Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Выборг-Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Выборг-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Из искового заявления усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервис» и ФИО2 был заключен Договор займа №№. Право требования к ФИО2 приобретено одновременно с закладной по договору купли – продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. № заключенному с ООО «Гермес». В соответствии с условиями Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. №Л представлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на ДД.ММ.ГГГГ с даты фактического предоставления займа, под 36% годовых. Цель предоставления займа – для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения. Порядок возврата займа и уплаты процентов за пользование займом осуществляется Заемщиком ежемесячными платежами, размер неустойки составляет 0,5% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. № Однако, заемщик свои обязательства по указанному Договору займа надлежащим образом не исполнил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату подачи иска не оплачивает ежемесячные платежи. В связи с чем просрочка возврата суммы займа составила шестьдесят календарных дней. ПАО «Выборг Банк» в адрес Заемщика была направлена претензия о возврате кредита и начисленных процентов. Однако до настоящего времени требования, указанные в претензии, не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Договору займа составила <данные изъяты> рублей из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам (по ставке 36%), <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку возврата кредита (по ставке 0,5%), <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку оплаты процентов (по ставке 0,5%). В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиком по договору займа между ФИО3 был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого ФИО3 взяла на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнением ФИО2 своих обязательств по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ№Л. В силу п. №. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель несет солидарную ответственность. п. № Договора поручительства установлены пределы ответственности Поручителя. С учетом ограниченной ответственности задолженность поручителя перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам (по ставке 28%), <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку возврата кредита ( по ставке 0,1 %), <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку оплаты процентов (по ставке 0,1%). В адрес Поручителя было направлено требование об уплате данной задолженности, однако, требование оставлено без удовлетворения. Таким образом солидарные должники обязаны уплатить Банку задолженность на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам (по ставке 28%), <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку возврата кредита ( по ставке 0,1 %), <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку оплаты процентов (по ставке 0,1%). Кроме того, заемщик обязан уплатить банку задолженность в размере <данные изъяты><данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку возврата кредита, <данные изъяты><данные изъяты> руб. – штраф за просрочку оплаты процентов. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору займа ФИО6 был заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ№, в соответствии с условиями которого залогодатель передал банку в ипотеку недвижимое имущество: квартира по адресу – <адрес>, общей площадью № кв.м., расположенной на №этаже пятиэтажного жилого дома. Стороны оценили квартиру в сумме <данные изъяты> рублей. Поскольку задолженность заемщика перед кредитором более одного года, то он вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Размер неустойки, предусмотренный кредитным договором, составляет 0,5 % за каждый день просрочки исполнения обязательств, что составляет 18,25 % годовых. Следовательно, размер неустойки не превышает размера, установленного законом. Просит суд взыскать с солидарных должников ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «Выборг - Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку возврата кредита, <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку оплаты процентов; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Выборг – Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме <данные изъяты> руб. из которых ДД.ММ.ГГГГ руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку возврата кредита, <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку оплаты процентов; обратить взыскание на заложенную по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ№ двухкомнатную квартиру с кадастровым номером № общей площадью № кв.м., расположенную на 5 этаже пятиэтажного многоквартирного жилого дома по адресу – <адрес>. Установить в качестве способа реализации заложенного имущества – реализация с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчиков уплаченную истцом государственную пошлину.

Представитель истца ПАО «Выборг Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени слушания дела.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО7 в судебном заседании требования ПАО «Выборг Банк» не признал, поскольку Договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГФИО3 не подписывала. Просил суд в иске отказать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени слушания дела.

Суд счел возможным рассматривать дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившегося истца, ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, заключение эксперта, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.2 ст. 808 ГПК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервис» и ФИО2 был заключен договор займа №, согласно которому ФИО2 предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб., в срок до ДД.ММ.ГГГГ месяцев с даты фактического предоставления займа, процентная ставка 36% годовых, сроки уплаты процентов устанавливаются ежемесячно не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, установлены пени в размере 0,5 %. Заем предоставлен для целевого использования, а именно : для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения. Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры. (л.д.46-50).

Однако заемщик не исполнил свои обязательства по заключенному Договору займа, не вернул в полном объеме полученную по заключенному Договору сумму займа, не уплатил в соответствии с графиком платежей проценты, предусмотренные договором, не уплатил начисленную договорную неустойку.

Согласно договору купли – продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. № заключенного между ООО «Гермес» и ПАО «Выборг -Банк» право требование по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. перешло банку ПАО «Выборг – Банк». (л.д.59-65).

