Гражданский кодекс часть 1

ЮЛ в лице ЮЛ обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просят зыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору <***> от 19.06.2014г. в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование денежными средствами; <данные изъяты> - пени за просроченный основной долг; <данные изъяты> - пени за просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указано, что согласно Приказу Банка России от 26.11.2014г. № ОД-3303 у ЮЛ отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ОД-3304 от 26.11.2014г. назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 24.12.2014г. по делу № А40-202578/14 ЮЛ признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ЮЛ В свою очередь, на основании заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание физических лиц от 16.06.2014г., и в соответствии с приказом об утверждении новой редакции Условий продукта «Кредит на Вашу карту» ЮЛ предоставил ФИО1 на карту № кредит в размере <данные изъяты>., по 18.06.2016г., под 19,9% годовых. Согласно условиям продукта «Кредит на Вашу карту» платежным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся со дня, следующего за днем окончания, предшествующего ему расчетному периоду и заканчивающийся в следующем календарном месяце в день, предшествующий дню начала платежного периода в предыдущем месяце. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия Кредита. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на 19.06.2016 г. задолженность по указанному договору ответчика составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты>. - просроченный основной долг; <данные изъяты>. - проценты за пользование денежными средствами; <данные изъяты>. - пени за просроченный основной долг; <данные изъяты>. - пени за просроченные проценты. В настоящее время, заёмщик не возвратил банку полученную сумму кредита, а также не уплатил предусмотренные договором проценты (л.д. 5-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. (л.д. 52).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. (л.д. 44).

Представитель ответчика ФИО1- ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 47), в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменный отзыв на иск (л.д. 37), в котором просил отказать во взыскании процентов по кредитному договору, так как имеет место просрочка кредитора, истцу не были сообщены реквизиты для исполнения обязательства. Пояснил также, что ответчик платила через ЮЛ ей сообщили, что не могут провести платежи, счет закрыт. Банк находится в Москве. Попытки выяснить куда платить ничем не закончились. Имеет место злоупотребление правом плюс просрочка кредитора. Исходя из системного толкования законодательства конкурсный управляющий должен был ее уведомить о новых реквизитах незамедлительно. ФИО1 до отзыва у банка лицензии исправно платила. Не исполняет она не по причине злого умысла, не должна платить проценты и неустойку больше суммы долга. Если суд не согласится с его позицией, просит применить ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает возможным частично удовлетворить исковые требования, по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При рассмотрении дела судом были установлены следующие обстоятельства:

16.06.2014г. ЮЛ предоставил ФИО1 на основании заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание физических лиц от 16.06.2014 г. в соответствии с приказом об утверждении новой редакции условий продукта «Кредит на Вашу карту» на карту № кредит в размере <данные изъяты> рублей по 18.06.2016 г. под 19,9% годовых. (л.д. 14, л.д. 15-16).

Обязательства истца по предоставлению денежных средств по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

Согласно условиям продукта «кредит на Вашу карту» платежным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся со дня окончания, предшествующего ему расчетному периоду и заканчивающийся в следующем календарном месяце в день, предшествующий дню начала платежного периода в предыдущем месяце. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия кредита. (л.д. 17-21).

Судом установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по договору займа, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-8), выписками по счету ФИО1 за период с 19.06.2014 г. по 25.01.2016 г. (л.д. 9-13), требованием-претензией конкурсного управляющего ЮЛ (л.д. 22, л.д. 23). Указанные обстоятельства, в том числе размер задолженности не оспаривались представителем ответчика ФИО1 при рассмотрении дела.

Следовательно, имеются основания для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца не выплаченной суммы займа в размере <данные изъяты>

Суд также считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, пени за просроченный основной долг, пени за просроченные проценты по следующим основаниям: 26.11.2014г. приказом Банка России № ОД-3303 у ЮЛ была отозвана лицензия. Приказом Банка России № ОД-3304 от 26.11.2014г. назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 24.12.2013г. по делу №А40-202578/14 ЮЛ признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ЮЛ (л.д. 25-26). Определением Арбитражного суда г. Москвы от 20.06.2016 г. по делу А40-202578\14-24-274Б удовлетворено заявление конкурсного управляющего ЮЛ о продлении срока конкурсного производства. Продлен срок конкурсного производства в отношении ЮЛ сроком на шесть месяцев. (л.д. 24).

Согласно ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях;

В соответствии с ч.1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом, признание кредитора просрочившим, предоставляет должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков и освобождает его от обязанности оплатить проценты за время просрочки кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 410 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности) кроме случаев, если законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Вместе с тем из представленных представителем истца доказательств следует, что до момента отзыва у банка лицензии ФИО1 регулярно погашала кредит. (л.д. 7, л.д. 9-13).

В силу п. 6 ч. 1 ст. 50.21 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, в том числе вправе предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50.31 указанного закона, конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации – основной счет кредитной организации, признанной банкротом, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты – необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, конкурсный управляющий в силу п. 1 ст. 406 ГК РФ обязан был предоставить сведения о реквизитах счета ответчику.

Так, требование-претензия от 11.05.2016 года направлено ответчику лишь 12.05.2016 года (л.д. 22), тогда как лицензия у банка отозвана в ноябре 2014 года. То есть с момента прекращения ответчиком ФИО1 исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом конкурсный управляющий не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на которые последняя должна была произвести платеж и направил ей данные реквизиты за два месяца до обращения в суд с иском.

Суд считает, что просрочка исполнения обязательств произошла по вине кредитора. Стороной истца не представлено доказательств, того, что заемщик своевременно был в письменной форме проинформирован об изменившихся обстоятельствах, заемщику своевременно не было сообщено иных реквизитов для исполнения обязательства по кредитному договору. Указанные обстоятельства истцом на основании ст. 56 ГПК РФ не опровергнуты, в связи с чем суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 основного долга в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЮЛ в лице ЮЛ к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Банк-Т» (ОАО) задолженность по кредитному договору <***> в размере <данные изъяты>, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего: <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2016 года.

Судья М.Н. Симоненко