Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к САО «ЭРГО» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов (о защите прав потребителей),

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к САО «ЭРГО» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов (о защите прав потребителей), в обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года истец заключил с САО «ЭРГО» договор добровольного страхования автомобиля марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, VIN №. ПТС № путем выдачи страхового полиса на условиях КАСКО по страховым рискам "хищение (угон) + ущерб", страхования автомобиля страховая сумма составила <данные изъяты> рy6лй, страховая премия составила <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ года застрахованный автомобиль был похищен неизвестными лицами. По данному факту истец обратился в Отдел полиции №12У «Гвардейский» Управления МВД России по г. Казани. По результатам проведенной проверки было возбуждено уголовное дело, автомобиль не найден. Постановлением следственного органа от ДД.ММ.ГГГГ г. было возбуждено уголовное дело по признакам ч.4 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица. В связи с наступлением страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к САО «ЭРГО» с заявлением (№) о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ г. за исх. № в адрес истца поступил ответ от ответчика о том, что необходимо предоставить дополнительно документ о признания страхователя потерпевшим. Считает, что ответчик имел на руках полный комплект документов для выплаты страхового возмещения, однако нашел повод для затягивания процесса выплаты. Истец обратился к ответчику с претензией и предложил самостоятельно получить в отделе полиции требуемый документ. Истец проявил должную осмотрительность запросил в отделе полиции постановление о признании его потерпевшим и ДД.ММ.ГГГГ г. истец направил данное постановление в адрес ответчика. Выплаты страхового возмещения до настоящего момента в адрес истца не поступило. Истец считает, что ответчик САО «ЭРГО», нарушает его права и законные интересы. Не поступление денежных средств свидетельствует об отказе страховой компании выполнить свои обязательства перед страхователем. Данный отказ в выплате страхового возмещения считает незаконным. Сумма страхового возмещения, стоимость автомобиля, составляет <данные изъяты> рублей. Действия ответчика истец расценивает как ненадлежащее исполнение обязательств по договору. В связи с неисполнением ответчиком своей обязанности по выплате страхового возмещения, истец испытывал нравственные и физические страдания, т.к. не имел возможности вести привычный образ жизни, нервничал и переживал из-за невыплаты страхового возмещения. Действия ответчика причинили истцу моральный вред, а также истец был вынужден обратиться к юристу. По изложенным основаниям истец просит взыскать с САО «Эрго» <данные изъяты> рублей в качестве недоплаченного страхового возмещения; <данные изъяты> рублей – компенсация морального вреда; <данные изъяты> рублей – проценты за пользование денежными средствами до момента фактического исполнения денежного обязательства по оплате основного долга; <данные изъяты> рублей – пени за несвоевременную выплату страхового возмещения; <данные изъяты> рублей – в качестве возмещения расходов по оплате юридических услуг; штраф в размере 50% от суммы удовлетворённых требований.

Истец в судебное заседание не явился, его представитель исковые требования поддержала.

Представитель Ответчика в суде иск не признал, представил возражения.

Выслушав участников процесса, исследовав и оценив материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент его заключения, притом, что стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо I объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Так, согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные в следствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 4 статьи 421, пункта 1 статьи 942 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" N 20 страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Учитывая изложенное, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Положениями статьи 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 в ООО «ПФ «ТрансТехСервис-2» приобрел автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ года, договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ г. между САО «ЭРГО» и ФИО2 заключен договор имущественного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Застрахованное имущество - ТС <данные изъяты>, VIN №, страховые риски - Хищение (Угон) + Ущерб, страховая сумма - <данные изъяты> руб., безусловная франшиза – <данные изъяты> руб., страховая премия - <данные изъяты> руб.

Постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ года установлено, что неустановленное лицо, ДД.ММ.ГГГГ года, путем обмана, под предлогом взятия в аренду автомобиля в ИП «ФИО1», расположенного по адресу: <адрес>, совершило хищение автомобиля «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №, государственный регистрационный номер №, принадлежащего ФИО2, стоимостью <данные изъяты> рублей. В результате противоправных действий неустановленным лицом, совершено хищение чужого имущества путем обмана в особо крупном размере.

ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В соответствии с пп.3.1.2 Правил страхования, «Хищение (Угон)» - имущественные потери страхователя (выгодоприобретателя), вызванные утратой застрахованного ТС, в результате угона, кражи, разбоя, грабежа (в трактовке этих понятий уголовным законодательством РФ).

Согласно п. 3.2 Правил страхования, не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению, если договором страхования не установлено иное: убытки, возникшие при страховании ТС, передаваемого в прокат, аренду или на ином основании третьим лицам вследствие незаконного присвоения застрахованного ТС лицом, допущенным к управлению на основании договора проката, аренды или иного законного основания при передаче ТС третьим лицам. Убытки, возникшие вследствие мошеннических действий страхователя (выгодоприобретателя) и лиц, допущенных к управлению. Не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к утрате, повреждению, гибели застрахованного ТС, ДО, причинению вреда жизни и здоровью потерпевшим, если указанные события произошли в период: передачи ТС в аренду, прокат, лизинг, залог или на ином основании третьим лицам.

Таким образом, страховым риском признается «Хищение (Угон)» по ст. 158, 161, 162 УК РФ.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования событие, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

Договор страхования между сторонами заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, в котором в качестве событий, на случай которых осуществляется страхование, указаны "ущерб и хищение" (кража, грабеж, разбой); каких-либо исключений относительно объема данных страховых рисков в полисе не содержится.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Перечень рисков, с наступлением которых у ответчика возникает обязанность по выплате страхового возмещения, согласован сторонами на условиях, определенных Правилами страхования.

Договор страхования заключен на условиях правил страхования, утвержденных решением правления САО «ЭРГО» от ДД.ММ.ГГГГ г., данные правила страхователь получил и согласился с ними, что подтверждено его собственноручной подписью в полисе.

Таким образом, данные правила страхования в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ обязательны как для страхователя, так и для страховщика и являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования (полиса).

Пункт п.3.2.1. Правил страхования гасит, что не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к утрате, гибели, повреждению застрахованного ТС, если указанные события произошли в период передачи ТС в аренду, прокат, лизинг, залог или на ином основании третьим лицам.

Согласно постановлению о признании потерпевшим от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство истца было похищено обманным путем под предлогом взятия имущества в аренду.

Таким образом, ФИО2 в нарушение условий договора страхования передал транспортное средство третьему лицу в пользование по договору аренды.

В п. 1 ст. 963 ГК РФ приведены основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ г. возбуждено уголовное дело № от ДД.ММ.ГГГГ. по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 УК РФ (мошенничество), что страховым риском не является.

Более того, на момент рассмотрения настоящего дела, а именно ДД.ММ.ГГГГ года Советским районным судом постановлен приговор в сооствествии с которым лицо признано виновным по ч.4 ст.159 УК РФ. Указанный факт сторонами не оспаривался, информация по уголовному делу имеется на официальном сайте районного суда.

В силу требований ст. ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исходя из юридически значимых для разрешения настоящего спора обстоятельств, на стороне истца лежит обязанность доказать наступление страхового случая, а именно предусмотренного договором страхования события, с наступлением которого у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату истцу.

Однако суд к приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт наступления страхового случая, оговоренного условиями страхования.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, п. 1 ст. 963 ГК РФ установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Доказательств заключения договора страхования под влиянием заблуждения, обмана или под давлением истцом так же не представлено.

Сведений о том, что в страховую компанию от истца поступали заявления об изменении существенных условий договора, в том числе, и изменении порядка принятия решений о выплате по риску «Хищение (Угон)», суду также не представлено.

Таким образом, проанализировав имеющиеся в деле материалы и доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения.

Учитывая, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основных, они также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 12,56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к САО «ЭРГО» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов (о защите прав потребителей), оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Приволжский районный суд г. Казани со дня изготовления решения в окончательной форме.

Копия верна

Судья: подпись

Судья Приволжского

районного суда г. Казани РТ Р.А.Уманская