Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлениюООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к Дунаевскому С.В. о взысканиизадолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИстецООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратился в суд с иском к ответчику Дунаевскому С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 182 959 рублей 78 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 859 рублей 20 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (ЗАО) и Дунаевским С.В. был заключен договор специального банковского счета в соответствии с которым был открыт специальный карточный счет и выпущена банковская карта. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ годаДунаевский С.В. присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО).Ответчику был предоставлен кредит по тарифу «<данные изъяты>» со следующими условиями: лимит кредитования – 80 000 рублей, расчетный период - 30 дней, минимальный платеж - 5000 рублей, дата платежа - 10 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, процентная ставка - 24% годовых. Ответчиком условия договора по возврату кредита и уплате процентов не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 182 959 рублей 78 копеек. ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка № Ленинского судебного района г. Тюмени было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Дунаевского С.В. задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен. ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым к ООО «Т-Капитал» перешло право требования задолженности по указанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого истцу передано право требования задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик Дунаевский С.В. в судебное заседание суда не явился извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (ЗАО) и Дунаевским С.В. в офертно-акцептной форме, путем присоединения заемщика к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) был заключен договор специального карточного счета №.

По условиям договора на имя Дунаевского С.В.был открыт специальный карточный счет, а также выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 80 000 рублей, процентной ставкой за пользование кредитом - 24% годовых. Размер минимального платежа установлен равным 5000 рублей, подлежит осуществлению 10 числа каждого месяца.

Своей подписью в заявлении на оформление банковской карты Дунаевский С.В.подтвердил, что он присоединяется к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), ознакомлен с ними, согласени обязуется их неукоснительно исполнять.

В соответствии с п. 2.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий в соответствии с договором специального карточного счета (далее по тексту - СКС) банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о переводе и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, Договором и Тарифами.

Согласно Тарифному плану «<данные изъяты>», признанному неотъемлемой частью заключенного сторонами договора, комиссия за ежегодное обслуживание карты составляет 600 рублей; за выдачу собственных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции менее 1 000 рублей - 100 рублей за операцию; за выдачу кредитных средств через банкоматы или ПВН банка - 4%; за выдачу кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операций 1 000 рублей и более - 4%, при сумме операции менее 1 000 рублей - 4% + 100 рублей за операцию; лимит на снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка и других кредитных организаций - 350000 рублей в месяц; внутрибанковские переводы с СКС на другие счета за счет выданного кредита - 4%; межбанковские переводы с СКС на счета открытые в других организациях за счет собственных средств - 0,3% (мин. 25 рублей, макс. 1000 рублей, за счет средств выданного кредита - 4% (мин. 25 рублей); получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций - 10 рублей за одну операцию. Ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования, начиная со второго месяца, составляет 50 рублей. Неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки 5/35/65 календарных дней) - 1 250 рублей (л.д. 66-67).

Свои обязательства перед ответчиком банк исполнил в полном объеме, предоставив Дунаевскому С.В. банковскую карту MasterCardUnembossed№, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 26).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Связной Банк (АО) был признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности в общем размере 182 959 рублей 78 копеек по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Дунаевским С.В., было уступлено ООО «Т-Капитал» (л.д. 53-54).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности в общем размере 182 959 рублей 78 копеекпо кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Дунаевским С.В., было уступлено ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» (л.д. 55-56).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Дунаевского С.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 959 рублей 78 копеек, из них: сумма процентов – 25 744 рубля 04 копейки, сумма просроченных платежей по основному долгу – 149 781 рубль 03 копейки, сумма просроченных платежей по процентам – 1 034 рубля 71 копейка, сумма штрафов, пеней, неустоек – 5 800 рублей, комиссии – 600 рублей.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности носило периодический характер, должно было осуществляться путем внесения минимального платежа в размере 5000 рублей 10 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района г. Тюмени был вынесен судебный приказ по заявлению взыскателя Связной Банк (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Дунаевского С.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 959 рублей 78 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 432 рубля 39 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена стороны Связной Банк (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в исполнительном производстве по гражданскому делу № на его правопреемника ООО «СФО ИнвестКредитФинанс».

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Дунаевского С.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 959 рублей 78 копеек был отменен (л.д. 52).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С настоящим исковым заявлением ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ,то есть по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

ООО «СФО ИнвестКредитФинанс»заявлены ко взысканию с Дунаевского С.В. штрафы в размере 5800 рублей, начисленные за просрочку платежа, в октябре, ноябре, декабре 2014 года в размере 1300 рублей, 2000 рублей и 2500 рублей соответственно. С расчетом указанной суммы суд согласиться не может по следующим основаниям.

Тарифами «С-лайн 5000» предусмотрена неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки 5/35/65 календарных дней) в размере 1 250 рублей.

Доказательств того, что между сторонами были согласованы условия об увеличении штрафных санкций, материалы дела не содержат; само по себе изменение Тарифов банком в части размера штрафных санкций не влечет изменения условий договоров с потребителями, заключенных до внесения изменений.

Исходя из содержания Тарифов банка, подлежащих применению к определению условий достигнутого сторонами соглашения, размер заявленного ко взысканию штрафа не может превышать 3750 рублей, исходя из следующего расчета: 1 250 рублей*3 = 3 750 рублей.

С учетом даты обращения ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» с исковым заявлением, чем через 9 месяцев после отмены судебного приказа, у истца возникло право на взыскание задолженности за 3 года предшествующие до обращения с исковым заявлением + 11 месяцев 18 дней (перерыв срока исковой давности), то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 54 758 рублей 59 копеек, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 26 766 рублей 60 копеек, процентов – 23 641 рубль 99 копеек, комиссия – 600 рублей, штраф – 3 750 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче в суд настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 4 859 рублей 20 копеек.

Принимая во внимание, что суд признал обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка в объеме 29,9% от первоначально заявленного с Дунаевского С.В.в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 1 452 рубля 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к Дунаевскому С.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Дунаевского С.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс»задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 758 рублей 59 копеек, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 26 766 рублей 60 копеек, процентов – 23 641 рубль 99 копеек, комиссия – 600 рублей, штраф – 3 750 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 452 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.

Решение изготовлено в окончательной форме 31 января 2022 года.

Председательствующий: И.Э. Михайлова