Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску ПАО «АКБ СвязьБанк» к Решто М. А., Решто А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АКБ СвязьБанк» обратилось в суд с иском к Решто М. А., Решто А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что 12 августа 2011 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество), и Решто М. А. был заключен кредитный договор № ### на сумму 1 880 500 рублей сроком на 180 месяцев под 16 % годовых с датой окончательного погашения кредита - 30 июня 2026 года. Кредитный договор был подписан обеими сторонами, и не оспорен заемщиком.

В соответствии с п.п. 3.2. Договора кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика ###, открытый в Банке.

При этом днем предоставления кредита считается день зачисления Банком денежных средств на счет Заемщика (п. 3.3. Договора). Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу. Подтверждением исполнения Истцом своей обязанности по договору предоставить кредит является выписка по счету, открытому заемщику и банковским ордером ### от 12 августа 2011г.

Согласно п.4.2.1. договора и Приложению ### к кредитному договору возврат кредита должен осуществляться ежемесячно равными частями. Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение ### к кредитному Договору) установлена дата погашения кредита и процентов - последнее число каждого месяца.

Согласно условиям Кредитного договора (п.5.1.) Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 указанного договора.

В нарушение пунктов 2.2., 4.1.1., 4.2.1., 4.2.6, Кредитного договора, предусматривающих обязанность ответчика производить погашение кредита и процентов по нему, заемщик постоянно допускает просрочку исполнения обязательств, как в части внесения периодических платежей в погашение кредита, так и процентов за пользование заемными средствами, что может расцениваться как одностороннее изменение условий кредитного договора, односторонний отказ от выполнения условий.

Ранее, Заемщиком произведено частичное погашение задолженности во исполнение условий заключенного кредитного договора в сумме 139 196,74 рублей основного долга и процентов - 1 049 061,00 рублей, что подтверждается выписками по счету по погашению ссудной задолженности и процентов за период с 19.08.2011 по 23.10.2015г. и Расчетом задолженности по кредиту по состоянию на 08.02.2016г. Последний платеж по кредиту был произведен 16.04.2015г.

Согласно Кредитному договору п. 5.4.8. (Раздел №5 приложения №2) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора от 12.08.2011г. кредит вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных, действующим законодательством РФ.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако Заемщики надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка.

На дату подписания кредитного договора Ответчик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Ему был предоставлен график ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется ее личная подпись на указанных документах.

По состоянию на 08.02.2016г. задолженность Ответчика по кредитному договору № ### составляет 2 241 323,56 руб., в том числе: - 1 741 303,26 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -138 489,06 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; -101 117,66 руб. -задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 41 843,31 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 218 570,26 руб. - неустойка (пени) за просрочку основного долга;

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в залог Банку (ипотека в силу договора) Ответчиком был передан объект недвижимого имущества двухкомнатная квартира, расположенная на четвертом этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ......,4 кв.м., Кадастровый ###, инвентарный номер № ###, принадлежащая на праве собственности Решто М. А. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 03.04.2008г., зарегистрированного в ЕГРП 24.04.2008г. за ###. Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано 24.04.2008г. за ###, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КО, бланк №.... Ипотека в силу договора в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» дата регистрации 18.08.2011г. ###### на срок 180 месяцев.

В отношении задолженности по кредитному договору № 108/2011 от 03.10.2011г..

**.**.**** между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество), и Решто М.А., Решто А. В. был заключен кредитный договор ### на сумму 1 800 000 (Один миллион восемьсот тысяч) рублей сроком на 180 месяцев под 16 % годовых с датой окончательного погашения кредита - 03 октября 2026 года. Кредитный договор был подписан обеими сторонами, и не оспорен заемщиком.

В соответствии с п.п. 3.2. Договора кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика ###, открытый в Банке. При этом днем предоставления кредита считается день зачисления Банком денежных средств на счет Заемщика (п. 3.3. Договора). Согласно ст. 224 ГК РФ, вещь считается переданной в момент ее вручения приобретателю или указанному им лицу. Подтверждением исполнения Истцом своей обязанности по договору предоставить кредит является выписка по счету, открытому заемщику и банковским ордером ### от 03 октября 2011г.

Согласно п.4.2.1. договора и Приложения № 1 к кредитному договору возврат кредита должен осуществляться ежемесячно равными частями. Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к кредитному Договору) установлена дата погашения кредита и процентов - последнее число каждого месяца.

Согласно условиям Кредитного договора (п.5.1.) Заемщики приняли на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 указанного договора.

Ранее, Заемщиками произведено частичное погашение задолженности во исполнение условий заключенного кредитного договора в сумме 129 116,92 рублей основного долга и процентов - 966 707,63 рублей, что подтверждается выписками по счету по погашению ссудной задолженности и процентов за период с 03.10.2011 по 23.10.2015г. и Расчетом задолженности по кредиту по состоянию на 08.02.2016г. Последний платеж по кредиту был произведен 16.04.2015г.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора от 03.10.2011г. кредит вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных, действующим законодательством РФ.

На дату подписания кредитного договора Ответчики были ознакомлены с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщикам был предоставлен график ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется ее личная подпись на указанных документах.

По состоянию на 08.02.2016г. задолженность Ответчика по кредитному договору № 108/2011 составляет 2 260 450,10 руб., в том числе: - 1 670 883,09 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -133 267,30 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; 96 668,45 руб. - задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 48 166,70 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 311 464,56 руб. - неустойка (пени) за просрочку основного долга.

Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано 06.12.2010г. за ###, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КО, бланк №.... Ипотека в силу договора в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» дата регистрации в ЕГРП 06.10.2011г. ### на срок 180 месяцев.

Как следует из п. 5.4.2 кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а также при неудовлетворении Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате суммы задолженности по договору в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

К моменту обращения Банком с иском в суд, период периодически возникающей и непрерывно длящейся просрочки исполнения обязательства, в части возврата суммы основного долга без учета внесения оплаты процентов по обоим кредитным договорам, составляет 12 месяцев, при этом сумма неисполненного обязательства (просроченная задолженность по, процентам срочным/просроченным, без учета неустойки) составила 547124,30 рублей.

Согласно пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истец полагает, что в связи с существующей нестабильной экономической ситуацией в Российской Федерации, и колебаниями на рынке недвижимости, реализовать имущество по залоговой цене указанной в п. 2.3. кредитных договоров ### от 12.08.2011г.; ### от 03.10.2011г., будет затруднительно, поскольку цена предметов залога в размере 3 761 000 рублей, /3 799 000 рублей являются значительно завышенной, и на сегодняшний день неактуальна, поскольку не отражают реальной рыночной стоимости подлежащего реализации имущества, что повлечет невозможность последующего исполнения судебного акта.

В целях определения реальной рыночной стоимости предмета залога по договорам № ### от 12.08.2011г., ### от 03.10.2011г. залоговой службой Кемеровского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» на основании утвержденной Решением правления ОАО АКБ «Связь-Банк» протокол ### от 28.12.2012г. Методике, была проведена Экспресс оценка, имущества принадлежащего на праве собственности Решто М.А., Решто А.В. по состоянию на 06.04.2016г.

В результате проведенной экспресс - оценки рыночная стоимость заложенного имущества по договору залога ###### от 12.08.2011г.: двухкомнатная квартира, расположенная на четвертом этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ...,4 кв.м., Кадастровый номер 42:24:0101049:4782 составляет 2 880 881,25 (Два миллиона восемьсот восемьдесят тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 25 коп. по договору залога ### от 03.10.2011г.: двухкомнатная квартира, расположенная на третьем этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ...,2 кв.м., Кадастровый ### составляет 3 072 900, 91 (Три миллиона семьдесят две тысячи девятьсот) рублей 91 коп.

В заключенном между сторонами кредитных договорах ### от 12.08.2011г., ### от 03.10.2011г. отсутствует условие о начальной продажной цене предмета залога при обращении на него взыскания в судебном порядке, в целях реализации его с публичных торгов.

