Гражданский кодекс часть 1

ФИО3 обратилась в суд с иском к АО АЛЬФА-БАНК о понуждении предоставить ей, как финансовому управляющему К. ., информацию из Центрального каталога кредитных историй (далее - ЦККИ) в каких бюро кредитных историй (далее - БКИ) хранится информация о кредитной истории должника ФИО4 (ранее ФИО5, ФИО6, ФИО7) Алены Витальенвы (№). В обоснование иска ссылается на то, что истица утверждена финансовым управляющим К. . Обязана представлять информацию о должнике в БКИ. Узнать в каком БКИ хранится информация о кредитной истории К. . можно только в порядке, определенном Указанием Банка России от 11.12.2015 № 3893-У - через кредитную организацию без взимания платы и без согласия субъекта кредитной истории. На обращение к ответчику получила отказ, который считает незаконным.

В судебное заседание истица не явилась, ее представитель на иске настаивал.

Представитель ответчика иск не признал, ссылаясь на то, что получение сведений о БКИ, в котором хранится информация о кредитной истории должника ФИО4, возможно только с согласия субъекта кредитной истории - К. . при условии оплаты услуг банка по действующим тарифам.

Третье лицо К. . в суд не явилась, мнение по иску не выразила.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ФИО3 утверждена финансовым управляющим К. . решением арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ (копия решения суда л.д. 5).

В соответствии с п. 3.9 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" в случае наличия у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории - финансовый управляющий обязан представлять информацию, определенную подпунктом "г" пункта 1 части 3 статьи 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) финансовый управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Для исполнения указанной обязанности, возложенной на финансового управляющего, ФИО3 должна установить БКИ, в котором сформирована кредитная история К. . Получение такой информации регулируется следующими нормами.

В соответствии с п. 1 ст. 20.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" арбитражный управляющий в деле о банкротстве имеет право: запрашивать необходимые сведения о должнике, о лицах, входящих в состав органов управления должника, о контролирующих лицах, о принадлежащем им имуществе (в том числе имущественных правах), о контрагентах и об обязательствах должника у физических лиц, юридических лиц, государственных органов, органов управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органов местного самоуправления, включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну.

Согласно ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях":

5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история;

7) пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории;

8) Центральный каталог кредитных историй - подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

В соответствии с пунктами 5, 7 ст. 13 Федерального закона "О кредитных историях":

5. Центральный каталог кредитных историй представляет информацию о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, этому субъекту кредитной истории (кредитных историй), пользователям кредитной истории (кредитных историй), нотариусам в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство по форме и в порядке, которые установлены Банком России, на безвозмездной основе.

7. Субъект кредитной истории (кредитных историй), пользователи кредитной истории (кредитных историй) и финансовые управляющие направляют запросы о представлении информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения в порядке, установленном Банком России. Такие запросы должны содержать информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории, а также код субъекта кредитной истории. Центральный каталог кредитных историй направляет ответы на указанные запросы в виде электронного сообщения.

Таким образом, закон устанавливает три вида получателей информации из ЦККИ о БКИ должника - самого субъекта кредитной истории, финансового управляющего и иных пользователей кредитной истории. При этом, порядок обращения в Центральный каталог кредитных историй устанавливается Банком России.

Согласно Указанию Банка России от 11.12.2015 N 3893-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию":

1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории, финансовый управляющий) вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации, обратившись с соответствующим запросом в письменной форме (далее - запрос) в любую кредитную организацию (головной офис, филиал или дополнительный офис кредитной организации).

5. Помимо осуществления идентификации пользователя кредитной истории в кредитную организацию представляется письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории (далее - согласие субъекта кредитной истории).

6. В случае невозможности идентификации субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории, финансового управляющего), отказа субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории, финансового управляющего) от идентификации или отсутствия у пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории, указанного в пункте 5 настоящего Указания, кредитная организация отказывает субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории, финансовому управляющему) в направлении запроса в ЦККИ.

Суд считает обоснованными доводы истца о том, что требование наличия согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета относится только к пользователю кредитной истории, которым финансовый управляющий не является.

В Указании Банка России от 11.12.2015 N 3893-У используется перечисление лиц, имеющих право на получение информацию о БКИ (субъект кредитной истории, пользователь кредитной истории, финансовый управляющий), а также по разному регламентируется их идентификация, что позволяет сделать вывод о самостоятельности данных субъектов в рассматриваемых правоотношениях.

Согласно буквальному содержанию пункта 5 Указания, наличие согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета требуется только для пользователей кредитной истории, к которым финансовый управляющий не относится. Отсутствие согласия субъекта кредитной истории является основанием для отказа (п. 6 Указания) только пользователю кредитной истории. Соответствующего условия для финансового управляющего ни Федеральным законом "О кредитных историях", ни Указанием Банка России от 11.12.2015 N 3893-У не предусмотрено. Следовательно требование АО АЛЬФА-БАНК от ФИО3 согласия К. . на получение кредитного отчета необоснованно.

На запрос ФИО3 (л.д. 7) АО АЛЬФА-БАНК сведения из ЦККИ не предоставил (ответ л.д. 8).

Учитывая наличие у финансового управляющего права на получение от любой кредитной организации (в том числе от АО АЛЬФА-БАНК) информации из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил соответствующее право ФИО3 и заявленное требование подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, довод истца о праве на бесплатное получение информации не основан на законе. Бесплатно информация предоставляется непосредственно ЦККИ, но обращаться в ЦККИ имеет право только кредитная организация. Плата за услуги кредитной организации взыскивается согласно действующим тарифам. Согласно тарифам АО АЛЬФА-БАНК за оказание услуг по взаимодействию с ЦККИ физические лица платят комиссию в размере 338,98 руб. без НДС (400 руб. с НДС). Установление АО АЛЬФА-БАНК платы за услугу по взаимодействию с ЦККИ не противоречит ни Федеральному закону "О кредитных историях", ни Указанию Банка России от 11.12.2015 N 3893-У. Следовательно финансовый управляющий ФИО3 имеет право на получение от АО АЛЬФА-БАНК информации из ЦККИ только при условии оплаты услуги банка по действующему тарифу.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления 300 руб. (л.д. 2).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

обязать АО АЛЬФА-БАНК предоставить финансовому управляющему ФИО3 информацию из Центрального каталога кредитных историй о БКИ, в котором хранится кредитная история К. (№), либо об отсутствии такой информации за плату, установленную Тарифами АО АЛЬФА-БАНК для физических лиц.

Взыскать с АО АЛЬФА-БАНК в пользу ФИО3 расходы на оплату государственной пошлины 300 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: