Гражданский кодекс часть 1

Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» к ФИО4, ФИО3 и ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском в суд, в котором просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредиту в сумме ... рублей ... копейку, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек, мотивируя свои требования тем, что с ответчиком ФИО4 заключен кредитный договор на сумму ... рублей под ...% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в счет обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство физических лиц ФИО3, ФИО2, но ответчик в добровольном порядке не выплачивает кредит и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, ответчики должны нести солидарную ответственность по долгам заемщика.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в заявлении, ссылаясь на нарушение заемщиком обязательств по договору с ДД.ММ.ГГГГ и на невыполнение им обязательств с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала, расчет задолженности и период не оспаривала, пояснив, что кредит брал ее муж, который в ДД.ММ.ГГГГ ушел к другой женщине и место его жительства неизвестно.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал, расчет задолженности и период не оспаривал.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался судебной повесткой, направленной по последнему известному месту жительства , по которому он не проживает, фактическое место жительства ответчика не известно. В соответствие со ст. 119 ГПК Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд вправе приступить к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Кроме того, поскольку фактическое место жительства ответчика в настоящее время суду неизвестно, в соответствии со ст. 50 ГПК Российской Федерации ему был назначен в качестве представителя адвокат Ульянова Н.А., которая возражала против удовлетворения иска, ссылаясь на неизвестность позиции по иску ответчика.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО4 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме ... рублей под ...% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели.

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере ... рублей путем перечисления денежной суммы на лицевой счет, открытый на имя заемщика. Ответчики подтвердили факт получения заемщиком денежных средств, на которые он приобрел автомобиль.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 обязан погашать кредит ежемесячно, равными долями в счет погашения кредита и одновременно уплачивать проценты за пользование им.

Заемщик был ознакомлен с условиями выплаты кредита при подписании кредитного договора.

В счет обеспечения исполнения заемщика ФИО4 обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц ФИО3 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; ФИО2 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля «...», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) – №, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов № стоимостью ... рублей, что подтверждается договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договоры поручительства заключены в письменном виде. Поручители ознакомлены с кредитным договором при заключении договоров поручительства, что отражено в пункте 1.2 договора, в этом же пункте перечислены все обязательства заемщика по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 367 ГК Российской Федерации установлено, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из пояснений представителя истца следует, что ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ допускались просрочки в оплате кредита, с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита вообще не производилась. Данный факт подтвержден и ответчицей.

Согласно ч.1 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неизвещение Банком заемщика и поручителей о возникшей задолженности не может являться основанием для освобождения (уменьшения) их ответственности, поскольку указанные лица, являющиеся должниками по возникшему обязательству, обязаны проявлять соответствующую степень заботливости и осмотрительности, принимая меры к получению информации об исполнении обязанностей по кредитному договору. Добросовестный контрагент должен исполнять свои обязанности по договору в добровольном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность по кредиту составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... копейку, в том числе: сумма основного долга – ... рублей ... копейки, просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копейки, неустойка за просроченный кредит и проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копейки.

Судом проверена правильность представленного истцом расчета, который ответчики не оспаривали, и суд полагает возможным взыскать сумму задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейки и задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копейки.

Согласно ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч.1 ст.323 ГК Российской Федерации кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Сумма неустойки за нарушение сроков возврата кредита ... рублей ... копейки, и за нарушение сроков оплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копейка, всего ... рубля ... копейки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 года № 263-О, в п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Поскольку истцом размер неустойки рассчитан исходя из ...% от общей суммы просроченной задолженности, что составляет ...% годовых, а ставка рефинансирования, действующая на момент подачи иска – 7,75%, учитывая также период просрочки, суд приходит к выводу, что размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательства, и находит основания для применения положений ст. 333 ГК Российской Федерации и уменьшает размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом до ... рублей.

Поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст.809, 810, 813, 361, 363, 322 и 323 ГК Российской Федерации, условиями кредитного договора и договоров поручительства, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, при невыполнении заемщиком договорных обязательств, заемщик вправе потребовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, а поручители за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств несут перед кредитором солидарную ответственность, следовательно, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... рубля ... копеек.

Согласно ч.3 ст.334 ГК Российской Федерации залог возникает в силу договора; залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст.337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (в частности проценты, неустойку, расходы по взысканию и др.) и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество (ст. 348 ГК Российской Федерации), которое согласно п.1 ст.349 ГК Российской Федерации производится по решению суда.

Однако соглашением сторон предусмотрено удовлетворение требований залогодержателя из стоимости заложенного имущества во внесудебном порядке (п.3.2 договора залога). Но поскольку залогодателем является физическое лицо, такое соглашение должно быть заключено лишь при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, а такое согласие отсутствует, следовательно, обращение взыскания на заложенное имущество должно быть произведено на основании судебного решения.

Учитывая нормы п.п.1.2, 3.1 договора залога, длительный период нарушения обязательств по кредитному договору - с ДД.ММ.ГГГГ, размер неисполненных обязательств ... рублей (...), что больше ...% от стоимости транспортного средства (... рублей), суд приходит к выводу, что нарушение договорных обязательств является существенным и полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «...», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) – №№, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №, принадлежащий ответчику ФИО4 согласно паспорту транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого и движимого имущества в этих случаях, согласно п.п. 1 и 2 ст.350 ГК Российской Федерации, осуществляется в порядке, установленном, законом о залоге.

В соответствии с п. 1 статьи 28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, следовательно, автомобиль «...» подлежит продаже с публичных торгов.

В силу ч.10 ст.28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена данного имущества определяется решением суда.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на установлении начальной продажной стоимости объекта залога в ... рублей, которая установлена договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики не оспорили указанную стоимость.

Учитывая дату оценки транспортного средства и отсутствие иных доказательств реальной стоимости предмета залога, суд полагает возможным взять за основу стоимость, установленную специалистом, и определить начальную продажную стоимость автомобиля в ... рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в долевом порядке следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной госпошлины в сумме ... рублей ... копеек – по ... рублей ... копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3 и ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в счет возврата задолженности по кредиту ... рубля ... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «...», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) – №, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №, принадлежащий ответчику ФИО4 согласно паспорту транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ реализации автомобиля «...» в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость автомобиля «...», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) – №, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №, принадлежащий ответчику ФИО4 согласно паспорту транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ – в ... рублей.

Взыскать с ФИО4, ФИО3 и ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» расходы по оплате государственной пошлины по ... рубля ... копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И. А. Любимова

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2011 года.