Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-34-17 16 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № обратилось в суд к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указал, что ФИО1, ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщики получили кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил созаемщикам кредит на приобретение объекта недвижимости: квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> расположенную по адресу: РБ, <адрес>, кадастровый №; и земельный участок, кадастровый №, назначение - земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>. Созаемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Свои обязательств по предоставлению созаемщикам денежных средств в размере <данные изъяты> банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены созаемщиками в полном объеме. В нарушение взятых на себя обязательств созаемщики график платежей не соблюдают, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с <данные изъяты> кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщиков по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 В соответствии с <данные изъяты> договора поручительства поручитель отвечает перед банком за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, а при не исполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитному договору несет перед банком солидарную ответственность. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объект недвижимости: квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, кадастровый №; и земельный участок, кадастровый №, назначение - земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>. На данный момент в нарушение условий кредитного договора обязанности созаемщиками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по погашению и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а те обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичное требование поручителям. В силу <данные изъяты> договора купли-продажи с ипотекой в силу закона предметом залог обеспечивается исполнение обязательств созаемщиков по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправке обратить взыскание на предмет залога. Ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность созаемщиков перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу произведена замена ответчика ФИО3 на его правопреемника ФИО3

После уменьшения предмета заявленных требований просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2: квартиру, назначение жилое, общая площадь <данные изъяты> кадастровый № и земельный участок общей площадью <данные изъяты>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №. Установить сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО4 заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал по поводу удовлетворения заявленных требований. Представитель ФИО2 - ФИО5 в судебном заседании возражал по поводу удовлетворения заявленных требований. В обоснование возражений на исковые требования пояснил, что истец умалчивает, что правоотношения должны содержать сведения об изменениях к договору, предусмотренные дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №. В деле отсутствуют доказательства перечисленных денежных средств по дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет №, что является существенным условием договора. Истцом была предоставлена отсрочка исполнения с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, поэтому началом исчисления исполнения обязательств необходимо определять датой ДД.ММ.ГГГГ. Однако сумма, заявленная истцом по данному иску как начальная <данные изъяты> неверна и противоречит фактическим обстоятельствам дела, что не позволяет определить начало формирования ссудной задолженности. После приобретения объекта созаемщиками были произведены существенные улучшения объекта, увеличившие его стоимость кратно. На момент предъявления требований просрочка была № месяца, а сумма неисполненного обязательства не составляет менее чем <данные изъяты> процентов от размера стоимости заложенного имущества. Заявленная сумма просрочки неисполненного обязательства по платежу равна сумме <данные изъяты>, что в соответствии со ст.348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Кроме того в спорном жилом доме зарегистрированы и проживают двое малолетних детей. За счет средств материнского капитала было перечислено <данные изъяты>, в связи с чем у ФИО2 и ФИО1 возникла обязанность передачи в собственность детям доли домовладения.

Ответчики ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, ходатайств об уважительности причин неявки суду не представили. ФИО3 ранее в судебном заседании заявленные требования не признавала, суду пояснила, что ей не известно о заключении ее дочерью Ф. кредитного договора.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено судом и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объектов недвижимости: квартиры и земельного участка по адресу: РБ, <адрес>.

После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/договора страхования и трехстороннего соглашения между страховой компанией, кредитором и созаемщиками (любым из созаемщиков) о порядке работы со страховым возмещением, предусмотренных <данные изъяты>4. договора, а также заявления, предусмотренного п.ДД.ММ.ГГГГ. договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> годовых с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению созаемщиков <данные изъяты>

Выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика ФИО2 наличными деньгами после: уплаты созаемщиками тарифа; надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно <данные изъяты> договора; передачи залогодателем кредитору предмета залога и предоставления созаемщиками кредитору страхового полиса/договора страхования на предметы залога; подтверждения факта оплаты созаемщиками части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у них собственных средств в размере не менее <данные изъяты> путем предоставления кредитору документов, свидетельствующих о внесении собственных средств в счет предварительной оплаты стоимости объекта недвижимости, оформления срочного обязательства. <данные изъяты>

На основании заявления созаемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГФИО1 выдано <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размерах, в сроки и на условиях договора <данные изъяты>

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; отсутствием страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с <данные изъяты> договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с <данные изъяты> договора; неисполнения созаемщиками их обязательств, предусмотренных <данные изъяты> договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставили кредитору: поручительство ФИО3, залог приобретаемой квартиры и земельного участка, находящихся по адресу: РБ, <адрес><данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен договор поручительства №, предметом которого являются обязательства поручителя отвечать перед кредитором за исполнение созаемщиками ФИО1, ФИО2 всех их обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с <данные изъяты> договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по указанному кредитному договору поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщикам ФИО1, ФИО2 предоставлена отсрочка по уплате основного долга по кредиту на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Увеличивается срок кредитования на ДД.ММ.ГГГГ, устанавливается общий срок кредитования с учетом реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что поручитель ФИО3 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору с ПАО «Сбербанк России» по ДД.ММ.ГГГГ.

