Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании, в г. Кизилюрте РД, гражданское дело по исковому заявлению представителя истца ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» Султановой С.С, представившей доверенность от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику Муртазалиев Х.Х., о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель истца ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» Султанова С.С, обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику Муртазалиев Х.Х., о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ был удовлетворен иск представителя ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» Султановой С.С. в полном объеме.

Ответчик Муртазалиев Х.Х. обартился в суд с заявлением о восстановлении ему пропущенного процессуального срока для подачи заявления об отмене заочного решения от 06.04.2016 года, ссылаясь на то, что он не получал уведомлений суда, а также и самого решения суда, в связи с чем считает уважительной причину его неявки в суд.

Также он представил в суд заявление об отмене заочного решения суда от 06.04.2016 года по изложенным в нем основаниям.

Ответчик Муртазалиев Х.Х., просил в своем заявлении рассмотреть настоящее дело без его участия и представил в суд возражение в котором просил суд отказать в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» о взыскании задолженности по кредитному договору№-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек и произвести поворот решения суда от 06.04.2016 года.

Представитель истца ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» Ибрагимов не явился в судебное заседание будучи надлежаще извещенным, однако представил суду заявление о рассмотрении настоящего дела без его участия, ссылаясь на то, что все документы суду представлены о взыскании задолженности с Муртузалиева Х.Х.

Представитель истца ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» просила удовлетворить исковое заявление в полном объеме ссылаясь на то, что Приказом Банка России от 21 января 2013 года № ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, г. Махачкала, ул. Ш.Аэропорта, 19Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с 21 января 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 г. по делу №А 15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, OГPH 1020500000619, адрес регистрации: 367000, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Абубакарова, д. 92, Почтовый адрес: 367009, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Ш.Аэропорта, д. 19 ж, далее - Банк, признано банкротом, и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов Магомедгази Далгатович, действующий на основании доверенности.

В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен.

В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику.

В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношение сторон, связанное с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий.

Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС Московского округа от 21.10.2010 г. по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от 13.05.2009 № 5713/09; постановлением ФАС Московского округа от 06.12.2010 № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от 24.10.2011 № ВАС-10473/11; постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от 27.12.2013 по делу № А15- 800/2013.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В силу ст. 148 ГПК РФ и п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 г. № 11 судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора.

В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика, заверенная печатью и подписью ответственного лица.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правило о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полеченную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п.1, ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу прилагается к данному заявлению.

С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на 11.12.2015 г. по кредитным договорам согласно выпискам с электронной базы банка составила: общая сумма задолженности по состоянию на 13.01.2016 г.-<данные изъяты> рублей, основной долг в сумме <данные изъяты> рубля, проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013 г. по 13.01.2016 г. – <данные изъяты> рубль. Расчет задолженности прилагается.

Поскольку задолженность по представленной выписке заемщиком не погашена, истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

Согласно ст. 27 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту нахождения ответчика.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В настоящее время на единственном счете ОАО АКБ «Экспресс» открытом в ГРКЦ НБ РД ЦБ РФ, денежных средств недостаточно для уплаты государственной пошлины.

Учитывая наличие неисполненных обязательств со стороны ответчика, а также принимая во внимание необходимость пополнения конкурсной массы, руководствуясь ст.ст. 809,810, 309, 310, 311, 312, 314 ГК РФ, ст.ст. 3.22, 24,28, 131, 132 ГПК РФ, просит: - взыскать с Муртазалиева Х.Х. в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность, образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек;

- предоставить отсрочку неуплаченной суммы государственной пошлины до вынесения решения судом по существу заявленного иска в соответствии со ст. 333.41 НК РФ; рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца и направить копию решения суда истцу по адресу: РД, г. Махачкала, ул. Ш. Аэропорта, 19 ж.

Суд учел заявление Исмаилова и положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), и счел считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Муртазалиев Х.Х. в своем возражении сослался на то, что в обоснование заявленных требований истец указывает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, который в архиве не обнаружен.

В подтверждение выдачи кредита истец ссылается на выписку по лицевому счету.

Требования истца являются необоснованными и не могут быть удовлетворены по следующим основаниям.

Он действительно, собрав предварительно необходимые документы, обращался в банк «ЭКСПРЕСС» с целью получения кредита.

При этом, в банке ему на подписание были представлены пакет документов, в том числе кредитная заявка, после подписания которых ему было предложено дожидаться одобрения кредита в головном офисе, расположенном в г. Махачкала.

Ему было сообщено, что в случае одобрения кредита ему будет сообщено дополнительно по телефону. После этого, он ожидал сообщения из банка, но каких-либо извещений об одобрении кредита не поступило. Решив, что выдача кредита не одобрена, он далее в указанный банк за выдачей кредита не обращался и кредитные денежные средства в банке он не получал. Доказательства, подтверждающие получение им в банке денежной суммы, то есть расходный кассовый ордер, истцом суду не представлены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств фактического получения кредита ответчиком истцом не представлено. Выписка по счету, являющаяся односторонним документом не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору.

