Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям А.М.Н. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,-

УСТАНОВИЛ:

А.М.Н. обратился в суд с исками к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивировал тем, что 07.06.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №. Денежные средства в рамках данного договора ему так и не были предоставлены.

29.06.2019 года истцом у ответчика был запрошен ряд документов, а именно: первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу кредитных денежных средств по кредитному договору; заверенную копию договора на открытие банковского счета; заверенную копию баланса банка на день выдачи кредита.

Ответчик не предоставил истцу выше перечисленные документы.

Не предоставление ответчиком указанных документов, по мнению истца, нарушает его права как потребителя услуги. Неправомерными действиями ответчика, указывает истец, ему причинен моральный вред и нравственные страдания, так как ранее истец неоднократно обращался в дополнительный офис ответчика, на «горячую линию» телефонной связью и в последствие с письменным запросом. Все обращения ответчиком были проигнорированы. Все это время истец испытывал негативные эмоции и переживания, у него было плохое настроение, упадок сил, снижение работоспособности, нарушение сна, повышенная раздражительность, из-за чего, у истца был утрачен положительный эмоциональный фон при общении с семьей, друзьями и коллегами.

На основании изложенного, А.М.Н. просит признать действия ответчика по не предоставлению документов, нарушающими права потребителя; обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить в адрес истца первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу кредитных денежных средств по кредитному договору № № от 07.06.2018 г.; договор на открытие банковских счетов; индивидуальные условия договора потребительского кредита № № от 07.06.2018 года; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 200000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований истца в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца.

Кроме того, указывает истец, 18.07.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №. Денежные средства в рамках данного договора ему также не были предоставлены.

29.06.2019 года истцом у ответчика был запрошен ряд документов, а именно: первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу кредитных денежных средств по кредитному договору; заверенную копию договора на открытие банковского счета, заверенную копию баланса ответчика на день выдачи кредита.

Ответчик не предоставил истцу выше перечисленные документы.

Не предоставление ответчиком указанных документов, по мнению истца, нарушает его права как потребителя услуги. Неправомерными действиями ответчика, указывает истец, ему причинен моральный вред и нравственные страдания, так как ранее истец неоднократно обращался в дополнительный офис ответчика, на «горячую линию» телефонной связью и в последствии с письменным запросом. Все обращения ответчиком были проигнорированы. Все это время истец испытывал негативные эмоции и переживания, у него было плохое настроение, упадок сил, снижение работоспособности, нарушение сна, повышенная раздражительность, из-за чего, у истца был утрачен положительный эмоциональный фон при общении с семьей, друзьями и коллегами.

На основании изложенного, А.М.Н. просит признать действия ответчика по не предоставлению документов, нарушающими права потребителя; обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить в адрес истца первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу кредитных денежных средств по договору № № от 18.07.2018 года на предполагаемый день зачисления суммы кредита; договор на открытие банковских счетов и индивидуальные условия договора потребительского кредита № № от 18.07.2018 года; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований истца в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца.

Истец А.М.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Ответчик- представитель АО «Банк Русский стандарт» ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения по заявленным искам, просил в удовлетворении всех исковых требований отказать в полном объеме. В письменных возражениях указал, что 07.06.2018 года А.М.Н. направил в адрес банка заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, просил предоставить ему кредит в сумме 300000 рублей. А.М.Н. в заявлении указал, что принимает и соглашается, что в рамках договора ему будет открыт банковский счет. Рассмотрев заявление клиента от 07.06.2018 года, банк направил в его адрес индивидуальные условия. А.М.Н. собственноручно подписал указанные индивидуальные условия, тем самым согласившись с общими условиями предоставления кредита. С учетом изложенного между банком и А.М.Н. был заключен кредитный договор № №. Во исполнение своих обязательств банк открыл клиенту счет № №. Таким образом, как указывает представитель ответчика, истцу была предоставлена полная и достоверная информация об оказанной кредитной услуге. Вся информация по оказанию банком финансовой услуги содержится в заявлении клиента от 07.06.2018 года, индивидуальных условиях, графике платежей и условиях потребительского кредита, которая была предоставлена клиенту для ознакомления.

По требованию А.М.Н. по кредитному договору № № от 18.07.2018 года представитель ответчика в письменных возражениях указал следующее. Истец направил в банк анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в которых просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита и заключения кредитного договора, а также просил открыть ему банковский счет и предоставить банковскую карту МС Platinum/PayPass. Истец был ознакомлен с общими условиями, тарифным планом и индивидуальными условиями. Рассмотрев заявление А.М.Н. банк открыл клиенту счет № №

Ответчик также указал, что доводы истца о том, что ему не была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге по кредитным договорам являются голословными и не соответствуют фактическим обстоятельствам дела; указал, что в соответствии с нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента представлять другой стороне копии документов по первому требованию, а только в случае личного обращения клиента или представителя с подтверждением полномочий и документом, удостоверяющим личность. В соответствии с изложенным, представитель ответчика просил отказать истцу в требованиях о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На письменные обращения А.М.Н. в банк, указал представитель, ему были направлены мотивированные ответы.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о неправомерности заявленных требований, исходит из следующего.

Согласно ст. 2 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 432 договор считается заключенным, если между сторонами, требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условие договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом статьи 438 ГК РФ. В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе, процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок-порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

В соответствии с частью 15 статьи 15 Ф3 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г., при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2-300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Как видно из материалов дела, что 07.06.2018 года истец направил в адрес банка заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, просил предоставить ему кредит в сумме 300000 рублей (л.д. 64). В заявлении и анкете имеется подпись А.М.Н. В заявлении истец согласился, что в рамках договора ему будет открыт банковский счет. Банк направил в адрес истца индивидуальные условия. А.М.Н. собственноручно подписал указанные индивидуальные условия № №, и график платежей по данному договору, тем самым согласившись с общими условиями предоставления кредита (л.д. 67-77). Во всех указанных документах имеется подпись А.М.Н. Во исполнение своих обязательств банк открыл клиенту счет № №, что подтверждается выпиской по данному счету за период с 07.06.2018 года по 24.10.2019 года (л.д. 78-79).

Кроме того, 18.07.2018 года истец направил в банк анкету и заявление № № о предоставлении потребительского кредита, в которых просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита и заключения кредитного договора, а также просил открыть ему банковский счет и предоставить банковскую карту МС Platinum/PayPass (л.д. 51-52). Истец был ознакомлен с индивидуальными условиями № № от 18.07.2018 года (л.д. 53-54). Рассмотрев заявление А.М.Н. банк открыл клиенту счет № №. Тем самым между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор на предоставление потребительского кредита № № с лимитом кредитования 105000 рублей под 31,9 % годовых. Во исполнение своих обязательств банк открыл клиенту счет № №, что подтверждается выпиской по данному счету за период с 18.07.2018 года по 24.10.2019 года (л.д. 56-57). Во всех вышеуказанных документах имеется подпись А.М.Н.

Истцом это обстоятельство не оспорено.

Как при заключении кредитного договора № № от 07.06.2018 года, так и при заключении кредитного договора № № от 18.07.2018 года А.М.Н. был ознакомлен с общими условиями предоставления кредитов, индивидуальными условиями, имеется подпись истца, а следовательно, им были приняты условия кредитования.

Из материалов дела также видно, что А.М.Н. 01.07.2019 года и 05.07.2019 года в адрес ответчика направлены заявления о предоставлении достоверной информации по кредитному договору № № от 07.06.2018 года и по кредитному договору № № от 18.07.2018 года (л.д. 7-10, 28-31).

Ответчиком на заявления А.М.Н. были направлены мотивированные ответы от 23.07.2019 года (Исх. № РС-М0318/30378) (л.д. 58-59, 79-80).

Судом делается вывод о том, что при заключении договоров потребительского кредита истцу была предоставлена вся необходимая информация, которая определена действующим законодательством.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из представленных ответчиком документов, в счет исполнения обязательств А.М.Н. осуществлялись платежи по кредитным договорам, что подтверждается выписками по счетам.

В соответствии с положениями ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года, после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

- размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

- даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

- иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Указанные сведения заемщику А.М.Н. были предоставлены Обществом. Документы, запрашиваемые истцом, вышеуказанная норма закона не обязывает предоставлять.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, доводы истца, изложенные выше, суд находит несостоятельными. Стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком законодательства о защите прав потребителей.

С учетом вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, а следовательно и не имеется законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В исках А.М.Н. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании действий ответчика по не предоставлению документов, нарушающими права потребителя, обязании предоставить первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу кредитных денежных средств по кредитному договору № № от 07.06.2018 г.; договор на открытие банковских счетов; индивидуальные условия договора потребительского кредита № № от 07.06.2018 года; первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу кредитных денежных средств по договору № № от 18.07.2018 года на предполагаемый день зачисления суммы кредита; договор на открытие банковских счетов и индивидуальные условия договора потребительского кредита № № от 18.07.2018 года; взыскании компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Л.П. Васина

Мотивированное решение изготовлено 12.11.2019 года

Судья Л.П. Васина