Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк Зенит о возложении обязанностей, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился с иском к ПАО Банк Зенит о возложении обязанностей произвести разблокирование денежных средств, находящихся на его счете, предоставлении возможности беспрепятственно снять/перевести денежные средства в полном объеме в любое время, на момент окончания ДД.ММ.ГГГГ зачислить денежные средства в размере, определяемом ст. 852 ГК РФ, взыскании компенсации морального вреда в размере 40000 руб.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Банк Зенит на имя ФИО1 открыт специальный карточный счет № путем заполнения заявления на открытие счета и предоставления моментальной карты привилегий банка. С содержанием документов, указанных в п. 2 раздела заявления его не знакомили, просто предложили поставить подпись на заявлении. ДД.ММ.ГГГГ на номер его телефона поступило СМС-сообщение о том, что в 18 час. 23 мин. на счет поступили денежные средства в размере 158022 руб. 88 коп. ДД.ММ.ГГГГ в 19 час. 01 мин. поступило СМС-сообщение о том, что произведена блокировка денежных средств на счете без указания причин такого действия со стороны банка. ДД.ММ.ГГГГ в операционном офисе «Пермский» филиала «Приволжский» ему на руки было выдано письмо от имени банка, не содержащее подписи должностного лица и печати банка о том, что банк просит в течение 5 дней предоставить оригиналы документов либо копии заверенные надлежащим образом, подтверждающие источник поступления денежных средств на счет, экономический смысл операций по расходованию средств. При этом банк сослался на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», но не указал причины отнесения операций на счете к подозрительным. На следующий день истец предоставил в банк исполнительный лист, трудовой договор, заочное решение Дзержинского районного суда г.Перми, которые подтверждают источник поступления денежных средств и свидетельствуют о том, что денежные средства часть задолженности, установленной заочным решением суда и являются его недополученной заработной платой. Он обратился в банк с письменным заявлением о предоставлении возможности снятия денежных средств, был готов предоставить дополнительные документы. Ответа на заявление не получил, денежные средства на счет заблокированы, получить из не имеет возможности. При этом устно сообщили, что он может получить денежные средства с условием оплаты банку комиссии 15% от выданной сумы. Действия банка нарушают его права и законные интересы. ДД.ММ.ГГГГ банку направлена претензия, ответа не последовало. Считает, что у банка не имелось ни одного правового основания для применения в отношении него операций по счету мер, указанных в ст. 4 Закона № 115-ФЗ, обратного не доказано. Со ссылкой на ст. 852 ГК РФ считает, что банк должен выплатить проценты за использование денежных средств на момент окончания ДД.ММ.ГГГГ, сумма подлежит расчету и зачислению. Оказав услугу ненадлежащего качества, банк нарушил права истца как потребителя, истцу причинен моральный вред, который оценивает в 40000 руб. (л.д.3-7 т.1).

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, в настоящее время просит возложить на банк обязанности произвести разблокирование денежных средств, находящихся на его счете, предоставить возможность беспрепятственно снять/перевести денежные средства в полном объеме в любое время, зачислить на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 7470,66 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 40000 руб. (л.д.58-62 т.2).

Из представленного расчета истца следует, что им произведен расчет процентов по правилам ст. 852 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3735,33 руб., а также расчет процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3735,33 руб., которые в общей сумме просит взыскать (л.д.63 т.2).

Истец в судебном заседании доводы и требования искового заявления, уточненного искового заявления поддержал, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебном заседании дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, уточнении иска, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, пояснив, что банк действовал законно, нарушения прав истца не допускал, действовал в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», поддержала письменные возражения на иск (л.д. 39-49 т. 1).

Выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, оценив доводы искового заявления и возражений на иск, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.1, п.2, п.3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании п.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу п.1 ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

На основании ст.856 ГК РФ В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу пункта 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования (пункт 10 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в ред. от 30.12.2015 424-ФЗ) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Статья 3 Федерального закона № 115-ФЗ определяет понятие внутренний контроль как - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

На основании ст.4 Федерального закона №115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Согласно статьи 5 Федерального закона №115-ФЗ, в целях настоящего Закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, кредитные организации.

В силу п.1, п.п.1 п.2 ст.6 Федерального Закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относятся к одному из следующих видов операций: к операциям с денежными средствами в наличной форме, в том числе: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Так, во исполнение требований Федерального закона № 115-ФЗ, в ПАО Банк ЗЕНИТ введены Приказом от 30.04.2019 № 223-1 «Об утверждении и введении в действие документов, регулирующих правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» и действуют Правила внутреннего контроля ПАО Банк ЗЕНИТ в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, разработанные в целях исполнения требований Указания Банка России от 27.02.2019 № 5083-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (л.д.115-141 т.1). В Правила внутреннего контроля внесены изменения: Приказом от 04.07.2019 № 382-1 «Об утверждении Программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения Правил внутреннего контроля; Приказом от 10.09.2019 № 748-1 «Об утверждении изменений к Программе выявления в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Правил внутреннего контроля.

