Гражданский кодекс часть 1

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 5 августа 2013 года по состоянию на 07 апреля 2017 года в размере 275 027 руб. 86 коп., состоящую из: задолженности по основному долгу в размере 55 873 руб. 74 коп., задолженность по уплате просроченных процентов в размере 16 904 руб. 25 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 494 руб. 21 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 4 651 руб. 03 коп., остаток основного долга в размере 195 200 руб. 82 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 903 руб. 81 коп., госпошлину в размере 5 950 руб. 28 коп. (л.д.8-9).

Представитель истца АО «Раффайзенбанк» в судебное заседание не явился, был извещен (л.д. 156), просил рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила в иске отказать, на основании ст. 333 ГК РФ снизить суммы пени, неустойки, штрафов и процентов до 500 рублей.

Исследовав все материалы дела, заслушав ответчика, суд находит требования истца подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» после переименования – АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 5 августа 2013 года заключен кредитный договор № № условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 504 000 руб. на сроком на 60 месяцев, под – 16,90 % годовых за пользование кредитом, с ежемесячным платежом 13 639 руб. 36 коп. (л.д.10-13).

Обязательство перед ФИО1 по предоставлению кредита в сумме 504 000 рублей банк исполнил путем перечисления средств на счет заемщика (л.д. 19-71 выписка по счету).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, касающиеся договора займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.6.5 Общих условий клиент обязан погашать задолженность, в том числе возникшую по причинам. Указанным в п. 6.1.8. включая суммы, взимаемые в соответствии с Тарифами, в порядке и сроки, установленные Общими условиями.

В соответствии с п. 7.4.1 Общих условий, за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифом.

В соответствии с п. 7.4.3 Общих условий, банк вправе, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, требовать досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления требования.

В соответствии с п. 8.3.1 Общих условий, клиент обязан по требованию банка вернуть до окончания срока кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования Кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно расчету истца, по состоянию на 07 апреля 2017 года, задолженность по кредитному договору № от 5 августа 2013 года составляет 275 027 руб. 86 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 55 873 руб. 74 коп., задолженность по уплате просроченных процентов в размере 16 904 руб. 25 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 494 руб. 21 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 4 651 руб. 03 коп., остаток основного долга в размере 195 200 руб. 82 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 903 руб. 81 коп. (л.д. 14-18). Расчет судом проверен, является правильным, контррасчет задолженности не представлен.

Поскольку ФИО1 обязательства по кредиту не выполняются надлежащим образом, в связи с чем имеется задолженность, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 5 августа 2013 года в части задолженности по основному долгу в размере 55 873 руб. 74 коп., задолженности по уплате просроченных процентов в размере 16 904 руб. 25 коп., остатка основного долга в размере 195 200 руб. 82 коп., плановых процентов за пользование кредитом в размере 903 руб. 81 коп., законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании суммы штрафных процентов за просрочку возврата суммы займа суд приходит к следующим выводам.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со статьей 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Следовательно, неустойка предусматривается в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиями нарушения обязательств.

Начисленные истцом неустойка за просрочку возврата суммы по основному долгу - 4 651 рублей 03 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 494 руб. 21 коп. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Ключевая ставка, установленная банком России на 18 сентября 2017 года - 8,5 %., двойная ключевая ставка - 17% годовых (8,5% х 2 = 17%). Согласно Общим условиям, пеня (штраф) составляет 0,1% в день (0,1 % *365=36,5 годовых). Кратность составляет 36,5/17=2,14. Заявленная сумма неустойки подлежит уменьшению на 2,14, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 698 руб. 23 коп., (1 494 руб. 21 коп. : 2,14= 698 руб. 23 коп.), суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 2 173 руб. 39 коп. ( 4 651 руб. 03 коп.: 2,14=2 173 руб. 39 коп.).

Данный расчет обеспечивает баланс интересов кредитора, компенсируя ему имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения заемщиком обязательств, и интересов ответчика, возлагая на последнего гражданско-правовую ответственность таким образом, чтобы решение суда было реально исполнено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Раффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 5 августа 2013 года в размере 271 754 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 55 873 руб. 74 коп., задолженность по уплате просроченных процентов в размере 16 904 руб. 25 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 698 руб. 23 коп., остаток основного долга в размере 195 200 руб. 82 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 903 руб. 81 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 2 173 руб. 39 коп. В остальной части, требования истца не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятельны, поскольку проценты согласно выписке по счету начислены с февраля 2016 года, неустойка (штраф) – с октября 2016 года, в связи с чем, оснований для применения ст. 199 ГК РФ не имеется.

Согласно ст. 33.19 НК РФ, при подаче иска, истцом исходя из размера заявленных требований – 275 027 руб. 86 коп. должна быть оплачена госпошлина в размере 5 950 руб. 28 коп. Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 6 700 руб. 56 коп. (л.д. 3-4).

Статья 98 ГПК РФ предусматривает присуждение стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны взыскание понесенных по делу судебных расходов в размере 5 950 руб. 28 коп. (исходя из размера заявленных требований).

Согласно п. 1 ст. 333.40 НК Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ, в данном случае, истец вправе обратиться с заявлением о возврате излишне уплаченной госпошлины в размере 750 руб. 28 коп. (6 700 руб. 56 коп. – 5 950 руб. 29 коп. = 750 руб. 28 коп.), в налоговый орган по месту уплаты государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Раффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Раффайзенбанк» задолженность по задолженность по кредитному договору № от 5 августа 2013 года в размере 271 754 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 55 873 руб. 74 коп., задолженность по уплате просроченных процентов в размере 16 904 руб. 25 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 698 руб. 23 коп., остаток основного долга в размере 195 200 руб. 82 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 903 руб. 81 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 2 173 руб. 39 коп., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 5 950 руб. 28 коп

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Раффайзенбанк» отказать.

Вернуть истцу излишне уплаченную госпошлину в размере 750 руб. 28 коп., рекомендовав обратиться в налоговый орган с заявлением о возврате излишне уплаченной госпошлины по месту уплаты госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Т.Ю. Орехова