В связи с этим, предлагаемая банком иная начальная продажная цена предмета залога с учетом проведенной оценки, отличной от общей стоимости имущества указанной в кредитном договоре не нарушает нормы действующего законодательства, не затрагивает существо конституционных прав заемщика и кредитора, а также всецело направленна на обеспечение баланса прав и законных интересов участников кредитных правоотношений. Установление же начальной продажной цены предмета залога, на основании общей стоимости предмета залога, указанной в договоре купли-продажи будет препятствовать наступлению обстоятельств, способствующих своевременному исполнению принимаемого судебного акта, и отдалять реальную защиту прав и охраняемых законом интересов взыскателя и должника.

В соблюдение требований п.п. 5.4.1. кредитных договоров ### от 12.08.2011г.; ### от 03.10.2011г. ответчикам 27.08.2015г., через ЗАО «Национальная почтовая служба» было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита. Заказная корреспонденция заемщиком получена не была, и за истечением срока хранения, была возвращена в адрес отправителя. В течение тридцатидневного срока, установленного п.2 ст.452 ГК РФ, ответ от ответчиков Решто М.А., Решто А.В., получен не был, задолженность по кредитному договору не погашена.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с кредитными договорами, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако Заемщиками надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договор.

Просит суд расторгнуть Кредитный договор ### от 12.08.2011г., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Решто М. А.. Взыскать с Решто М. А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сокращённое наименование - (ПАО АКБ «Связь-Банк») сумму задолженности по состоянию на 08.02.2016 года по кредитному договору ### от 12.08.2011г., в размере 2 241 323,56 руб., в том числе: - 1 741 303,26 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -138 489,06 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; -101 117,66 руб. - задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 41 843,31 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 218 570,26 руб. - неустойка (пени) за просрочку основного долга; Взыскать с Решто М. А. нарастающим итогом проценты по просроченному кредиту, начисленным на сумму основного долга 1 741 303,26 рубля по кредитному договору ### от 12.08.2011г. по ставке 16,00 % годовых, т.е. 761,22 рубль в день, начиная с 09.02.2016г. по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание, на заложенное недвижимое имущество: двухкомнатная квартира, расположенная на четвертом этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово .... Общая площадь ...,4 кв.м., Кадастровый ###, инвентарный номер ###, принадлежащая на праве собственности Решто М.А. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 03.04.2008г., зарегистрированного в ЕГРП 24.04.2008г. за ###. Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано 24.04.2008г. за ###. Установить начальную продажную цену заложенного имущества на основании Экспресс оценки фактической рыночной стоимости недвижимого имущества проведенной Залоговой службы ПАО АКБ «Связь-Банк» по состоянию на 06.04.2016г. в размере 2 880 881,25 (Два миллиона восемьсот восемьдесят тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль, 25 коп. Взыскать с Решто М. А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 406,62 рублей за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору ### от12.08.2011г. Расторгнуть Кредитный договор ### от 03.10.2011г., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Решто М. А., Решто А. В.. Взыскать с солидарно с Решто М. А., Решто А. В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сокращённое наименование - (ПАО АКБ «Связь-Банк») сумму задолженности по состоянию на **.**.**** по кредитному договору № 108/2011 от 03.10.2011г., в размере 2 260 450,10 руб., в том числе: - 1 670 883,09 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -133 267,30 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; 96 668,45 руб. - задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 48 166,70 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 311 464,56 руб. - неустойка (пени) за просрочку основного долга; Взыскать солидарно с Решто М. А., Решто А. В. нарастающим итогом проценты по просроченному кредиту, начисленным на сумму основного долга 1 670 883,09 рубля по кредитному договору ### от 03.10.2011г. по ставке 16,00 % годовых, т.е. 730,44 рублей в день, начиная с 09.02.2016г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание, на заложенное недвижимое имущество: двухкомнатная квартира, расположенная на третьем этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ...,2 кв.м. Кадастровый ###, принадлежащая на праве собственности Решто А. В. на основании договора купли- продажи квартиры от 27.11.2010г., зарегистрированного в ЕГРП 06.12.2010г. за ###. Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано 06.12.2010г. за ###,

Установить начальную продажную цену заложенного имущества на основании Экспресс оценки фактической рыночной стоимости недвижимого имущества проведенной Залоговой службы ПАО АКБ «Связь-Банк» по состоянию на 06.04.2016г. в размере 3 072 900,91 (Три миллиона семьдесят две тысячи девятьсот) рублей, 91 коп.

Взыскать с Решто М. А., Решто А. В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 751,11 рублей в равных долях с каждого из ответчиков за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору ### от 03.10.2011 г.

В настоящем судебном заседании представитель ПАО «АКБ СвязьБанк» Зиневский А.Ю., действующий на основании доверенности, на требованиях настаивал.

Ответчик Решто М.А. исковые требования признала в части основного долга и процентов, просила применить ст. 333 ГК РФ, снизить неустойку, а так же предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на имущество.

Ответчик Решто А.В. в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом,, ходатайство об отложении дела не заявляли.

С учетом мнения участников процесса и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Решто А.В.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «АКБ СвязьБанк» подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должно доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из обстоятельств, установленных в судебном заседании, 12 августа 2011 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество), и Решто М. А. был заключен кредитный договор № ### на сумму 1 880 500 рублей сроком на 180 месяцев под 16 % годовых с датой окончательного погашения кредита - 30 июня 2026 года. Кредитный договор был подписан обеими сторонами, и не оспорен заемщиком.

Согласно п.4.2.1. договора и Приложению № 1 к кредитному договору возврат кредита должен осуществляться ежемесячно равными частями. Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к кредитному Договору) установлена дата погашения кредита и процентов - последнее число каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства.

Так же 03 октября 2011 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество), и Решто М.А., Решто А. В. был заключен кредитный договор ### на сумму 1 800 000 (Один миллион восемьсот тысяч) рублей сроком на 180 месяцев под 16 % годовых с датой окончательного погашения кредита - 03 октября 2026 года. Кредитный договор был подписан обеими сторонами, и не оспорен заемщиком.

В порядке ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе потребовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора от 12.08.2011г., от 03.10.2011 года кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных, действующим законодательством РФ.

По состоянию на 08.02.2016г. задолженность Ответчика по кредитному договору № 75/2011 составляет 2 241 323,56 руб., в том числе: - 1 741 303,26 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -138 489,06 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; -101 117,66 руб. -задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 41 843,31 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 218 570,26 руб. - неустойка (пени) за просрочку основного долга, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом конкретных обстоятельств дела, периода просрочки, суммы задолженности, соотношения основной суммы задолженности по кредиту и начисленной неустойки, суд считает, возможным снизить неустойку в 10 раз: по кредитному договору ###,31 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов до 4 184 руб.31 руб., 218 570,26 руб. - неустойка (пени) за просрочку основного долга до 21 857руб. 02 коп.; по кредитному договору ###,70 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов до 4 816 руб.67 руб., 218 570,26 руб. - неустойка (пени) за просрочку основного долга до 31146 руб.45 коп.

Следовательно, с ответчика Решто М.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность ### в размере 2006 951 руб.33 коп., в том числе: - 1 741 303,26 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -138 489,06 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; -101 117,66 руб. -задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 4 184 руб.31 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 21 857руб. 02 коп. - неустойка (пени) за просрочку основного долга.

С ответчиком Решто М.А., Решто А.В. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### в размере 1954 755 руб. 28 коп., в том числе: - 1 670 883,09 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -133 267,30 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; 96 668,45 руб. - задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 4816 руб.67 коп. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 31146 руб. 45 коп.. - неустойка (пени) за просрочку основного долга.

Подлежат удовлетворению требования Банка и о расторжении договора.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Не исполнение ответчиком условий договора по возврату кредитных средств и причитающихся процентов является существенным нарушением договора и влечет его расторжение.

Поскольку заемщики и после 08.02.2016 года (дата расчета задолженности по кредитным договорам) продолжают пользоваться заемными средствами, с Решто М. А. в пользу ПАО «Связь-Банк» подлежат взысканию проценты по просроченному кредиту, начисленным на сумму основного долга 1 741 303,26 рубля по кредитному договору ### от 12.08.2011г. по ставке 16,00 % годовых, т.е. 761,22 рубль в день, начиная с 09.02.2016г. по день вступления решения суда в законную силу; с Решто М. А., Решто А. В., в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу ПАО «Связь-Банк» проценты по просроченному кредиту, начисленным на сумму основного долга 1 670 883,09 рубля по кредитному договору ### от 03.10.2011г. по ставке 16,00 % годовых, т.е. 730,44 рублей в день, начиная с 09.02.2016г. по день вступления решения суда в законную силу.

Так же подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ###, в залог Банку (ипотека в силу договора) Ответчиком был передан объект недвижимого имущества двухкомнатная квартира, расположенная на четвертом этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ......,4 кв.м., Кадастровый ###, инвентарный номер № ###, принадлежащая на праве собственности Решто М. А. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 03.04.2008г., зарегистрированного в ЕГРП 24.04.2008г. за ###.

Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано 24.04.2008г. за ###, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КО, бланк №....

Ипотека в силу договора в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» дата регистрации 18.08.2011г. ### на срок 180 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 108/2011, в залог Банку (ипотека в силу договора) Ответчиком был передан объект недвижимого имущества двухкомнатная квартира, расположенная на третьем этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ......,2 кв.м., Кадастровый ###, принадлежащий на праве собственности Решто А. В. на основании договора купли-продажи квартиры от 27.11.2010г., зарегистрированного в ЕГРП 06.12.2010г. за ###-

Как следует из п. 5.4.2 кредитных договоров Банк вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а также при неудовлетворении Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате суммы задолженности по договору в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В случаях, предусмотренных ст. 50 Федерального закона об ипотеке, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Требования ст. 54.1. Федерального закона об ипотеке в данном случае соблюдаются, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность ответчиков по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, суд считает, требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество: квартиру, расположенную на четвертом этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ......,4 кв.м., Кадастровый ###, инвентарный номер № ###, двухкомнатную квартиру, расположенную на третьем этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ......,2 кв.м., Кадастровый ###, принадлежащий на праве собственности Решто А. В. на основании договора купли-продажи квартиры от 27.11.2010г., зарегистрированного в ЕГРП 06.12.2010г. за ### подлежащими удовлетворению.

Согласно подп.4 п.2. ст. 54 Федерального закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Сторонами заявлено об установлении начальной продажной стоимости имущества в размере залоговой стоимости квартиры по соглашению сторон.

Суд считает возможным в соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной на четвертом этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ......,4 кв.м., Кадастровый ###, инвентарный номер № 1254/5 в размере залоговой стоимости 3761000 руб., начальную продажную стоимость квартиры, расположенной на третьем этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ......,2 кв.м., Кадастровый ###, принадлежащий на праве собственности Решто А. В. на основании договора купли-продажи квартиры от 27.11.2010г., зарегистрированного в ЕГРП 06.12.2010г. за ### в размере 3799000 руб.

Ответчиком Решто М.А. заявлено об отсрочке реализации заложенного имущества на 11 месяцев, которое мотивирует тем, что Решто М. А. не имеет на сегодняшний день работы, которая ранее позволяла своевременно исполнять свои кредитные обязательства, одновременно с этим имеются двое несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении. В отношении другого кредитного договора (ипотеки) также существует задолженность (просрочка уплаты основного долга и процентов), банк в скором времени обратит взыскание на квартиру, где проживают Решто М.А. и ее несоверщеннолетние дети.

