "."..г. по "."..г. не исполнял обязательства по кредитному договору. Указанное послужило основанием ПАО «СКБ-Банк» предоставить данную информацию в Бюро кредитных историй как в отношении заемщика ФИО4, так и в отношении созаемщика – ФИО1, поскольку последние являются солидарными должниками по кредитному договору.

Таким образом, оснований для внесения изменений в кредитную историю ФИО1 об отсутствии просрочки исполнения обязательств по кредитному договору от "."..г. не имеется.

Согласно п.5.1 ст.8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее.

В силу п.1, п.2 ст.4 Федерального закона «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части;

4) информационной части.

В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

2) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);

3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).

Обращаясь в суд с требованиями о внесении изменений в титульную часть кредитной истории, истец указывает на ошибочность изложенных в ней сведений, а именно: в разделе «адрес регистрации» указан адрес: <адрес>. Однако адрес регистрации истца – <адрес>;

Вместе с тем, оспариваемые истцом сведения, содержащиеся в титульном листе кредитной истории, не являются в силу закона обязательными, соответственно, не нарушают каким-либо образом прав истца.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении требований к ПАО «СКБ-Банк», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» о понуждении к внесению изменений в кредитную историю, признании кредитного договора незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.В.Добраш

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 04 июля 2016 года.

Судья Т.В.Добраш