Гражданский кодекс часть 1

Нижегородский районный суд города Нижний Новгород в составе
председательствующего судьи Китаевой Ю.А., при секретаре Сочешковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк «Возрождение» (ПАО «Банк «Возрождение») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины

у с т а н о в и л :

истец ПАО «Банк «Возрождение»обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указал следующее. [ 00.00.0000 ] между Банком «Возрождение» (ОАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор [ № ] на сумму 1 000 000 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,5% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры по адресу: [ адрес ], состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,8 кв.м, в том числе жилой площадью 27,2 кв.м, расположенной на 2 этаже 2 (двух) этажного жилого дома, кадастровый [ № ]. В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному Кредитному договору, [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области была зарегистрирована ипотека (в силу закона) недвижимости, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись государственной регистрации [ № ]. В залог предоставлено жилое помещение - квартира, состоящая из 2-х комнат, общая площадь 43,8 кв.м., этаж 2, адрес объекта: [ адрес ], кадастровый (или условный) номер объекта: [ № ]. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, на основании п. 1.4. Кредитного договора. В соответствии с п. 1.1., 2.1. Кредитного договора, Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 1 000 000 рублей на счет [ № ], открытый на имя заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером [ № ] от [ 00.00.0000 ] и выпиской из лицевого счета. В соответствии п.2.4 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. На основании п.2.3 кредитного договора зачисленные на счет ФИО1 денежные средства были сняты заемщиком для произведения расчетов с продавцом в соответствии с Договором приобретения наличными средствами. В соответствии с п.3.1. Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток ссудной задолженности, подлежащий возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. В соответствии с п.3.2. Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Процентный период - период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно). По условиям кредитного договора (п.п.3.2.7) датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору стороны согласились считать последний день процентного периода (как он определен в Терминах и определениях Кредитного договора) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В соответствии с пп.[ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] Кредитного договора размер ежемесячного платежа для возврата кредита и уплаты начисленных процентов составляет 12 373 рубля. В силу с пп.3.2.8. Кредитного договора, ежемесячный платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет кредитора после даты исполнения обязательств заемщика в соответствии с пп.3.2.7. Кредитного договора, независимо от даты фактической уплаты ежемесячного платежа заемщиком в плановом месяце. На основании пп.[ 00.00.0000 ] . Кредитного договора, при истечении срока, установленного Кредитным договором для оплаты ежемесячного платежа, и непогашении задолженности заемщиком, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. В соответствии с пп.[ 00.00.0000 ] . Кредитного договора, при просрочке в исполнении обязательств заемщиком по Кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму неустойки, о чем кредитор уведомляет заемщика. Из п.3.4. Кредитного договора следует, что фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь фактический срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в Кредитном договоре неустойки (в случае её начисления). В соответствии с п.п.4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора. В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись. За время пользования кредитом заемщик частично погасила основной долг и проценты за пользование кредитом, в том числе за счет средств материнского капитала [ 00.00.0000 ] произведено досрочное погашение кредита в размере 397894 руб.93 коп., после чего с февраля 2015 года размер ежемесячного платежа для возврата кредита и уплаты начисленных процентов был уменьшен и составил 7 424 рубля. Однако в июне - июле 2015 года погашение основного долга и соответствующих процентов в необходимом объеме заемщиком не производилось, нарушились сроки возврата кредита и процентов по нему. С [ 00.00.0000 ] внесение денежных средств в счет погашения кредитных обязательств заемщиком ФИО1 прекратилось до ноября 2015 года, поскольку, после выставления Банком в октябре 2015 года заемщику ФИО1 заключительного счета-требования, [ 00.00.0000 ] заемщиком было произведено однократное внесение денежных средств в размере 10 000 рублей, направленных в счет погашения задолженности по кредиту. В силу п.5.1. Кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. Пунктом 5.2. Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. На основании п.5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Как следует из п.5.4. Кредитного договора, дата фактической уплаты (получения) денежных средств считается датой признания расхода (дохода) стороны в виде штрафных санкций по Кредитному договору. В случае неуплаты штрафных санкций они считаются непризнанными, а разногласия и/или спорные вопросы рассматриваются в порядке, установленном действующим законодательством РФ. В соответствии с пп. «б», «в», «г» п.4.4.2. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии), а также в соответствии с пп.4.4.3. Кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором приобретения, Договором страхования, а также Договором текущего счета физического лица и Закладной; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Пп. «в» пп. 4.4.3. Кредитного договора также предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при не удовлетворении Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных пп.4.4.2. кредитного договора. В нарушение условий Кредитного договора заемщиком неоднократно не были исполнены обязательства по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика [ 00.00.0000 ] требование об исполнении денежного обязательства в сумме 14975 руб.91 коп не позднее [ 00.00.0000 ] . В связи с неисполнением заемщиком вышеуказанного требования, [ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном исполнении денежного обязательства до [ 00.00.0000 ] в сумме 617 122 руб.22 коп. После обращения Банка [ 00.00.0000 ] заемщиком было произведено однократное внесение денежных средств в размере 10 000 рублей, однако до настоящего времени требования Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту в необходимом объеме заемщиком не исполнено, проценты по кредиту и начисленные пени не погашены. По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность заемщика ФИО1 составляет 675 215 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 589 659 руб.36 коп., задолженность по оплате процентов в размере 24 417 руб.76 коп., задолженность по оплате пени по основному долгу в размере 57 095 руб.66 коп., задолженность по оплате пени по просроченным процентам в размере 4 042 руб.42 коп. На основании п.6.11. Кредитного договора, требования кредитора (залогодержателя закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Кредитному договору и закладной, и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя), а также лиц, зарегистрированных и проживающих по адресу недвижимости, являющейся предметом ипотеки. В силу п.6.12. Кредитного договора, в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора (залогодержателя закладной), кредитор (залогодержатель закладной) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества заемщиков на общих основаниях. В целях обеспечения исполнения заемщиками обязательств по Кредитному договору в залог Банку предоставлено жилое помещение - квартира, состоящая из 2-х комнат, общая площадь 43,8 кв.м., этаж 2, адрес объекта: [ адрес ], кадастровый (или условный) номер объекта: [ № ], принадлежащая на праве собственности ФИО1. [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области была зарегистрирована ипотека (в силу закона) недвижимости - квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 43,8 кв.м., этаж 2, адрес объекта: [ адрес ], кадастровый (или условный) номер объекта: [ № ], о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись государственной регистрации [ № ]. В соответствии с заключением об определении стоимости объекта недвижимости от [ 00.00.0000 ] , выполненным ООО «Мобайл Труп» ([ адрес ]) по заказу Банка «Возрождение» (ПАО), рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет 1 100 000 (один миллион сто тысяч) рублей (стр.3 Отчета об оценке). В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. С учетом указанной нормы, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества, равная восьмидесяти процентам от стоимости, определенной в заключении об определении стоимости объекта недвижимости от [ 00.00.0000 ] , выполненным ООО «Мобайл Труп», составляет 880 000 рублей (80% от 1 100 000 рублей). Заемщики не выполнили своих договорных обязательств, кроме того, нарушены нормы действующего законодательства, в связи с чем, Банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с солидарных заемщиков суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры от [ 00.00.0000 ] [ № ], выполненным ООО «Мобайл Груп», Банк понес расходы по производству оценки стоимости квартиры в размере 3 000 рублей, что подтверждается копией платежного поручения [ № ] от [ 00.00.0000 ] , которые в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком. Необходимо также отметить, что в связи с приведением наименования Банка в соответствие с Федеральным законом №99-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», изменено полное и сокращенное фирменное наименование Банка и реквизиты Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России, а именно: полное фирменное наименование Банка изменено с Открытое акционерное общество Банк «Возрождение» на Публичное акционерное общество Банк «Возрождение», и сокращенное фирменное наименование Банка изменено с Банк «Возрождение» (ОАО) на Банк «Возрождение» (ПАО). Изменение наименования Банка не влечет за собой каких-либо изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам. Переоформления договоров с использованием нового наименования Банка не требуется, все договоры и соглашения, заключенные Банком ранее, сохраняют свое действие.

