Гражданский кодекс часть 1

с применением средств аудиопротоколирования хода судебного разбирательства, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску № по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что 24.12.2014 между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в размере 2 092 201 рубль 23 копейки, сроком на 60 месяцев, с уплатой 14,9% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, общей площадью 42,4 кв.м., расположенная по адресу: , кадастровый (или условный) №, принадлежащая ФИО2 на праве собственности. Банк свои обязательства по договору выполнил, однако ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи, с чем по состоянию на 23.03.2022 года образовалась задолженность перед Банком в размере 2 149 554 рубля, из них: просроченная ссуда – 2 011 129,27 рублей, просроченные проценты – 121942,92 рубля, проценты по просроченной ссуде – 9751,33 рубль, неустойка по ссудному договору – 2340,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 843,83 рубля, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, иные комиссии – 2950 рублей. Направленное в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности оставлено без удовлетворения. Просит расторгнуть кредитный договор № заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками взыскать солидарно сумму задолженности в размере 2 149 554 рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины – 30947 рублей 77 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 42,4 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый (или условный) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 041 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО2

Представитель истца - ФИО3 действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам изложенным в исковом заявлении.

Ответчики в судебное заседание не явились, считаются извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (ст. 117 ГПК РФ), так как по месту их жительства и регистрации судом неоднократно были направлены судебные извещения, от получения которых ответчики уклонились. Суд считает, что, не получая почту по месту регистрации, ответчики нарушают этим принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, и должны самостоятельно нести риск связанных с этим негативных последствий.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

24.12.2014 между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в размере 2 092 201 рубль 23 копейки, сроком на 60 месяцев, с уплатой 14,9% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, общей площадью 42,4 кв.м., расположенная по адресу: , кадастровый (или условный) №, принадлежащая ФИО2 на праве собственности. С условиями кредитного договора, порядком использования и погашения кредита, графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись. Указанный договор в судебном порядке не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно договора залога № залог объекта недвижимости, принадлежащего Заемщику на праве собственности. В обеспечение обязательств по кредитному договору 24.12.2020 между Банком и ФИО2 заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ, по условиям которого ФИО2 передал в залог принадлежащие ему на праве собственности объект недвижимости, указанные в Приложении № (оборотная сторона л.д.29).

Как следует из индивидуальных признаков предмета залога (Приложение № к договору залога ипотеки от 24.12.2014) предметом залога являются: квартира, общей площадью 42,4 кв.м., расположенная по адресу: , кадастровый (или условный) №.

Банк исполнил свои обязательства по договору, что следует из выписки по счету (л.д.15-17).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

В судебном заседании установлено, что заемщики обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, платежи в установленные договором размере и сроки не производит. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, доказательств обратного суду не представлено.

Как видно из представленного истцом расчета задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 23.03.2022 года 2 149 554 рубля, из них: просроченная ссуда – 2 011 129,27 рублей, просроченные проценты – 121942,92 рубля, проценты по просроченной ссуде – 9751,33 рубль, неустойка по ссудному договору – 2340,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 843,83 рубля, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, иные комиссии – 2950 рублей (л.д.9-14). Суд принимает данный расчет во внимание, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчики обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняют не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2 149 554 рубля.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более, чем на 30 дней.

01.02.2022 в адрес ответчиков были направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.18), которые оставлены без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что ответчики обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, суд находит требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Таким образом, с ответчиков в порядке ст.ст.321,322 Гражданского кодекса РФ в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 2 149 554 рубля. Оснований для освобождения ответчиков от ответственности судом не установлено.

Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению в силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, а также п.15 Договора.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Из ст. 395 Гражданского кодекса РФ следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).

Пунктом 13 договора, заключенного между сторонами предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному договору за каждый календарный день просрочки.

В связи с указанным, поскольку судом установлен факт нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, Банк вправе требовать уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, данное требование также подлежит удовлетворению.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчиками нарушены условия кредитного договора и положения ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичное положении содержится и ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 7.4.3 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, обратить взыскание на объект недвижимости, находящегося в залоге.

При подписании договора залога (ипотеки) от 24.12.2020 стороны пришли к соглашению, что оценочная стоимость предмета залога составляет 3 041 000 рублей. Ответчиками указанная сумма не оспорена.

На основании вышеизложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по Договору в судебном заседании установлен, досудебное уведомление о досрочном возврате денежных средств оставлено без удовлетворения, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, при этом надлежит определить способ продажи – с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 041 000 рублей.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку в ходе судебного заседания установлено, что заемщиками был нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по кредитному договору, что, согласно нормам Гражданского кодекса РФ, является основанием для расторжения договора и изменения Банком в одностороннем порядке срока возврата кредита и уплаты процентов по нему в установленном договором размере.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 30947,77 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310,333, 348-350, 432-438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.12, 56, 67, 98, 191-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.12.2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 149 554 рубля, из них: просроченная ссуда – 2 011 129,27 рублей, просроченные проценты – 121942,92 рубля, проценты по просроченной ссуде – 9751,33 рубль, неустойка по ссудному договору – 2340,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 843,83 рубля, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30947,77 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 – квартиру, общей площадью 42,4 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 041 000 рублей.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья Е.А.Дубровин