Своими подписями в кредитном договоре, графиках платежей, дополнительном соглашении к кредитному договору ответчики ФИО1, ФИО2 подтвердили, что ознакомлены с содержанием индивидуальных условий предоставления, использования и возврата кредита, согласны с ними и обязуются их выполнять.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Кредитором, принятые на себя обязательства по кредитному договору, исполнены.

Ответчики ФИО1, ФИО2 систематически не исполняют свои обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 - поручитель по кредитному договору умер.

Согласно наследственному делу №, открытому к имуществу умершего ФИО3, с заявлением о принятии наследства обратилась его жена ФИО3

Полученное ФИО3 наследство, состоит из: <данные изъяты> денежного вклада, хранящегося в подразделении № Уральского банка ПАО «Сбербанк России»; <данные изъяты> доли денежного вклада, хранящегося в подразделении № Уральского банка ПАО «Сбербанк России»; <данные изъяты> доли денежного вклада, хранящегося в подразделении № Уральского банка ПАО «Сбербанк России»; <данные изъяты> доли денежного вклада, хранящегося филиале ПАО «Банк Уралсиб».

Свидетельства о праве собственности от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированные в реестре за №, выданы ФИО3

Как следует из расчета, предоставленного истцом, остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Расчет судом проверен, признан обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора, обоснованных возражений относительно размера заявленных требований ответчик не представил.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленные в адрес ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, оставлены без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные ресурсы не возвращены.

В соответствии с п.1. ст.421 ГК РФ граждане и юридически лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с положениями п.п.58,59 постановления Пленума Верховного Суда РБ РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании (далее - постановления) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследником при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

Из изложенного следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ФИО3, являющаяся наследником поручителя ФИО3, приняла наследство после умершего ФИО3, в том числе и обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем, ее возражения относительно заявленных требований несостоятельны.

Поскольку ответчики нарушили условия кредитного договора, истец имел право на обращение с настоящими требованиями в суд.

Так как по состоянию на сегодняшний день кредитные средства не возвращены, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>

Учитывая, что наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах доли перешедшего к ней наследственного имущества.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчики не представили суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно. (ст.334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

ФИО1 и ФИО2 за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России», заключили ДД.ММ.ГГГГ с С.З.С. договор купли-продажи с ипотекой в силу закона №, приобрели объекты недвижимости, расположенные по адресу: квартира, назначение жилое, общая площадь <данные изъяты> кадастровый № и земельный участок общей площадью <данные изъяты> категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ - квартира и земельный участок в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считаются находящимися в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на вышеуказанные объекты недвижимости и настоящего договора купли-продажи с ипотекой в силу закона, что кроме того, предусмотрено <данные изъяты> договора купли-продажи.

В силу <данные изъяты> договора купли-продажи денежная оценка предмета ипотеки, произведенная <данные изъяты> согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в залог предмет ипотеки принимается по стоимости <данные изъяты>

Покупатели ФИО1ФИО2 обязались обязательно согласовывать с кредитором перепланировку квартиры и земельного участка, влекущее их конструктивное изменение и влияющее на изменение ее стоимости в случае реализацию <данные изъяты>

В случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства ипотека в силу закона на квартиру и земельный участок сохраняются в первоначальном объеме до полного исполнения ФИО1 и ФИО2 своих обязательств, возникших из кредитного договора.

Выписками из ЕГРП №, № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право совместной собственности ФИО1, ФИО2 на земельный участок и квартиру, расположенные по адресу: РБ, <адрес>, с ограничениями права в виде залога в силу закона.

ФИО1 и ФИО2 дана ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» закладная на предмет ипотеки.

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ внесены в закладную изменения в части срока и порядка погашения кредита.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>

В судебном заседании ответчик Ф. и ее представитель ФИО18 возражали относительно заявленной стоимости залогового имущества, пояснив, что в настоящее время стоимость заложенного имущества значительно возросла, в связи с чем просили суд назначить по делу судебную экспертизу.

Поскольку у сторон имелись возражения относительно стоимости заложенного имущества и так как представитель истца заявил о нарушении Ф-ными условий кредитного договора, в части отсутствия согласования с залогодержателем переустройства и перепланировки заложенного имущества, суд назначил по делу судебную экспертизу.

Как следует из заключения судебного эксперта ИП Х. Л.Г. от ДД.ММ.ГГГГ стоимость всего домовладения по адресу: РБ, <адрес> составляет <данные изъяты>, итоговая стоимость произведенных ответчиками улучшений с момента заключения кредитного договора составила <данные изъяты>

Представитель истца возражал относительно установления рыночной стоимости имущества в размере <данные изъяты>, поскольку производство улучшений было осуществлено ответчиками, без соответствующего согласовании с залогодержателем.

Под улучшениями обычно понимается такое разумно и оправданно произведенное изменение имущества, которое влечет за собой изменение его стоимости и (или) оптимизирует потребительские свойства имущества. В связи с этим не считаются улучшениями изменения, необходимые для обычной эксплуатации имущества или для поддержания его полезных свойств, такие как текущий и капитальный ремонт или восстановление имущества после повреждения.

Понятие "неотделимые улучшения" в большей степени относится к числу оценочных.

Как следует из представленного экспертного заключения все произведенные ответчиками работы в отношении объекта недвижимости относятся к перепланировке/ переоборудованию/реконструкции.

Суд отмечает, что не все произведенные улучшения требовались для поддержания эксплуатации объекта недвижимости и были необходимыми, в частности строительство бани, террасы, монтажа теплицы, однако, суд отмечает следующее, что данные объекты не могут оцениваться отдельно от земельного участка и квартиры - являющихся залоговым имуществом, они не могут эксплуатироваться отдельно от главных объектов недвижимости и реализовываться, поскольку являются принадлежностью к ним.

Неотделимыми улучшениями принято считать такие, которые повышают эффективность использования имущества, эксплуатационные, потребительские его качества, расширяющие возможности или улучшающие условия пользования им.

Согласно пункту 6 статьи 6 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или данным Федеральным законом.

Данные положения, направленные в том числе на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству с точки зрения недопустимости снижения обеспечительного свойства залога без согласия залогодержателя и сохранение баланса интересов залогодателя и залогодержателя, сами по себе не могут рассматриваться как нарушающие права и свободы залогодержателя (Определение Конституционного Суда РФ от 17.07.2012 N 1299-О).

Таким образом, суд приходит к выводу, что произведенные улучшения не нарушают права кредитора, поскольку не снижают обеспечительные свойства залога, напротив многократно превышают его, что позволит при его реализации исполнить обязательства ответчиков в полном размере.

Однако, суд полагает необходимым отметить, что за период ДД.ММ.ГГГГ. ответчики имели финансовую возможность полностью исполнить обязательство перед кредитным учреждением, поскольку стоимость произведенных ими улучшений, и как следствие дополнительных денежных затрат - превышает остаток суммы кредитного обязательства, таким образом доводы ответчицы и ее представителя о невозможности своевременного исполнения обязательства несостоятельны и противоречат материалам дела.

Также, суд находит несостоятельными возражение ответчицы и ее представителя о том, что в настоящее время право на объект недвижимости имеют дети ответчиков, поскольку имеется обязательство по материнскому капиталу.

Согласно условий договора купли-продажи с ипотекой, квартира и земельный участок были приобретены за <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> это собственные денежные средства Ф., <данные изъяты> - заемные денежные средства по кредитному договору с ПАО «Сбербанк России».

Ответчица и ее представитель в судебном заседании ссылались на то, что спорный объект недвижимости приобретался ими в том числе за счет средств материнского капитала и что, в настоящее время в квартире и земельном участке имеется доля несовершеннолетних, в связи с чем оснований для обращения взыскания на заложенное имущество нет.

Доводы ответчиков о том, что квартира приобретена с использованием средств материнского капитала и должна быть доля несовершеннолетних детей, суд находит несостоятельным.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" получатели государственного сертификата на материнский капитал вправе распорядиться средствами (частью средств) материнского капитала, в частности, направив их на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору, заключенному с кредитной организацией.

Ответчики реализовали свое право на использование средств материнского капитала ДД.ММ.ГГГГ. путем погашения основного долга и процентов по кредитному договору. То есть при приобретении квартиры не были использованы средства материнского капитала, эти денежные средств использованы лишь на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, поэтому доля несовершеннолетних детей не определяется.

Также суд не соглашается с доводом ответчиков о том, что данная квартира является их единственным жильем, на которое не подлежит обращение взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По смыслу указанной нормы, наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Кроме того, рыночная стоимость объекта недвижимости в настоящее время определена в размере <данные изъяты>, задолженность перед кредитным учреждением составляет <данные изъяты>, что позволит в случае его реализации в рамках исполнения решения суда, выполнить, в том числе и обязательство по материнскому капиталу, путем приобретения в собственность детей соответствующего жилья.

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, поскольку в судебном заседании факт неисполнения ответчиками принятых на себя обязательств перед истцом по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом положений ст. 54 закона об ипотеке начальная продажная цена имущества должна быть определена в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Порядок и основания возмещения судебных издержек, понесенными сторонами и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы гл.7 ГПК РФ.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено взыскание с ответчиков судебных издержек солидарно, кроме того, это не следует из положений НК РФ.

Так как имущественные требования истца, подлежащие оценке, удовлетворены в полном объеме, судебные издержки, связанные с рассмотрением настоящего гражданского дела подлежат возмещению за счет ответчиков в равных долях по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к ФИО1, ФИО2, ФИО3, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, ограничив размер взыскания с ФИО3 пределами стоимости перешедшего к ней наследственного имущества соразмерно установленной ей доли.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № государственную пошлину в размере <данные изъяты> с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2: квартиру, назначение жилое, общая площадь <данные изъяты> кадастровый № и земельный участок общей площадью <данные изъяты>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальную жилую застройку, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, с установлением начальной продажной ценой имущества на публичных торгах в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.А. Александрина