Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-364/2019 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о расторжении кредитного договора и договора страхования, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» (далее по тексту ПАО «Восточный экспресс Банк») о расторжении договора кредитования № 19/8840/00000/100088 от 02 февраля 2019 года, компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, а также к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о расторжении договора страхования – полиса «Защитник карт» № *** от 02 февраля 2019 года, взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 28500 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 02 февраля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № 19/8840/00000/100088, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 72400 рублей, а заемщик в свою очередь принял на себя обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В этот же день, 02 февраля 2019 года, истец обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением о расторжении договора кредитования № 19/8840/00000/100088 от 02 февраля 2019 года, которое оставлено без удовлетворения. Кроме того, при заключении договора кредитования истцу была навязана дополнительная услуга в рамках договора страхования – полиса «Защитник карт» № *** от 02 февраля 2019 года, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование», что противоречит положениям статей 10, 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Поскольку в данном случае со стороны ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» имеет место факт нарушения прав истца как потребителя финансовой услуги, направленные в адрес ответчиков претензии, содержащие требования о расторжении договора кредитования и договора страхования соответственно, оставлены без удовлетворения, истец обратилась в суд с настоящим иском.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала; просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности № 492-ГО от 17 декабря 2018 года, в судебное заседание не явилась, представила в материалы отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на их необоснованность.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3, действующая на основании доверенности № 035/19 от 04 июля 2019 года, в судебное заседание также не явилась, представила в материалы отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на их необоснованность.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Консилиум М.Д.24», надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суд не известило, своих возражений относительно исковых требований не представило, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просило.

Суд, с учетом мнения истца, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая надлежащее извещение лиц участвующих в деле, отсутствие сведений о причинах неявки, а также отсутствие каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела в данном судебном заседании, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав истца, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, в совокупности, суд не находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, конкретизирующей статью 123 (часть 3) Конституции Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В развитие указанных принципов статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены в том числе из показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств (часть 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом, оценка доказательств и отражение ее результатов в судебном решении являются проявлением дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможности оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом и не вправе ограничиваться установлением формальных условий применения нормы. Иное приводило бы к тому, что право на судебную защиту, закрепленное в части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, оказывалось бы существенно ущемленным.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон возникают, в том числе, из договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (части 1, 2 и 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (пункт 15 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

При оформлении кредитного договора потребитель вправе согласовать получение дополнительных услуг за отдельную плату либо отказаться от оказания ему таких услуг (часть 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» (часть 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу положений пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства (пункт 3 указанной статьи).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02 февраля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № 19/8840/00000/100088, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 72400 рублей, а заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 12,70% за проведение безналичных операций, 59% годовых за проведение наличных операций, сроком действия – до востребования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем несения минимального обязательного платежа в размере 5185 рублей на счет ***.

При оформлении договора кредитования ФИО4 также выразила согласие на дополнительные услуги: на получение информации об исполнении кредитных обязательств в форме отчета, предоставляемого в отделении Банка стоимостью 450 рублей единовременно, страхование банковских карт «Защитник карт» от ООО СК «ВТБ Страхование» стоимостью 3000 рублей единовременно, получение информационно-консультативных услуг от «Консилиум М.Д.24» стоимостью 4900 рублей единовременно, на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 4 (RUR) и оплату услуги в размере 17500 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам, при этом ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что уведомлена, что услуги ей получены, оформление услуг не влияет на условия банковского обслуживания, осуществляются по ее желанию, согласие или отказ от услуг не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования; просила Банк в день выдачи кредита осуществить перевод на сумму 450 рублей, 3000 рублей и 4 900 рублей с ее счета, открытого ей в рамках договора кредитовании.

В этот же день (02 февраля 2019 года) между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор текущего банковского счета.

Согласно заявлению на открытие текущего банковского счета ФИО5 просила Банк заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка, а также открыть текущий банковский счет по тарифному плану «Суперзащита» Пакет № 4 (RUR), валюта счета – рубли, а также выпустить к счету банковскую карту *** без материального носителя, при этом плата за выпуск карты составляет 17500 рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам (ежемесячный платеж составляет 5085 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 2245 рублей.

ФИО1 подтвердила, что выпуск карты подтверждается предоставлением ей реквизитов карты, необходимых для совершения операций, выдача материального носителя карты при этом не производится, реквизиты карты становятся доступны клиенту в устройствах самообслуживания с момента акцепта Банком оферты.

В заявлении на открытие текущего банковского счета ФИО1 также просила Банк предоставить Пакет услуг Пакет 4 и своей подписью подтвердила об ознакомлении с тем, что Банк не взимает плату за предоставление Пакета услуг Пакет № 4.

Согласно выписке по счету *** ФИО1 02 февраля 2019 года получила кредит в размере 450 рублей, которые списаны в качестве комиссии за предоставление информации о кредитных обязательствах, 3000 рублей – страхования премия ООО СК «ВТБ Страхование» по договору страхования – полиса «Защитник карт» № *** от 02 февраля 2019 года, 4900 рублей - оплата ООО «Консилиум М.Д.24» за Сертификат по программе Мой доктор 24; 26 марта 2019 года ФИО1 внесла 5 300 рублей, из которых 100 рублей списаны Банком в счет погашения начисленных просроченных процентов по кредиту и 5084 рубля 94 копейки в счет погашения комиссии за выпуск дебетовой карты.

По состоянию на 21 сентября 2019 года задолженность ФИО1 по договору кредитования составляет 25564 рубля 45 копеек, из которой 8497 рублей – задолженность по основному долгу, 2864 рубля 45 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, 1787 рублей 97 копеек – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, 12415 рублей 03 копейки – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе («выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 4 (RUR).

02 февраля 2019 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила расторгнуть договор кредитования № 19/8840/00000/100088 от 02 февраля 2019 года, а 29 мая 2019 года с претензией, также содержащей просьбу расторгнуть договор кредитования № 19/8840/00000/100088 от 02 февраля 2019 года, которые оставлены без удовлетворения.

Разрешая заявленные истцом требования в части расторжения договора кредитования № 19/8840/00000/100088, заключенного 02 февраля 2019 года с ПАО «Восточный экспресс Банк», суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив указанные выше обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными нормами действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения с учетом положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований и расторжения договора кредитования.

Оценивая довод истца о наличии оснований для расторжения договора кредитования вследствие реализации ФИО1 своего безусловного права отказа от кредитного договора в установленный пунктом 2 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» четырнадцатидневный срок, суд исходит из следующего.

Так, в силу положений пункта 1 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (пункт 2 указанной статьи).

Принимая во внимание, что обстоятельств, свидетельствующих об отказе заемщика от получения кредита до его предоставления в установленном порядке при рассмотрении спора по существу не установлено, отказ от договора имел место после зачисления денежных средств на счет заемщика (заключения договора кредитования), с заявлением о досрочном возврате кредита и уплате процентов ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс Банк» не обращалась, правовых основания для расторжения договора кредитования, при изложенных обстоятельствах, суд не усматривает.

Не могут быть приняты во внимание и доводы истца о том, что при заключении договора кредитования ей была навязана дополнительная услуга в рамках договора страхования – полиса «Защитник карт» № *** от 02 февраля 2019 года, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование», что противоречит положениям статей 10, 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку из материалов дела следует, что заключение 02 февраля 2019 года с ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования – полис «Защитник карт» № *** носило добровольный характер, истец имела возможность отказаться от данной услуги и это не связано с решением Банка о предоставлении кредита, заемщик собственноручно подписала условия договора кредитования и дала согласие на дополнительные услуги, что свидетельствует о ее ознакомлении с условиями предоставления кредита и условиями оформления услуги – заключения договора страхования – полиса «Защитник карт».

Доказательств того, что отказ истца от оформления услуги – заключения договора страхования – полиса «Защитник карт» мог повлечь отказ в заключении с ней договора кредитования, суду не представлено, а предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию. При таком положении ссылка истца на нарушение статей 10, 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» является несостоятельной.

Судом также установлено и следует из материалов дела, 02 февраля 2019 года между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования – полис «Защитник карт» № ***, неотъемлемой частью данного договора являются Особые условия.

29 мая 2019 года истцом в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлена претензия, содержащая требование расторгнуть договор страхования № ***от 02 февраля 2019 года, которая оставлена без удовлетворения.

Частью 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Исходя из положений пункта 4 статьи 421 и статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, из содержания договора страхования - полис «Защитник карт» № *** от 02 февраля 2019 года следует, что все существенные условия договора страхования, установленные пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, были соблюдены и указаны в договоре страхования: о страхователе и выгодоприобретателе, об объекте страхования и о страховых случаях, о размере страховой суммы и страховой премии, о сроке действия договора страхования.

Таким образом, как указано в статьях 1 и 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, действуя в своем интересе и по своему усмотрению, ФИО1 заключила указанный договор страхования, согласившись с его условиями. Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям и данный договор является заключенным.

Исходя из положений статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 19992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг).

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (услуге), то он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (статья 12 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Исходя из вышеприведенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» последствием нарушения права потребителя на получение информации может являться отказ от исполнения договора.

Положениями части 2 статьи 942, части 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 2 статьи 11 Закона Российской от 27ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», не предусмотрено обязательное указание цены страховой услуги - размера страховой премии, для определения которой страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.

Информация об условиях страхования, в том числе о праве отказаться от договора страхования в «период охлаждения» с возвратом уплаченной страховой премии в полном объеме, доведена до истца в Типовой памятке по личному страхованию в соответствии со стандартами ВСС (Универсальная памятка страхователю (застрахованному), о чем свидетельствует подпись истца в ее получении (л.д. 80).

Признаков навязывания данных условий договора страхования истцу, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны страховщика в предоставлении более подробной информации, судом не установлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В случае неприемлемости условий договора страхования, заемщик не лишен был права не принимать на себя соответствующие обязательства, вместе с тем, собственноручная подпись о согласии на дополнительные слуги и получение страхового полиса, свидетельствуют о том, что ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.

Установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства свидетельствуют о том, что от заключения договора страхования на предложенных условиях ФИО1 не отказалась, о наличии желания застраховаться в иной страховой компании и на иных условиях, не заявляла, соответственно последовательные действия ФИО1 при заключение договора страхования указывают на наличие ее воли на заключение договора на предложенных условиях.

Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации № 3854-У от 20 ноября 2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования», страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Между тем, принимая во внимание, что ФИО1 в течение четырнадцати дней со дня заключения договора страхования, не воспользовалась своим правом на отказ от договора страхования, тогда как возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, в связи с чем, правовых оснований для расторжения договора страхования в судебном порядке, в том числе в связи с существенными изменениями обстоятельств (статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации), исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, у суда также не имеется.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 судом отказано, соответственно отсутствуют правовые основания для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 100000 рублей (статья 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»), судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 28500 рублей (статьи 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о расторжении кредитного договора и договора страхования, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Кировградский городской суд Свердловской области.

Судья

И.Б. Доева