Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Винокуровой Татьяны Евгеньевны к ООО «Капитал лайф страхование жизни» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Винокурорва Т.Е. обратилась в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ответчику ООО «Капитал лайф страхование жизни» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ею 05 марта 2018 года с ответчиком был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, полис №5011722920 по программе «Семейные ценности +». Данный договор был ею заключен одновременно с заключением с ПАО «Бинбанк» договора банковского вклада. 03 сентября 2018 года при обращении истца в банк за возвратом вклада ей сообщили, что за возвратом страховой премии необходимо обращаться к страховщику. Однако ответчик отказался возвращать истцу сумму страховой премии. Истец обращалась к ответчику с претензией, в которой отказалась от договора и потребовала возврата страховой премии в размере 50 000 руб. Ответчиком в удовлетворении требований истца было отказано. Кроме того истец указывает, что к договору страхования ей не была представлена надлежащая информация относительно его существенных условий, тем самым нарушены права истца как потребителя. В связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, полис №5011722920 по программе «Семейные ценности +», заключенный между ней и ООО «СК «РГС-жизнь», взыскать с ответчика сумму страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования в размере 50 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., судебные расходы в размере 25 000 руб.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Суворов Д.А. исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, поддержал ранее представленный отзыв на иск, в котором указал, что при заключении договора страхования истцу была предоставлена вся информация по нему, согласно условиям договора, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя и по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном размере от суммы оплаченных страховых взносов по договору страхования, если договор действовал не менее одного года и был оплачен страховыми взносами более, чем за один год. На дату расторжения договора, договор действовал менее одного года, таким образом, выплата выкупной суммы по нему не предусмотрена. Просил применить ст. 333 ГК РФ, снизить размер штрафа (л.д. 86-88).

Суд, выслушав пояснения истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что 05 марта 2018 года истцом с ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время ООО ««Капитал лайф страхование жизни» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, полис №5011722920 по программе «Семейные ценности +» (л.д. 17-21, 62-79, 89-90).

Как следует из раздела VII договора, страховой взнос составляет 100 000 руб., срок оплаты страховых взносов – раз в год, период уплаты взносов – 10 лет, период уплаты взносов с 06 марта 2018 года по 05 марта 2028 года.

Согласно разделу Х договора, договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном размере от суммы уплаченных страховых взносов по договору страхования, если договор действовал не менее одного года и был оплачен страховыми взносами более, чем за один год. Если страхователь отказался от договора и уведомил об этом страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования (полиса), уплаченная страхователем премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения.

Согласно разделу XI договора, в случае признания недействительным настоящего договора страхования вследствие письменного отказа страхователя от договора страхования в течение первых десяти рабочих дней с даты начала его действия, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления от страхователя об отказе от договора страхования, а страховщик не несет ответственности по страховым случаям, произошедшего в период от даты начала действия договора страхования до даты отказа страхования до даты отказа страхователя от договора страхования. При этом в случае если по договору страхования уже производились страховые выплаты либо у страховщика имеются заявления страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в течение первых десяти рабочих дней с даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Истцом по договору оплачено 100 000 руб. (л.д. 15, 96).

05 марта 2018 года истцом также был заключен договор банковского вклада с ПАО «Бинбанк» (л.д. 22-23). Истец указывает, что договор страхования был ею заключен, поскольку, при заключении договора банковского вклада, сотрудники банка уведомили ее о преимуществах заключения договора страхования.

25 сентября 2018 года истцом ответчику направлена претензия с требованием о расторжении договора страхования, возврате уплаченной страховой премии в размере 50 000 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000 руб. (л.д. 28-35, 39-45, 51).

В ответе на претензию истца ответчик указывает, что в соответствии с условиями договора страхования он не может быть расторгнут по письменному заявлению, если договор действовал не менее одного года и был оплачен страховыми взносами более чем за один год, в этом случае по нему выплачивается выкупная сумма в определенном проценте от суммы, уплаченных страховых взносов. В связи с тем, что на предполагаемую дату расторжения договора (24.09.2018) он действовал менее установленного срока, выкупная сумма равна нулю (л.д. 36-37, 97).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По смыслу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (п.1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. Программы страхования «Семейные ценности +», действующим в момент заключения договора, договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, если договор страхования действовал не менее одного года и был оплачен страховыми взносами более, чем за один год, то по нему выплачивается выкупная сумма в определенном проценте от суммы уплаченных страховых взносов (л.д. 91-95).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из материалов дела следует, что истец в полном объеме была проинформирована об условиях договора страхования и договора банковского вклада, имела время для ознакомления с их условиями, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, какие-либо возражения относительно предложенных условий не заявила, имела возможность в разумный срок отказаться от заключения договора. Договор страхования заключен на основании полиса-оферты, с условиями договора и условиями страхования истец ознакомилась и подтвердила намерение заключить договор на указанных условиях, о чем свидетельствует ее подпись. Каких-либо доказательств нарушения прав истца, как потребителя, со стороны ответчика не представлено, договор соответствует требования ст. 940, 942 ГК РФ, заключен в установленной законом форме и свидетельствует о том, что до подписания договора сторонами были согласованы все существенные условия договора, таблица гарантированных сумм и программа страхования получена. Заинтересованность сотрудников банка в заключении договоров страхования не указывает на то, что его заключение было истице навязано помимо ее воли. Доводы о том, что истица пришла в банк для оформления вклада на более выгодных условиях не свидетельствует о ее действиях под влиянием заблуждения, поскольку она добровольно согласилась на заключение договора страхования, была достоверно осведомлена о его условиях, в том числе о последствиях досрочного расторжения данного договора.

Кроме того, истец имела реальную возможность отказаться от договора страхования в разумный срок, однако этого не сделала, получила услугу страхования на согласованных условиях за весь первый оплаченный период (год), очередной страховой платеж не внесла, в связи с чем по условиям договора страхования с указанной даты он прекратил свое действия. Истица обратилась в банк с претензией 26 сентября 2018 года, а в суд 29 октября 2018 года, то есть за пределами срока действия договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Винокуровой Татьяне Евгеньевне в удовлетворении исковых требований к ООО «Капитал лайф страхование жизни» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.