Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что ….09.2019 года ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) № …, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Ответчику кредит в размере – … рублей под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев, а Ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком являются: Здание (нежилое здание, жилое строение без права р, площадь … кв. м., расположенное по адресу …, участок 324а, …, кадастровый номер …; земельный участок, размер земельного участка …. кв. м., …., участок 324а, кадастровый номер …, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, принадлежащие ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Кредитного договора Клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №…. от …..09.2019 года перед ПАО «Совкомбанк» составляет 797358,57 рублей, из которых: просроченная ссуда 736346,27 руб., просроченные проценты 46108.8 руб., проценты по просроченной ссуде 2033, 13 руб., неустойка по ссудному договору 12114,73 руб., неустойка на просроченную ссуду 750,72 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет …. руб., а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – Здание (нежилое здание, жилое строение без права р., составляет … рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет …. рублей.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор №… от ….09.2019 года между банком и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по данному кредитному договору в общей сумме - 797358,57 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 17173,59 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.09.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.09.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество - Здание (нежилое здание, жилое строение без права р, площадь … кв. м., расположенное по адресу …, участок 324а, …, кадастровый номер …. и земельный участок, размер земельного участка …. кв. м., ….., кадастровый номер …., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества: Здание (нежилое здание, жилое строение без права р, площадь …. кв. м., расположенное по адресу …, кадастровый номер …. и земельный участок, размер земельного участка …. кв. м., …, кадастровый номер …. – в размере …. руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, считает их необоснованными, так как ФИО1 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора имеет право в любое время в течение всего срока действия договора обратиться в Банк за изменением условий договора, в том числе требовать отсрочки по уплате кредита на 6 мес. Просрочки по кредиту начались с марта 2020 года, с июля 2020 года платежей вообще не было. ФИО1 попал в трудную жизненную ситуацию, обратился в Банк с соответствующим заявлением, но Банк отказал в отсрочке на 6 мес., не выполнил свои обязательства в этой части, при этом никак не мотивировал свой отказ, то есть действовал недобросовестно. Поэтому действия Банка по обращению в суд с настоящим иском неправомерны.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.ч.1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

По требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из содержания ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пунктах 65, 66 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. №7 (ред. от 07.02.2017 г.) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В судебном заседании установлено, что ….09.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 на основании его заявления был заключен кредитный договор №…, по условиям которого заемщику предоставляется кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в размере – …. рублей, сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых. По условиям кредитного договора (п.6) ФИО1 обязался возвратить выданную ему сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом путем ежемесячных платежей в Дату платежа, т.е. календарную дату каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующей дате, в которой заемщику был предоставлен кредит, то есть 13-е число каждого месяца. Также п.12 установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д. 22-26, 27-30, 31-32, 33-35).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору ….09.2020. между ФИО1 и Истцом был заключен Договор залога (ипотеки) №…. Согласно п. 4.1.7 договора залога №…. от ….09.2019 г., целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.2.1 договора залога, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 2.1 договора залога №… от ….09.2019г. С Приложением №1 к нему, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору являются: Здание (нежилое здание, жилое строение без права р, площадь … кв. м., расположенное по адресу …, кадастровый номер …; земельный участок, размер земельного участка … кв. м., …, кадастровый номер …, принадлежащие ФИО1 на праве собственности. Управлением Росреестра по Псковской области была произведена регистрация обременения - ипотека в силу закона. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет … руб., а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – Здание (нежилое здание, жилое строение без права р., составляет … рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет … рублей. При этом п.8.1 указанного договора предусмотрено право Залогодержателя обратить взыскание на Предмет залога, если Заемщик/Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору (в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (л.д. 36-45).

Согласно п. п. 5.4.1, 5.4.3 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (л.д.62).

Вышеуказанные кредитный договор, договор залога оформлены в виде письменных документов и подписаны сторонами, содержат все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствуют требованиям действующего законодательства. Как следует из текстов кредитного договора, договора залога условия их заключения были приняты ФИО1 и подписаны им. Факт их оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере … руб., что подтверждается материалами дела, и не оспаривается самим ответчиком и его представителем.

Судом также установлено, что ФИО1 не соблюдал условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушал сроки и суммы платежей по кредитному договору, начиная с 13.12.2019., когда из подлежащей уплате ежемесячно сумме …. руб. были оплачены проценты в сумме только 189,90 руб., в феврале 2020 г. также были оплачены проценты только в сумме 60,98 руб., в марте и мае оплата по кредиту произведена с нарушением срока, а с 13.06.2020. платежи вообще не поступали. В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 797358,57 рублей, из которой: просроченная ссуда 736346,27 руб., просроченные проценты 46108.8 руб., проценты по просроченной ссуде 2033,13 руб., неустойка по ссудному договору 12114,73 руб., неустойка на просроченную ссуду 750,72 руб. ???????????????????????|?????????J?J?J??????

?????????J?J?J??????

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д. 17-21). Однако указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, доказательств обратного не представлено.

В соответствии с ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 17.09.2020 г. задолженность ответчика составляет 797358,57 рублей, из которой: просроченная ссуда - 736346,27 руб., просроченные проценты - 46108.8 руб., проценты по просроченной ссуде - 2033, 13 руб., неустойка по ссудному договору - 12114,73 руб., неустойка на просроченную ссуду - 750,72 руб. (л.д. 68-70).

