Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовя компания «ГринМанй» о признании недействительным в части договора потребительского займа,

установил:

ФИО1 обратилась с исковыми требованиями к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовя компания «ГринМанй» о признании недействительным в части договора потребительского займа, в обоснование которых указала, что между ФИО1 (Клиент) и Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (Банк) <дата> был заключен Договор о потребительском кредите №. В соответствии с условиями указанного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 14 000 рублей, под 290 905 % годовых, сроком погашения до <дата>. ФИО1 не согласна с условиями договора и просит признать недействительным условия договора займа в размере процентов и их перерасчете исходя из процентной ставки установленной Центральным Банком России в момент заключения договора 7,50% годовых.

В связи с этим ФИО1 ссылается на то, что указанное условие договора от <дата> не соответствует закону, кроме этого условия договора займа об установлении процентов за пользование займом в 290 905% годовых нарушает ее права и противоречит положениям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

В сложившихся обстоятельствах, которые ФИО1 не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому, предвидя это, я бы настаивала на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки или вовсе не заключала бы кредитный договор. Кроме этого представителем ФИО1 по доверенности ФИО2 в адрес ООО МФК «ГринМани» направлялось требование об изменении условий договора, однако ответа от ООО МФК «ГринМани» не последовало. На основании изложенного, истец просит суд, признать недействительным условия договора потребительского займа № от <дата> заключенный между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ГринМани» и ФИО1. Снизить годовую процентную ставку по потребительскому займу и их перерасчет исходя из процентной ставки установленной Центральным Банком России на момент заключения потребительского займа № от <дата> заключенный между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ГринМани» и ФИО1. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ГринМани» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей

В судебное заседание истец, извещенная о слушании дела, не явился,
о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель ответчика, извещенный о слушании дела, не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ.

Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика.

Принимая во внимание мнение представителя истца и, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика.

В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме заявленные требования, дав пояснения аналогично изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел
к следующему выводу.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ФИО1. и ООО МФК "ГринМани" заключен договор займа № по условиям которого ФИО1 предоставлена сумма займа 14000 рублей на срок до <дата>. Согласно п. 4 договора, процентная ставка по договору составляет 290,905 % годовых. Пунктом 6 договора установлен срок платежа по договору, общая сумма выплаты составляет 18 463,20 рублей. Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 по формуле, при этом как следует из п. 12 договора, размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 14 договора займа заемщик выразил согласие с общими условиями договора займа.

Согласно ст. 1 и 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018 г.) "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 6 ст. 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банком России 16 августа 2017 года опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (http://cbr.ru/analytics/consumer_lending/table/16082017_mfo.pdf), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Пунктом 5.3.2.1 указанных значений установлено, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на сумму до 30 тыс. руб. включительно и на срок до 60 дней включительно составляет 301,220%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) 401,627%.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2018 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) Номер строки Категории потребительских кредитов (займов) Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)** 1 2 3 4 2.1 Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога 75,310 100,413 2.2 Потребительские микрозаймы с иным обеспечением 2.2.1 до 365 дней включительно 94,143 125,524 2.2.2 свыше 365 дней 42,174 56,232 2.3 Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) 2.3.1 до 30 дней включительно, в том числе: 2.3.1.1 до 30 тыс. руб. включительно*** 641,774 **** 2.3.1.2 свыше 30 тыс. руб. 107,467 143,289 2.3.2 от 31 до 60 дней включительно, в том числе: 2.3.2.1 до 30 тыс. руб. включительно 291,071 388,095 2.3.2.2 свыше 30 тыс. руб. 101,640 135,520 2.3.3 от 61 до 180 дней включительно, в том числе: 2.3.3.1 до 30 тыс. руб. включительно 230,036 306,715 2.3.3.2 свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 287,324 383,099 2.3.3.3 свыше 100 тыс. руб. 53,161 70,881 2.3.4 от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе: 2.3.4.1 до 30 тыс. руб. включительно 144,599 192,799 2.3.4.2 свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 150,868 201,157 2.3.4.3 свыше 100 тыс. руб. 38,443 51,257 2.3.5 свыше 365 дней, в том числе: 2.3.5.1 до 30 тыс. руб. включительно 57,695 76,927 2.3.5.2 свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно 54,331 72,441 2.3.5.3 свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 50,747 67,663 2.3.5.4 свыше 100 тыс. руб. 32,504 43,339 2.4 POS-микрозаймы 2.4.1 до 365 дней включительно, в том числе: 2.4.1.1 до 30 тыс. руб. включительно 40,515 54,020 2.4.1.2 свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 33,153 44,204 2.4.1.3 свыше 100 тыс. руб. 29,799 39,732 2.4.2 свыше 365 дней 29,212 38,949 * Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». ** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. *** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». ****

С <дата> до <дата> включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Опубликовано на официальном сайте Банка России 14 февраля 2019 года www.cbr.ru

Из материалов дела следует, что условия договора займа о размере процента за пользование займом и о полной стоимости займа не нарушают вышеуказанные нормы права, то есть, установлена в размере, предусмотренном ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Ответчик, будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, ФИО1 заключила договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России указанные выше среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), и процентная ставка по договору не превысила ограничений, установленных ч. 8 и 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.

В связи с чем, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании недействительным условия договора потребительского займа № от <дата> заключенный между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ГринМани» и ФИО1 не имеется. Поскольку исковые требования ФИО1 о снижении годовой процентной ставки по потребительскому займу и ее перерасчете исходя из процентной ставки установленной Центральным Банком России на момент заключения потребительского займа № от <дата> и о взыскании компенсации морального вреда, являются производными от требования о признании недействительными условий договора, оснований для их удовлетворения также не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовя компания «ГринМани» о признании недействительным в части договора потребительского займа, отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана в Саратовский областной суд апелляционная жалоба через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Судья /подпись/ Т.В. Забайлович