Гражданский кодекс часть 1

Судья Центрального районного суда г. Н. В.В.В., при секретаре Е. А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В. (ЗАО) к гр.Е.Д. Г. о взыскании задолженности по кредиту (3 088 816,70 руб.), процентов за пользование кредитом (183 521,48 руб.), неустойку (пени) за просрочку возврата кредита (737,96 руб.), неустойку (пени) за просрочку возврата процентов (11 219,39 руб.), а всего 3 284295,53 руб. - за нарушение обязательств по кредитному договору от 14.02.2013г. № 623/2240-0000118, обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, принадлежащую гр.Ер.Д.Г., расположенную по адресу г.Н., ул.К.64, кв.25 (состоящей из двух комнат, общей площадью 55,6 кв.м., в т.ч. жилой 36,1 кв.м., кадастровый/условный номер 54:35:101190:277), определении ее первоначальной продажной цены в размере 3 770000 руб., определении порядка продажи квартиры – с публичных торгов, расторжении кредитного договора от 14.02.2013г. № 6…/…., а также возмещении расходов по государственной пошлине, уплаченной за подачу иска, в сумме 32621,48 руб.,

установил:

В.(ЗАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к гр.Е. Д.Г. о взыскании задолженности (по состоянию на 25.03.2014г.) по основному долгу в сумме 3 088 816,70 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 183 521,48 руб., неустойки за просрочку оплаты основного долга по кредиту в сумме 737,96 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 11 219,39 руб., а всего 3 284295,53 руб. - за нарушение обязательств по кредитному договору от 14.02.2013г. № 6../…., заключенному между Банком и гр.Е. Д.Г. (заемщик) на сумму кредита в размере 3 100000 руб. под 13,65% годовых на срок 7364 дня, т.е. по 22.04.1933г., залогом (ипотекой) покупаемой недвижимости на заемные деньги в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и гр.Е. Д.Г., обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, принадлежащую гр.Е.Д.Г., расположенную по адресу г.Н., ул.К..,64, кв.25 (состоящей из двух комнат, общей площадью 55,6 кв.м., в т.ч. жилой 36,1 кв.м., кадастровый/условный номер 54:35:101190:277), определении ее первоначальной продажной цены в размере 3 770000 руб., определении порядка продажи квартиры – с публичных торгов, а также возмещении расходов по государственной пошлине, уплаченной за подачу иска, в сумме 32621,48 руб., расторжении кредитного договора от 14.02.2013г. № 6….3/…..

Надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела ответчик (гр.Е.Д.Г.) в судебное заседание 18.06.2014г. не прибыл, о причинах неявки не известил, ходатайств об отложении дела не заявил, явку своего представителя, участвовавшего в судебном заседании 16.05.2014г., в новое судебное заседание не проконтролировал. С учетом вышеназванных обстоятельств, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица, участвующего в деле.

Согласно условиям кредитного договора заемщик должен был производить гашение кредита в форме ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 37 763,67 руб. и сроки в соответствии с графиком, являющимся приложением к договору, не позднее платежного периода, которым является период с 20 по 28 число каждого месяца; уплата процентов за пользование кредитом предусматривалась ежемесячно одновременно с уплатой части ссудного долга, обеспечивая наличие к дню наступления срока исполнения обязательства по возврату суммы кредита/уплате процентов на лицевом счете заемщика, открытом в указанных целях на его имя, денежных средств в размере, достаточном для исполнения обязательства по уплате кредита/процентов либо путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора, в суммах указанных в Графике; если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем, что учитывается сроками графика; при нарушении заемщиком сроков возврата кредита/уплаты процентов предусмотрена уплата заемщиком банку пени в размере 0,1% от просроченной суммы платежа (задолженности) за каждый день просрочки до даты фактического погашения кредита/уплаты просроченной суммы процентов (п.3.8, 3.9.договора).

Согласно условиям договора (раздел 4, п.5.1.) обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи от 14.02.2013г. составляет 3450000,00 руб. (п.4.5.договора), сторонами 14.02.2013г. оформлена закладная. Указанные сделки зарегистрированы в управлении Росреестра по Н.. Право собственности на объект недвижимости заемщик зарегистрировал 19.02.2013г., подтверждением чему служит свидетельство от 19.02.2..г. 54 АД № …83. Отчетом от 07….. № 1..9-р, выполненным ООО «Э.», рыночная стоимость квартиры на дату оценки составляет 3470000 руб. Отчетом от 19.02.2014г. № 5…-р этого же оценщика рыночная стоимость квартиры на дату оценки определена в размере 3770000 руб.

На основании п.7.4.1.9. кредитного договора предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока уплаты (просрочки уплаты) очередной платежа или его части более чем на 15 дней, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору в виде досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и суммы неустойки.

По утверждению Банка заемщик производил возврат кредита и уплату процентов нерегулярно и не в должном объеме, начиная с июня 2013г., а с октября 2013г. прекратил оплату как кредита, так и процентов по нему, в т.ч. на момент предъявления иска, нарушая условия договора, как по срокам, так и по суммам платежей. По состоянию на 25.03.2014г. задолженность составила 3 284295,53 руб., в т.ч.:

- ссудная задолженность (долг по кредиту) - 3 088 816,70 руб.;

- проценты за пользование кредитом - 183 521,48 руб.;

- неустойка за просрочку уплаты долга по кредиту - 737,96 руб.;

- неустойка за просрочку уплаты долга по процентам - 11 219,39 руб.

Ответчик доводы иска не оспорил, возражения на иск не представил, расчеты задолженности по кредиту, процентам и неустойкам на основе контррасчетов и/или иных доказательств не оспорил и не опроверг.

Указанное Банком ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору в виде нарушения им сроков платежей в оплату долга по кредиту, процентов, неустоек подтверждается расчетами, иными документами, составляющими историю кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.420, п.п.1, 3, 4 ст.421, п.3 ст.423 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, иными правовыми актами; договор может содержать элементы различных договоров, предусмотренных законом, иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ кредитным договором является договор, по которому банк (иная кредитная организация) (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст.845 ГК РФ договором банковского счета является договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. По общему правилу к кредитным договорам применяются правила, предусмотренные нормами ГК РФ о займе. Согласно п.2 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на ежемесячно уплачиваемые проценты до дня возврата суммы кредита. В соответствии со ст.329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств и применяется, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ). Соглашение о неустойке должно быть совершено только в письменной форме (ст.331 ГК РФ). В соответствии с п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины, исключающее ответственность лиц, не исполнивших обязательств, доказывается лицами, нарушившими обязательства. Согласно п.1 ст.10 ГК РФ действия лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ кредитор в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества лица, которому принадлежит это имущество; при этом согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залогом обеспечивается требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в т.ч., проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов по взысканию. Согласно п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в т.ч. вещи и имущественные права. Согласно п.3 ст.334 ГК РФ залог возникает в силу договора; залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. В силу п.1 ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона (залогодержатель), являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны (залогодателя) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными законом. Согласно ст.2 Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. В соответствии с п.1, 2 ст.3 Закона ипотека обеспечивает залогодержателю по кредитному договору уплату основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также сумм в возмещение убытков, неустойки (штрафов, пеней) вследствие неисполнения, просрочки исполнения, иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, возмещение судебных издержек, расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, иных расходов. Согласно п/п.3 ст.5 Закона предметом ипотеки может быть, в частности, жилые дома, квартиры, (и их части), права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно п.1 ст.50 Закона залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных в ст.3, 4 Закона, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной неуплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона если начальная продажная цена предмета залога определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании нашло подтверждение как неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, так и виновность в нарушении названных обязательств. Не опровергнутый ответчиком факт неуплаты им ссудной задолженности (долга по кредиту), а также процентов, правильность и обоснованность их расчета, обязательность уплаты долга по кредиту и процентов как в силу закона, так и договора в размере согласно договору, предполагает необходимость их взыскания в размерах, заявленных в иске, поскольку расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, выполнены в соответствии с графиком платежей, выпиской по текущему счету заемщика, на условиях заключенного договора и нареканий по правильности счета у суда не вызывают, в связи с чем суммы 3 088 816,70 руб., 183 521,48 руб. суд полагает правильными.

Неустойка за нарушение сроков уплаты кредита/процентов является условием договора и согласно ст.329 ГК РФ является одним из способов обеспечения исполнения обязательств и применяется, в т.ч. и для случаев просрочки исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ). Соглашение о неустойке должно быть совершено только в письменной форме (ст.331 ГК РФ). Условие о неустойке, которой является пени за нарушение сроков уплаты кредита/процентов указанным требованиям соответствует. Расчет задолженности по указанной неустойке ответчик не опроверг, контррасчета не предоставил; проверив названный расчет, суд его неправильности не установил. Соответственно, сумма неустоек составляет 737,96 руб. за нарушение сроков уплаты кредита и 11 219,39 руб. за нарушение сроков уплаты процентов.

Поскольку для сторон исполнение договора утратило свой интерес и сторона заемщика фактически отказалась от его исполнения, что дало займодавцу право досрочно истребовать (потребовать возврата) всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, то суд полагает договор подлежащим расторжению, на что воля Банка выражена в требованиях от 11.12.2013г. № 3546/ОРПА, № 3547/ОРПА, получения которых заемщик избег.

Обращение взыскания на предмет залога (ипотеки) является условием договора, основанным на Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и ему соответствует. Сумму оценки предмета залога ответчик не оспаривал, соответственно чему ее первоначальная продажная цена составляет 3016000 руб. (3770000 х 0,8).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежит присуждению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина (ч.1 ст.88 ГПК РФ). Соответственно, суд удовлетворяет требование истца о возмещении расходов по государственной пошлине, уплаченной за подачу иска, в сумме 32621,48 руб. (24621,48 + 4000 + 4000). Несение указанных расходов истцом подтверждается представленными документами (л.д.14).

С учетом вышеизложенного, руководствуясь п.1 ст.10, ст.309, 310, 329-331, п.1, 3 ст.334, п.1 ст.336, ст.337, п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.423, п.2 ст.401, п.2 ст.809, п.2 ст.811, п.1, 2 ст.819, п.1 ст.845 ГК РФ, п.1 ст.1, ст.2, п.1, 2 ст.3, п.1 ст.50, п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»ст.88, 98, ст.194-198 ГПК РФ, судья

решил:

Исковые требования В... (ЗАО) удовлетворить: взыскать с гр.Е. Д.Г. в пользу В. задолженность по основному долгу (по состоянию на 25.03.2014г.) в сумме 3 088 816,70 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме - 183 521,48 руб., неустойку за просрочку оплаты основного долга по кредиту в сумме - 737,96 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в сумме - 11 219,39 руб., а всего 3 284295,53 руб. - за нарушение обязательств по кредитному договору от 14.02.2013г. № 6../….118, а также расходы по государственной пошлине, уплаченной за подачу иска, в сумме 32621,48 руб., расторгнуть кредитный договор от 14.02.2013г. № 623/2240-0000118. Обратить взыскание на заложенное (ипотека) имущество, а именно квартиру, принадлежащую гр.Ер. Д. Г., расположенную по адресу г.Н., ул.К.,64, кв.25 (состоящую из двух комнат, общей площадью 55,6 кв.м., в т.ч. жилой 36,1 кв.м., кадастровый/условный номер 54:35:101190:277), определив ее первоначальную продажную цену в размере 3 016000 руб., а порядок продажи квартиры – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Н. областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.06.2014г.

дело № 2-.

поступило 09.04.2014г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть)

18 июня 2014г. г.Н.

Судья Центрального районного суда г. Н. В.В.В., при секретаре Е.А.В., В. (ЗАО) к гр.Е.Д. Г. о взыскании задолженности по кредиту (3 088 816,70 руб.), процентов за пользование кредитом (183 521,48 руб.), неустойку (пени) за просрочку возврата кредита (737,96 руб.), неустойку (пени) за просрочку возврата процентов (11 219,39 руб.), а всего 3 284295,53 руб. - за нарушение обязательств по кредитному договору от 14.02.2013г. № 623/2240-0000118, обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, принадлежащую гр.Ер.Д.Г., расположенную по адресу г.Н., ул.К.64, кв.25 (состоящей из двух комнат, общей площадью 55,6 кв.м., в т.ч. жилой 36,1 кв.м., кадастровый/условный номер 54:35:101190:277), определении ее первоначальной продажной цены в размере 3 770000 руб., определении порядка продажи квартиры – с публичных торгов, расторжении кредитного договора от 14.02.2013г. № 6…/…., а также возмещении расходов по государственной пошлине, уплаченной за подачу иска, в сумме 32621,48 руб.,

руководствуясь п.1 ст.10, ст.309, 310, 329-331, п.1, 3 ст.334, п.1 ст.336, ст.337, п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.423, п.2 ст.401, п.2 ст.809, п.2 ст.811, п.1, 2 ст.819, п.1 ст.845 ГК РФ, п.1 ст.1, ст.2, п.1, 2 ст.3, п.1 ст.50, п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»ст.88, 98, ст.194-198 ГПК РФ, судья

решил:

Судья В.В.В.