В состав Правил внутреннего контроля входят, в том числе следующие программы:

Общие вопросы правил внутреннего контроля;

Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения Правил внутреннего контроля. Данная программа относит приостановление предоставления авторизаций по операциям, совершаемым с использованием банковской карты или ее реквизитов (блокирование банковских карт) к мерам Банка, направленным на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (пункт 1.7.9 Программы управления риском);

Программа выявления в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения Правил внутреннего контроля. Целью данной программы является выявление, документальное фиксирование и направление в Уполномоченный орган сведений по операциям (сделкам) Клиентов, предусмотренных п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, содержащих признаки, указывающих на необычный характер операции (сделки);

Программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.

В указанных внутренних документах Банка определены понятия:

необычная (сомнительная) операция – операция клиента, имеющая признаки, перечисленные в Программе выявления операций и (или) нехарактерная для операций данного клиента, а также любая операция, в отношении которой у сотрудников Банка в ходе реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

подозрительная операция (сделка) – необычная операция (сделка) Клиента, в отношении которой в результате реализации мер внутреннего контроля Банком принято решение о том, что такая операция (сделка) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, и сведения о данной операции (сделке) подлежат направлению в Уполномоченный орган.

На основании п.11 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на открытие специального карточного счета и предоставление моментальной карты привилегий ПАО Банк ЗЕНИТ (л.д.20-21,105 т.1) на имя ФИО1 открыт специальный карточный счет № (л.д.22 т.1) и выдана карта (л.д.106 т.1).

По результатам анализа операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выявлено, что по СКС Клиента совершены две операции по зачислению денежных средств на общую сумму 158761,61 руб., соответствующие признакам, указывающим на необычный характер сделки, перечисленных в Приложении № Программы выявления операций, в том числе в Приложении к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№:

код вида признака 1116 – «сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых Клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении Клиентом документов и информации, предоставление Клиентом информации, которую невозможно проверить»;

код вида признака 1499 – «иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств, в том числе:

-выдачи наличных денежных средств юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, иностранным структурам без образования юридического лица на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера, за исключением случаев, перечисленных в кодах видов признаков 1402,1410,1420;

-выдачи со счетов физических лиц, в том числе со счетов, предусматривающих осуществление операций с использованием платежных карт;

-обналичивание денежных средств с использованием депозитных счтов нотариусов;

- поступление денежных средств на банковский счет клиента – юридического лица с его счета в другой кредитной организации в связи с его закрытием»;

код вида признака 2199 – «иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по банковским картам».

Дано описание совершенных операций (описание признаков, указывающих на необычный характер сделки):

На СКС Клиента поступили денежные средства от ООО «Центр Сервис Технологий» из ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» с назначением платежа: «ИСП/ДОК взыск, по ИЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, дело № в пользу ФИО1, задолженность по зарплате, вх. №.48», что подтверждается выпиской по счету, платежным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом имеющейся информации по ООО «Центр Сервис Технологий» имеется негативная информация о деловой репутации. В рамках взаимодействия с уполномоченным сотрудником Банка России в сфере ПОД/ФТ в 3 квартале 2019 года в отношении организации до Банка доведена информация о том, что операции организации носят транзитный характер. Кроме этого, сведения об организации находятся в перечне, сформированном в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».

В операциях по зачислению денежных средств присутствуют признаки, указанные в Письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», а именно, к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по:

- зачислению денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней;

- осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Руководствуясь Методическими рекомендациями Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов от ДД.ММ.ГГГГ№, при анализе документов возникли подозрения, что целями взыскания по исполнительному листу является обналичивание денежных средств организации. Так, представлена копия трудовой книжки (л.д.227-228 т.1), которая имеет признаки фиктивности (отсутствуют: год рождения, подпись владельца трудовой книжки и записи о предшествующей трудовой деятельности); справки 2-НДФЛ за 2018-2019 г.г., которые подтверждают получение зарплаты в ООО «Центр Сервис Технологий», вызывают сомнения в подлинности, т.к. ранее клиент отказывался предоставлять справки в Банк, в связи с «нежеланием работодателя выдать справку».

Впоследствии Клиент предоставил в Банк справки 2-НДФЛ за 2018-2019 г.г. (л.д.225,226 т.1), из которых, по мнению банка, следует, что организация выплатила заработную плату Клиенту в размере 400 000 рублей, оспариваемых Клиентом в судебном порядке. При этом из материалов судебного дела следует, что зарплата не выплачивалась клиенту с момента трудоустройства с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ при окладе в размере 80 000 рублей в месяц. У Банка возникли подозрения в фиктивности сделки по оформлению трудовых отношений между Клиентом и организацией. Общая сумма задолженности оценена в 400 000 рублей, что не соответствует реальности, т.к. не учтены налоги, удерживаемые из зарплаты. Дополнительные документы по трудовой деятельности по дополнительному запросу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.208-209 т.1), клиент предоставлять отказался.

