Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Страховой компании «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества Страховой Компании «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») обратился в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, требования мотивированы тем, что в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего <.....> с участием автомобиля <.....> под управлением ФИО2 и автомобиля <.....> под управлением ФИО1 ДТП произошло в результате нарушения Правил дорожного движения РФ ФИО2. ФИО1 ответственность которого была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по полису Е- ОСАГО <.....>. <.....> было внесено (в заявлении о заключении договора Е- ОСАГО) страхователем ФИО1, как специальная техника (категория F), что не соответствует реальному типу данного транспортного средства, исходя из представленных страховщику документов и информации, представленной производителем в открытом доступе. Полагают, что, страховщик при заключении договора был введен в заблуждение относительно степени риска путем представления недостоверных сведений по транспортному средству, повлекшее необоснованное уменьшение размера страховой премии.

Детальное изучение материалов, поступивших к страховщику, выявил отличие в экземплярах <.....>

В представленном ФИО1 полисе Е-ОСАГО серии <.....> Страхователем и собственником выступает ФИО1, владеющим транспортным средством <.....> страховая премия в размере 8 537,36 руб.

В полисе Е-ОСАГО серии <.....> находящегося у страховщика, страхователем выступает ФИО1, проживающий в Смоленской области, при использовании иностранной спецтехнике категории F, страховая премия в размере 840,57 руб.

С 01 января 2017 года вступили в силу изменения в Закон Об ОСАГО, в соответствии с которыми страховщики обязаны обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (В соответствии с п. 7.2. cm. 15 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»).

Для заключения электронного договора ОСАГО потенциальный страхователь, зайдя в личный кабинет на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти через Портал Государственных услуг РФ), в личном кабинете заполняет заявление о заключении договора, после чего электронный полис направляется в адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете.

Заключение договора страхования осуществляется автоматически на основании тех данных, которые сообщаются страхователем при самостоятельном заполнении им заявления о транспортном средстве. Данное заявление обрабатывается электронными системами Российского Союза Автостраховщиков и при отсутствии отказа со стороны данной системы страхователю в электронной форме направляется бланк полиса.

Осуществление со стороны страховщика дополнительных проверок достоверности и корректности данных, указанных страхователем при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не предусмотрено.

Полагают, что оспоримым договором: в настоящем случае выступает договор Е-ОСАГО, якобы заключенный между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах», уплатившим страховую премию в размере 840,57 руб.Что касается полиса Е-ОСАГО, якобы заключенный между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» (страховая премия которого составляет 8 537.36 руб.), то его заключение не подтверждено, ввиду отсутствия поступившей страховой премии.

Полис ФИО1 (страхователь) серии <.....> г. является электронным страховым полисом ОСАГО (Далее договор Е-ОСАГО). Согласно Заявлению о заключении Договора ОСАГО серии <.....> ФИО1 указал следующие сведения в отношении себя и транспортного средства, в отношении которого просит застраховать ответственность владельца:

Страхователь ТС: ФИО1

Собственник ТС: ФИО1

Адрес: <.....>.

Марка, модель, категория ТС: Другая марка (иностранная спецтехника) Другая модель (спецтехника), Категория "F"

Идентификационный номер ТС: <.....>

Мощность двигателя транспортного средства (кВт/л.с.): <.....>

Паспорт ТС: <.....>

Цель использования транспортного средства: личная

Кроме того, фактически <.....> - это транспортное средство категории «В», а не категории «F», (в соответствии со ст.25 Федерального закона от 10.12.1995 N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения"), ФИО1 указал не соответствующую действительности категорию транспортного средства. Фактически, на страхование принята гражданская ответственность собственника Автомобиля (за исключением транспортных средств категории "А"), разрешенная максимальная масса которых не превышает 3500 килограммов и число сидячих мест которых, помимо сиденья водителя, не превышает восьми; автомобили категории "В", сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого не превышает 750 килограммов; автомобили категории "В", сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов, но не превышает массы автомобиля без нагрузки, при условии, что общая разрешенная максимальная масса такого состава транспортных средств не превышает 3500 килограммов;

Страхователем не указана мощность двигателя ТС.

Также, следует обратить внимание, что категория «F» отнесена к самоходным сельскохозяйственным машинам в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.07.1999 № 796 «Об утверждении правил допуска к управлению самоходными машинами и выдачи удостоверений тракториста-машиниста (Тракториста)».

Согласно информации из официального сайта ГИБДД, мощность двигателя ТС марки <.....> составляет 106,8 л/с.

Согласно Постановлению по делу об административном правонарушении дорожно-транспортном происшествии произошло <.....> в село <.....>, а не в деревне <.....>), то есть ФИО1 указана не соответствующая действительности территория преимущественного использования транспортного средства.

Согласно электронному страховому полису серии <.....> г. страховая премия на основании данных, указанных ФИО1, в том числе недостоверных данных категории транспортного средства, мощности двигателя ТС, определена в размере 840,57 рублей.

При этом, если бы ФИО1 была указана достоверная информация, то размер страховой премии был бы определен в размере 9 980,06 рублей в соответствии указанием Банка России от 04.12.2018 N 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2018 N 53241).

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела были извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствии, поддерживая заявленные исковые требований полном объеме.

Ответчик ФИО1 и его представитель в суд не явились, о месте, дате, времени рассмотрения дела извещены судебной повесткой, причина неявки в зал судебного заседания не известна, не просили об отложении дела.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, изложенного в заявлении, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в заочном порядке по имеющимся материалам дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и удовлетворяет иск.

