Гражданский кодекс часть 1

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания Шенфельд В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа Страхование» о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,

установил:

Истец обратилась в суд с настоящим иском к ответчику. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования № в электронной форме. ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту истца поступило письмо от АО «АльфаСтрахование» о досрочном расторжении договора обязательного страхования. Истец, не согласившись с данным решением, направила в страховую компанию претензию. В обоснование расторжения договора АО «АльфаСтрахование» указало на предоставление истцом ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска при заключении договора обязательного страхования, а именно, в данных реестра разрешений такси на автомобиль <данные изъяты> указан срок действия лицензии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности в отношении указанного транспортного средства действовала лицензия на такси. Ответчик сообщил, что страховая премия или ее часть страхователю в данном случае не возвращается. Истец полагает действия страховщика недобросовестными. ДД.ММ.ГГГГ истец заключила договор аренды автотранспортного средства на безвозмездной основе с индивидуальным предпринимателем ФИО6, в соответствии с которым она передает во временное владение и пользование принадлежащий ей на праве собственности автомобиль <данные изъяты>. Однако договорные отношения не состоялись в связи с тем, что ФИО6 был лишен водительского удостоверения. Автомобиль в такси не использовался. О том, что ФИО6 получил лицензию на ее автомобиль для использования в такси истец узнала только из письма АО «АльфаСтрахование». Автомобиль используется исключительно истцом для личных нужд, в такси никогда не использовался. Просит признать незаконным решение о расторжении договора обязательного страхования №, восстановить расторгнутый договор.

ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, уведомлена о рассмотрении дела надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 69).

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, указав на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО № в форме электронного документа. При заключении договора страховая премия уплачена истцом исходя из представленных им сведений, в том числе сведений о цели использования транспортного средства – личная. При проведении ответчиком в отношении истца как страхователя проверки по договору ОСАГО было выявлено, что транспортное средство фактически используется для осуществления перевозок пассажиров и багажа в качестве такси, на транспортное средство выдано разрешение на осуществление деятельности такси на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление сведений о цели использования транспортного средства, в том числе такси, является обязательным при заключении договора ОСАГО, поскольку данные сведения оказывают влияние на определение базовой ставки страхового тарифа. Истцом при заключении договора ОСАГО указана цель использования транспортного средства – личная, в то время, как с учетом выданного на транспортное средство разрешения на осуществление деятельности такси надлежало указать цель использования «такси». В связи с выявлением недостоверных сведений, представленных при заключении договоров ОСАГО, АО «АльфаСтрахование» направило в адрес истца уведомление о досрочном прекращении договора ОСАГО. Довод истца о том, что ему не было известно о выдаче разрешения на осуществление деятельности такси в отношении спорного автомобиля, полагают необоснованным. Истец, действуя разумно и добросовестно, при заключении договоров аренды должен был выяснить цель аренды автомобиля, поскольку цель использования автомобиля – существенное условие договора ОСАГО, влияющее на размер страховой премии. Истец не мог не знать о наличии выданного в отношении принадлежащего ему автомобиля разрешения на осуществление деятельности такси, однако после расторжения договора и до заключения договора ОСАГО с ответчиком не обратился в уполномоченный орган с заявлением об аннулировании разрешения на осуществление деятельности такси. Полагали решение о расторжении договора ОСАГО законным и обоснованным (л.д. 24-25).

Третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом. От ФИО4 в суд поступил отзыв, в котором указано на то, что автомобиль <данные изъяты> принадлежит ФИО1 и используется ею для личных нужд. В такси автомобиль никогда не использовался и не используется. Других людей за рулем автомобиля он никогда не видел (л.д. 53).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021) (далее по тексту – Закон об ОСАГО) предусмотрено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в соответствии с которым договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

В соответствии со ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

В силу ст. 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (ст. 8 Закона об ОСАГО).

В силу ст. 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) устанавливаются Банком России в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей транспортного средства, собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо), а также от назначения и (или) цели использования транспортного средства (транспортное средство специального назначения, транспортное средство оперативных служб, транспортное средство, используемое для бытовых и семейных нужд либо для осуществления предпринимательской деятельности (такси).

В соответствии с Приложением № 1 (Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) к Указанию Банка России от 28.07.2020 N 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от цели использования транспортного средства зависит размер базовой ставки страхового тарифа. Для транспортных средств, используемых в качестве такси, применяются повышенные базовые ставки.

Как следует из п. 1 ст. 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В соответствии с п. 3 названной статьи для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику в числе иных документов предоставляет заявление о заключении договора обязательного страхования (подп. «а»).

Форма заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства утверждена Приложением N 2 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". По тексту вышеуказанного заявления оговорена обязанность заполнить раздел "Цель использования транспортного средства".

Судом установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства <данные изъяты> (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования гражданской ответственности истца, в подтверждение которого истцу выдан страховой полис №, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В полисе указано транспортное средство <данные изъяты>. Цель использования указана «личная» (л.д. 15).

Договор заключен в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в числе которых указаны: ФИО3, ФИО4, ФИО1

Страховая премия по договору определена в размере 6 079,92 руб. исходя из базовой ставки 3 500.

Согласно особым отметкам, указанным в разделе 8 страхового полиса, транспортное средство в режиме ТАКСИ использованию не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» уведомило ФИО1 о расторжении договора в одностороннем порядке, указав в качестве причины сообщение ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, со ссылкой на п. 1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (л.д. 12).

Не согласившись с указанным решением, истцом ответчику подана претензия, в котором указано, что транспортное средство используется ею в личных целях для доставки ребенка из дома в школу и обратно. Личный транспорт в предпринимательских целях не используется (л.д. 9-10).

В удовлетворении претензии было отказано (л.д. 11).

Истцом в материалы дела представлен договор аренды транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 (арендодатель) и ФИО6 (арендатор), в соответствии с предметом которого арендодатель передает во временное владение и пользование арендатору принадлежащий ему на праве собственности автомобиль <данные изъяты> для использования в соответствии с нуждами арендатора (п. 1.1) (л.д. 6-8).

В соответствии с п. 1.4 договора арендодатель в течение срока действия договора обязуется оформлять страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Из ответа Министерства строительства, транспорта и дорожного хозяйства Омской области следует, что разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Омской области на транспорте средство <данные изъяты> выдавалось ФИО6№ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данное разрешение исключено из реестра выданных разрешений ДД.ММ.ГГГГ в связи с утерей разрешения. На имя ФИО1 разрешения не выдавались (л.д. 64).

Порядок получения разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси установлен ст. 9 Федерального закона от 21.04.2011 N 69-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Разрешение выдается на срок не менее пяти лет на основании заявления юридического лица или индивидуального предпринимателя, поданного в форме электронного документа с использованием регионального портала государственных и муниципальных услуг или документа на бумажном носителе.

Форма разрешения, срок его действия, порядок подачи заявления, порядок выдачи и переоформления разрешений, порядок определения платы за выдачу разрешения, дубликата разрешения и порядок ведения реестра выданных разрешений устанавливаются высшим исполнительным органом государственной власти субъекта РФ (ч. 8 ст. 9 Закона о внесении изменений).

Пунктом 15 Постановления Правительства Омской области от 23.08.2011 N 157-п (ред. от 19.12.2019) «Об утверждении Положения о выдаче разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Омской области» установлено, что при утрате разрешения выдается его дубликат на основании заявления получателя разрешения и документа, подтверждающего оплату выдачи дубликата разрешения. Дубликат разрешения выдается в течение 10 дней со дня представления указанных документов.

Дубликат разрешения вручается заявителю или направляется ему заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении. Заверенная копия дубликата разрешения хранится в уполномоченном органе.

Судом установлено, что на момент заключения договора ОСАГО с ФИО1 действовало разрешение в отношении транспортного средства <данные изъяты> на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Омской области, выданное ФИО6, с которым истец ранее заключила договор аренды транспортного средства.

Исходя из изложенного, истец, действуя разумно и добросовестно, не могла не знать о выдаче ФИО6 такого разрешения. Довод о том, что она использовала транспортное средство в личных целях, а договор аренды не состоялся, не может быть принят судом во внимание, поскольку доказательств расторжения договора аренды между сторонами до заключения договора ОСАГО суду не представлено.

Таким образом, при заключении договора ОСАГО истец сообщила страховщику ложные сведения о цели использования транспортного средства, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска.

То обстоятельство, что разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Омской области № утрачено, не свидетельствует о том, что транспортное средство в качестве такси не используется, поскольку при утрате разрешения возможно получить его дубликат на основании заявления получателя разрешения.

Согласно абзацу 2 п. 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся Приложением N 1 к Положению ЦБ РФ N 431-П, страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случаях выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

В соответствии с п. 1.16 названных Правил в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что решение АО "Альфа Страхование" о прекращении договора является законным и обоснованным на основании п. 1.15 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», являющихся Приложением N 1 к Положению ЦБ РФ N 431-П, оснований для удовлетворения требований ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО "Альфа Страхование" о признании незаконным одностороннего отказа от исполнения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Ретуева

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2021.