На основании истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в сумме 675 215 рублей 20 копеек, из которой: задолженность по основному долгу в размере 589 659 рублей 36 копеек; задолженность по оплате процентов в размере 24 417 рублей 76 копеек; задолженность по оплате пени по основному долгу в размере 57 095 рублей 66 копеек; задолженность по оплате пени по просроченным процентам в размере 4 042 рубля 42 копейки. Обратить в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) взыскание на предмет залога: жилое помещение - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 43,8 кв.м., этаж 2, адрес объекта: [ адрес ], кадастровый (или условный) номер объекта: [ № ], определив способ реализации залогового недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залоговой недвижимости в размере 880 000 рублей 00 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные истцом расходы по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 3 000 рублей 00 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 952 рубля 15 копеек.

[ 00.00.0000 ] представитель истца ПАО «Банк «Возрождение» на основании доверенности – ФИО2 в судебное заседание явились, доводы искового заявления поддержала в полном объеме, просила заявленные требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, путем направления извещения заказным письмом с уведомлением, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно статей 113, 114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу статьи 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В силу пункта 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Учитывая вышеизложенное, суд в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 46 Конституции Российской Федерации «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации: «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной».

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации: «1. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта».

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации: «2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору».

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между Банком «Возрождение» (ОАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор [ № ] на сумму 1 000 000 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,5% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры по адресу: [ адрес ]-А, [ адрес ], состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,8 кв.м, в том числе жилой площадью 27,2 кв.м, расположенной на 2 этаже 2 (двух) этажного жилого дома, кадастровый [ № ].

В соответствии с п. 1.1., 2.1. Кредитного договора, Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 1 000 000 рублей на счет [ № ], открытый на имя заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером [ № ] от [ 00.00.0000 ] и выпиской из лицевого счета.

В соответствии п.2.4 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

На основании п.2.3 кредитного договора зачисленные на счет ФИО1 денежные средства были сняты заемщиком для произведения расчетов с продавцом в соответствии с Договором приобретения наличными средствами.

В соответствии с п.3.1. Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток ссудной задолженности, подлежащий возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п.3.2. Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Процентный период - период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно).

По условиям кредитного договора (п.п.3.2.7) датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору стороны согласились считать последний день процентного периода (как он определен в Терминах и определениях Кредитного договора) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии с пп.[ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] Кредитного договора размер ежемесячного платежа для возврата кредита и уплаты начисленных процентов составляет 12 373 рубля.

В силу с пп.3.2.8. Кредитного договора, ежемесячный платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет кредитора после даты исполнения обязательств заемщика в соответствии с пп.3.2.7. Кредитного договора, независимо от даты фактической уплаты ежемесячного платежа заемщиком в плановом месяце.

На основании пп.[ 00.00.0000 ] . Кредитного договора, при истечении срока, установленного Кредитным договором для оплаты ежемесячного платежа, и непогашении задолженности заемщиком, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

В соответствии с пп.[ 00.00.0000 ] . Кредитного договора, при просрочке в исполнении обязательств заемщиком по Кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму неустойки, о чем кредитор уведомляет заемщика.

Из п.3.4. Кредитного договора следует, что фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь фактический срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в Кредитном договоре неустойки (в случае её начисления).

В соответствии с п.п.4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

За время пользования кредитом заемщик частично погасила основной долг и проценты за пользование кредитом, в том числе за счет средств материнского капитала [ 00.00.0000 ] произведено досрочное погашение кредита в размере 397894 руб.93 коп., после чего с февраля 2015 года размер ежемесячного платежа для возврата кредита и уплаты начисленных процентов был уменьшен и составил 7 424 рубля. Однако в июне - июле 2015 года погашение основного долга и соответствующих процентов в необходимом объеме заемщиком не производилось, нарушились сроки возврата кредита и процентов по нему.

С [ 00.00.0000 ] внесение денежных средств в счет погашения кредитных обязательств заемщиком ФИО1 прекратилось до ноября 2015 года, поскольку, после выставления Банком в октябре 2015 года заемщику ФИО1 заключительного счета-требования,

[ 00.00.0000 ] заемщиком было произведено однократное внесение денежных средств в размере 10 000 рублей, направленных в счет погашения задолженности по кредиту.

В силу п.5.1. Кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

Пунктом 5.2. Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

На основании п.5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных пп.4.4.2. кредитного договора.

В нарушение условий Кредитного договора заемщиком неоднократно не были исполнены обязательства по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика [ 00.00.0000 ] требование об исполнении денежного обязательства в сумме 14975 руб.91 коп не позднее [ 00.00.0000 ] .

В связи с неисполнением заемщиком вышеуказанного требования, [ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном исполнении денежного обязательства до [ 00.00.0000 ] в сумме 617 122 руб.22 коп.

После обращения Банка [ 00.00.0000 ] заемщиком было произведено однократное внесение денежных средств в размере 10 000 рублей, однако до настоящего времени требования Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту в необходимом объеме заемщиком не исполнено, проценты по кредиту и начисленные пени не погашены.

Истец представил расчет задолженности, согласно которого по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность заемщика ФИО1 составляет 675 215 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 589 659 руб.36 коп., задолженность по оплате процентов в размере 24 417 руб.76 коп., задолженность по оплате пени по основному долгу в размере 57 095 руб.66 коп., задолженность по оплате пени по просроченным процентам в размере 4 042 руб.42 коп.

Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и статей 395, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

У суда нет оснований, не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. От ответчика возражений относительно представленного истцом расчета не заявлено.

Суд приходит к выводу, что задолженность рассчитана истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора, без нарушения требований Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона»

В соответствии со статьей 911 частью 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом с достоверностью установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу статей 819, 810, 911 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации должен нести ответственность перед истцом.

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчика задолженности законны и подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Возрождение» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору согласно заявленных требований - в размере 675 215 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 589 659 руб.36 коп., задолженность по оплате процентов в размере 24 417 руб.76 коп., задолженность по оплате пени по основному долгу в размере 57 095 руб.66 коп., задолженность по оплате пени по просроченным процентам в размере 4 042 руб.42 коп

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру.

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному Кредитному договору, [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области была зарегистрирована ипотека (в силу закона) недвижимости, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись государственной регистрации [ № ].