В силу положений ч. 3 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Суд считает в данном случае имеется возможность предоставить отсрочку реализации имущества, поскольку необходимость в предоставлении такой отсрочки обусловлена тем, что заложенное является для заемщика и её малолетних детей единственным жилым помещением, залог не был связан с осуществлением предпринимательской деятельности, заемщиками предпринимались попытки к погашению задолженности.

При этом обстоятельств, исключающих предоставление отсрочки, предусмотренных в п. 4 ст. 54 Закона, не усматривается, банком не были представлены какие-либо доказательства существенного ухудшения его финансового положения.

В данном случае приведенные ответчиком доводы в совокупности с установленными при разрешении спора обстоятельствами, с учетом размера задолженности, расценены судом как уважительные причины, дающие основание для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества сроком до 25.04.2017 года, что позволяет соблюсти баланс интересов сторон и не повлечет за собой ущемления прав и законных интересов взыскателя, позволив должнику изыскать возможность для исполнения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика Решто М.А. подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 25406 руб. 62 коп., с ответчиков Решто М.А., Решто А.В. в пользу истца в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в сумме 12751 руб. 11 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «АКБ Связь-Банк» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор ### от 12.08.2011г., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Решто М. А..

Взыскать с Решто М. А., **.**.**** года рождения, уроженки ... в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ОГРН 1027700159288 сумму задолженности по состоянию на **.**.**** по кредитному договору ### от 12.08.2011г., в размере 2006 951 руб.33 коп., в том числе: - 1 741 303,26 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -138 489,06 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; -101 117,66 руб. -задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 4 184 руб.31 руб. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 21 857руб. 02 коп. - неустойка (пени) за просрочку основного долга, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 25406 руб. 62 коп., всего 2032357 руб. 95 коп.

Взыскать с Решто М. А.**.**.**** года рождения, уроженки ... в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ОГРН 1027700159288 проценты по просроченному кредиту, начисленным на сумму основного долга 1 741 303,26 рубля по кредитному договору ### от 12.08.2011г. по ставке 16,00 % годовых, т.е. 761,22 рубль в день, начиная с 09.02.2016г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание, на заложенное недвижимое имущество: двухкомнатная квартира, расположенная на четвертом этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово .... Общая площадь ... кв.м., Кадастровый ###, инвентарный номер ###, принадлежащая на праве собственности Решто М.А. путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3761000 руб.

Предоставить отсрочку реализации имущества квартира, расположенная на четвертом этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ... на срок до 25.04.2016 года.

Расторгнуть Кредитный договор ### от 03.10.2011г., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Решто М. А., Решто А. В..

Взыскать с солидарно с Решто М. А., **.**.**** года рождения, уроженки ..., Решто А. В., **.**.**** года рождения, уроженца ... в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на **.**.**** по кредитному договору № 108/2011 от 03.10.2011г., в размере в размере 1954 755 руб. 28 коп., в том числе: - 1 670 883,09 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; -133 267,30 руб. - задолженность по процентам, начисленным по кредиту; 96 668,45 руб. - задолженность по процентам, по просроченному кредиту; 4816 руб.67 коп. - неустойка (пени) за просрочку погашения процентов; 31146 руб. 45 коп.. - неустойка (пени) за просрочку основного долга, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 12751 руб. 11 коп., всего 1949533 руб. 07 коп.

Взыскать солидарно с Решто М. А., **.**.**** года рождения, уроженки ..., Решто А. В., **.**.**** года рождения, уроженца ... в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ОГРН 1027700159288 проценты по просроченному кредиту, начисленным на сумму основного долга 1 670 883,09 рубля по кредитному договору ### от 03.10.2011г. по ставке 16,00 % годовых, т.е. 730,44 рублей в день, начиная с 09.02.2016г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание, на заложенное недвижимое имущество: двухкомнатная квартира, расположенная на третьем этаже в жилом доме по адресу Кемеровская область, г. Кемерово ...,2 кв.м. Кадастровый ###, принадлежащая на праве собственности Решто А. В. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имуществ а в размере 3799000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца.

Судья Е.И. Исакова