Гражданский кодекс часть 1

Сосновцева О.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Петроинструмент» о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>., госпошлины <данные изъяты>., ссылаясь на то, что она, как поручитель, исполнила перед ОАО "Б" обязательства ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., денежные средства вносила лично и через Л., что подтверждается квитанциями и приходно-кассовыми ордерами, в связи с чем к ней перешли права кредитора (л.д. 4-5).

Истица в судебное заседание не явилась, представители истицы явились, исковые требования поддержали (л.д. 121).

Ответчик – представитель ООО «Петроинструмент» в судебное заседание явился, исковые требования признал (л.д. 122).

Третье лицо – представитель ОАО "Б" в судебное заседание явилась, не возражает против удовлетворения исковых требований, подтверждает исполнение обязательства по кредитному обязательству (л.д. 121).

Суд, рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, допросив свидетеля, приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГОАО "Б" и ООО «Петроинструмент» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк открыл заемщику кредитную линию, лимит выдачи установлен в <данные изъяты>., срок предоставления кредитов в счет кредитной линии по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в течении срока действия кредитной линии заемщик обязуется возвращать кредиты, полученные в счет кредитной линии в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д. 6, 22).

В соответствии с п. 2.1. указанного договора и дополнительного соглашения к нему № Банк предоставляет кредиты в счет кредитной линии в следующем порядке:

- в сумме до <данные изъяты>. включительно – со дня, следующего за днем предоставления в Банк документов, подтверждающих передачу договора залога недвижимого имущества (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Петроинструмент» в обеспечение исполнения обязательства по настоящему кредитному договору, на государственную регистрацию;

- в оставшейся сумме – после получения Банком документов, подтверждающих государственную регистрацию договора залога недвижимого имущества…

За пользование кредитом Банку уплачиваются проценты, единовременная плата за операции, связанные с размещением денежных средств, комиссионная плата.

П. 3.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п. № дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к данному договору предусмотрено: в целях своевременного и надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов и платежей за операции, связанные с размещением денежных средств, Заемщик предоставляет Банку право, начиная со дня наступления срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и платежей за операции, связанные с размещением денежных средств, а также при требовании Банком досрочного возврата кредитов по настоящему договору, производить в безакцептном порядке списание денежных средств, находящихся на его расчетном счете, указанном в п. 7 настоящего Договора № или на расчетном счете Заемщика №, открытых в "С" на сумму рублей необходимую для исполнения обязательств по настоящему договору, по коммерческому курсу покупки безналичной валюты, установленному ОАО "Б" на <данные изъяты> часов на дату продажи иностранной валюты с зачислением суммы, полученной от продажи, на расчетный счет Заемщика, указанный в п. № настоящего договора (л.д. 9, 25).

При этом Заемщик предоставляет Банку право осуществлять списание денежных средств со своего текущего(их) валютного(ых) счета(ов), указанного(ых) в безакцептном порядке.

Право Банка на безакцептное списание денежных средств распространяется также на все счета, открываемые заемщиком после заключения настоящего Договора, в том числе на расчетные счета, открываемые в других банках (л.д. 9).

П. № Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в обеспечение исполнения своих обязательств по своевременному и полному погашению кредитной линии, уплате процентов, платежей за операции, связанные с размещением денежных средств, неустойки, заемщик предоставляет Банку поручительство по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с С. и Сосновцевой О.Н. (л.д. 31).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Б", поручителями С. и Сосновцевой О.Н. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручители обязались отвечать перед Банком за неисполнение ООО «Петроинструмент» обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительных соглашений по полному и своевременному погашению кредита в сумме <данные изъяты>., уплате процентов, неустойки, комиссионной платы, единовременной платы, судебных расходов (л.д. 33-36).

Из ответа на запрос суда ОАО "Б" следует, что Сосновцевой О.Н. было внесено денежных средств на погашение задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Петроинструмент» <данные изъяты>. Также денежные средства в счет исполнения данного обязательства вносились Л. При внесении денежных средств на счет клиента предоставление доверенности в силу закона не требуется, Л. на расчетный счет ООО «Петроинструмент» в качестве займов были внесены денежные средства в сумме <данные изъяты>, из них направлено на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по безакцептному списанию <данные изъяты>., также им были внесены денежные средства, направленные на погашение задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и комиссионной плате <данные изъяты>. Общая сумма погашенной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по данным банковским документам составляет <данные изъяты> (л.д. 115-118).

Допрошенный в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в качестве свидетеля Л. пояснил, что работал водителем у Сосновцевой О.Н. и ранее у генерального директора ООО «Петроинструмент» С. По поручению Сосновцевой О.Н. он вносил денежные средства на расчетный счет ООО «Петроинструмент» в ОАО "Б" на <адрес> в СПб, у него была доверенность на внесение денежных средств, он приезжал с паспортом в Банк и вносил денежные средства на расчетный счет ООО «Петроинструмент», это были большие денежные суммы, Сосновцева О.Н. передавала ему денежные средства в <адрес>, где она живет, либо в офисе (л.д. 88).