С данным расчетом представитель ответчика согласен.

Проверив представленный истцом расчет, суд считает его верным и математически обоснованным.

Доказательств исполнения обязательств в полном объеме ответчиком не представлено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком ФИО1 возложенных на него кредитным договором от ….09.2019 г. обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом доводы представителя ответчика о том, что требования Банка являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, так как Банк действовал недобросовестно, не выполнив свои обязательства по предоставлению отсрочки на 6 мес. ответчику, суд не принимает, поскольку они не основаны на законе, не вытекают из Общих условий и кредитного договора, которым предусмотрено только право на обращение заемщика обратиться к Кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств, но не более 6 мес. при наличии ряда условий, при этом обязанности Кредитора по предоставлению такой отсрочки не предусмотрено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №… от ….09.2019 г. по состоянию на 17.09.2020 г. в размере 797358,57 рублей, из которой: просроченная ссуда - 736346,27 руб., просроченные проценты - 46108.8 руб., проценты по просроченной ссуде - 2033, 13 руб., неустойка по ссудному договору - 12114,73 руб., неустойка на просроченную ссуду - 750,72 руб.

При этом, с учетом периода просрочки платежей со стороны ФИО1 и размера задолженности, соотношения суммы просроченного долга к сумме начисленной неустойки, сумму неустойки суд несоразмерной не считает, поскольку она существенно меньше суммы основного долга. Возражений относительно размера и обоснованности неустойки представитель ответчика не заявил и доказательств этого не представил.

Так как по смыслу статей 809, 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения процентов по договору и неустойки по день фактического исполнения обязательства, суд находит подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.09.2020 по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга по кредитному договору №… от ….09.2019 г., за каждый календарный день просрочки с 18.09.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании положений п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ суд, принимая во внимание существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора в части исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора №…, заключенного ….09.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 При этом суд исходит также из того, что расторжение кредитного договора не противоречит интересам ответчика и не ухудшает его положение, поскольку начисление штрафных санкций с момента расторжения договора прекращается. Причем суд отмечает, что при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Удовлетворяя заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Согласно положениям ст. 3 Федерального закона от 16.07.2018 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 вышеуказанного Закона.

Согласно ч.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании положений ст.349, ст.350 ГК РФ, положений Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий кредитного договора, включающих положение о залоге имущества, условий договора залога (ипотеки), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, поскольку спорные объекты являются предметом ипотеки, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - здание (нежилое здание, жилое строение без права р, площадь … кв. м., расположенное по адресу …, кадастровый номер …; земельный участок, размер земельного участка …. кв. м., расположенный по адресу …, кадастровый номер ….

Согласно положениям ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По условиям договора залога (ипотеки) от ….09.2019 г., если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении взыскания на него (пункт 8.2 договора) (л.д. 40).

В договоре залога от ….09.2019 г. сторонами согласована стоимость предмета залога в размере … руб., из которых оценочная стоимость предмета ипотеки – Здание (нежилое здание, жилое строение без права р., составляет … рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет … рублей (л.д. 37).

Принимая во внимание согласованную сторонами стоимость объектов недвижимости, суд устанавливает начальную продажную стоимость здания (нежилое здание, жилое строение без права р, площадь … кв. м., расположенное по адресу …, кадастровый номер … в размере … рублей, стоимость земельного участка … кв. м., расположенный по адресу …, кадастровый номер … в размере … рублей.

При подаче настоящего искового заявления к ФИО1 Истцом была оплачена госпошлина в размере 17173,59 руб., которую он просит взыскать с ответчика (л.д. 14).

Согласно части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17137,59 руб. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №… от ….09.2019., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №… от ….09.2019 г. в сумме 797358 рублей 57 копеек, из которой: просроченная ссуда 736346 рублей 27 копеек, просроченные проценты 46108 рублей 80 копеек, проценты по просроченной ссуде 2033 рубля 13 копеек, неустойка по ссудному договору 12114 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 750 рублей 72 копейки; а также проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 736346 руб. 27 коп., с 18.09.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга 736346 руб. 27 коп. за каждый календарный день просрочки с 18.09.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17173 рубля 59 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога:

- здание (нежилое здание, жилое строение без права р, площадь …. кв. м., расположенное по адресу …, кадастровый номер …, путем его реализации с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере … рублей;

- земельный участок, размер земельного участка …. кв.м., расположенный по адресу …, кадастровый номер …, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для ведения гражданами садоводства и огородничества, путем его реализации с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере … рублей.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного недвижимого имущества подлежит выплате в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору №… от ….09.2019. в сумме 797358 рублей 57 копеек, из которой: просроченная ссуда 736346 рублей 27 копеек, просроченные проценты 46108 рублей 80 копеек, проценты по просроченной ссуде 2033 рубля 13 копеек, неустойка по ссудному договору 12114 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 750 рублей 72 копейки; а также проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 18.09.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.09.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд Псковской области.

Решение в окончательной форме принято 07 декабря 2020 года.

Судья Е.Ю. Напалкова