Согласно договору поручительства ФИО3 приняла на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком ФИО2 его обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков.

В адрес заемщика и поручителя была направлена претензия с требованием возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользование займом до дня возврата суммы займа, уплатить штраф за просрочку возврата кредита, штраф за просрочку оплаты процентов. (л.д.37).

Однако до настоящего времени заемщиком, поручителем истцу не возвращена сумма займа, не уплачены причитающиеся по договору займа проценты за пользование полученным займом, не уплачена в полной мере договорная неустойка (пеня), штраф. В обеспечении исполнения обязательств по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенном между ООО «Микрофинансовая организация «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервис» и ФИО2, были заключены: договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ., где поручителем за заемщика перед истцом выступает ответчик – ФИО3.; договор залога квартиры от ДД.ММ.ГГГГ., где предметом залога является двухкомнатная квартира, общей площадью №., расположенная по адресу – <адрес>

Согласно п.п№ договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Выборг - Банк» и ФИО3 поручитель обязуется отвечать в установленном настоящим Договором порядке и объеме перед Кредитором за исполнение ФИО2 (далее – «Заемщик») своих обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – «основной договор»), заключенному между Заемщиком и ООО «МФО МГИиС», права требования по которому в соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ№ –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) перешли к Кредитору на основании Договора купли – продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.1. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель отвечает солидарно с Заемщиком. В соответствии с п. №. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель отвечает перед Кредитором в полном объеме за возврат суммы займа, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного поручительством обязательства, а также Поручитель отвечает перед Кредитором в части уплаты процентов по ставке не превышающей 28 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату займа и процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет Кредитора. (л.д.53-55).

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ. залогодателем является ФИО2, первоначальным залогодержателем является ООО «Микрофинансовая организация «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервис». Обязательство, обеспеченное ипотекой является договор займа от ДД.ММ.ГГГГ. № №, предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: <адрес> общей площадью № кв.м.. (л.д.22-27).

В соответствии со ст. 361 ГПК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч.ч.1,2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании расчета, произведенного истцом, в соответствии с условиями Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ответчиком имеется задолженность перед истцом в общей сумме <данные изъяты> коп., включающая в себя: долг по возврату основной суммы займа в размере <данные изъяты> руб.. ; задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> коп.; штраф за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> коп.; штраф за просрочку оплаты процентов в размере <данные изъяты> коп. Кроме того, ответчик обязан уплатить банку задолженность в размере <данные изъяты> коп. из которых: задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.; штраф за просрочку возврата кредита - <данные изъяты> руб.; штраф за просрочку оплаты процентов – <данные изъяты> коп.

Таким образом, суд полагает установленным, что обязательства по возврату денежных средств по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

В судебном заседании ответчик ФИО3 и её представитель оспаривали подписи в договоре поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ими было заявлено ходатайство о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы.

ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение Сергиево – Посадского городского суда Московской области о назначении по данному делу почерковедческой экспертизы.( л.д.92-94).

Заключение почерковедческой экспертизы представлено в суд.(л.д.106-124).

Из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что подпись, выполненная от имени ФИО3, расположенная в сроке: «Поручитель ФИО3» Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ., заключенной между ПАО «Выборг – Банк» и ФИО3, выполнена ФИО3

Суд принимает во внимание заключение эксперта, поскольку оно обоснованно, мотивированно, эксперт не заинтересован в исходе данного дела. У суда не имеется сомнений в его компетентности и беспристрастности. Выводы эксперта основаны на исследовании материалов дела, а также имеющихся в материалах дела свободных и экспериментальных образцов подписей и почерка ответчика.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком ФИО3 возникли правоотношения по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Выборг – Банк» о взыскании задолженности по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № коп., требования о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – двухкомнатная квартира, с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., расположенная на № этаже, пятиэтажного многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу – <адрес>

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Суд, руководствуясь вышеперечисленными правовыми нормами, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество по Договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ.№, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, таким образом, уплаченная истцом при подаче иска госпошлина, подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.).

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.).

Обратить взыскание на заложенное имущество двухкомнатную квартиру с кадастровым номером № общей площадью № кв.м, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером № общей площадью № кв.м, расположенную по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Установить в качестве способа реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в апелляционном порядке через Сергиево-Посадский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.И. Гущина

Решение не вступило в законную силу

Копия верна

Судья

Секретарь