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование ответчиком денежных средств, поступивших на счет.

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в деле не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства в счет погашения кредита перечислялись именно ответчиком.

Предъявленную истцом выписку, а также отраженные в ней операции считаю недействительными и с ней не согласен. Данная выписка является односторонним документом и не является достаточными и достоверным доказательством (статьи 56, 60 ГПК РФ) перечисления денежных средств ответчику.

При таких обстоятельствах, на основании выписки по счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими, сроках возврата, процентах, в связи с чем, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют, и в удовлетворении иска следует отказать.

Для взыскания кредитной задолженности истец должен доказать не только факт заключения договора, но фактического получения и распоряжения ответчиком кредитными средствами. Обязанность по возврату займа или кредитной задолженности возникает не после заключения договора, а после фактической передачи или распоряжения денежными средствами. Если договор заключен, но лицо денежными средствами не распорядилось, обязанности вернуть деньги у лица также не возникает.

Истцом не представлено достоверных и убедительных доказательств, подтверждающих факт распоряжения ответчиком кредитом.

Согласно "Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) операции по выдаче наличных денег клиентам осуществляются на основании расходных кассовых документов - денежных чеков, расходных кассовых ордеров 0402009.

Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации.

Этим же актом ЦБ регламентируется и порядок хранения кассовых документов. Если ответчик получил деньги, тогда у банка должен иметься расходный ордер с подписью лица получившего деньги, либо деньги по распоряжению клиента были переведены куда-то, и тогда у банка должно иметься платёжное поручение или иной распорядительный документ о перечислении денег, с подписью лица распорядившегося счётом. Если нет ни расходного ордера, ни платёжного поручения, следовательно, нет и обязанности возврата кредита.

В соответствии со ст. 443 ГПК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

На основании изложенного, учитывая то, что истцом не доказан факт получения ответчиком кредитных средств, просит:

- отказать в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» к Муртазалиеву Х.Х. задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользование кредитом, в полном объеме,

- произвести поворот исполнения решения суда от 06.04.2016 г.

Суд исследовав заявления сторон и изучив материалы дела пришел к выводу о том, что необходимо отказать истцу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» о взыскании с Муртузалиева Х.Х., задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользование кредитом, в полном объеме, по следующим основаниям.

Так суд установил, что документ который является основанием заявленных требований на которые ссылается истец, т.е., кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком в архиве не обнаружен и не представлен суду нив копиях, ни в оригинале.

В подтверждение выдачи кредита истец ссылается на выписку по лицевому счету, что суд считает недостаточным доказательством получения кредита Муртузалиевым, в связи с чем, требования истца являются необоснованными и не могут быть удовлетворены.

Суд установил, что Муртузалиев действительно, собрав предварительно необходимые документы, обращался в банк «ЭКСПРЕСС» с целью получения кредита.

Далее, установлено и то, что доказательства, подтверждающие получение им в банке денежной суммы, то есть расходный кассовый ордер, истцом суду не представлены.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование ответчиком денежных средств, поступивших на счет.

Такого рода доказательств суду истец не представил.

То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в деле истцом не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства в счет погашения кредита перечислялись именно ответчиком Муртузалиевым.

Предъявленную истцом выписку, а также отраженные в ней операции суд считает недействительными.

Данную выписку являющуюся односторонним документом суд признает недостаточными и недостоверным доказательством (статьи 56, 60 ГПК РФ) перечисления денежных средств ответчику.

Представителем истца не представлено достоверных и убедительных доказательств, подтверждающих факт распоряжения ответчиком кредитом.

Суд установил, что взысканий с Муртузалиева не произведено, а значит и нет необходимости производства поворота решения суда от 06.04.2016 года.

Суду на исследование представлены следующие документы: полный расчет суммы иска, копия выписки по операциям на счете организации, копия справки об отсутствии денежных средств от 14.01.2016 г., копия решения Арбитражного суда РД от 10.04.2013 г., копия определения Арбитражного суда РД о продлении срока конкурсного производства от 07.10.2015 г., копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридического лица от 07.05.2013 г., копия постановления Федерального Арбитражного суда Московского округа от 05.12.2012 г., копия доверенности от 10.04.2014 г., копия доверенности от 27.11.2015 г.

Из представленных суду истцом документов видно, что в них отсутствует кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» и ответчиком Муртазалиевым Х., что подтверждает доводы последнего и дает основание суду, ставить под сомнение вообще существование кредитного договора №-псо от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о необходимости отказать в удовлетворении иска ОАО АКБ «Экспресс» к Муртазалиеву Х.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользование кредитом, в полном объеме,

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом с условиями обязательств.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании положений статей 810 и 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу части 2 статьи 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 и частью 1 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» к Муртазалиев Х.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суд РД в течении одного месяца со дня провозглашения.

Судья Х.Х. Темирханов