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств, в залог предоставлено жилое помещение - квартира, состоящая из 2-х комнат, общая площадь 43,8 кв.м., этаж 2, адрес объекта: [ адрес ], кадастровый (или условный) номер объекта: [ № ]. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, на основании п. 1.4. Кредитного договора.

В соответствии с пп.4.4.3. Кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором приобретения, Договором страхования, а также Договором текущего счета физического лица и Закладной; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Пп. «в» пп. 4.4.3. Кредитного договора также предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при не удовлетворении Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных пп.4.4.2. кредитного договора.

На основании п.6.11. Кредитного договора, требования кредитора (залогодержателя закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Кредитному договору и закладной, и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя), а также лиц, зарегистрированных и проживающих по адресу недвижимости, являющейся предметом ипотеки.

В силу п.6.12. Кредитного договора, в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора (залогодержателя закладной), кредитор (залогодержатель закладной) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества заемщиков на общих основаниях.

В соответствии с заключением об определении стоимости объекта недвижимости от [ 00.00.0000 ] , выполненным ООО «Мобайл Труп» (г.Нижний Новгород) по заказу Банка «Возрождение» (ПАО), рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет 1 100 000 (один миллион сто тысяч) рублей (стр.3 Отчета об оценке).

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как было установлено судом, заемщик систематически не исполняли обязательства перед Банком, нарушая установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту.

Таким образом, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то на указанное заложенное имущество может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 1 ФЗ от [ 00.00.0000 ] №102-ФЗ (ред. от [ 00.00.0000 ] ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. 3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со статьей 3 ФЗ от [ 00.00.0000 ] №102-ФЗ (ред. от [ 00.00.0000 ] ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 50 ФЗ от [ 00.00.0000 ] №102-ФЗ (ред. от [ 00.00.0000 ] ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 ФЗ от [ 00.00.0000 ] №102-ФЗ (ред. от [ 00.00.0000 ] ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 54 пункт 2 ФЗ от [ 00.00.0000 ] №102-ФЗ (ред. от [ 00.00.0000 ] ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: … 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (в ред. Федеральных законов от [ 00.00.0000 ] N 405-ФЗ, от [ 00.00.0000 ] N 217-ФЗ)

Согласно статье 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ от [ 00.00.0000 ] №102-ФЗ (ред. от [ 00.00.0000 ] ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного при определении размера начальной продажной стоимости заложенного имущества суд полагает необходимым руководствоваться ФЗ от [ 00.00.0000 ] №102-ФЗ (ред. от [ 00.00.0000 ] ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Судом установлено, что в соответствии с заключением об определении стоимости объекта недвижимости от [ 00.00.0000 ] , выполненным ООО «Мобайл Труп» (г.Нижний Новгород), рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет 1 100 000 (один миллион сто тысяч) рублей (стр.3 Отчета об оценке)..

В связи с вышеизложенным суд полагает возможным заявленные истцом требования об обращении взыскания на имущество удовлетворить, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет 880 000 рублей 00 копеек (1 100 000 * 80%).

Истец также просит взыскать с ответчика в свою издержки по оплате услуг оценки стоимости заложенного имуществ в размере 3 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: … расходы на оплату услуг представителей; … другие признанные судом необходимые расходы.

Судом установлено, что в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры от [ 00.00.0000 ] [ № ], выполненным ООО «Мобайл Груп», Банк понес расходы по производству оценки стоимости квартиры в размере 3 000 рублей, что подтверждается копией платежного поручения [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Издержки истца, по мнению суда, явились необходимыми для истца, подтверждены документально, поэтому подлежат взысканию с ответчика как с проигравшей стороны.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 952 рубля 15 копеек.

Поскольку судом требования истца удовлетворены в полном объеме, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 15 952 рубля 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Банк «Возрождение» (ПАО «Банк «Возрождение») удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Возрождение» (ПАО «Банк «Возрождение») задолженность по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в сумме 675 215 рублей 20 копеек, из которой: задолженность по основному долгу в размере 589 659 рублей 36 копеек; задолженность по оплате процентов в размере 24 417 рублей 76 копеек; задолженность по оплате пени по основному долгу в размере 57 095 рублей 66 копеек; задолженность по оплате пени по просроченным процентам в размере 4 042 рубля 42 копейки.

Обратить в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) взыскание на предмет залога: жилое помещение - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 43,8 кв.м., этаж 2, адрес объекта: [ адрес ], кадастровый (или условный) номер объекта: [ № ], определив способ реализации залогового недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залоговой недвижимости в размере 880 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Возрождение» (ПАО «Банк «Возрождение») понесенные истцом расходы по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 3 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Возрождение» (ПАО «Банк «Возрождение») расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 952 рубля 15 копеек.

Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А.Китаева