Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1 ФИО8 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлялся кредит в размере 2 000 000 руб.

Срок возврата кредита - не позднее 09.08.2036 г. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора <***> от 09.08.2016 г. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке: с период с 09.08.2016г. по 31.10.2026г. – 12,75% годовых, с 01.01.2027г. по 31.12.2027г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2026г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2028г. по 31.12.2028г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2027г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2029г. по 31.12.2029г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2028г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2030г. по 31.12.2030г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2028г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2031г. по 31.12.20319г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2030г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2032г. по 31.12.2032г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2031г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2033г. по 31.12.2033г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2032г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2034г. по 31.12.2034г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2033г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2035г. по 31.12.2035г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2034г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.07.2036г. до полного погашения кредита – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2035г. и ставки в размере 3,75 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №, распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от 09.08.2016 г. составляет 1 463 904 руб. 88 коп.

Согласно п. 1.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. По состоянию на 14.04.2021з-г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 173 735 руб. 64 коп.

Пунктом 3.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита за пользование кредитом в виде пени в размере 10.5 % годовых от суммы непогашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 550 руб. 91 коп.

Пунктом 3.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 10.5 % годовых от суммы неуплаченных. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 664 руб. 58 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов заемщик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 639 856 руб. 01 коп.

При этом необходимо указать, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ (залогодатель ФИО1,)

В соответствии с п. 1.2. договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, предметом купли-продажи и ипотеки является недвижимое имущество: жилой дом, назначение: жилой дом, наименование: жилой дом, площадь 72,2 кв.м., количество этажей: 1 кадастровый №, расположенный по адресу: , земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадью 467+/- 8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: .

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 2 401 000 руб. 00 коп., в том числе стоимость земельного участка 1 725 000 руб. 00 коп. коп.

В силу пункта 1.1 и 1,2, указанного договора залога предмет залога, обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или неуплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчику было направлено уведомление о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору (копии прилагаются). Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 ФИО10 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскать с ответчика ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 1 639 856 руб. 01 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 1 463 904 руб. 88 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 173 735 руб. 64 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 550 руб. 91 коп., сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 1 664 руб. 58 коп. Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, имеющего следующие характеристики: жилой дом, назначение: жилой дом, наименование: жилой дом, площадь 72,2 кв.м. количество этажей: 1 кадастровый №, расположенный по адресу: . земельный участок, категория земель: земли населенных пукнтов, вид разрешенного использования: для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадью 467+/- 8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: . Собственник -ФИО1 ФИО11. Начальную продажную цену установить в размере 2 401 000 руб. 00 коп., в том числе стоимость земельного участка 1 725 000 руб. 00 коп. коп., установленную п. 1.8.1. договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Заочным решением Кировского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка к ФИО1 были удовлетворены.

Определением Кировского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кировского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено и возобновлено производство по гражданскому делу.

В процессе рассмотрения дела, банк в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования и в их окончательной редакции просил суд расторгнуть кредитный договор № от 09.08.2016г., заключенный с ФИО1 ФИО12, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 1 670 149 руб. 82 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 1 218 912 руб. 76 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 328 378 руб. 01 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 104 438 руб. 31 коп., сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 18 420 руб. 74 коп. Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, имеющего следующие характеристики: жилой дом, назначение: жилой дом, наименование: жилой дом, площадь 72,2 кв.м. количество этажей: 1 кадастровый №, расположенный по адресу: , земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадью 467+/- 8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: . Собственник -ФИО1 ФИО13. Начальную продажную цену установить в размере 2 401 000 руб. 00 коп., в том числе стоимость земельного участка 1 725 000 руб. 00 коп., установленную п. 1.8.1. договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 399 руб. 28 коп.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному в материалы дела ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд 20.08.2022г., в связи с истечением срока хранения.

Судебное извещение, направленное ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: РО, , согласно отчету об отслеживании отправления, стоит отметка: «неудачная попытка вручения».

То обстоятельство, что местом регистрации ФИО1 значится указанный адрес, материалами дела и самим ответчиком.

В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч. 2 ст. 3 названного закона).

В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Согласно п. 4 названных Правил граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета и соблюдать настоящие Правила.

Из приведенных норм следует, что постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет вышеуказанные нормы Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" и указанных Правил.

Таким образом, зарегистрировавшись по месту жительства по адресу: РО, обозначила свое место жительства и, следовательно, должна нести риск всех негативных для нее правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не проживания по месту регистрации, ответчик обязан был получать поступающую в его адрес корреспонденцию.

Однако, как указано выше, направленное судом по указанному адресу судебное извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного судом на 31.08.2022г., возвращено в суд за истечением срока хранения. Доказательств, невозможности получения указанной корреспонденции ответчиком не представлено.

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлся в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленного ему судом первой инстанции судебного извещения является следствием отказа им от получения судебной корреспонденции.

