Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 6 октября 2012 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 6 октября 2012 года между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (обществом с ограниченной ответственностью) (после переименования – Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором.

28 января 2020 года Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «РСВ» права требования по указанному кредитному договору.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на дату уступки – 28 января 2020 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 448631 рубль 71 копейка, в том числе: 202690 рублей 71 копейка – основной долг, 202690 рублей 71 копейка – просроченный основной долг, 48061 рубль 59 копеек –проценты за пользование кредитом (33996 рублей 65 копеек – проценты за пользование, начисленные по основному долгу; 14064 рубля 94 копейки – проценты за пользование, начисленные на просроченный основной долг), 197879 рублей 41 копейка – штрафы.

По состоянию на 21 февраля 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 250752 рубля 30 копеек, в том числе: 202690 рублей 71 копейка – основной долг, 48061 рубль 59 копеек – проценты за пользование кредитом.

8 декабря 2020 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 6 октября 2012 года. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен определением судьи от 28 декабря 2020 года.

ООО «РСВ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 6 октября 2012 года в размере 250752 рубля 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 5707 рублей 52 копейки.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 6 апреля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечен Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО).

Место жительства ответчика ФИО1 не известно, по месту регистрации он не проживает. Определением судьи от 30 мая 2022 года в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) для представления его интересов назначена адвокат адвокатского кабинета №А-275 Адвокатской палаты Оренбургской области Гражданкина М.М.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Гражданкина М.М., действующая на основании ордера № от 30 мая 2022 года, иск не признала, сославшись на то, что позиция ответчика по делу ей не известна. Просила применить к требованиям истца последствия пропуска срока на обращение в суд и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель истца ООО «РСВ», представитель третьего лица Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. Представитель истца ООО «РСВ» письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.113, 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 6 октября 2012 года между Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (ООО) (после переименования – Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО)) и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 259760 рублей на срок 48 месяцев с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом по ставке 22,9 % годовых.

Договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее – кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее вместе – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора (п.1.1. кредитного договора).

Согласно кредитному договору, банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора (п.2.1.1.), в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту (п.3.1.2.), а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.3.2.1.).

В соответствии с п.1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - Общие условия) договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В силу п. 2.1.2. Общих условий моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Как видно из выписки по лицевому счету, 6 октября 2012 года банком ФИО1 предоставлен кредит в размере 259760 рублей, из них: 170000 рублей на основании заявления заемщика выдано ему наличными денежными средствами, 13692 рубля 20 копеек – НДС полученный, 76067 рублей 80 копеек – комиссия за присоединение к программе страхования клиента.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заёмщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Более того, то обстоятельство, что заемщик ФИО1 начал погашать кредит, свидетельствует о признании им кредитного договора заключенным. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами.

Согласно графику платежей, с которым ФИО1 был ознакомлен, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8314 рублей 05 копеек каждый платеж, сумма последнего платежа, подлежащего оплате не позднее 6 октября 2016 года, определена в размере 8313 рублей 54 копейки.

Пунктом 2.2.4 Общих условий установлено, что банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 в нарушение п.3.2.1 кредитного договора, п. 2.2.2. Общих условий после получения денежных средств погашал кредит и уплачивал проценты нерегулярно и не в полном объеме, произведя последний платеж 14 января 2014 года в сумме 768 рублей 34 копейки, после чего платежи в погашение долга не производил, что видно из выписки по счету.

27 января 2020 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Региональная Служба взыскания» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), (акт приема-передачи подписан сторонами 28 января 2020 года), по которому цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из кредитного договора № от 06 октября 2012 года, заключенного с ФИО1

На дату уступки прав (требований) – 28 января 2020 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 6 октября 2012 года составила 448631 рубль 71 копейка, в том числе: 202690 рублей 71 копейка – основной долг, 202690 рублей 71 копейка – просроченный основной долг, 48061 рубль 59 копеек – проценты за пользование кредитом (33996 рублей 65 копеек – проценты за пользование, начисленные по основному долгу, 14064 рубля 94 копейки – проценты за пользование, начисленные на просроченный основной долг), 197879 рублей 41 копейка – штрафы, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 28 января 2020 года к договору № уступки прав (требований) (цессии).

ООО «РСВ» просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 февраля 2022 года в размере 250752 рубля 30 копеек, в том числе: 202690 рублей 71 копейка – основной долг, 48061 рубль 59 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» личность кредитора в данном случае существенного значения для должника не имеет.

Поскольку к ООО «РСВ» перешли права требования по кредитному договору № от 6 октября 2012 года, то оно вправе требовать возврата долга по кредитному договору.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, поэтому ООО «РСВ» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 8 декабря 2020 года по гражданскому делу №02-2584/25/2020 с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» взыскана задолженность по кредитному договору № от 6 октября 2012 года за период с 6 октября 2012 года по 27 ноября 2020 года в размере 250752 рубля 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 2853 рубля 76 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 28 декабря 2020 года судебный приказ от 8 декабря 2020 года отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения.

В связи с чем, ООО «РСВ» обратилось в суд с настоящим иском.

Представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Гражданкиной М.М. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Данное ходатайство является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (ООО) стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В то же время заключение 28 января 2020 года (договор подписан 27 января 2020 года) между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «РСВ» договора уступки прав (требований) не имеет значения при исчислении срока исковой давности, поскольку в силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подано ООО «РСВ» мировому судье судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области 7 декабря 2020 года, судебный приказ вынесен 8 декабря 2020 года и отменен определением судьи от 28 декабря 2020 года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Кредитным договором № от 6 октября 2012 года между ФИО1 и Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (ООО), заключенным на 48 месяцев, определено, что возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячными аннуитетными платежами по графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, в соответствии с которым последний платёж должен был быть внесён заемщиком 6 октября 2016 года.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности необходимо исчислять с 7 октября 2016 года.

Таким образом, обратившись в суд с исковым заявлением к ФИО1 31 марта 2022 года, ООО «РСВ» пропустило срок для обращения в суд, который истек 7 октября 2019 года.

При этом факт обращения ООО «РСВ» 7 декабря 2020 года с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано мировому судье 7 декабря 2020 года за пределами срока давности.

Законом предусмотрена возможность восстановления судом срока исковой давности при пропуске этого срока по уважительным причинам. Однако стороной истца ходатайство о его восстановлении не заявлено, причины пропуска процессуального срока не обозначены.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, а также доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Поскольку ООО «РСВ» пропустило срок исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО1, о применении которого заявлено представителем ответчика, то на основании п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации в удовлетворении исковых требований общества следует отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного кодекса.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «РСВ» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5707 рублей 52 копеек, исходя из цены исковых требований -250752 рубля 30, что подтверждается платежными поручениями № от 25 ноября 2020 года и № от 17 февраля 2022 года.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» к ФИО1 в полном объеме, поэтому расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 5707 рублей 52 копейки не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 6 октября 2012 года, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 8 июня 2022 года.