Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) к Желницкому ФИО7 и Желницкой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ленинский районный суд г. Новосибирска с вышеуказанным иском, в котором после перерасчета задолженности в порядке ст. 319 ГК РФ (л.д.137-138) просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2:

- сумму основного долга в размере 3 003 680,03 рублей (увеличилась на 2 443,27 рублей по сравнению с первоначально заявленными требованиями);

- сумму процентов за пользование кредитом в размере 231 871,03 рублей за период с 29 июня 2010 года по 19 января 2011 года (дату выставления требования о досрочном возврате кредита) уменьшилась на 9 182,91 рублей по сравнению с первоначально заявленными требованиями;

- сумму неустойки в размере 58 540,51 рублей, за период с 29 июня 2010 года по 19 января 2011 года (дату выставления требования о досрочном возврате кредита), включительно (увеличилась на 6 739, 64 рублей сравнению с первоначально заявленными требованиями);

- сумму судебных расходов в размере 1800 рублей, составляющую стоимость услуг по оценке предмета залога;

- сумму процентов за пользование кредитом за период с 20 января 2011 года (даты, следующей за датой выставления требования) по дату исполнения решения суда, из расчета 12,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по возврату кредита;

- Обратить взыскание на переданное в залог недвижимое имущество: однокомнатную квартиру, расположенную на десятом этаже жилого дома по адресу: г.Новосибирск, , общей площадью 50,3 кв.м, жилой площадью 19,8 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №, выданным Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Новосибирской области 25.04.2006 г., установив начальную продажную цену в размере 2 350 000 рублей;

- Взыскать с ответчиков солидарно в пользу Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) Филиала Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) в городе Новосибирск сумму государственной пошлины в размере 24 670,46 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 22 октября 2007 года между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) (ЗАО «БСЖВ») в лице Филиала ЗАО «БСЖВ» в г.Новосибирск (далее - Истец или Кредитор) и Желницким ФИО9 (далее -Заемщик) был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с Кредитным договором Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 3 060 000 рублей, сроком на 300 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику в полном объеме 04.12.2007 г. путем безналичного зачисления на текущий счет Заемщика № №. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика № № в Филиале Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) в г.Новосибирске от 22.01.2011 г.

Возврат кредита и уплата процентов производятся в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. Кредитным договором был установлен график платежей по кредиту, согласно которому ежемесячный платеж в течение 299 месяцев срока кредита должен составлять 33 303 рублей и за последний месяц кредита - 32 591,72 рублей. Ежемесячный платеж подлежит уплате в даты, установленные графиком (согласно п.4.2 Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа определяется как сумма основного долга + проценты за пользование кредитом.

Для обеспечения своевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить наличие на своем текущем счете необходимой суммы денежных средств, которые Кредитор списывает в безакцептном порядке (в соответствии с п.п. 4.5, 4.6 Кредитного договора).

Обязательства Ответчика по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом исполнялись в период по 28.06.2010 г.

В соответствии с п.п.8.1.1, 8.1.2 Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Кредитным договором неустоек, а также возмещения убытков в полном объеме:

- если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна,

- при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней.

В соответствии с п.7.2 Кредитного договора за каждый день просрочки обязательств по возврату суммы основного долга (части суммы) и/или причитающихся процентов заемщик уплачивает Истцу неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности.

Требование к Заемщику о досрочном возврате кредита было направлено Истцом 19.01.2011 г. В соответствии с условиями п.8.2 Кредитного договора требование подлежало удовлетворению в течение 20 дней после его отправления, но не было удовлетворено.

По состоянию на 19 января 2011 года (дату выставления Требования о досрочном возврате кредита) задолженность Заемщика перед Истцом составила 3 294 091,57 рублей и включает в себя (Расчет взыскиваемой суммы прилагается к настоящему заявлению):

- сумму основного долга в размере 3 001 236,76 рублей;

- сумму процентов за пользование кредитом в размере 241 053,94 рублей за период с 29 июня 2010 года по 19 января 2011 года (дату выставления Требования о досрочном возврате кредита);

- сумму неустойки в размере 51 800,87 рублей, за период с 29 июня 2010 года по 19 января 2011 года (дату выставления Требования о возврате кредита), включительно.

Неисполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору вынуждает Истца обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

В обеспечение Заемщиком обязательств по кредиту между Истцом и Желницким ФИО10 (далее - Залогодатель) был заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 22.10.2007 г. (далее - Договор ипотеки). В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ и п.4.1 Договора залога Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1.3 Договора ипотеки залог обеспечивает требования по кредитным обязательствам, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности, сумму основного долга, начисленные на кредит проценты, неустойку (штрафы, пени), начисленную за просрочку исполнения обязательств или неисполнение обязательств по Кредитному договору в размере 0.2 % (ноль целых и два десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы (части суммы) основного долга и/или причитающихся процентов (при этом неустойка начисляется со дня следующего за днем, определенным как дата очередного погашения, по дату погашения задолженности по неисполненным платежам (включительно); дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита, повышенные проценты, если таковые будут установлены, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодателем по Договору ипотеки и/или Заемщиком, - по Кредитному договору, включая расходы по взысканию и реализации предмета залога.

В соответствии с п.4.1 Договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случаях:

- если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз подряд, даже если срок просрочки незначителен,

- при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов более 30 дней;

- в случае, если требование залогодержателя о досрочном возврате кредита и процентов на кредит не будет удовлетворено заемщиком в течение 14 календарных дней считая со дня получения письменного уведомления о таком требовании.

Учитывая, неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Истец вынужден обратиться с настоящим иском о взыскании суммы задолженности и требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с Отчетом 27012011 об оценке, составленным 27.01.2011 г. ЗАО «Ависта» (прилагается), ликвидационная стоимость залога составляет 2 350 000 рублей. В отличие от рыночной стоимости, предполагающей, что оцениваемый объект будет реализовываться в рыночных условиях, важнейшими из которых являются невынужденный характер действий обеих сторон сделки и разумные сроки реализации объекта (при сроке экспозиции не менее 6 месяцев), в случае невозврата заемщиком кредита реализация имущества должна производиться в короткие сроки. Соответственно, ликвидационная стоимость имущества - стоимость имущества при его вынужденной продаже, которая реально может быть получена от продажи собственности в сроки, слишком короткие для проведения адекватного маркетинга в соответствии с определением рыночной стоимости.

Истец просит определить начальную продажную цену в размере ликвидационной стоимости, т.е. в размере 2 350 000 рублей. Указанный отчет об оценке был выполнен по заказу Истца ЗАО «Ависта» на основании Договора № 27012011 на оказание услуг по оценке, заключенного 27.01.2011 г. Стоимость оказанных услуг составила 1 800 рублей, осуществление оплаты подтверждается платежным поручением № 2 от 02.02.2011 г.

В обеспечение Заемщиком обязательств по кредиту между Истцом и Желницкой ФИО11 (далее - Поручитель) был заключен Договор № № от 22.10.2007 г. поручительства к кредитному договору (далее - Договор поручительства).

Пунктом 1.2 Договора поручительства предусмотрено, что Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех его обязательств по возврату кредита, в том же объеме, что и Заемщик. Поручитель отвечает за возврат основной суммы долга, за уплату всех причитающихся процентов по Кредиту, а также при наличии таковых - за уплату неустоек ; в соответствии с Кредитным договором, возмещение расходов Кредитора по истребованию задолженности по Кредиту, возмещение убытков, если таковые возникнут в связи с исполнением Кредитного договора. Поручитель отвечает также в случаях, когда в соответствии с Договором поручительства или действующим законодательством кредитор обращает свои требования досрочно. В соответствии с п.2.2 Договора поручительства Поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору солидарно с Заемщиком.

В соответствии с п.2.3 поручитель в том же объеме, что и Заемщик, несет ответственность за надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, если таковые будут начислены, возмещение издержек, связанных с истребованием платежа, если таковые возникнут, и иных убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитного договора Заемщиком.

Согласно п.2.5 Договора поручительства в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Поручитель обязуется в течение 2 рабочих дней после получения от Кредитора письменного требования об уплате соответствующей суммы, уплатить эту сумму. Письменное требование Поручителю было направлено 20.01.2011 г.

В связи с реорганизацией Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество), в форме присоединения к ОАО АКБ «РОСБАНК» судом произведено процессуальное правопреемство истца – Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) на процессуального правопреемника Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), о чем вынесено определение.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО3, действующий на основании доверенности, доводы иска поддержал.

Ответчики Желницкие в судебное заседание не явились, судом приняты все меры по их извещению, однаок судебная корреспонденция возвращается за истечением срока хранения как неполученная Желницкими, судебные телеграммы также возвращены как неполученные.

Согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

С согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований.