Кроме того, представитель ответчика, являлся в судебные заседания, при рассмотрении заявления ФИО1 об отмене заочного решения от 09.06.2021г., представил суду платежные поручения (квитанции) о частичном погашении задолженности по кредитному договору. Ответчик и представитель ответчика были извещены об отмене заочного решения суда от 09.06.2021г., возобновлении производства по делу и назначении судебного заседания на 04.08.2022г., о чем в материалах дела имеется расписка об извещении. С учетом, имеющихся материалов дела, суд приходит к выводу, о том, что ответчик знала о судебном заседании, имела возможность явиться в судебное заседание, либо направить для участия своего представителя, однако в судебное заседания назначенное на 31.08.2022г. ответчика, представитель ответчика не явились, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке статьи 167 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1 ФИО14 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлялся кредит в размере 2000000 руб.

Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке: с период с 09.08.2016г. по 31.10.2026г. – 12,75% годовых, с 01.01.2027г. по 31.12.2027г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2026г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2028г. по 31.12.2028г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2027г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2029г. по 31.12.2029г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2028г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2030г. по 31.12.2030г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2028г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2031г. по 31.12.20319г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2030г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2032г. по 31.12.2032г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2031г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2033г. по 31.12.2033г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2032г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2034г. по 31.12.2034г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2033г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.01.2035г. по 31.12.2035г. – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2034г. и ставки в размере 3,75 % годовых, с 01.07.2036г. до полного погашения кредита – сумма индексации MosPrime 6M по состоянию на 01.10.2035г. и ставки в размере 3,75 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 463 904 руб. 88 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед ПАО КБ "Центр-инвест" в окончательно редакции составила 1 670 149 руб. 82 коп., в том числе: сумма задолженности по возврату кредита в размере 1 218 912 руб. 76 коп; сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 328 378 руб. 01 коп.; сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 104 438 руб. 31 коп., сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 18 420 руб. 74 коп.

В силу п. 2.3.4 и 2.3.5 указанного выше договора залога, Банк залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества.В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или неуплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания в солидарном порядке оставшейся суммы кредита с ответчика и поручителя в соответствии с представленным расчетом.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора необходимо считать одним из существенных его условий, так как указанным графиком устанавливается порядок возврата заемных средств, а именно порядок, суммы и сроки возврата. Таким образом, нарушения указанного графика заемщиком, суд признает существенным нарушением кредитного договора, вследствие чего, приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований о досрочном расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором ипотеки жилого дома и земельного участка №з от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», соответственно применяются правила о залоге имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст.337 ГК РФ, а также пункта 2.4.9 договора залога предмет залога, обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ, п. 2.4.8, 2.4.9 договора залога, Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

В силу ч. 4 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку период нарушения заемщиками обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения, составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчиков в нарушении кредитного договора суду не представлено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила

Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу п. 1 ст. 334, ст. 337 ГК РФ, Банк приобретает право в случае неисполнения Заемщиком (покупателем-залогодателем) обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог обеспечивает требования в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по обращению взыскания и расходов по его реализации. Залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств, принятых по кредитному.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ, Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из стоимости, определенной п. 1.8.1 договора купли-продажи недвижимого имущества 2 401 000 руб., в том числе стоимость земельного участка 1 725 000 руб.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену недвижимого имущества в размере 2 401 000 руб., в том числе стоимость земельного участка 1 725 000 руб., что определено сторонами в соответствии с кредитным договором.

Ответчиком при рассмотрении заявления об отмене заочного решения Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 09.06.2021г. в рамках настоящего дело, были представлены платежные поручения о частичном погашении задолженности по кредитному договору после вынесения заочного решения суда от 09.06.2021г.: кассовый чек № от 08.10.2021г., платежные поручения от 07.12.2021г., 11.01.2022г., 09.03.2022г. Суммы оплаченные по указанным квитанциям, банком были включены в окончательный расчет задолженности по состоянию на 28.07.2022г.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами, расчетом и не оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу. Расчет представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, контррасчет ответчиком суду не предоставлено.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска в размере 16 399,28 рублей (л.д.54).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» (ИНН № к ФИО1 ФИО15 (паспорт гражданина №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 ФИО16 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 ФИО17 (паспорт гражданина РФ№) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 670 149,82 руб., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 1 218 912 руб. 76 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 328 378 руб. 01 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 104 438 руб. 31 коп., сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 18 420 руб. 74 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, имеющего следующие характеристики: жилой дом, назначение: жилой дом, наименование: жилой дом, площадь 72,2 кв.м. количество этажей: 1 кадастровый №, расположенный по адресу: , земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для эксплуатации индивидуального жилого дома, площадью 467+/- 8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: . Собственник - ФИО1 ФИО18(паспорт гражданина №).

Начальную продажную цену установить в размере 2 401 000 руб. 00 коп., в том числе стоимость земельного участка 1 725 000 руб. 00 коп., установленную п. 1.8.1. договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 05.09.2022 года.