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 365 ГК РФ и п. 13 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

В соответствии с п. № договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение ООО «Петроинструмент» обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно ежемесячного графика погашения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

В подтверждение исполнения обязательства по договору поручительства представлены следующие квитанции и приходно-кассовые ордера о перечислении денежных средств на счет ООО «Петроинструмент» Сосновцевой О.Н.:

- квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» р/с № по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты>. от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве комиссионной платы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты>. от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве процентов по срочной ссуде по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве процентов по просроченной ссуде по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве частичного погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве оплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве погашения комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве частичного погашение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Сосновцевой О.Н. ООО «Петроинструмент» в качестве комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств (л.д. 42-48, 52-54).

Учитывая, что Сосновцева О.Н. обязалась в качестве поручителя отвечать перед ОАО "Б" за неисполнение ООО «Петроинструмент» обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительных соглашений по полному и своевременному погашению кредита, уплате процентов, неустойки, комиссионной платы, единовременной платы, судебных расходов, п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п. № дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к данному договору предусмотрено право Банка безакцептного списания денежных средств со счетов ООО «Петроинструмент» в целях своевременного и надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов и платежей за операции, связанные с размещением денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком в ответе на запрос суда подтверждается внесение денежных средств Сосновцевой О.Н., направленных на погашение задолженности ООО «Петроинструмент» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>., исковые требования Сосновцевой О.Н. о взыскании денежных средств, уплаченных по договору поручительства на сумму <данные изъяты>. правомерны, подлежат удовлетворению.

Что касается денежных средств, внесенных на счет ООО «Петроинструмент» Л., следует отметит, что в материалы дела представлены следующие документы:

- квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Л. ООО «Петроинструмент» р/с № по договору беспроцентного займа № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Л. ООО «Петроинструмент» частичное погашение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ от Сосновцевой О.Н.,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты>. от Л. ООО «Петроинструмент» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по доверенности от Сосновцевой О.Н. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ,

- приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> от Л. ООО «Петроинструмент» погашение комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств (л.д. 37-41, 49-51).

В приходно-кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что денежные средства Л. вносятся в качестве частичного погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов и комиссионной платы по нему, по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ от Сосновцевой О.Н.

В квитанциях № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что денежные средства внесены Л. на счет ООО «Петроинструмент» по договорам беспроцентного займа.

Согласно ч. 1 ст. 313 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.

Согласно ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента…, установить следующие сведения - в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и настоящим Положением (упрощенная идентификация физического лица) при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (п. 3.1. Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П) (ред. от 10.02.2012).

Из вышеприведенных норм следует, что предполагается согласие владельца счета на внесение денежных средств путем предоставления информации о номере счета и данных его владельца.

Принимая во внимание, что Л. вносились денежные средства на счет ООО «Петроинструмент» по поручению Сосновцевой О.Н., денежные средства принимались Банком, доверенность на внесение денежных средств на расчетный счет в соответствии с вышеприведенными нормами законодательства не требовалась, Л., допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля, подтвердил передачу денежных средств ему Сосновцевой О.Н. для внесения их на расчетный счет ООО «Петроинструмент» в ОАО "Б", часть денежных средств, внесенных не в рамках исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в частности по договорам беспроцентных займов, была направлена на исполнение указанного кредитного договора в соответствии с п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п. № дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к данному договору о праве Банка безакцептного списания денежных средств, находящихся на расчетных счетах ООО «Петроинструмент», на сумму, необходимую для исполнения обязательств по настоящему договору, ответом Банка на запрос суда подтверждается внесение денежных средств Л., направленных на исполнение обязательств по кредитному договору, в общей сумме <данные изъяты>., суд полагает обоснованным требование истицы о взыскании данных денежных средств, уплаченных в рамках исполнения договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с неисполнением обязательств ООО «Петроинструмент» по возврату денежных средств в установленный договором срок, исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанным банковским документам поручителем Сосновцевой О.Н. и действующим от ее имени Л. на общую сумму <данные изъяты>., что подтверждается сведениями ОАО "Б"», признанием иска ответчиком, положениями п. 1 ст. 365 ГК РФ, предусматривающих, что исполнение денежного обязательства должника его поручителем в порядке ст. 387 ГК РФ является основанием для перехода прав кредитора к поручителю в рамках процессуального правопреемства, ст. 384 ГК РФ, согласно которой право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, ст. 313 ГК РФ о возможности исполнения обязательства третьим лицом, ст. 173 ГПК РФ, в соответствии с которой при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, суд полагает подлежащим удовлетворению исковых требований Сосновцевой О.Н. о взыскании с ООО «Петроинструмент» денежных средств в размере <данные изъяты>., уплаченных в рамках исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по договору поручительства №, в удовлетворении исковых требований о взыскании <данные изъяты>. следует отказать в связи с непредоставлением доказательств перечисления денежных средств в рамках исполнения договора поручения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ООО «Петроинструмент» в пользу Сосновцевой О.Н. подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 313, 361, 363, 365, ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п. 3.1. Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П) (ред. от 10.02.2012), п. 13 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", ст. 333.19 НК РФ, ст.ст. 88, 98, 173, 194-196 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать из средств ООО «Петроинструмент» в пользу Сосновцевой О.Н. денежные средства в размере <данные изъяты>., уплаченные по договору поручительства, <данные изъяты> – госпошлину, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Бучнева О.И.