Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о возложении обязанности выдать справку о погашении кредита и взыскании штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о возложении обязанности выдать справку о полном погашении кредита и взыскании штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен договор ### о предоставлении потребительского кредита на срок до ДД.ММ.ГГГГ. на сумму ### (с учетом процентов). В соответствии с ### договора Клиент обязан осуществлять ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в приложении ### к Договору и Графике платежей. В соответствии с ### данного договора проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита.

В соответствии с Приложением ### к договору ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее даты платежа в соответствующем месяце.

Как указано в графике платежей, дата платежа – ### число каждого месяца.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГг., на телефонный номер истца стали поступать звонки от работников банка о, якобы, существующей задолженности, при этом каждый раз назывались разные суммы: то в большую, то в меньшую стороны, а именно: в уведомлении на ДД.ММ.ГГГГ. – ###, ДД.ММ.ГГГГ. – ###, ДД.ММ.ГГГГ. – ### и т.д. При этом работники называют это штрафом, и указывают сумму не на дату платежа, как это указано в графике платежей, а на дату списания, которая в договоре не указана.

Истцом в адрес банка было направлено несколько претензий с просьбой разобраться в данной ситуации, но банк на претензии не ответил.

На момент подачи иска ФИО1 свои обязательства по договору выполнил, какой-либо задолженности не имеет и ДД.ММ.ГГГГ. обратился в банк с заявлением о выдаче справки о полном погашении кредита и отсутствии задолженности. ДД.ММ.ГГГГг. истцом было подано повторное заявление, но банк информации об отсутствии задолженности не дает.

В соответствии с общими условиями кредитования физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» п.2.1.2. Банк обязуется выдавать по требованию клиента выписки по счету не позднее 12 часов следующего дня после совершения операции, а в соответствии с ###. Клиент имеет право получать выписки по счету способом, установленным банком.

В соответствии со ст.12 ФЗ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 ст.18 или пунктом 1 ст.28 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Истец считает, что непредоставление банком информации по договору является недостатком услуги по договору со стороны банка.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения с иском в суд, в качестве правового обоснования истец ссылается на положения ст.ст.12,13,29 ФЗ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец ФИО1 его представитель ФИО2 поддержали заявленные требования в полном объеме, дополнительно пояснили, что истцу в настоящее время банк продолжает присылать СМС-сообщения о наличии задолженности перед банком. Истец считает, что, несмотря на единичные просрочки платежей и уплату по ним штрафов, в настоящее время задолженности перед банком он не имеет.

Представитель ответчика ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны.

В представленном ДД.ММ.ГГГГ. отзыве представителем ответчика указано о несогласии с исковыми требованиями не согласен в связи со следующим.

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме ###. Процентная ставка по Договору - ### годовых, платежная дата – ### число каждого месяца. Неотъемлемыми частями Договора в соответствии с п.6 являются Тарифы и Общие условия обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

При заключении договора Клиент был ознакомлен с действующей редакцией Общих условий, Тарифов и Графика платежей (п.7 Договора).

В соответствии с п.3.9 раздела 3 Общих условий для пополнения счета (в том числе с целью дальнейшего использования денежных средств, находящихся на счете, для погашения задолженности) клиент вправе выбрать один из следующих способов:

- внесение наличных денежных средств в кассу банка (срок зачисления на счет – не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения;

- безналичный перевод денежных средств с иных счетов, открытых в банке (срок зачисления на счет – не позднее рабочего дня, следующего за днем перевода);

- перевод денежных средств через третьих лиц (срок зачисления на счет – не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в банк).

В случае безналичного перевода клиентом денежных средств через другие кредитные организации, осуществления почтового перевода через отделения почтовой связи, внесения наличных денежных средств через электронные системы приема платежей все расходы по осуществлению платежа, а также финансовые риски, связанные с возможной задержкой поступления этих средств на счет клиента не по вине банка, принимает на себя клиент. Клиент также соглашается с тем, что банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств от третьих лиц.

Согласно п.2.8.1 раздела 7 общих условий в целях надлежащего исполнения обязательств части уплаты ежемесячных платежей клиент должен обеспечить поступление в банк суммы денежных средств, необходимой для совершения такого платежа не позднее, чем за два рабочих дня до установленной договором даты платежа.

Клиент неоднократно допускал просрочку платежей по договору, в связи с чем, ему были начислены штрафы в соответствии со ст.330 ГК РФ и Тарифами к договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Так, ДД.ММ.ГГГГ. истцу был начислен штраф в размере ### рублей, так как ежемесячный платеж поступил не ДД.ММ.ГГГГ., а ДД.ММ.ГГГГ., то есть с просрочкой 10 дней, что подтверждается выпиской по счету, ДД.ММ.ГГГГ. истцу был начислен штраф в размере ### рублей, поскольку платеж поступил не ДД.ММ.ГГГГ., а ДД.ММ.ГГГГ., то есть с просрочкой ДД.ММ.ГГГГ дней.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет ### рублей. В связи с чем, банк считает, что требование истца о выдаче справки об отсутствии задолженности не подлежит удовлетворению.

Кроме того, ответчик в отзыве указал, что истцу неоднократно направлялись ответы на его претензии, по указанному им адресу, однако письма возвращались за истечением срока хранения, а письма от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ. получены ФИО1

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс ### на сумму ### рублей. Процентная ставка по Договору - ### годовых, платежная дата – ### число каждого месяца, что подтверждается договором о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс от ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствии с п.6 кредитного договора его неотъемлемыми частями являются Тарифы и Общие условия обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

В соответствии с Тарифами «Потребительский кредит в наличной форме плюс», являющимися приложением к договору ЗАО «ДжиИ Мани Банк» за несвоевременное или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце, начисляется штраф в размере ### рублей, но не более ### от суммы просроченной задолженности.

Согласно ### общих условий в целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты ежемесячных платежей клиент должен обеспечить поступление в банк суммы денежных средств, необходимой для совершения такого платежа не позднее, чем за два рабочих дня до установленной договором даты платежа (в данном случае за два рабочих дня до 7 числа каждого месяца).

Установлено, что ФИО1 неоднократно допускал просрочку платежей по договору, что подтверждается и его расчетом, в связи с чем, ему были начислены штрафы в соответствии с Тарифами к договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Таким образом, принятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполнял: допускал просрочки ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, что не оспаривалось ФИО1 и подтверждается приведенной ответчиком информацией в таблице о суммах минимального платежа, фактически поступившего платежа, а также начисленных штрафов.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку обязательства между сторонами не прекращены, ответчик обоснованно произвел расчет задолженности.

Согласно расчета задолженности по договору, представленного банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма просроченной задолженности ФИО1 по основному долгу составляет ###., сумма задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом составляет ### коп., сумма задолженности по начисленным штрафам – ###., общая сумма задолженности – ###.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Предъявляя требование о выдаче справки об отсутствии задолженности по кредитному договору, истцом не доказано отсутствие задолженности, его доводы опровергаются расчетом, представленным банком.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Между тем, все доводы истца ФИО1 сводятся к несогласию с выставляемой банком суммой задолженности, а также к его несогласию с начислением в период действия договора штрафных санкций, полагая, что штрафы начислялись преждевременно, тогда как с требованиями о возложении на банк обязанности произвести перерасчет задолженности он не обращался.

В процессе рассмотрения дела судом исследованы имеющиеся в деле доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, и бесспорно не установлено факта отсутствия задолженности ФИО1 перед ЗАО «ДжиИ Мани Банк». В связи с чем, оснований для возложения на ответчика обязанности по выдаче справки об отсутствии задолженности у суда не имеется.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ФИО1 заявлены требования нематериального характера, требование о взыскании с ответчика штрафа изначально необоснованно и удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о возложении обязанности выдать справку о погашении кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Авдеева

Решение изготовлено в окончательной форме 09.12.2013г.

Судья Н.В. Авдеева