Гражданский кодекс часть 1

19 апреля 2018 года гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным отказа в реструктуризации, возложении обязанности произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании неправомерным отказа в реструктуризации ипотечного кредитного договора № ... от ** ** **, заключенного с ПАО «Сбербанк России», возложении обязанности произвести реструктуризацию по кредитному договору № ... от ** ** **, заключенному с ПАО «Сбербанк России» на основании поданного им заявления, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В обоснование заявленных требований указано, что ** ** ** между ним, и ОАО «Сбербанк России» /в настоящее время ПАО «Сбербанк России»/ заключен кредитный договор № .... ** ** ** в рамках программы помощи, утвержденной Постановлением Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» им подано заявление в ПАО «Сбербанк России» о реструктуризации остатка задолженности по кредитному договору. Письмом от 08.12.2017 года банк отказал в реструктуризации долга без объяснения причин.

В судебном заседании истец и его представитель поддержали заявленные требования.

Представитель ответчика просит в удовлетворении требований отказать по доводам возражений.

Заслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Правительством Российской Федерации принято Постановление от 20 апреля 2015 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Данным постановлением утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно которым определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации.

Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы (п.4 Основных условий).

Согласно п. 4 Основных условий реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору.

Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу).

В соответствии с п. 8 Основных условий, если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) - среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта "а" настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве);

г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Таким образом, для проведения реструктуризации ипотечного кредитного договора в рамках Программы помощи, утвержденной Постановлением Правительства РФ № 373 от 20.04.2015, заемщик должен предоставить кредитору заявление о реструктуризации и документы, подтверждающие соблюдение условий, указанных в п. 8 Основных условий.

Согласно материалам дела с заявлением о реструктуризации кредита в рамках Программы помощи, утвержденной Постановлением Правительства РФ № 373 от 20.04.2015, и необходимыми документами по условиям реструктуризации истец в ПАО «Сбербанк России» в 2017 году не обращался.

04 декабря 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору, в котором просил банк предоставить возможность оплаты ежемесячного платежа в размере ..., при этом увеличив срок кредита на ** ** ** в связи с нахождением супруги в отпуске по уходу за ребенком.

Решением банка от 06.12.2017 № 2017/4128 ФИО1 отказано в предоставлении реструктуризации по кредитному договору в связи с высокой закредитованностью должника.

Письмом от 08.12.2017 № СЗБ-08-исх/7106 ПАО «Сбербанк России» сообщил ФИО1 об отказе в реструктуризации кредитного договора.

Таким образом, ФИО4 с заявлением о проведения реструктуризации ипотечного кредитного договора № ... от ** ** **, заключенного с ПАО «Сбербанк России», в рамках Программы помощи, утвержденной Постановлением Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 в банк не обращался и ответчиком решение об отказе в реструктуризации долга в рамка данной Программы не выносилось. В связи с изложенным, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании неправомерным отказа в реструктуризации ипотечного кредитного договора, возложении обязанности произвести реструктуризацию в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья О.А. Машкалева