Гражданский кодекс часть 1

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Петеловой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Союз Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к АО «Союз Банк». В обоснование иска ссылается на следующее. Между ФИО1, и «Союз Банк» АО заключен кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), в рамках которого открыт банковский счет (номер обезличен). Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

В адрес АО «Союз Банк» направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на (дата обезличена) банковский счет не закрыт. (дата обезличена) в адрес АО «Союз Банк» направлено письмо с требованием предоставить копии документов по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), в том числе копию договора на открытие банковского счета. Однако, банк проигнорировал требование истца.

Просит суд признать расторгнутым с (дата обезличена) договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена). и обязать ответчика закрыть банковский счет (номер обезличен). Взыскать с «Союз Банк» АО в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере - 20000 рублей; расходы на представителя и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления в размере - 15000 рублей, штраф.

Истец, в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просит о рассмотрении дела в ее отсутствие

Представитель ответчика АО «Союз Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором против удовлетворения исковых требований возражает и просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из материалов дела, (дата обезличена) между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор (дата обезличена) (далее - «Кредитный договор»), путем предоставления Истцом Ответчику Заявления-Оферты. В соответствии с условиями кредитного договора Истцу была предоставлена денежная сумма в размере 450 000 рублей сроком 60 месяцев путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет Истца открытый в Банке. Кредитный договор содержит подпись Истца о том, что она ознакомлена с Правилами предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам.

(дата обезличена) на основании представленного Истцом Заявления на открытие текущего счета физического лица, Анкеты-заявления на заключение Договора комплексного обслуживания физического лица, между Ответчиком и Истцом заключен Договор комплексного банковского обслуживания и ФИО1 открыт текущий счет (номер обезличен).

Инструкцией Банка России от (дата обезличена)(номер обезличен)-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», зарегистрированной в Минюсте России (дата обезличена)(номер обезличен), п.1.4 предусмотрено, что в целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

На основании указанной инструкции ЦБ Банком СОЮЗ (АО), п. 10.3. действующего в Банке Порядка открытия, ведения и закрытия текущих счетов физических лиц от (дата обезличена) заявление на расторжение договора банковского счета по инициативе Клиента должно быть подписано Клиентом или Представителем Клиента (Доверенным лицом, если право закрытия счета предусмотрено в доверенности).

Проверка доверенности, представленной при закрытии счета Доверенным лицом, осуществляется в порядке, установленном внутренним документом Банка: «Порядок работы с доверенностями в рамках обслуживания счетов клиентов - физических лиц в Банке СОЮЗ (АО)» (дата обезличена). В соответствии с п.3.2. данного порядка, доверенность, выданная Клиентом Представителю должна содержать указание на право Представителя закрыть счет в банке от имени Клиента.

(дата обезличена), вх.(номер обезличен), в Банк поступило Заявление от (дата обезличена) о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, подписанное заявителем-представителем по доверенности ФИО2, представлена также копия нотариально удостоверенной доверенности №(адрес обезличен)1 от (дата обезличена)

Однако, ввиду отсутствия в представленной доверенности необходимых полномочий, а именно отсутствовало право у Представителя- заявителя на закрытие счета, Банком было отказано, о чем письменно сообщено Истцу (исх(номер обезличен) от (дата обезличена)).

На основании поступившего в адрес Банка СОЮЗ (АО) заявления представителя Истца по доверенности, о предоставлении копий документов по кредитному договору (номер обезличен)(дата обезличена), (вх.(номер обезличен) от (дата обезличена) - в адрес Истца (дата обезличена) были направлены копии запрашиваемых документов (исх.№(номер обезличен)). (дата обезличена) Истцом получены запрашиваемые у Ответчика документы, что подтверждается почтовым уведомление с отметкой о вручении.

Кроме того, разрешая заявленный спор, суд на основании анализа представленных документов, полагает установленным, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, поэтому приходит к выводу об отсутствии оснований для признании договора банковского счета расторгнутым.

При этом, судом установлено, что договор со стороны банка исполнен в полном объеме в соответствии с его условиями, согласованными при заключении договора сторонами сделки, существенных изменений обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, на момент вынесения обжалуемого решения также установлено не было.

Сведений о расторжении или признании недействительными полностью или в части, изменений условий кредитного договоров материалы дела не содержат.

В суде установлено, что права истца как потребителя ответчиком нарушены не были, поэтому у суда не имеется правовых оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с требованиями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а также судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением настоящего дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Союз Банк» о признании расторгнутым с (дата обезличена) договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена). и обязании ответчика закрыть банковский счет (номер обезличен), взыскании с АО «Союз Банк» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере - 20000 рублей; штрафа, расходов на представителя в размере 15000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Судья Кстовского

городского суда

(адрес обезличен): Тюгин К.Б.