Гражданский кодекс часть 1

председательствующего судьи Калгановой С.В., при секретаре Дьяченко М.С., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» обратилась в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере 303 238 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 600,66 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 12 500 руб.; государственную пошлину в размере6 248,84 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО2ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО КБ «ПриватБанк», осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, договор банковского вклада (счета) №---.

В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами, фактической остановкой работы подразделений, а также отсутствием перспектив возобновления работы, деятельность ПАО КБ «ПриватБанк», в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» решением Банка России на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя была прекращена.

Указанное решение Банка России является основанием для выплаты Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее – АНО «Фонд защиты вкладчиков») компенсации вкладчикам ПАО КБ «ПриватБанк» в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя».

Частью 3 статьи 7 указанного Закона установлено, что права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к АНО «Фонд защиты вкладчиков» со дня принятия АНО «Фонд защиты вкладчиков» решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ компенсационные выплаты осуществляются АНО «Фонд защиты вкладчиков» в установленном им порядке. Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решением Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» от 16.04.2014 (протокол № 5) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО «Фонд защиты вкладчиков», устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона, приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 5.2 указанного Порядка установлено, что при обращении в Фонд (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода) (при наличии), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Согласно пунктам 1.3 и 2.1 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от 28.04.2014 (протокол № 11) (далее – Регламент) установление наличия обязательств банка перед вкладчиком осуществляется при наличии документов (оригиналов), подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком в соответствии с Регламентом. Документом, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком, является в том числе оригинал договора банковского вклада (счета), действующий на 02.04.2014 (до 02.04.2014).

Кроме того, согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» договор банковского вклада и договор банковского счета прямо названы в качестве документов, подтверждающих неисполненные обязательства кредитных учреждений перед вкладчиками.

АНО «Фонд защиты вкладчиков» в соответствии со статьей 7 Закона № 37-ФЗ 21.04.2014 объявил о начале приема заявлений от вкладчиков ПАО КБ «ПриватБанк» на осуществление компенсационных выплат.

Ответчиком истцу 07.05.2014 подано заявление №--- о согласии на приобретение истцом прав (требований) ответчика по вкладам, открытым в ПАО КБ «ПриватБанк», в котором ФИО2 утверждалось о наличии и размере обязательств ПАО КБ «ПриватБанк» перед ответчиком с приложением документов, свидетельствующих о наличии указанных обязательств.

20.06.2014 АНО «Фонд защиты вкладчиков» на основании заявления ФИО2 и приложенных к нему документов заключил с ответчиком договор цессии №---, в соответствии с которым истец приобрел у ответчика права (требования) по договору №--- и выплатил ФИО2 компенсацию в размере 559 835,16 руб.

При подаче заявления ответчиком не были предоставлены документы, позволяющие определить наличие на счете денежных средств в размере15 274,397 долларов США, в связи с чем она не имела права на получение компенсации от АНО «Фонд защиты вкладчиков».

Непредоставление оригинала выписки по счету несет в себе правовые риски для истца по последующему неудовлетворению приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществлению уступки этих прав (требований) иным лицам.

Невзыскание АНО «Фонд защиты вкладчиков» приобретенных прав (требований) в свою очередь создает угрозу по невыполнению истцом требований Закона (часть 12 статьи 7), устанавливающих, что Фонд должен принимать меры, направленные на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществлении уступки этих прав (требований) иным лицам.

Полученная ФИО2 от истца компенсация в размере 303 283 руб. является неосновательным обогащением. На сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 1 600,66 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила иск удовлетворить.

Ответчик ФИО2 против удовлетворения иска возражала, представив письменные возражения.

Представитель третьего лица ПАО КБ «ПриватБанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд приступает к рассмотрению дела в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО КБ «ПриватБанк», осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, договор банковского вклада (счета) №---.

В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами, фактической остановкой работы подразделений, а также отсутствием перспектив возобновления работы, деятельность ПАО КБ «ПриватБанк» в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» решением Банка России на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя была прекращена.

Статьей 2 указанного Закона установлено, что настоящий Федеральный закон регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Агент) и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения Агентом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

Пунктом 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» установлено, что компенсационная выплата (дополнительная компенсационная выплата) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Агентом прав (требований) по вкладам и иным основаниям в соответствии с настоящим Федеральным законом в размере и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Частями 3, 5 статьи 7 указанного Закона установлено, что права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к АНО «Фонд защиты вкладчиков» со дня принятия АНО «Фонд защиты вкладчиков» решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При обращении с заявлением вкладчик представляет: 1) заявление по форме, установленной Агентом; 2) документы, удостоверяющие личность вкладчика; 3) документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

Согласно части 1 статьи 8 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ размер компенсационной выплаты при представлении вкладчиком документов, указанных в частях 5 и 6 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Агентом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 9 указанного Федерального закона компенсационные выплаты осуществляются АНО «Фонд защиты вкладчиков» в установленном им порядке. Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решением Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» от 16.04.2014 (протокол № 5) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО «Фонд защиты вкладчиков», устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 1.2 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от 28.04.2014 (протокол № 11) (далее – Регламент), установлено, что при обращении в Фонд заявитель представляет документы, указанные в пункте 5.2 Порядка.

Согласно пунктам 1.3 и 2.1 Регламента установление наличия обязательств банка перед вкладчиком осуществляется при наличии документов (оригиналов), подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком в соответствии с Регламентом. Документом, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком, является в том числе оригинал договора банковского вклада (счета), действующий на 02.04.2014 (до 02.04.2014).

Пунктом 3.4 Регламента установлено, что Фонд приостанавливает рассмотрение Заявления случае, если заявителем (вкладчиком) не предоставлен оригинал документа, на основании которого предъявляется требование (сберегательная книжка, сберегательный сертификат, договор банковского вклада/счета, оригинал банковской карты).

Согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» неисполнение кредитными учреждениями обязательств подтверждается заявлениями кредиторов (вкладчиков), направляемыми в Банк России, с приложением документов, доказывающих наличие обязательств (договора банковского вклада, договора банковского счета, выписки по счету, иных подтверждающих документов или иных видов договоров).

АНО «Фонд защиты вкладчиков» в соответствии со статьей 7 Закона № 37-ФЗ 21.04.2014 г. объявил о начале приема заявлений от вкладчиков ПАО КБ «ПриватБанк» на осуществление компенсационных выплат.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что при подаче заявления ответчиком в качестве документов позволяющих определить размере обязательств перед вкладчиком была предоставлена квитанция о внесении денежных средств на счет в размере 7 000 долларов США, при этом ответчиком не был предоставлен документ, позволяющий определить наличие на счету денежных средств указанных в заявлении, в связи с чем он не имел права на получение компенсации от АНО «Фонд защиты вкладчиков».

Вместе с тем, как усматривается из самого заявления ответчика №---, ею были представлены истцу, в частности, 2 подлинника договора банковского счета/вклада, 3 приходных расходных кассовых ордера, копия паспорта.

В соответствии с частями 4, 7 статьи 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Агенту заявления и необходимых документов. В случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств.

В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней.

Таким образом, на момент заключения договора цессии №--- от 20.06.2014 истец не мог не знать, что ответчиком предоставлены не все документы, необходимые для осуществления компенсационной выплаты.

Также необходимо отметить, что из представленного заявления №--- следует, что ФИО2 предупреждена об уголовной и гражданской ответственности за предоставление заведомо ложных сведений и поддельных документов.

Кроме того истец не лишен был права направить запрос в Банк для предоставлении сведений об определении наличия денежных средств на счете ответчика, что стороной истца сделано не было.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу положений ч.ч. 1-3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио - и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Исходя из совокупности доказательств по делу, с учетом всех фактических обстоятельств дела и в соответствии с вышеуказанными требованиями закона, суд исходит из того, что истцом не предоставлено документов, в подтверждении заявленного иска на основании которых можно было бы сделать вывод о наличии со стороны ответчика неосновательного обогащения и в материалы дела им не представлены

С учетом изложенного, оценивая все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО2 взыскании неосновательного обогащения и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Севастополя. Решение в окончательной форме составлено 9 декабря 2016 года.

Судья Ленинского районного суда

города Севастополя С.В. Калганова