Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» к ФИО1 ... о взыскании основного долга, процентов по договору займа Номер от Дата,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании основного долга, процентов по договору займа Номер от Дата, указывая следующие основания.

Дата между ФИО1 и ООО «Управляющая компания деньги сразу» заключен договор займа Номер, согласно ... информационного блока которого ООО «Управляющая компания деньги сразу» передает заем на сумму ..., а ФИО1 обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленных договором. ООО «Управляющая компания деньги сразу» свои обязательства выполнила в полном объеме, а именно передала денежные средства ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДатаНомер.

Согласно ... и ... договора (... информационного блока договора) ФИО1 обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в общей сумме ... ООО «Управляющая компания деньги сразу», оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере ...% годовых (...% в день от суммы займа за каждый день просрочки). Согласно ... договора (... и ... информационного блока договора) ФИО1 взял на себя обязанность вернуть займ не позднее Дата, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере ...% годовых (... % в день от суммы займа за каждый день просрочки).

Дата ФИО1 произведена пролонгация договора займа, в связи с чем, заключено дополнительное соглашение Номер, в соответствии с которым ФИО1 погасил проценты по займу, возникшие за период с Дата по Дата, в сумме .... Сумму займа и проценты по займу в размере ... ФИО1 обязался возвратить не позднее Дата.

Дата между ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» и ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ», которая является микрофинансовой организацией, зарегистрированной в соответствии с ФЗ от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в государственном реестре микрофинансовых организаций Дата за номером Номер, заключен договор уступки требований (цессии) Номер, согласно которому ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» уступает ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» все права требования к заемщикам по договорам займа, заключенным между ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» и заемщиками. Согласно ... договора Номер права ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» к заемщикам переходят ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения договора, в частности права, обеспечивающие исполнение ответчиками обязательств по указанным договорам займа, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По состоянию на Дата размер задолженности ФИО1 перед истцом составляет ...: сумма основного долга - ..., непогашенные проценты за пользование займом за период с Дата по Дата - ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата - ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата - ....

До настоящего времени ФИО1 не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

Представитель истца просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа Номер в сумме ..., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных пояснениях указав, что ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» является микрофинансовой организацией, зарегистрированной в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в связи с чем, на него не распространяется ФЗ «О банках и банковской деятельности», как следствие не имеется банковской лицензии. Доводы ответчика о завышенном размере процентов по сравнению с ключевой ставкой не основаны на анализе процентных ставок по заключаемым договорам такого вида, кроме того, действующим законодательством не предусмотрена обязанность кредитных организаций устанавливать процентную ставку по кредитным договорам или договорам займа в размере, приближенном к ключевой ставке. В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) не должно превышать 880,213 % по краткосрочным займам до 30000 рублей на срок до одного месяца.

Ответчик ФИО1 и представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, указав, что они не согласны с исковыми требованиями, поскольку считают их незаконными и не обоснованными.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании пояснила, что Дата между ФИО1 и ООО «Управляющая компания деньги сразу» заключен договор займа Номер, согласно которому истец получил в качестве займа сумму денежных средств в размере ... и обязался возвратить их до Дата. За пользование заемными средствами истцом была установлена процентная ставка в размере ...% в день или ...% годовых. В связи с погашением задолженности срок возврата займа продлевался. За весь период пользования займом им в счет погашения задолженности выплачено всего .... Внесенные денежные средства учтены истцом в исковом заявлении и не оспариваются. Платеж по договору займа внесен им Дата. В офисе организации ФИО1 пытался заплатить долг наличными в сумме ..., но их у него не взяли и во избежание подачи иска в суд указали ему на необходимость заплатить всю сумму задолженности. Внесенные ФИО1 денежные средства истец, в соответствии с договором займа, направлял на погашение процентов, при этом, основной долг в размере ... не уменьшался. На дату подачи иска истец требовал от ФИО1 взыскания суммы процентов - ..., рассчитанные по ставке ... % в день или ... % годовых за период с Дата по Дата. Расчет задолженности произведен истцом на основании условий договора, согласно которым процентная ставка за пользование заемными средствами составляет ... % годовых. Согласно информации Банка России от 31 июля 2015 года «О ключевой ставке Банка России» с 03 августа 2015 года ставка составляет 11 % годовых. Таким образом, установленная истцом процентная ставка за пользование кредитом в 70 раз больше, чем ставка рефинансирования, установленная Банком России. В соответствии с ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ч. 2 ст. 10 ГК РФ). Таким образом, законодателем суду представлена возможность оценить действия участников гражданских правоотношений на предмет злоупотребления ими правом и, в случае обнаружения такого злоупотребления одной из сторон, применить к ней предусмотренные законом меры. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер суммы займа, срок ее возврата, а также то, что займ предоставлен юридическим лицом гражданину, считает, что установление истцом процента за пользование заемными средствами в размере ... % годовых является злоупотреблением правом с его стороны, поскольку является заведомо недобросовестным действием истца по установлению ничем не обусловленного процента за пользование займом, превышающего практически в 100 раз установленную Банком России ставку рефинансирования.

