Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2- 3690/11 по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Спевак Т. И., Спевак В. Н. о взыскании заложенности по кредитному договору, расходов по госпошлине,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ответчикам Спевак Т.И., Спевак В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Спевак Т. И. и ЗАО « ФИНАНСБАНК» был заключен кредитный договор № 00599МL000002237404 (КIМРNRUR00928989/06) сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 400000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику денежные средства, путем перечисления этой суммы на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета и Свидетельством о получении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Спевак В.Н. был заключен договор поручительства № 00599МL000002237404 в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать за исполнение ответчиком Спевак Т.И. ее обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель

обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1.3 Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком в размере всей суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору, определяемой на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, проценты, пени, комиссионные, возмещение издержек Банка по взысканию долга, а также иные возможные расходы, связанные с исполнением Кредитного договора.

На основании п.2.1 Договора поручительства Поручитель принимает на себя ответственность, солидарную с Заемщиком. С учетом п.2.2 Договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банк имеет право требовать надлежащего исполнения обязательств как от Заемщика, так и от Поручителя совместно, так и от Заемщика и от Поручителя в отдельности, как в полной сумме задолженности, так и в части.

Поручитель безотзывно дает свое согласие отвечать за Заемщика так, как это установлено Кредитным договором, а также в случае изменения в будущем обязанностей Заемщика по Кредитному договору, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, включая подписанную Банком и Заемщиком пролонгацию кредита, согласованные с Заемщиком изменения процентной ставки, увеличение и уменьшение срока кредита, изменение штрафных санкций (пеня) и размера комиссий (п. 1.4 Договора поручительства).

По Кредитному договору стороны установили ежемесячный График платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, в соответствии с которым ежемесячный платеж составил 12 866 (Двенадцать тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 66 копеек, последний платеж - 12 866 (Двенадцать тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 47 копеек.

26 марта 2009г. Заемщиком было подписано Заявление (оферта) и приняты условия реструктуризации долга по Кредитному договору, а Банком акцептовано Заявление (оферта) Заемщика. По реструктурированному Кредитному договору стороны установили ежемесячный График платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, в соответствии с которым ежемесячный платеж составил 8 453 (Восемь тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 55 копеек, последний платеж - 8 453 (Восемь тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 28 копеек.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение ого условий не допускается.

Кредитный договор был заключен в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ, на основании одобрения (акцепта) банком предложений, изложенных в Заявлении -оферте Заемщика. При этом ответчик согласился на получение кредита на Условиях кредитного обслуживания и на основании Тарифов Банка. В заявлении - оферте ответчик удостоверил своей подписью, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

При этом в разделе 5 Общего положения кредитного обслуживания истец и ответчик установили даты ежемесячных взносов по кредиту, а также определили суммы ежемесячных платежей.

В нарушение этого требования в установленном размере и в указанные сроки ответчик погашение кредита не производил, задолженность по денежным обязательствам также не погасил, что подтверждается выпиской по счетам.

В соответствии с п. 3.1.2 Условий кредитного обслуживания Банка клиент (Ответчик) обязан обеспечить начисление денежных средств на счет, открытый в Банке, достаточных для покрытия задолженности по Кредитному Договору. В случае, если денежные средства клиента недостаточны для исполнения всех обязательств клиента перед банком, то обязательства клиента погашаются в следующей очередности: (1) сумма издержек Банка, (2) сумма пени, (3) комиссии Банка, (4) проценты, начисленные на просроченную задолженность, (5) проценты, подлежащие уплате за пользование кредитом, (6) оставшиеся средства засчитываются в погашение основного долга (суммы кредита).

Согласно п. 1.2 Тарифов Банка, введенных в действие Приказом №149/3 от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составила 1,55% ежемесячно взимаемая от суммы кредита и комиссия за выдачу кредита в размере 14 000 (Четырнадцать тысяч) рублей 00 копеек, взимаемая единовременно.

Согласно п. 5.10 Условий и п. 3 Тарифов процентная ставка на просроченную задолженность равна трем ставкам рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности на сумму основного долга за все дни просроченной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит значительный ущерб экономическим интересам истца. Истец просит суд взыскать с Спевак Т. И., Спевак В. Н. солидарно в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные Заемщиком по кредитному договору №00599ML000002237404 (KIMPNRUR00928989/06) от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов, а именно: сумму текущей части основного долга в размере 179627руб. 93 коп.; сумму просроченной части основного долга в размере 54874 руб. 02 коп.; сумму процентов начисленных на основной долг в размере 11 028руб. 46 коп.; сумму процентов начисленных на просроченный основной долг в размере 106 409 руб. 82 коп.; сумму реструктурированных процентов в размере 3 913 рублей; сумму просроченных реструктурированных процентов в размере 19 129 руб. 80 коп. Всего по состоянию на 25 февраля 2011 г. просит взыскать с ответчиков Спевак Т.И., Спевак В.Н. солидарно денежные средства в размере 374983 руб. 03 коп., расходы по госпошлине в сумме 6704 руб. 89 коп.

31 мая 2011 г. истец уточнил исковые требования просит суд взыскать с ответчиков Спевак Т. И., Спевак В. Н. солидарно в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору № КIМРNRUR00928989/06 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421723 рубля 28 копеек, а именно:

- сумму основного долга – 234501 руб. 95 коп., из которых: просроченная сумма

основного долга- 54874 руб. 02 коп.,

- просроченные проценты за период с 27 апреля 2009 г. до 28 февраля 2011 г. –

106409 руб. 82 коп.

