Гражданский кодекс часть 1

[ДД.ММ.ГГГГ] Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Мороковой Е.О., при секретаре судебного заседания Пумбрасовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ [ В ] к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец первоначально обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, [ФИО 1], указывая на то, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования [Номер], согласно которому ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 450 000 рублей; аннуитетный платеж – ежемесячно 13607 рублей согласно графика гашения; проценты за пользование кредитом – 26% годовых, неустойка за нарушение исполнения обязательства – 9% - п.1.1.7 договора; целевое назначение кредита – на неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры по адресу: [Адрес]; солидарное поручительство гр. [ФИО 1], договор поручительства [Номер]

[ДД.ММ.ГГГГ] Кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 450 000 рублей на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, кредитором обязательства по кредитного договору исполнены в полном объеме.

[ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен договор ипотеки [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и [ФИО 1] был заключен договор поручительства [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в соответствии с условиями которого поручитель принял на себя обязательства перед Банком отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиков всех своих обязанностей по договору кредитования в то же объеме, что и должник. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной [ ... ]

Заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору. Начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по настоящее время заемщик постоянно допускает просрочки внесения платежей: в [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ] платежи не сносились, в [ДД.ММ.ГГГГ] внесено 3000 рублей, вместо аннуитетного платежа в размере 13607 рублей, в [ДД.ММ.ГГГГ] внесено 1000 рублей, вместо аннуитетного платежа в размере 13607 рублей, в [ДД.ММ.ГГГГ] внесено 3000 рублей, вместо аннуитетного платежа в размере 13607 рублей, в [ДД.ММ.ГГГГ] года- платеж не внесен.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в адрес как заемщика так и его поручителя банком [ДД.ММ.ГГГГ] было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако данное требование в установленный срок исполнено не было, задолженность не погашена по настоящее время.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 448192,46 рублей, из них: 403025,56 рублей – задолженность по основному долгу, 43495,99 рублей – задолженность по процентам, 53,01 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 87,87 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 1530 рублей- задолженность по страховке.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть договор кредитования [Номер], заключенный [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО КБ [ В ] и ФИО1, взыскать солидарно с ответчиков [ФИО 1], и ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 448192,46 рублей, определить подлежащими взысканию солидарно с ответчиков [ФИО 1], и ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 403025,59 рублей, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки - на квартиру по адресу: г[Адрес] с установлением начальной продажной цены в размере 2117 006 рублей, взыскать с ответчиков [ФИО 1], и ФИО1 в солидарном порядке расходы по госпошлине в размере 19682 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что ответчик [ФИО 1] ( поручитель) умерла [ДД.ММ.ГГГГ]. Определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] произведена замена ответчика [ФИО 1] на ее правопреемника ( наследника, принявшего наследство) – дочь ФИО2

В дальнейшем, в процессе рассмотрения дела истец ПАО КБ [ В ] первоначально заявленные требования в части взыскания размера задолженности уточнил ( [ ... ]) и окончательно просит суд взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по договору кредитования [Номер], от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 628659,19 рублей, определить подлежащими взысканию солидарно с ответчиков ФИО2, и ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 393329,20 рублей, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату вступления в силу решения суда, остальные требования истец оставил без изменения.

Представитель истца ПАО КБ [ В ] в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту ее регистрации, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по [Адрес], однако судебные повестки, направленные в её адрес заказным письмом с уведомлением, были возвращены в суд организацией почтовой связи по причине истечения срока хранения. Неполучение корреспонденции ответчиком суд расценивает как надлежащее ее извещение о времени и месте слушания дела.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении разбирательства дела не просила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При указанных обстоятельствах, суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, проверив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 450 ГК РФ: «1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, установленный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствие – в тридцатидневный срок.

В силу ст.1110 ГК РФ «1. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

2. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ«1. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации».

Согласно ст.1153 ГК РФ «1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства».

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно пунктам 58,59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ ПО ДЕЛАМ О НАСЛЕДОВАНИ» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ ПО ДЕЛАМ О НАСЛЕДОВАНИ» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 « О судебной практике по делам о наследовании» (пункт 62), согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Основания прекращения поручительства установлены ст. 367 ГК РФ. Из содержания данной нормы следует, что смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения данной статья связывают возможность прекращения поручительства.

Таким образом, в случае смерти поручителя его наследники, при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за неисполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования [Номер], согласно которому ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства ( [ ... ]). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 450 000 рублей; аннуитетный платеж – ежемесячно 13607 рублей согласно графика гашения; проценты за пользование кредитом – 26% годовых, неустойка за нарушение исполнения обязательства – 9% - п.1.1.7 договора; целевое назначение кредита – на неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры по адресу: [Адрес]; солидарное поручительство гр. [ФИО 1], договор поручительства [Номер] Сторонами был согласован графки погашения платежей [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] Кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 450 000 рублей на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету [ ... ])в связи с чем, кредитором обязательства по кредитного договору исполнены в полном объеме.

[ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен договор ипотеки [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру ( [ ... ]

Кроме того, [ДД.ММ.ГГГГ] заемщик ФИО1 на основании заявления присоединилась к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт в ПАО КБ [ В ][ ... ]

Заемщик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору. Начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по настоящее время заемщик постоянно допускает просрочки внесения платежей: [ДД.ММ.ГГГГ], [ДД.ММ.ГГГГ] платежи не сносились, в [ДД.ММ.ГГГГ] внесено 3000 рублей, вместо аннуитетного платежа в размере 13607 рублей, в [ДД.ММ.ГГГГ] внесено 1000 рублей, вместо аннуитетного платежа в размере 13607 рублей, в [ДД.ММ.ГГГГ] внесено 3000 рублей, вместо аннуитетного платежа в размере 13607 рублей, в [ДД.ММ.ГГГГ]- платеж не внесен.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ], задолженность ответчиком перед банком составляет 628659,19 рублей, из которой 393329,20 рублей – задолженность по основному долгу, 214045,24 рублей – задолженность по процентам, 9572,85 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 11711,90 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов [ ... ]). Кроме того, имеется задолженность по страховке в размере 1530 рублей.

Расчет истца проверен судом, не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется. Произведенный расчет в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые требования о расторжении кредитного договора [Номер], заключенного [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО КБ [ В ] и ФИО1, взыскании солидарно с ответчиков задолженности по указанному выше договору кредитования по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 628659,19 рублей, определении подлежащими взысканию солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 393329,20 рублей, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату вступления в силу решения суда, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя круг лиц, с которых надлежит взыскать образовавшуюся задолженность, суд исходит из следующего.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что ответчик [ФИО 1] ( поручитель) умерла [ДД.ММ.ГГГГ], что подтверждается актовой записью о смерти [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]

Основания прекращения поручительства установлены ст. 367 ГК РФ. Из содержания данной нормы следует, что смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения данной статьи связывают возможность прекращения поручительства.

Единственным наследником [ФИО 1], принявшим наследство является ее дочь ФИО2, наследственное имущество состоит из 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу [Адрес] а так же автомобиля марки [ марка ], [ДД.ММ.ГГГГ] г. выпуска, г.н[Номер]

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО2 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти [ФИО 1], а спорное правоотношение в рассматриваемом случае (смерть поручителя), исходя из изложенных выше положений закона допускает правопреемство, определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] произведена замена ответчика [ФИО 1] (поручитель) на ее правопреемника ( наследника, принявшего наследство) – дочь ФИО2

Учитывая означенное, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 является надлежащим ответчиком по обязательствам умершей [ФИО 1] в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в связи с чем, задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу [Адрес] суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установлено, что в обеспечение исполнения кредитного договора от [ДД.ММ.ГГГГ][Номер], [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен договор ипотеки [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], на основании которого у кредитора Банка-залогодержателя возникло право залога на квартиру [ ... ]). Предмет ипотеки- квартира, расположенная по адресу [Адрес], принадлежащая заемщику ФИО1 на праве собственности. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на дату подписания договора ипотеки составляет 2117006 рублей ( п.1.6. договора ипотеки).

Установлено, что ответчиком ФИО1 систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности составляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев, в связи с чем, истец имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу [Адрес], общей площадью 43,5 кв.м., установив начальную продажную стоимость реализации предмета залога в размере 2117 600 рублей, определив способ реализации квартиры - путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 682 рубля, указанные расходы подтверждены платежным поручением от [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 232-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ [ В ] к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования [Номер], заключенный [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО КБ [ В ] и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, а так же с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО КБ [ В ] задолженность по договору кредитования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 628659,19 рублей, из которой 393329,20 рублей – задолженность по основному долгу, 214045,24 рублей – задолженность по процентам, 9572,85 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 11711,90 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, а так же задолженность по страховке в размере 1530 рублей, и расходы по оплате госпошлины в сумме 19682 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, а так же с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО КБ [ В ] проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 393329,20 рублей, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: [Адрес], общей площадью 43,5 кв.м., установив начальную продажную стоимость реализации предмета залога в размере 2117 006 рублей, способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Морокова Е.О.