Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 287 723 рубля 23 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 077 рублей 23 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль FORD EXPLORER, 2011 года выпуска, VIN №, номер двигателя №, ПТС серии <адрес>, цвет White Platinum Tri-Coat/Белый. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 879 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно указанному договору истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 590 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом 24% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в банке №. Как следует из согласия на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, определенной в п. 1.1 кредитного договора. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 397 643 рубля 49 копеек, из которых остаток ссудной задолженности – 262 847 рублей 95 копеек, плановые проценты – 12 661 рубль 76 копеек, пени по процентам – 9 689 рублей 05 копеек, пени по ссудной задолженности - 112 444 рубля 73 копейки. Вместе с тем истец считает возможным предъявить требования в части взыскания задолженности пени в объеме 968 рублей 90 копеек, пени по ссудной задолженности в размере 11 244 рублей 47 копеек. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор залог №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога является автомобиль марки FORD EXPLORER, 2011 года выпуска, VIN №, номер двигателя KX №, ПТС серии <адрес>, цвет White Platinum Tri-Coat/Белый. Заемщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушив условия кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил суд отказать в их удовлетворении, так как им перед банком выполнены все обязательства и согласно справки банка, данный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 590 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом 14% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.17-22).

Согласно пункта кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в банке №.

Во исполнение своих обязательств по договору истцом на счет ФИО2 в счет предоставления кредита по кредитному договору зачислена сумма кредита в размере 1 590 000 рублей, что подтверждается распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Условиями кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, определенной в п. 1.1 кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Согласно представленного стороной истца расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 397 643 рубля 49 копеек, из которых остаток ссудной задолженности – 262 847 рублей 95 копеек, плановые проценты – 12 661 рубль 76 копеек, пени по процентам – 9 689 рублей 05 копеек, пени по ссудной задолженности - 112 444 рубля 73 копейки.

Суд с расчетом задолженности, представленным истцом соглашается, поскольку оснований не доверять указанному расчету не имеется. Указанный расчет соответствует условиям договора и учитывает внесенные ответчиком денежные средства. Более того, со стороны ответчика альтернативного расчета не представлено.

Вместе с тем, истцом в добровольном порядке снижена задолженность по пени и заявлено к взысканию сумма в размере 287 723 рубля 23 копейки, из которых остаток ссудной задолженности – 262 847 рублей 95 копеек, задолженность по оплате плановых процентов – 12 661 рубль 76 копеек, задолженность по пени – 968 рублей 90 копеек.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору является ипотека приобретаемого им автомобиля в силу закона (п.2.1 договора).

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.98г. «Об ипотеке» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить преимущественное перед другими кредиторами удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.98г. «Об ипотеке» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст.ст. 51, 54, 56 Федерального закона №-фз «Об ипотеке» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.5.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из искового заявления, в результате неисполнения ответчиком, ФИО2, принятых на себя в соответствии с вышеуказанным кредитным договором обязательств, у ответчика образовалась задолженность.

Однако, сведений о направлении истцом требований заемщику о досрочном расторжении кредитного договора после наступления вышеуказанных событий суду не представлено, что не позволяет признать соблюденным ПАО «БАНК ВТБ 24» установленный ст. 452 ГК РФ порядок досрочного расторжения договора.

Имеющиеся в материалах дела требование аналогичного содержания от ДД.ММ.ГГГГ, основанием к направлению которых послужила просрочка внесения ежемесячного аннуитетного платежа, не могут быть расценены судом в качестве соблюдения истцом вышеуказанных требований закона, поскольку они основаны на иных обстоятельствах, исходя из которых право на досрочное расторжение кредитного договора кредитором реализовано не было.

Кроме того, судом принимается во внимание то, что в настоящее время кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ закрыт ДД.ММ.ГГГГ, ссудной задолженности за ФИО2 не имеется, данный факт подтверждается справкой Банка.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд <адрес>.

Председательствующий Горина Л.М.

Справка: мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Горина Л.М.