Поскольку к процентам за пользование заемными средствами ввиду из иной правовой природы не применяются правила ст. 333 ГК РФ, снижение судом размера процентов ввиду злоупотребления истца правом является единственным средством реализации требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Микрозаймы физическим лицам истец выдает на основании типовых договоров, основные условия которых, в том числе и условия о размере процентов за пользование займом, не подлежат изменению. Подписывая договор, истец фактически не мог изменить его условия, а, следовательно, условие о размере процентов за пользование займом установлено по настоянию истца. В то же время его отказ от принятия условия о процентах означал бы отказ в выдаче ему займа. Истец, предоставляя микрозайм, учитывая его цель (срочное предоставление денежных средств на короткий срок), поставил его выдачу под условие подписания договора на предоставленных им условиях, которые существенно нарушают его положение, как заемщика. Заявленные к взысканию истцом проценты за пользование займом рассчитаны, исходя из ... % годовых. Общая сумма процентов за пользование займом, которую истец, ссылаясь на положения чч.1,2 ст. 809 ГК РФ, просит взыскать с него, составляет .... Считает, что установление истцом процентов за пользование займом в размере ...% годовых является злоупотреблением права с его стороны, а, следовательно, считает возможным снизить размер подлежащих взысканию процентов до .... Заявленные истцом к взысканию проценты в размере ... более чем в 10 раз превышают сумму самого займа и сформировались за период, составляющий более одного года, тогда, как займ выдавался ему сроком на 45 дней (с учетом пролонгации договора). Размер подлежащих взысканию процентов в сумме ... он считает обоснованным, поскольку с момента выдачи ему денежных средств до момента вынесения судом решения прошло больше одного года, сумма рассчитанных им процентов за пользование заемными средствами равняется сумме долга, то есть фактически составляет 100 % годовых, что полностью отвечает целям истца как микрофинансовой организации, деятельность которой в первую очередь направлена на извлечение прибыли, при этом, учитывая снижение размера процентов, подлежащих взысканию, соблюдаются и его права от необоснованного злоупотребления правом со стороны истца. Согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. О заключенном между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» договоре Номер уступки требовании (цессии) от Дата ФИО1 не был письменно уведомлен, следовательно, кредитор ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (ныне ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ») не вправе требовать полученное от прежнего кредитора ООО «Управляющая компания деньги сразу», поскольку удовлетворение такого требования противоречит правилу о возложении риска на нового кредитора и означало бы истребование надлежаще исполненного.

Ответчик просил суд в удовлетворении исковых требований ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование займом в размере ... отказать и снизить размер взыскиваемых с него процентов до ....

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. ч. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Дата на основании заявки-анкеты на предоставление микрозайма «...» между ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» и ФИО1 заключен договор займа Номер, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем на сумму ..., сроком до Дата под ... % годовых (л.д.10-12).

ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» выполнила свои обязательства по договору займа, предоставив ФИО1 денежные средства в размере ..., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДатаНомер (л.д. 18).

Дата произведена пролонгация договора займа, в связи с чем, заключено дополнительное соглашение Номер (л.д.19), согласно которому ФИО1 погасил проценты по займу, возникшие за период с Дата по Дата в сумме ..., а сумму займа и проценты по займу в размере ... обязался возвратить в срок - не позднее Дата.