В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего <.....> с участием автомобиля <.....> под управлением ФИО2 и автомобиля <.....> под управлением ФИО1 ДТП произошло в результате нарушения Правил дорожного движения РФ ФИО2. ФИО1 ответственность которого была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по полису Е- ОСАГО <.....><.....> было внесено (в заявлении о заключении договора Е- ОСАГО) страхователем ФИО1, как спец, техника (категория F), что не соответствует реальному типу данного транспортного средства, исходя из представленных страховщику документов и информации, представленной производителем в открытом доступе. Следовательно, страховщик при заключении договора был введен в заблуждение относительно степени риска путем представления недостоверных сведений по транспортному средству, повлекшее необоснованное уменьшение размера страховой премии.

При изучении материалов, поступивших к страховщику, было установлено отличие в экземплярах БСО серии <.....>.

В Представленном ФИО1 полисе Е-ОСАГО <.....> Страхователем и собственником выступает ФИО1, владеющим транспортным средством <.....>, страховая премия в размере 8 537,36 руб.

Согласно Заявлению о заключении Договора ОСАГО серии <.....> ФИО1 указал следующие сведения в отношении себя и транспортного средства, в отношении которого просит застраховать ответственность владельца:

Страхователь ТС: ФИО1

Собственник ТС: ФИО1

Адрес: <.....>

Марка, модель, категория ТС: Другая марка (иностранная спецтехника) Другая модель (спецтехника), Категория "F"

Идентификационный номер ТС: <.....>

Мощность двигателя транспортного средства (кВт/л.с.): <.....>

Паспорт ТС: <.....>

Цель использования транспортного средства: личная

Кроме того, фактически <.....> это транспортное средство категории «В», а не категории «F», (в соответствии со ст.25 Федерального закона от 10.12.1995 N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения") т.о. ФИО1 указал не соответствующую действительности категорию транспортного средства. Фактически, на страхование принята гражданская ответственность собственника Автомобиля (за исключением транспортных средств категории "А"), разрешенная максимальная масса которых не превышает 3500 килограммов и число сидячих мест которых, помимо сиденья водителя, не превышает восьми; автомобили категории "В", сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого не превышает 750 килограммов; автомобили категории "В", сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов, но не превышает массы автомобиля без нагрузки, при условии, что общая разрешенная максимальная масса такого состава транспортных средств не превышает 3500 килограммов.Страхователем не указана мощность двигателя ТС.

В соответствии со ст. 9 ФЗ № 40 «Об ОСАГО» используемые при расчете страховой премии базовые ставки страховых тарифов являются показателями, которые устанавливаются исходя из характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда, а коэффициенты страховых тарифов формируются исходя из фактических обстоятельств использования транспортного средства, существенно влияющих на величину страхового риска и представленные ответчиком при заключении договора страхования недостоверных

сведений о транспортном средстве и о территории его преимущественного использования, повлияли на неправильное определение базовой ставки и коэффициента страхового тарифа.

Таким образом действия ответчика направлены на введение страховщика в заблуждение относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления стразового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), что в силу п. 2 ст. 179 и п. 3 ст. 944 ГК РФ является основанием для признания заключенного между сторонами договора ОСАГО недействительным.

В силу п. 2 ст. 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование - это страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком (п. 1 ст. 936 ГК РФ).

Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определены законом.

В силу п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно п.п. «а» п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО к страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 статьи 6 Закона об ОСАГО, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 940 ГКРФ).

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно абз. 7 п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО при осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Так, в соответствии с имеющимися у Страховщика ведениям, полученным при оформлении электронного страхового полиса серии <.....>,, ФИО1 является собственником транспортного средства Другая марка (иностранная спецтехника) Другая модель (спецтехника) категории «F», согласно <.....>.

Таким образом, при заключении электронного страхового полиса серии <.....>. ФИО1 указал заведомо ложные данные о транспортном средстве, поскольку из электронного страхового полиса и заявления о заключении договора ОСАГО следует, что на страхование принята спецтехника категории «F» что не соответствует сведениям о транспортном средстве.

В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Предусмотренные ст. 945 ГК РФ действия по оценке страхового риска являются правом страховщика, тогда как сообщение достоверных сведений при обращении о заключении договора страхования является обязанностью страхователя. При этом, согласно общим принципам гражданского законодательства, страховщик вправе исходить из презумпции добросовестности контрагента по договору страхования, закрепленной ст. 10 ГК РФ, и не осуществлять дополнительной проверки сообщенных им сведений.

Исходя из изложенного следует, что страхователь ФИО1 при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа предоставил Страховщику недостоверные сведения о транспортном средстве, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Кроме того суду из отдела МВД по г. Армавиру представлен на обозрение материал по заявлению ФИО1 в правоохранительные

органы, в котором он просил возбудить уголовное дело по факту совершения мошенничества в отношении него при заключении страховых полисов Е –ОСАГО. В настоящее время дело находится на стадии предварительного следствия, ФИО1 признан потерпевшим на основании постановления следователя от <.....> Что подтверждает доводы истца о поддельности вышеуказанного договора.

На основании изложенных доказательств, принимая во внимание все обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что электронный страховой полис ОСАГО <.....> г. является недействительным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, пропорционально удовлетворенным требованиям. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то суд взыскивает с ответчика и соответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 6000 рубля пропорционально удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Признать Электронный страховой полис ОСАГО серии <.....>. недействительным;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАОСК «Росгосстрах» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000(шесть тысяч) рублей.

Заочное решение в окончательном виде изготовлено 29.09.2020

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи заявления, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Съемщикова Г.Н. решение не вступило в законную силу