Данные обстоятельства истцом не оспариваются.

По смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, а также внутренних актов ПАО Банк Зенит, если при реализации Правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк Зенит приостановил предоставление Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Клиента ПАО Банк Зенит направлен запрос о предоставлении оригиналов документов, либо копий, заверенных надлежащим образом, подтверждающих источник поступления денежных средств на счет №, а также экономический смысл операций по расходованию средств, поступивших на карту (л.д.23 т.1).

В соответствии с запросом Банка со стороны ФИО1 предоставлены документы: заочное решение Дзержинского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (л.д.11-15 т.1); исполнительный лист № от ДД.ММ.ГГГГ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный Дзержинским районным судом г. Перми, общая сумма взыскания 403 000 рублей (л.д.16-19 т.1); документы, подтверждающие трудовую деятельность в данной организации (л.д.29-32 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Банк ЗЕНИТ с заявлением о предоставлении ему возможности снятия денежных средств со счета/перевода денежных средств на имеющийся собственный счет в другом банке (л.д.24 т.1), впоследствии направил претензию от ДД.ММ.ГГГГ о разблокировке денежных средств, находящихся на счете (л.д.110 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ со стороны ПАО Банк ЗЕНИТ выдано ФИО1 мотивированное заключение (л.д.229-236 т.1).

В ответе на претензию от ДД.ММ.ГГГГ Банк считает свои действия правомерными (л.д.111 т.1).

Судом установлено, что в результате реализации Правил внутреннего контроля у работников Банка возникли подозрения относительно получения истцом денежных средств, поскольку данная операция была несвойственна клиенту операции.

При названных обстоятельствах, основания, при которых ФИО1 считает свои права нарушенными, несостоятельны. Более того, в соответствии с пунктом 12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 статьи 7 и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

При таких обстоятельствах, поскольку сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счетам, не были устранены, то действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, совершенные в порядке принятия внутренних организационные мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, являются правомерными.

Кроме того, суд считает, что принимая решение о приостановке обслуживания банковской карты истца, ответчик действовал также во исполнение требований ЦБ РФ, установленных Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которым кредитным организациям рекомендовано отказывать клиентам в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания в случае выявления сомнительных операций клиентов.

Препятствия истцу в снятии денежных средств со счета без использования банковской карты не чинились. За выдачей денежных средств и закрытием счета истец в операционные офисы банка не обращался. Тот факт, что банк разъяснил о возможности закрытия счета и снятия наличных денежных средств через кассу банка с взиманием комиссии за данную операцию, согласно тарифов банка, не противоречит действующему законодательству. Доказательств невыполнения ответчиком обязательств по договору либо о нарушении условий, отвечающих положениям ст.ст. 845, 849, 858 ГК РФ, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета, не представлено. Истец не оспаривает, что с заявлением о закрытии СКС и получении остатка денежных средств он не обращался.

Давая оценку представленным доказательствам, с учетом статьи 56 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что нарушений действующего законодательства в сфере банковской деятельности при блокировке карты ФИО1 со стороны ответчика не допущено, действия ответчика направлены на соблюдение положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в связи с чем, исковые требования истца о возложении обязанностей являются необоснованными и подлежат оставлению без удовлетворения.

Так как суд пришел к выводу об отсутствии оснований для возложения обязанности на ответчика произвести разблокирование денежных средств, находящихся на счете истца, предоставлении возможности беспрепятственно снять/перевести денежные средства в полном объеме в любое время, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о зачислении на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст.ст.852, 317,1 ГК РФ денежных средств в размере 7470,66 руб., суд не усматривает, в их удовлетворении отказывает.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Суд считает, что действия ответчика по блокированию банковской карты, выпущенной на имя истца, обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

Исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, основанные истцом на доводах о нарушении ответчиком его прав, как потребителя, являются необоснованными, поскольку действия ответчика по прекращению доступа истца к дистанционному управлению денежными средствами, зачисленными на счет банковской карты, не противоречат закону, нарушений в действиях ответчика в рамках договорных отношений, сложившихся с истцом в рамках договора о выпуске и обслуживании международной банковской карты не имеется.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Банк Зенит о возложении обязанностей произвести разблокирование денежных средств, находящихся на его счете, предоставлении возможности беспрепятственно снять/перевести денежные средства в полном объеме в любое время, зачислении на ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 7470,66 руб., взыскании компенсации морального вреда в размере 40000 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>