В связи с неисполнением обязательств по погашению займа образовалась задолженность ФИО1 по кредитному договору Номер от Дата в размере ....

Как следует из ... информационного блока договора микрозайма «...» Номер от Дата, заключенного между ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» и ФИО1, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма «...», утвержденными Займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их полностью их и полностью с ними согласен.

В соответствии с ... Общих условий договора микрозайма «...», в случае, если в ... информационного блока Заемщиком дано согласие на уступку Займодавцем своих прав (требований) к Заемщику, Займодавец вправе без ограничений уступить полностью или частично свои права по настоящему Договору любым по выбору Займодавца третьим лицам, при этом Займодавец вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию, в том числе информацию о Займе, Заемщике (его персональные данные) и его задолженности, а также предоставить такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе настоящий Договор.

Дата между ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» и ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» заключен договор уступки требований (цессии) Номер, согласно которому ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» уступает ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» все права требования к заемщикам по договорам займа, заключенным между ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» к Заемщиками (л.д.21-23).

Согласно ... договора Номер от Дата, права ООО «Управляющая компания Деньги Сразу» к Заемщикам переходят ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения договора, в частности права, обеспечивающие исполнение ответчиками обязательств по указанным договорам займа, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (л.д. 21-23).

Согласно решению единственного учредителя ООО «Управляющая компания Деньги сразу Юг» от Дата, учреждено (создано) Общество с ограниченной ответственностью «УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (л.д. 25).

Согласно приказу Номер от Дата ООО «Управляющая компания Деньги сразу Юг» полномочия директора возложены на ФИО7 (л.д. 24 оборот).

Решением единственного учредителя ООО «Управляющая компания Деньги сразу Юг» ФИО7 от Дата изменено наименование ООО «Управляющая компания Деньги сразу Юг» на ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (л.д. 25 оборот).

Свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций подтверждается, что в государственный реестр микрофинансовых организаций внесены сведения о юридическом лице ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (л.д. 26).

Согласно протоколу Номер внеочередного общего собрания участников ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» от Дата изменено полное фирменное наименование с ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» на ООО «МИКРОКРЕДИТНУЮ КОМПАНИЮ УК ДС ЮГ» (л.д. 27 оборот).

Согласно листу записи Единого государственного реестра юридических лиц Дата внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы в отношении юридического лица и указано новое наименование - ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (л.д. 28).

Согласно свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» поставлена на учет Дата (л.д. 28 оборот).

Как следует из представленных истцом расчетов задолженности, изложенных в исковом заявлении, в результате неисполнения ФИО1 обязательств задолженность по договору займа Номер от Дата составляет ..., в том числе: сумма основного долга - ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ..., исходя из расчета: (... - проценты за пользование займом, начисленные по договору за период с Дата по Дата по дополнительному соглашению к договору микрозайма «...» Номер от Дата), + ... (... (... х ... % = ... - сумма процентов за один день пользования займом) х 21 день (период с Дата по Дата) + ... (... х ... % = ... - сумма процентов за один день пользования займом) х 358 дней (период с Дата по Дата).

У суда не имеется оснований сомневаться в достоверности представленных доказательств, подтверждающих указанный расчет задолженности по договору займа, данный расчет суд считает правильным и соглашается с ним. Ответчиком математический расчет задолженности не оспорен.

Таким образом, суд соглашается с данным расчетом, при этом отклоняет доводы возражений ответчика о завышенности размера определенных ко взысканию процентов за пользование займом и их несоразмерности нарушенному обязательству и недобросовестности действий истца по установлению процента за пользование займом по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат истолкованию в системной связи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участки гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Исходя из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участка гражданского оборота, учитывающего права законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается.

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По мнению суда, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Согласно положениям пункта 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 21 июля 2014 года) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В установленном порядке Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категории потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за 1V квартал 2015 года для категории потребительские микрозаймы без обеспечения до 1 месяца до 30000 рублей составляет 679,979 %; предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данных договоров - 906,639 %.

Таким образом, установленная в договоре микрозайма, заключенного между сторонами Дата сроком на 15 дней, полная стоимость потребительского займа ...% годовых не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, что не позволяет уменьшить размер процентов, которые находятся в пределах допускаемого размера.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Как следует из условий спорного договора займа и расчета представленного истцом, какие-либо повышенные проценты при расчете задолженности в данном случае не применялись.

Более того, в данном случае истцом не ставится вопрос о взыскании с ответчика каких-либо штрафных санкций. Истец просит взыскать с ответчика проценты, взимаемые за пользование займом, предусмотренные абзацем вторым графы «Содержание условий» п. 4 Информационного блока, данные проценты являются платой за пользование денежными средствами, и, в силу норм действующего законодательства, снижению не подлежат.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для снижения взыскиваемых с ответчика в пользу истца сумм.

Не могут быть приняты во внимание и доводы ответчика о кабальности условий договора займа, поскольку в силу положений статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В данном случае заключение договора микрозайма совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, ООО «Управляющая компания деньги сразу» приняло на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Доказательств, подтверждающих исключение возможности ФИО1 повлиять на условия договора займа, либо отказаться от его заключения, материалы дела не содержат.

Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Ссылаясь на пункт 3 статьи 382 ГК РФ, представитель истца указывает, что в силу указанной нормы кредитор ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» не вправе требовать полученное от прежнего кредитора ООО «Управляющая компания деньги сразу», поскольку удовлетворение такого требования противоречит правилу о возложении риска на нового кредитора и означало бы истребование надлежаще исполненного.

В материалах дела не имеется доказательств тому, что ФИО1 был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора от ООО «Управляющая компания деньги сразу» к ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (ныне «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ»), о заключенном договоре уступки требования от Дата.

Однако, пункт 3 статьи 382 ГК РФ устанавливает правило, обеспечивающее защиту интересов должника, запрещая предъявление к нему повторного требования новым кредитором, отсутствие уведомления должника новым кредитором о переходе к нему требования не влечет автоматического отказа в удовлетворении требования нового кредитора, неуведомление должника о состоявшейся уступке не влечет ничтожности сделки, поскольку в п. 3 ст. 382 и ст. 385 ГК РФ установлены иные последствия неисполнения этих условий.

Само по себе неуведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии не влечет ничтожности сделки, равно как не освобождает должника от исполнения обязательства, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

В данном случае право требования, переданное по спорному договору не относится к требованиям, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника, поскольку замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному договору и его денежным обязательствам, в том числе в части определения процентной ставки за пользование займом. Из условий договора займа не следует каких-либо ограничений относительно возможности уступки права требования. Также он не содержит и условия о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Кроме того, не уведомление должника о переуступке прав требования по договору не влечет его ничтожности, поскольку договором предусмотрены другие последствия нарушения указанного права должника, а именно предусмотренные ст. 385 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 не представлены доказательства, свидетельствующие о полном или частичном погашении кредитной задолженности прежнему кредитору ООО «Управляющая компания деньги сразу».

Материалами дела подтверждается, что договор микрозайма был заключен между сторонами на условиях возвратности и платности. Размер процентов за пользование суммой займа истцом и ответчиком был согласован в надлежащей форме. ФИО1 заемными денежными средствами воспользовалась в полном объеме, ввиду чего у ответчика в силу статей 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условий договора возникла обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов.

Учитывая данные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» задолженность по договору займа Номер от Дата, в том числе: основной долг в сумме ..., непогашенные проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ....

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Порядок распределения расходов между сторонами регламентирован ст. 98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ..., которая подтверждена платежными поручениями Номер от Дата и Номер от Дата.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» к ФИО1 ... о взыскании основного долга по договору займа Номер от Дата - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать ФИО1 ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» задолженность по договору займа Номер от Дата, в том числе: основной долг в сумме ..., непогашенные проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ..., проценты за пользование займом за период с Дата по Дата в сумме ..., расходы по оплате госпошлины в сумме ..., а всего сумму ....

Апелляционные жалобы на решение суда могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 апреля 2017 года.

Судья Бакчеева В.А.