- проценты на просроченную сумму основного долга за период с 27 апреля 2009

г. до 28 февраля 2011 г.- 11342 руб. 14 коп.

- проценты по выплате которых предоставлена рассрочка – 58092 руб. 35 коп.

- проценты на сумму просроченного основного долга, по выплате которых

предоставлена рассрочка – 11359 руб. 35 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7417 руб. 23 коп. ( л.д. 69-70).

В судебном заседании представитель истца по доверенности Стрельцова Д.С. иск поддержала, просит удовлетворить.

Ответчик Спевак В.Н., представитель ответчиков Спевак Т.И., Спевак В.Н. по доверенности Меликян М.Р. с иском согласны частично, представили в суд возражения на иск, указывая на то, что Банк неправильно считает проценты. По их расчетам сумма процентов за кредит в период с 13 апреля 2006 г. по 13 марта 2008 г. составляет 117799 руб. 27 коп., а фактически было уплачено 148800 руб., таким образом сумму 31000 руб. 73 коп. банк неправильно списал с заемщика. По их расчетам задолженность по основному долгу составляет 120000 рублей.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Спевак Т. И. и ЗАО « ФИНАНСБАНК» был заключен кредитный договор № КIМРNRUR00928989/06 сроком на 60 месяцев, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 400000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику денежные средства, путем перечисления этой суммы на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета и Свидетельством о получении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 25).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Спевак Т.И. было подписано Заявление (оферта) и приняты условия реструктуризации долга по Кредитному договору, а Банком акцептовано Заявление (оферта) Заемщика. По реструктурированному Кредитному договору стороны установили ежемесячный График платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, в соответствии с которым ежемесячный платеж составил 8 453 (Восемь тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 55 копеек, последний платеж - 8 453 (Восемь тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 28 копеек ( л.д. 44-47).

Кредитный договор был заключен в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ, на основании одобрения (акцепта) банком предложений, изложенных в Заявлении –(оферте) Заемщика. При этом ответчик согласился на получение кредита на Условиях кредитного обслуживания и на основании Тарифов Банка. В заявлении - оферте ответчик удостоверил своей подписью, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать. В разделе 5 Общего положения кредитного обслуживания истец и ответчик установили даты ежемесячных взносов по кредиту, а также определили суммы ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Спевак В.Н. был заключен договор поручительства № 00599МL000002237404 в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать за исполнение ответчиком его обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель

Несмотря на принятые на себя обязательства, ответчик не выполняет должным образом свои обязательства по Кредитному договору, своевременно не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае невыполнения Заёмщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 1.2 Тарифов Банка, введенных в действие Приказом № 149/3 от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 1,55% ежемесячно от суммы кредита и комиссия за выдачу кредита в размере 14000 руб., взимаемая единовременно.

Согласно п. 5.10 Условий и п. 5 Тарифов процентная ставка на просроченную задолженность равна трем ставкам рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности на сумму основного долга за все дни просроченной задолженности.

По состоянию на 28 февраля 2011 г. за Заемщиком образовалась задолженность в размере 421723 рубля 28 копеек, а именно:

- сумма основного долга – 234501 руб. 95 коп., из которых: просроченная сумма

основного долга- 54874 руб. 02 коп.,

- просроченные проценты за период с 27 апреля 2009 г. до 28 февраля 2011 г. –

106409 руб. 82 коп.

- проценты на просроченную сумму основного долга за период с 27 апреля 2009

г. до 28 февраля 2011 г.- 11342 руб. 14 коп.

- проценты, по выплате которых предоставлена рассрочка – 58092 руб. 35 коп.

- проценты на сумму просроченного основного долга, по выплате которых

предоставлена рассрочка – 11359 руб. 35 коп., что подтверждается выпиской по счету и расчетом истца, не доверять которым у суда нет оснований.

Все вышеуказанные выплаты предусмотрены Кредитным договором и основаны на нормах действующего законодательства статьях 307, 309, 319, 330, 807, 809, 810, 819 ГК РФ.

На заявленное требование Банка о полном погашении долга ответчики не ответили, задолженность до настоящего времени не погасили.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный в судебном заседании ответчиками судом проверен, суд относится к указанному расчету критически, т.к. расчет представлен за другой период. Кроме того, как видно из графика платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование ( л.д. 24), график подписан собственноручно Спевак Т.И. и с указанным графиком платежей она была согласна. Как видно из заявления на кредитное обслуживание Спевак Т.И. обязалась погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей ( л.д. 23).

В судебном заседании также установлено, что в Устав ЗАО «Финансбанк» внесены изменения : слова ЗАО «Финансбанк» заменены на слова « ЗАО «Кредит Европа Банк», изменения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц ( л.д.49-52).

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ ответчики обязаны выполнять, принятые на себя обязательства в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий договоров не допустимы, учитывая, что на момент рассмотрения дела судом ответчики имеющуюся задолженность перед истцом по кредиту так и не погасили, иного суду не доказано, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению и считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца образовавшуюся задолженность на 28 февраля 2011 года в размере 421723 руб. 28 коп. и в соответствии со ст.ст.333.19-333.20, 333.36, 333.40 Налогового Кодекса РФ расходы по госпошлине в сумме 7417 руб.23 коп., оплаченные истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с Спевак Т. И., Спевак В. Н. солидарно в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору № КIМРNRUR00928989/06 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421723 рубля 28 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7417 руб. 23 коп.

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2011 года.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Федеральный судья: