Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заболотниковой Клавдии Васильевны к коммерческому банку «Русский ипотечный банк» (ООО) о взыскании бонусов по договорам банковского вклада, неустойки, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л :

Заболотникова К.В. обратилась в суд с иском к коммерческому банку «Русский ипотечный банк» (ООО) (далее ООО КБ «РИБ») о взыскании бонусов по договорам банковского вклада, неустойки, компенсации морального вреда. В обосновании требований указала, что между сторонами заключено три договора банковского вклада «Онлайн-бонус», а именно с 30.01.2017 г. по 31.01.2018 г. счет вклада № (далее вклад 1), с 16.05.2017 г. по 17.05.2018 г. счет вклада № (далее вклад 2), с 19.09.2017 г. по 20.09.2018 г. счет вклада № (далее вклад 3). В соответствии с приложенным расчетом и выписками по счету вклада она пополнила путем межбанковского безналичного перечисления денежных средств вклад 1 на сумму 30 000 руб., 30 400 руб., 1 255 690 руб.; вклад 2 на сумму 30 000 руб., 110 руб., 1 315 700 руб.; вклад 3 на суммы 30 000 руб., 110 руб., 1 346 400 руб. В соответствии с приложенными процентными ставками и условиями начисления процентов по вкладам ответчик обязан в случае заключения договора или пополнения вклада путем межбанковского безналичного перечисления денежных средств на счет вклада в рублях РФ уплатить истцу сумму бонуса в размере 1,15 % от суммы перевода. В ответе на претензию ответчик 06.10.2017г. отказался от исполнения указанного выше обязательства по уплате бонуса, а 16.11.2017г. вновь принял на себя обязательство по уплате бонуса, но уже в размере 0,58% от суммы перевода вместо 1,15%. Считает, что в соответствии с п.п. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» привлечение банковских вкладов (депозитов) является финансовой услугой. В силу п. 5 ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю неустойку (пеню). По расчету сумма не выплаченных бонусов составила 29 966,54 руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу бонус в размере 29 966,54 руб., неустойку в размере 29 966,54 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.

Истица Заболотникова К.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещалась, её интересы по доверенности представлял Дворов К.В.

В судебном заседании представитель истицы Заболотниковой К.В. – Дворов К.В. исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержал.

Представитель ответчика ООО КБ «РИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен, представил отзыв в котором, просил в иске отказать.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, договор не заключен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 2 статьи 834 ГК РФ предусмотрено, что договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Согласно статье 841 ГК РФ, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

В силу пункта 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно ч. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Судом установлено, что между сторонами заключены договора срочных онлайн-вкладов путем присоединения к условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «РИБ», а именно на срок с 30.01.2017 г. по 31.01.2018 г. вклада №, под 8,75 % годовых (далее вклад 1), с 16.05.2017 г. по 17.05.2018 г. вклада №, под 8,75 % годовых (далее вклад 2), с 19.09.2017 г. по 20.09.2018 г. вклада №, на 8,20 % годовых (далее вклад 3). Заболотникова К.В. произвела путем межбанковского безналичного перечисления денежные средства вклад 1 на суммы 30 000 руб., 30 400 руб., 1 255 690 руб.; вклад 2 на суммы 30 000 руб., 110 руб., 1 315 700 руб.; вклад 3 на суммы 30 000 руб., 110 руб., 1 346 400 руб., что подтверждается заявлениями-анкетами, выпиской по счетам.

Согласно Процентным ставкам и условиям начисления процентов по вкладам физических лиц в рублях и иностранной валюте в КБ «Русский ипотечный банк», введенных в действие с 09.01.2017 г., а также с 25.07.2017 г. предусмотрено в случае заключения договора или пополнения вклада путем межбанковского безналичного перечисления денежных средств на счет вклада в рублях РФ, рассчитывается сумма бонуса в размере 1,15 % от суммы перевода.

