Гражданский кодекс часть 1

Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Смолиной Т.М., при секретаре Доминиковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с названным иском, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, в соответствии с которым ответчик открыл истцу текущий счет в рублях, принял на себя обязательство осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить ответчику проценты в размере, сроки и на условиях договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора, в связи с тем, что при его заключении нарушены права истца, как потребителя. Так, договор не содержит полной суммы, подлежащей выплате, не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Договор имеет стандартную форму, она как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание, ответчик заключил договор на заведомо выгодных для себя условиях. Кроме того, в соответствии с расчетом полной стоимости кредита процентная ставка годовых составляет <данные изъяты> полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>, однако, информация о полной стоимости кредита до истца не была доведена. Просит суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать недействительными пункты кредитного договора в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита до момента заключения договора, признать незаконными действия ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, обращаясь с иском, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ПАО Сбербанк надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, о причинах его неявки не сообщил.

Суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению (ст.421 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли сторон.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику Потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых. Истец в свою очередь приняла на себя обязанность возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, комиссии и иные платежи в размере, сроки и на условиях, установленных договором.

В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия кредитования, Общие условия кредитования (размещены в открытом доступе в сети «Интернет» на официальном сайте ПАО «Сбербанк»), График платежей. Из графика платежей видно, что ежемесячный обязательный платеж составляет 1 421,64 рублей.

Указанные документы закону не противоречат, Индивидуальные условия и График платежей представлены суду истцом, что подтверждает ознакомление ФИО1 с данной информацией. Истец своей подписью в договоре подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями потребительского кредита ознакомлена и согласна. Вся информация по договору была предоставлена истцу при заключении договора, расчет полной стоимости кредита произведен в соответствии с требованиями Банка России по формуле, приведенной в Указании банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» от ДД.ММ.ГГГГ№-У, с декабря 2014 года по настоящее время сомнений в этой части у истца не возникало.

Ссылки на типовую форму кредитного договора не нашли своего подтверждения. Обратившись в банк и подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что понимает все пункты договора, с ними согласна и обязуется их выполнять. В чем при этом проявились нарушения ее прав как потребителя, какие собственные условия она предлагала включить в договор, и было ли ей в этом отказано, из материалов дела не усматривается, доказательств того, что ее не устраивала форма договора, суду не представлено. В случае своего несогласия ФИО1 не была лишена возможности отказаться от заключения договора, однако ее собственные действия и подписи в договоре подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя предусмотренные договором обязательства.

Ссылаясь на допущенные банком нарушения при заключении договора, ФИО1 просит его расторгнуть. Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст.450 ГК РФ).

Исходя из содержания искового заявления, основаниями для расторжения кредитного договора является недоведение до истца информации о полной стоимости кредита, отсутствие возможности повлиять на содержание договора, списание денежных средств в счет уплаты комиссий. Данные обстоятельства не нашли своего подтверждения, истец не указал, в чем заключается существенное нарушение условий договора со стороны банка, какие операции по счету нарушают ее права как потребителя, в связи с чем требования о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Кроме того, заявленное требование о расторжении договора в судебном порядке не соответствует ч.2 ст.452 ГК РФ, согласно которой требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. ФИО1 не представлено доказательств о направлении кредитору предложения о расторжении договора. Имеющаяся в деле копия списка внутренних почтовых отправлений не является допустимым доказательством, поскольку его оригинал суду не представлен, список оформлен от имени другого лица, отсутствует подтверждение получения претензии ответчиком.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку нарушений прав ФИО1, подпадающих под действие законодательства о защите прав потребителей, судом не установлено, основания для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Стороны могут обжаловать решение суда в апелляционном порядке в Омский областной суд через Нижнеомский районный суд Омской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья