Гражданский кодекс часть 1

Мытищинский городской суд Московской области в составе: судьи Перепелюк О.В., при секретаре Дроновой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО Банк ВТБ 24 к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69716,31 долларов США; об обращении взыскания на предмет ипотеки – <адрес> по адресу: <адрес>, установить первоначальную цену заложенного имущества в размере 187500 долларов США и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19732,54 руб.

Представитель истца – по доверенности ФИО6 в судебном заседании поддержал исковые требования, просил данные требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчики в судебном заседании не отрицали факт заключения кредитного договора, а также факт наличия задолженности перед истцом по указанному кредитному договору, в связи с чем признали исковые требования.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, учитывая следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк ВТБ 24 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 85000 долларов США на 182 календарных месяца по<адрес>% годовых, размер ежемесячного платежа 913,41 долларов США.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства в полностью или в части.

В обеспечение возвратности кредита, ДД.ММ.ГГГГ Банком с ФИО3 был заключен договор поручительства №-п01, согласно которому поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Также, в обеспечение возвратности кредита, была подписана закладная по ипотеке <адрес> расположенной по адресу: <адрес>

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк свои обязательства перед ответчиком ФИО2 исполнил в полном объеме, предоставив кредит в сумме 85000 долларов США.

Как утверждает истец в исковом заявлении и представитель истца в судебном заседании, ответчики, в нарушении условий Кредитного договора, не исполняют надлежащим образом свои обязательства перед Банком. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности. Данное обстоятельство ответчиками в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ гласит, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.4.1. Кредитного договора также установлено, что Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором об ипотеке и т.д.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, Банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном истребовании все суммы задолженности. Из объяснений участвующих в деле лиц установлено, что до настоящего времени ответчиками в полном объеме обязательства перед Банком по Кредитному договору не исполнены.

В соответствии ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно п. 4.1 и п. 4.2. Кредитного договора, за полученный Кредит Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10% годовых. Проценты начисляются Кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день фактического окончательного возврата Кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете, из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании п. 2.1. Договора поручительства ФИО3, как Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.3. и 6.4 Кредитного договора также предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по Кредитному договору по состоянию на 09.072013г., сумма задолженности ответчиков перед Банком составила 69716,31 долларов США, в том числе: 66822,54 долларов США – задолженность по кредиту, 2196,11 долларов США – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 411,65 долларов США – неустойка за несвоевременную оплату плановых процентов за пользование кредитом, 286,01 долларов США – неустойка за просрочку возврата кредита. Данный расчет судом проверен и признан правильным. Ответчики в судебном заседании данный расчет задолженности не оспаривали.

Таким образом, учитывая вышеприведенные обстоятельства и нормы Закона, а также учитывая, что ответчики признали исковые требования в данной части, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит сумма задолженности по Кредитному договору.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора, в связи с существенным нарушением ответчиками условий Договора.

Согласно п. 1 ч. 1 и ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, а также обращение истца в досудебном порядке с требованием о возврате ответчиками суммы задолженности, суд также по требованию стороны – истца, расторгает кредитный договор.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя

Как было указано выше, в обеспечение возвратности кредита, была подписана закладная по ипотеке <адрес> расположенной по адресу: <адрес>, договор об ипотеки прошел государственную регистрацию в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес>.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и права залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, когда для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу изложенного, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по Кредитному договору, суд в силу вышеприведенных обстоятельств и норм Законов, также по требованию истца, обращает взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. При этом торги начинаются с цены, определенной решением суда.

В соответствии с п. 2 ст. 45 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Стоимость предмета залога составляет 187500 долларов США.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных норм Закона, суд считает целесообразным установить начальную цену продажи заложенного имущества в размере 187500 долларов США.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также солидарно взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 19732,54 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО БАНК ВТБ 24 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО Банк «ВТБ 24» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 пользу ЗАО Банк «ВТБ24» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69716,31 долларов США, в том числе: 66822,54 долларов США – задолженность по кредиту, 2196,11 долларов США – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 411,65 долларов США – неустойка за несвоевременную оплату плановых процентов за пользование кредитом, 286,01 долларов США – неустойка за просрочку возврата кредита и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19732 руб.54 коп.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи заложенного имущества – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> размере 187500 долларов США.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение одного месяца.

Судья