В период действия вкладов ответчик в одностороннем порядке изменил условия по выплате бонусов.

Из ответа банка следует, что на момент заключения договоров была предусмотрена выплата бонуса за межбанковское пополнение счета. Однако, с 06.10.2017г. указанный бонус был временно отменен. В последующем, был изменен размер бонуса - 0,58% от суммы пополнения. Изменения были введены, в том числе, для ранее открытых договоров, о чем банк известил истца в соответствии с условиями.

Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) заявление-анкета это письменная оферта (предложение) клиента, адресованное банку, содержащая намерения клиента заключить с банком договор и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации (п.1.3); в соответствии со ст. 428 ГК РФ настоящие условия, поданное в банк заявление-анкета, тарифы являются договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) в форме присоединения. Датой вступления договора в силу является дата акцепта банком полученного от клиента заявления-анкеты по форме, установленной банком, подписанного собственноручно клиентом (п.2.2); под услугой понимается открытие срочных вкладов (депозитов) и их обслуживание (Приложение 3В к настоящим условиям-правилам открытия срочных вкладов (депозитов) «Онлайн-Бонус» в рублях РФ и в иностранной валюте (п.4.3.3).

Из заявления-анкеты следует, что истцу все положения Условий, Тарифов, Ставок и Условий, Правил осуществления переводов, Условий, Тарифов, Ставок и Условий, размещения на сайте Банка в сети Интернет, известны и понятны, с текстом Правил осуществления переводов, Условий, тарифов, Ставок и Условий, размещения на сайте Банка в сети Интернет, ознакомлен до подписания настоящего заявления-анкеты. Все положения Правил осуществления переводов, Условий, Тарифов, Ставок разъяснены и понятны.

Заболотникова К.В. заключая вышеуказанные договоры, согласилась со всеми его условиями, в том числе и с условиями комплексного банковского обслуживания, которыми предусмотрено право банка в одностороннем порядке дополнять и изменять настоящие условия, тарифы, процентные ставки по банковским счетам, порядок начисления и выплаты по счетам.

Таким образом, согласно условий ООО КБ «РИБ» вправе в одностороннем порядке дополнять и изменять документ банка, которым была предусмотрена выплата бонуса банком.

Согласно ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории России на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 839 Гражданского кодекса РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям - до дня списания включительно, что предполагает ежедневное начисление банком процентов на сумму остатка на банковском счете (счете по вкладу) по каждому договору счета (вклада) нарастающим итогом.

Бонусные проценты рассчитываются однократно на дату окончания вклада, сумма процентов не зависит от срока вклада, а определяется в процентном отношении к остатку на вкладе. По своей сути бонусные проценты являются подарком вкладчику при проведении банком специального маркетингового мероприятия (программы лояльности) или платой за поддержание вкладчиком определенного остатка на вкладе.

Тем самым взятое на себя банком обязательство осуществить выплату бонусных процентов не основано на нормах ГК РФ о договоре банковского вклада (счета), то есть бонусные проценты процентами по банковскому вкладу не являются. Получение бонуса является поощрением клиента за счет собственных средств банка и к финансовой услуге не относится.

По мнения суда оснований для доначисления бонусов истцу не имеется, поскольку одностороннее изменение условий предусмотрено в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Таким образом, в удовлетворении требования Заболотниковой К.В. к ООО КБ «РИБ» о взыскании бонусов по договорам банковского вклада в размере 29 966,54 руб., следует отказать в полном объеме, в том числе во взыскании неустойки 29 966,54 руб., компенсации морального вреда 15 000 руб., поскольку со стороны ответчика незаконных действий по отношению к истцу не установлено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований Заболотниковой Клавдии Васильевны к коммерческому банку «Русский ипотечный банк» (ООО) о взыскании бонусов по договорам банковского вклада в размере 29 966,54 руб., неустойки 29 966,54 руб., компенсации морального вреда 15 000 руб., штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Иванова С.Ю.