Как видно из материалов дела, 22 октября 2007 года между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) (ЗАО «БСЖВ») в лице Филиала ЗАО «БСЖВ» в г.Новосибирск и Желницким ФИО12 был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № №.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Учитывая, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (п.2 ст.819 ГК РФ), в соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты на кредит по ставке, установленной в разделе 12 Кредитного договора, и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Возврат кредита и уплата процентов производятся в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. Кредитным договором был установлен график платежей по кредиту, согласно которому ежемесячный платеж в течение 299 месяцев срока кредита должен составлять 33 303 рублей и за последний месяц кредита - 32 591,72 рублей. Ежемесячный платеж подлежит уплате в даты, установленные графиком (согласно п.4.2 Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа определяется как сумма основного долга + проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (Кредитным договором предусмотрен возврат кредита по частям) заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

- если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна,

- при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней.

По состоянию на 19 января 2011 года (дату выставления Требования о досрочном возврате кредита) задолженность Заемщика перед Истцом составила с учетом расчета по требованиям ст. 319 ГК РФ:

- сумма основного долга в размере 3 003 680,03 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом в размере 231 871,03 рублей за период с 29 июня 2010 года по 19 января 2011 года (дату выставления требования о досрочном возврате кредита);

- сумма неустойки в размере 58 540,51 рублей, за период с 29 июня 2010 года по 19 января 2011 года (дату выставления требования о досрочном возврате кредита).

В обеспечение Заемщиком обязательств по кредиту между Истцом и Желницким ФИО13 (далее - Залогодатель) был заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 22.10.2007 г. (далее - Договор ипотеки). В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ и п.4.1 Договора залога Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору.

- если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз подряд, даже если срок просрочки незначителен,

В соответствии с Отчетом 27012011 об оценке, составленным 27.01.2011 г. ЗАО «Ависта», ликвидационная стоимость залога составляет 2 350 000 рублей.

Истец обоснованно просит определить начальную продажную цену в размере ликвидационной стоимости, т.е. в размере 2 350 000 рублей, поскольку в случае невозврата заемщиком кредита реализация имущества должна производиться в короткие сроки.

Указанный отчет об оценке был выполнен по заказу Истца ЗАО «Ависта» на основании Договора № 27012011 на оказание услуг по оценке, заключенного 27.01.2011 г.

Стоимость оказанных услуг составила 1 800 рублей, осуществление оплаты подтверждается платежным поручением № 2 от 02.02.2011 г. Указанная сумма как судебные издержки подлежит взысканию с ответчиков.

В обеспечение Заемщиком обязательств по кредиту между Истцом и Желницкой ФИО14 был заключен Договор № № от 22.10.2007 г. поручительства к кредитному договору (далее - Договор поручительства).

Пунктом 1.2 Договора поручительства предусмотрено, что Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех его обязательств по возврату кредита, в том же объеме, что и Заемщик. Поручитель отвечает за возврат основной суммы долга, за уплату всех причитающихся процентов по Кредиту, а также при наличии таковых - за уплату неустоек; в соответствии с Кредитным договором, возмещение расходов Кредитора по истребованию задолженности по Кредиту, возмещение убытков, если таковые возникнут в связи с исполнением Кредитного договора. Поручитель отвечает также в случаях, когда в соответствии с Договором поручительства или действующим законодательством кредитор обращает свои требования досрочно. В соответствии с п.2.2 Договора поручительства Поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору солидарно с Заемщиком.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки. В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 24 670 рублей 46 копеек.

Руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) к Желницкому ФИО15 и Желницкой ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с Желницкого ФИО17 и Желницкой ФИО18 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), являющегося процессуальным правопреемником Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество):

- сумму основного долга в размере 3 003 680,03 рублей;

- сумму процентов за пользование кредитом в размере 231 871 рубль 03 копейки за период с 29 июня 2010 года по 19 января 2011 года;

- сумму неустойки в размере 58 540 рублей 51 копейка за период с 29 июня 2010 года по 19 января 2011 года;

- сумму судебных расходов в размере 1800 рублей, составляющую стоимость услуг по оценке предмета залога;

- сумму государственной пошлины в размере 24 670 рублей 46 копеек;

- сумму процентов за пользование кредитом за период с 20 января 2011 года по дату исполнения решения суда, из расчета 12,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по возврату кредита.

Обратить взыскание на переданное в залог недвижимое имущество: однокомнатную квартиру, расположенную на десятом этаже жилого дома по адресу: г.Новосибирск, улица , общей площадью 50,3 кв.м, жилой площадью 19,8 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №, выданным Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Новосибирской области 25.04.2006 г., установив начальную продажную цену в размере 2 350 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента его провозглашения.

Судья (подпись)

«Копия верна». Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-3587011 Ленинского районного суда г. Новосибирска.

Судья В.А. Бурнашова

Секретарь Н.В. Чепилова